国寿福禄满堂养老金保险核保规则及案例

1,福禄满堂养老年金介绍,2,目录,3,一、福禄满堂养老年金概况,4,福禄满堂养老年金概况,投保年龄范围出生30日以上，64周岁以下者养老金领取方式及开始领取日分为年领和月领两种养老金开始领取年龄分为50、55、60、65周岁四种,5,福禄满堂养老年金概况,养老金领取的年限养老年金的领取年限分为二十年、至被保险人年满八十五周岁的年生效对应日零时止两种，投保人在投保时可选择其中一种作为本合同的养老年金领取年限。养老年金的领取年限一经确定，在本合同的保险期间内不得变更。,6,福禄满堂养老年金概况,基本利益条款一、自本合同约定的养老年金开始领取日起，若被保险人生存，本公司于本合同每年或每月的生效对应日给付养老年金。本合同养老年金的领取类型由投保人在投保时选择。养老年金的领取类型一经确定，在本合同的保险期间内不得变更，投保人可选择的养老年金领取类型包括：,7,福禄满堂养老年金概况,1平准年金。本公司按保险合同载明的领取金额给付养老年金，直至约定领取期限届满，本合同终止。2增额年金。本公司首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定，从下一个保单年度起以后每个保单年度的年金给付标准，在上一个保单年度给付标准的基础上，按首年给付标准的5%增加，直至约定领取期限届满，本合同终止。,8,福禄满堂养老年金概况,二、被保险人在本合同约定的养老年金开始领取日前因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）与现金价值两项金额中的较大者给付疾病身故保险金，本合同终止；被保险人在本合同约定的养老年金开始领取日前因意外伤害身故，本公司按所交保险费（不计利息）的200%与现金价值两项金额中的较大者给付意外伤害身故保险金，本合同终止。被保险人在本合同约定的养老年金领取期间身故，本公司按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金，本合同终止。,9,二、福禄满堂基本核保规则,10,福禄满堂险种定义,险种定义本险种为储蓄型险种（类似美满一生），与其他险种累计储蓄型净风险保额风险保额风险保额=已交保费2，与其他储蓄型险种累计净风险保额,11,核保规则及注意事项,净风险保额的计算1.前N年的净风险保额均为第N年的净风险保额，并与该客户相应净风险保额进行累计。2.N1以后以实际保单年度净风险保额计算。3.满期净风险保额概念不变。,12,福禄满堂净风险保额计算,净风险保额的计算净风险保额每年递增。净风险保额试算表使用示范：福禄满堂养老年金净风险保额试算工具,13,福禄满堂体检及生调要求,14,其它生调以及体检要求,异常告知：健康异常告知、既往理赔记录等，核保视情况进行资料索取、体检或生调。投保人与被保人、被保人与受益人之间的关系不符合保险利益者，核保根据需要进行生调。异地投保期交保费与年收入不符福禄满堂免抽样生调和抽样体检,15,未成年人投保注意事项,未成年人投保福禄满堂需要注意点特殊政策0周岁婴幼儿投保，无需要提供出生医学证明、婴幼儿健康补充问卷。（仅限于单独投保福禄满堂）如同时投保附加医疗险，则仍需提供上述资料。,16,未成年人投保注意事项,未成年人投保福禄满堂需要注意点与单独投保福禄双喜及福禄尊享的不同之处1）未成年人投保时，需要在投保提示书上“未成年人法定监护人签字”处签字2）祖父母（外祖父母）为未成年人投保时，需要有被保人的法定监护人的授权同意，受益人应为被保人的法定监护人。,17,福禄满堂风险评点标准,特殊政策：累计储蓄型净风险保额100万元，并满足以下之一条件，可免除额外风险加费，以标准费率承保；1）健康风险评点寿险低加费（核保评点小于等于150点）免健康加费2）职业风险评点职业类别在四类以下（含四类）免职业加费，职业类别超过四类者需要进行职业加费。,18,三、福禄满堂强制核保秘笈,19,系统强制核保秘笈,无保险利益（满足任一条），核保需进一步了解后出具核保决定。投被保险人之间非第一继承关系被保险人与受益人关系不合理（非第一继承关系）特殊情况：（外）祖父母给（外）孙子女投保，受益人合理，承保。,20,系统强制核保秘笈,高风险职业（4档）异常信息如投保单有异常告知、既往有理赔史、既往非标准体承保者，核保将视具体情况决定是否体检，及重新出具核保结论等。期交保费与收入关系（仅针对此业务，风险型寿险30%）年交保费投保人年收入的50%，核保将视情况是否生调,21,系统强制核保秘笈,残疾人投保（以下仅针对此业务，其他业务需要生调）提供残疾证、备注栏详细描述残疾部位及程度、残疾的原因及时间附加其他短期医疗险被保险人年龄45岁，需体检异地投保需要生调,22,四、福禄满堂案例讨论,23,举例讨论,举例一朱某，男性，45岁，投保福禄满堂养老年金，保费2万，10年期交，附加住院定额给付医疗保险，保额1万。无异常告知。核保处理：虽然被保人的主险储蓄型风险保额未达到体检要求，但由于被保人同时投保医疗险，且年龄已达到45周岁，故仍需进行相应的体检。,24,举例讨论,举例二李某，女性，32周岁，已婚，为自己投保福禄满堂10年期，年交保费10万。职业填写为职员，年收入填写为4万元。进核保原因：投保人年交保费与收入不符核保处理：请投保人提供能够证明其缴付能力的资料。友情提示：希望大家在填写年收入时，不要过于保守，以免出现上述情况，延迟了出单的时间。,25,举例讨论,举例三刘某，男性，50岁，投保福禄满堂养老年金，保费2万，10年期交，投保时告知有高血压病史。核保处理：福禄满堂属于储蓄型险种，有储蓄型风险，因此对于告知疾病异常者，需要提供相关的就诊资料，但评点要比寿险或重疾放宽不少。,26,举例讨论,举例四田某，女性，40岁，为其妹妹（38岁）投保福禄满堂养老年金，保费1万，10年期交，受益人为田某本人。核保处理：投保人与被保人以及被保人与受益人之间的关系均不符合保险利益关系，需要经过生调，被保人再次确认受益人后才能承保。,27,举例讨论,举例五胡某，男性，60岁，为其孙女（10岁）投保福禄满