当保险遇上互联网.pptx

当保险遇上互联网,2015互联网保险整体情况,2015年互联网保险累计实现,同比160.10%,增速超过行业40%,2233.96亿元,互联网财产险保费收入,同比51.94%,高于财产险行业40.29%,占比9.12%,2.42pp,768.36亿元,财产险互联网保险发展总结,1、财产险互联网保费规模大幅提升,增量贡献度,29.89%,2015年开展互联网保险业务的财险公司达到49家，占比69%,2、经营主体更具多元化,专业保险机构及互联网机构成为互联网保险的主要参与力量。,保险公司直销,专业第三方互联网保险中介平台,互联网企业电商平台,互联网保险公司,3、互联网市场集中度较高,2015年财产险互联网市场排前两名的公司为人保和平安,规模较大的传统保险公司具备发展优势。,份额占比之和达74.5%；其余保费规模超过10亿元的公司共有6家,4、财险行业互联网非车险蓬勃发展,2015年，财险行业互联网非车险实现保费收入52.28亿元在互联网保险（财险）保费中的占比6.8%，较2014年提升2.4个百分点,场景化合作产品是2015年互联网非车险的主流，主要为航空类产品及退货运费险,5、互联网保险进入“监管时代”,2015年7月23日，保监会印发互联网保险业务监管暂行办法标志着我国互联网保险业务监管制度正式出台。,6、跨界竞争更为激烈,2015年，国内互联网保险公司数量进一步增多互联网财险公司数量增至4家互联网巨头BATJ参与发起互联网保险公司保费不确定增加，对公司经营带来一定的波动性,互联网保险创新案例：众安保险-内生组织孵化器,1、产品哲学,做有温度的保险。致力于做互联网生态的保险、技术驱动的保险、以及空白领域的保险。深度嵌入互联网背后的物流、支付、消费者保障等环节，改变了现有的保险产品结构、运营和服务模式，用互联网的模式去重构消费者、互联网平台等相关各方的价值体系。,2、创新之处,组织架构高效：扁平化+蜂巢式,产品需求创新：共同探索+现有改造,互联网保险创新案例系列：华泰财险退运险创始人,1、模式介绍,第三方合作，依据第三方需求提供定制化产品的道路。截至2013年底，华泰财险电子商务保费收入8.8亿元，同比增长143.9%，占比个险总体保费78.3%。2013年双11当天，华泰“网络购物运费损失险”单日成交超1.5亿笔，创造了保险业单日同一险种成交笔数的世界纪录。,2、创新之处,渠道合作机制：走第三方平台合作之路,后台技术支持：以退运险为例,2015年度互联网保险产品类别,1、账户资金安全类和平台信用保证类产品数量居多,2015年保险机构提供此类产品数量最多。,人保财险,个人账户资金安全保险,典型的有,众安,小米盗刷险,太平洋保险,个人手机银行账户盗窃保险（蹭网险）,阳光财险与20余家P2P平台,交易资金损失保险,2、OTA（在线旅行社)合作类业务快速发展,航延险和取消类保险（酒店退订险、机票取消险）,第三方网站合作的业务中，与OTA类网站合作的保费占比达22%同比增长12倍多，其中95%以上来自“携程”和“去哪儿”。,3、平台系保障计划合作范围不断扩大,针对其平台客户,京东,天猫,围绕其生态系统着力打造保险生态圈,退货运费险物流破损险天猫正品险（人保）品质保证险（平安）,众筹跳票取消险海淘交易保障险投资信用保障险家居无忧服务保障险30天无理由退换货险买贵管赔价保险美妆正品险系列保险计划,4、场景化蓝海市场产品创新持续涌现,出行方面,运动健康方面,责任险及信用险类,其他类,5、“吸引眼球”类产品推陈出新,“吸引眼球”产品曝光率较高，被部分企业作为提高企业知名度的手段之一。,2015年国内市场推出的类似产品有“好人险”“扶老人险”“加班险”“高温险”等。,37度高温险：第一款面向个人的天气指数保险。花费10元投保该产品后，在2014年夏至至酷暑期间（即6月21日-8月23日），一旦被保险人所在城市出现37度高温日累计天数超过约定免赔天数，则可开始获得高温津贴补偿，过免赔天数后每多发生一天37度以上高温日，被保险人即可每日领取5元/份高温津贴，每份保单最多可累计领取100元的保险金,互联网保险产品新“玩法”,顺应互联网保险市场发展趋势的传统产品的“升级”,根据不同场景衍生出的创新型险种,创新,1、当互联网保险遇上房地产,生活场景精装楼盘室内装潢延保险,风险信息,1）在都市人忙碌的生活中，渴望一份舒适省心的居家生活。2）希望多留给自己一点时间3）精装房发展前景广阔（中高收入人群首选）4）家里装修的东西坏了打个电话就搞定(物业上门维修回复原状，保险公司负责支付维修款),土建问题：墙体渗漏、开裂等水电问题：水电管线、开关、灯具等铺贴问题：破损、空鼓等家居安装问题：门、地板、橱柜等装修问题：墙面漆、吊顶等,1、当互联网保险遇上房地产,产品方案,送货途中受伤了怎么办？送货途中撞人了怎么办？送货时停在楼下电动车里的快递件丢了怎么办？未知货物爆炸、泄露污染了怎么办？承诺给客户发货但由于种种原因延迟了怎么办？货物损坏了怎么办？要自己承担客户的损失么？,2、当互联网保险遇上快递业,生活场景,成千上万的快递员们，他们不畏风雨，不怕艰辛，每天奔波在高楼大厦和乡村小路之间。那么问题来了，他们有完善的量身定制的保险么？,风险信息,2、当互联网保险遇上快递业,产品方案,新闻不时报道关于夜跑一族遇劫色、劫财、遇害、车祸等令人不安的意外伤害夜跑的时间、地点、同行人数的确定又受到客观状况的局限，以至于夜跑风险有盲区夜跑族自身不能完全规避风险，这一方面就是夜跑保险来补充保障的风险点,3、当互联网保险遇上跑步,生活场景,当下，越来越多的人崇尚健康生活，工作之余进行体育锻炼，其中夜跑族是上班族的主流锻炼方式。不仅是在家、在公园、在广场、操场，夜跑都不失是一种时尚、健康的象征，但夜跑又存在着种种风险，特别是对单独出行的上班族而言，夜跑保险有其需求点，提供安全保障；而面对这时尚新潮一族，对新兴事物的接纳程度本身较高，夜跑保险也可成为一种专业健身的象征，有自发的宣传效应。,风险信息,3、当互联网保险遇上跑步,产品方案,4、当互联网保险遇上小偷,生活场景,身份证丢失、银行卡丢失,风险信息,补偿被保险人的身份证和银行卡丢失后需要补办证件导致的经济损失，即补办身份证或银行卡产生的工本费和交通补贴。,4、当互联网保险遇上小偷,产品方案,互联网思维,互联网保险合作过程中的注意事项,知彼知己,合作方名称、资质（三证）和成立时间合作方客户量、客户群分布、用户访问量、活跃会员量合作方需求和场景产品大类定性：财产类、费用