盛世龙腾产品讲解.ppt

盛世龙腾产品介绍,2013.5.29,徐培伦江门中心支公司个险经理,2005年加入金融保险业从事金融理财工作8年江门保险行业协会首届百佳评选中获评“十大管理精英”太平人寿优秀营销部经理太平人寿总公司优秀员工广东分公司产品委员会委员,太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）,太平人寿广东分公司,5,目录,概况产品形态及权益介绍佣金、折标及投保规则计划示例条款研读,产品创新，更有竞争力,升级央企以来的创新产品在市场上屡获好评,2012年9月1日10月15日盛世金享南水一号2012年10月15日12月31日新无忧重疾产品2013年4月8日8月15日康颐金生B款2013年4月25日5月3日稳赢一号2013年4月26日盛世龙腾,向产品创新要保费,6,7,1、造就220个百万和480个序时百万（年承保40万以上）！2、个人最高标保接近3000万！3、单个客户最大承保保费1亿！4、单件最大标保1500万！,产品创新就是生产力,8,那盛世龙腾又是一款怎么样的产品呢？,9,总体来说，这是一款同时具备福寿连连、财富定投、金悦人生、稳赢一号优点于一身的优秀产品！,10,11,目录,概况产品形态及权益介绍佣金、折标及投保规则计划示例条款研读,12,“盛世龙腾”产品特色,即交即领返还快年年得利终身享三重成长动力强保证返还安心伴,13,产品形态,产品全称：太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）投保年龄：28天65周岁交费期限：趸交、3年、5年、10年、15年、20年保障期限：至终身分红方式：增额分红保险责任：生存保险金、身故保险金,14,8大主要权益（1/3）,1、特别保险金：犹豫期后，按年交保险费的10%给付特别保险金2、生存保险金：65周岁前，每年按基本保额的一定比例给付生存保险金，该比例最初十次给付时为6%，给付满十次后为12%。65周岁后，每年按基本保额的30%给付生存保险金，直至终身。3、生存保险金累积生息：若选择累积生息，我们将按日计息、年复利进行累积生息。4、身故保险金：如果被保险人不幸身故，按身故时本合同保险金额对应的年交保费实际交费年度数给付身故保险金，同时本合同终止。,15,8大主要权益（2/3）,5、保单红利：分红方式为增额分红，增额部分也参加以后各年度的红利计算，红利分配包括年度红利和终了红利。该分红险的投资策略为坚持稳健投资，以固定收益类投资为主，权益类投资为辅。进而以保障资产安全为基础，实现资产的增值。根据中国保监会分红保险管理暂行办法、个人分红保险精算规定和其他有关规定，依据公平性原则和可持续性原则进行红利分配。红利水平主要取决于公司分红保险业务的实际经营成果。公司每年提供一份红利通知书。,16,8大主要权益（3/3）,6、保单贷款：最高金额不超过合同现金价值净额的90，贷款期间仍享受增额分红利益及保障利益（合同中止期间除外）。7、减额交清：合同生效日起2年后，可以申请将合同变更为减额交清保险合同。以申请当时合同具有的现金价值净额，一次性支付相应降低了基本保险金额后的全部净保险费。减额交清后，合同的基本保险金额相应减少，不必再支付保险费，但也不再享有红利分配（减额交清保险仅适用于标准体）8、附加权益：特别保险金、生存保险金可自动转入太平金账户终身寿险（万能型）的保单账户。,资金安全，收益稳健专家理财，升机无限费用更低，信息透明随时追加，灵活便捷,万能“金账户”特色,资金安全，收益稳健：保证最低年利率2.5%，确保您的资金安全，更拥有长期稳定的增值收益。专家理财，升机无限：公司设立万能账户，由投资专家专业打理。日日计息，月月复利，升机无限。费用更低，信息透明：免收风险管理费和保单管理费。按约定自动转入的保险费，免收初始费用。且每月公布结算利率，每年寄送年度投资报告。随时追加，灵活便捷：您可以随时申请向您的保单账户追加资金，灵活自如。,万能“金账户”产品形态,投保年龄：28天-65周岁交费方式：趸交、追加；按相关约定自动转入保障期限：至终身生成方式：和盛世龙腾同时生成,万能“金账户”主要权益：,身故保险金：按身故时本合同保单账户价值的105%给付身故保险金。保单贷款：特设保单贷款功能，最高金额大于1000元，且不超过本合同保单账户价值净额的90，贷款期间仍享受投资收益及保障利益（合同中止期间除外）。年金转换：可申请将本合同部分或全部保单账户价值以趸交保险费的形式转换为我们当时提供的保险金转换年金保险合同，转换的最低金额不得低于转换当时我们规定的最低限额。部分转换的，剩余保单账户价值不得低于5000元。,万能金账户运作原理,根据保监会有关规定，我们为本万能保险产品设立万能账户，该账户资产的投资组合以及运作方式由我们确定。