【农商银行金融机构股权质押贷款管理办法】股权质押贷款风险

【农商银行金融机构股权质押贷款管理办法】股权质押贷款风险 农村商业银行股份有限公司 银行类金融机构股权质押贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据中华人民 _商业银行法、中华人民 _公司法、中华人民 _物权法、中华人民 _担保法等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。 第二条 本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照农商银行股票质押贷款管理办法执行）。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。 第三条 本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。 第二章 贷款条件 第四条 本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）： （一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家； （二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家； （三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行； （四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。 超出该范围的，一律上报总行审批。 （按照农商银行金融同业客户信用评级管理办法评级在C级以上的银行类金融机构） 第五条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件： （一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定； （二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定； （三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。 第六条 借款人除具备农商银行信贷管理办法规定的基本条件外，还应该具备以下条件： （一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； （二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力； （三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况； （四）本行要求的其他条件。 第三章 贷款的期限、利率和额度 第七条 银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上流动资金贷款期限最长不得超过一年，固定资产贷款期限最长不得超过二年。 第八条 银行股权质押贷款利率水平及计算、结息方式按中国人民银行利率管理规定及本行规定执行，利率确定原则上须上浮。 第九条 贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况等因素综合确定，最高不超过所提供质押股权评估价值的50%（或按照每股净资产计算的股权价值的90%）。 第四章 质押物的调查 第十条 借款人申请质押贷款的，除提供本行规定的基本外，还应提供以下资料： （一）质押股权的权利证明文件； （二）出质人有权机构出具的同意质押的相关材料； （三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见； （四）经本行认可的评估公司出具的质押物价值的评估报告； （五）质押股权为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料； （六）质押物清单； （七）本行认为需要提供的其他材料。 第十一条 质押物调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实、结果的真实性负责。 第十二条 客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。 （一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相关资料的真实、合法、有效； （二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物； （三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效； （四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具； （五）质押率是否符合本暂行办法的规定。 第十三条 客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。 第五章 股权质押担保的办理 第十四条 质押手续的办理 经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理有关质押登记手续。 要求出质人在质押合同中与我行约定： （一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可强行终止借款合同，处置质押物，所得款项用于还本付息及其他相关费用，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿； （二）质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质物一起质押。质物在质押期间发生配股时，出质人须购买并随质物一起质押； （三）明确出质人下列事项的及时通知义务： 1.减资、合并、分立、解散及破产； 2.股权变更； 3.其他重大事项。 第十五条 质押物登记 （一）质押登记前，须对借款合同、质押合同办理强制执行公证，办理质押登记手续须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续； （二）质押合同签订后，经办分支机构应将质押原始凭 证提交相关管理部门进行放款审核； （三）办理股票质押业务中所发生的相关费用由借款人承担。 第六章 质押物的管理和处置 第十六条 质押物的凭证及贷后管理 （一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件原则上不得外借； （二）经办分支机构负责质押物的监控和检查，对质押物价值进行跟踪，了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项，每季度需对质押物价值重新评估，评价质押股权的价值是否依然充足，担保手续是否依然有效； （三）贷后检查发现的问题，应依据质押合同以及有关法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任；对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施； （四）出质人以其他方式处分质押物危及我行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信； （五）经办应按季撰写质押物监控报告，内容包括质押物现状、质押物价值、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。 第十七条 质押权的变更和解除 （一）质押权的变更是指质押合同履行期间，借款人因 各种原因要求变更换质押标的物以及改变担保方式的行为。 借款人根据不同的变更类型提出质押变更申请，并提供相应材料，报经本行审批同意后方可实施。 1、借款人申请更换质押物标的，应对新的质押物按本办法或相关规定进行审查。 2、借款人申请改变担保方式的，应根据新的担保方式按本行相关规定进行审查。 （二）借款人按借款合同的规定偿还全部贷款本息后，质押权消灭，经办机构和出质人持相关还款凭证按相关规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到相关登记机关解除质押登记。 第十八条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下将造成的质押价值缺口。追加担保方式按本办法或本行其他相关规定进行审查。 第十九条 质押物的处置 (一）质押物的处置方式： 1、公开市场出售。按合同约定，委托证券交易公司直接出售质押股票； 2、转让。通过或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方； 3、允许的其他方式。 （二）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物： 1、质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人未按要求追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口时； 2、出质人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权