该万能险的投资策略为坚持稳健投资，以固定收益类投资为主，同时根据万能产品的特点，适量投资现金类等资产加以补充，进而以保障资产安全为基础，实现资产的增值。,万能金账户费用收取标准,23,目录,概况产品形态及权益介绍佣金、折标及投保规则计划示例条款研读,24,佣金比例,太平盛世龙腾终身年金保险(分红型),25,折标系数,太平盛世龙腾终身年金保险(分红型),趸交10%3年交15%5年交50%10、15、20年交100%,26,太平盛世龙腾投保规则（1/3）,一.投保年龄：28天65周岁二.交费方式：趸交、3年、5年、10年、15年、20年三.保障年期：终身四.最低保费：太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）的最低年缴保费为500元，趸交保费为1000元五.当本险种和太平金账户终身寿险（万能型）同时投保时，本险种的保额不能低于5000元,27,太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）可搭配附加险,太平盛世龙腾投保规则（2/3）,28,本险种不累计被保人风险保额和未成年人死亡保额常见拒保疾病或情况：严重心、脑血管疾病（如：心肌梗赛、心力衰竭、急性脑出血等）；癌症（如：肺癌、肝癌、胰腺癌等）；任何器官功能衰竭（如：尿毒症、肝功能衰竭、肺功能衰竭等）；寿险职业类别为拒保职业者。余未提及部分参见个险投保规则2013。,太平盛世龙腾投保规则（3/3）,万能“金账户”投保规则:,一.投保年龄：28天-65周岁二.交费方式：趸交、追加；按相关约定自动转入三.保障期限：至终身四.必须与太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）同时投保，且太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）的保额不能低于5000元；五.保费要求：太平金账户终身寿险（万能型）的最低趸交保费或追加保费为10000元，且必须为1000的整数倍；年金转入不受此规则限制；六.本险种不累计被保人风险保额；七.两个产品可以单独退、减保；八.每次领取的最低金额为人民币1000元；每次领取后个人账户中保留的最低金额为5000元；九.保单贷款未全部清偿的情况下不受理部分领取。,30,目录,概况产品形态及权益介绍佣金、折标及投保规则计划示例条款研读,31,交一阵子，领一辈子即交即领，年年高升三重跳跃，助力成长万能理财，复利增值随心支取，爱享一生,1计划特色,32,投保示例一：,张先生，希望为6个月大的儿子小宝规划一笔持续、稳健、一生的现金流，助力其应对教育、创业、养老等财务问题，让爱伴随孩子的一生，获享一个快乐而幸福的未来。“太平盛世龙腾之爱享一生计划”：保额：10万；年交保费：39210元；交费期：20年,1、犹豫期后立刻保证领取3921元2、前十年每年保证领6000元，11岁至65岁每年保证领12000元，65岁前累积领取2526421元（高档），1580770（中档）。65岁后每年领取30000元，直至终身。3、65岁时现金价值为6490134（高档），3105974（中档）4、累积至65岁累积生息为5708002（高档），4060863（中档）5、累积至65岁金账户为9881698（高档），5718937（中档）6、66岁105岁累积领取25738580（高档），9008939（中档）7、累积至105岁金账户为204654817（高档），54076707（中档）8、105岁时现金价值为33087514（高档），9488869（中档）,34,身故保障：如果被保险人不幸身故，我们按身故时分红险保险金额对应的年交保费实际交费年度数给付身故保险金。若身故时万能险仍有效，我们还将给付被保险人身故时万能险保单账户价值的105%。专享年金转换：可享有将万能险部分或全部保单账户价值以趸交方式转换为年金产品，转换的最低金额不得低于转换当时我们规定的最低限额。保单贷款：如果急用现金，张先生可以申请保单贷款，最高可申请合同现金价值净额的90%，且贷款期间仍享受投资收益及保障利益（合同中止期间除外）。,生存金转万能金账户后享有的主要权益：,即时返保证还资金奖励又安全双重长三级跳助力增长动力强万能险有保证随心支配更顺畅定期交终身领幸福养老乐百年,2计划特色,37,投保示例二：,王女士，30周岁，公司白领，步入而立之年的她开始认真思考未来养老的问题，她希望通过一种科学稳健的方式，合理规划自己的财富，在安全保值的情况下还能使财富快速增值，更可有效补充未来的养老资金，安享富裕而安宁的幸福晚年。“太平盛世龙腾全能保险计划之乐活百年计划”：保额：5万；年交保费：43580元；交费期：10年,1、犹豫期后立刻保证领取4358元2、前十年每年保证领3000元，41岁至65岁每年保证领6000元，65岁前累积领取331798元（高档），263433（中档）。65岁后每年领取15000元，直至终身。3、65岁时现金价值为1130167（高档），764747（中档）4、累积至65岁累积生息为527663（高档），434206（中档）5、累积至65岁金账户为686778（高档），529066（中档）6、66岁105岁累积领取3939860（高档），1972816（中档）7、累积至105岁金账户为20032754（高档），7716919（中档）8、105岁时现金价值为5331970（高档），2186804（中档）,39,生存利益终身“退休金”：投保后犹豫期后即可返还特别关爱金4358元；,身故保障：王女士终身享有身故保障，除了保证返还全部已交保险费，还有双重增值后的“升级”保障，真正做到安心理财，无后顾之忧。专享年金转换：可享有将万能险部分或全部保单账户价值以趸交方式转换为年金产品，转换的最低金额不得低于转换当时我们规定的最低限额。保单贷款：如果急用现金，王女士可以申请保单贷款，最高可申请合同现金价值净额的90%，且贷款期间仍享受投资收益及保障利益（合同中止期间除外）。,生存金转万能金账户后享有的主要权益：,双重长三级跳助力增长动力强万能险有保证随心支配更顺畅年年返终身领幸福晚年有保障定期交身故返资产安全随心传,3计划特色,43,投保示例三：,蔡先生，40周岁，某企业董事长，经过多年的打拼，成功积累了一定的财富。希望为自己规划一份既能满足晚年消费，保证自己和家人高品质的生活，又能安全传承的资产。“太平盛世龙腾之随心传承计划”：保额：20万；年交保费：203580元；交费期：10年,蔡先生可获得“盛世龙腾”保障利益：,1、特别保险金：犹豫期后即可保证领取20358元。2、生存金：投保后每年保证领取12000元，共领10次；50岁后65周岁：每年保证领取24000元，共领15次；按红利累计领取约709925元（高档红利），612788元（中档红利），535689元（低档红利）。65岁后：每年保证领60000元，直至终身；若从66至105周岁按红利累计领取约10493311元（高档红利），6053943元（中档红利），3644737元（低档红利）。3、身故保障金：蔡先生还享有终身的身故保障，保证返还全部已交保险费，且还有增值收益，真正做到安心理财，无后顾之忧。,生存利益终身“退休金”：犹豫期后即可返还特别生存金20358元；,万能账户利益：假设保障期内从未领取，蔡先生到以下年龄时万能账户价值为：累积至65周岁：122.1万元（高）、102.2万元（中）、81.8万元（低）累积至105周岁：3251.2万元（高）、2025.4万元（中）、1169.9万元（低）特别保险金、生存保险金自动转入万能账户后，将享受复利增值收益，并可根据需要随时提取现金，即把财富安全地移植到将来。,身故保障：蔡先生终身享有身故保障，除了保证返还全部已交保险费给指定受益人，还有双重增值后的“升级”保障，真正做到随心传承，无后顾之忧。专享年金转换：可享有将万能险部分或全部保单账户价值以趸交方式转换为年金产品，转换的最低金额不得低于转换当时我们规定的最低限额。保单贷款：如果急用现金，蔡先生可以申请保单贷款，最高可申请合同现金价值净额的90%，且贷款期间仍享受投资收益及保障利益（合同中止期间除外）。,生存金转万能金账户后享有的主要权益：,本公司声明：上述万能险利益演示基于公司的精算假设，高、中、低三档假设结算利率分别为6%、4.5%、2.5%，低档结算利率即为最低保证利率。该演示不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于演示水平。上述分红险利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。上述利益演示中的累积生息利率为3.5%，公司有权对累积生息利率进行调整。本计划由太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）与太平金账户终身寿险（万能型）构成。太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加基本保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。太平金账户终身寿险（万能型）为万能保险产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。,金悦人生,投保年龄为出生满30天至55周岁一、生存保险金：65周岁之前（含当天），我们每两年给付一次生存保险金，最初五次给付时为5%，每给付满五次后递增5%，但最高不超过20%。65周岁后，至被保险人年满88周岁们按基本保险金额的30%每年给付一次生存保险金二、身故保险金：65周岁之前（