外汇清算业务介绍

1,外汇清算业务,主讲人：石莹,2,外汇清算业务付汇业务培训内容,第一部分外汇汇款业务基础知识介绍第二部分MT103报文解析及案例分析第三部分外汇清算产品介绍第四部分外汇汇款业务达标考核,3,第一部分外汇汇款业务基础知识介绍一.我行账户设置情况二.我行业务处理系统状况三.外汇汇款的基本知识四.汇出汇款业务流程,4,一、我行账户设置状况在境外账户方面总行在境外银行直接开立清算账户，分行在总行的账户下开立账户。在境内账户设置上，实行逐级开户制，省行在总行开立外汇现汇账户，二级分行在省行开立现汇账户，支行在二级分行开户。,5,二、我行业务处理系统状况总、分行目前使用两套不同的业务处理系统，通过SWIFT通讯系统完成总、分行之间的报文收发。特点分别如下：总行业务处理系统（HIBS），具有较强的报文自动处理能力、数据处理能力和会计自动记账核算能力。分行业务处理系统（BIBS），全省联网、数据实时传递、数据共享、自动记账。,6,三、外汇汇款的概念外汇汇款是指银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。汇出汇款是我行根据汇款人的申请，将外汇款项通过代理行汇给指定收款人的业务。付汇业务中的付款行为我行分支机构和金融同业存款户，收款行为其他代理行或金融机构，总行清算中心通过分支机构和金融同业存款户在其开立的账户处理付汇业务。境内分支机构付汇业务称为分行付汇(STPA）业务，金融同业存款户付汇业务称为同业付汇(FIPA）业务.,7,按照清算信息和清算资金的转递方式，可划分为：1、直接汇款,信息流与资金流（同时传递）,8,2、间接汇款(MT103+MT202COV),信息流,资金流,9,四.付汇业务流程,自动解读,总行业务处理系统(HIBS),总行SWIFTALLIANCE,分行SWIFT,（3）,（1）,（2）,自动放行,头寸不足队列,人工处理,人工放行,（5）,总行SWIFTALLIANCE,（4）,境外银行,（5）,通过总行账户,自动处理,不足,补足,（4）,10,流程说明：1.二级分行通过BIBS系统发送付汇报文至省分行2.省分行对报文逐笔审核，在B系统进行人工处理后，报文自动发送至MIPS系统。MIPS系统将报文自动转成SWIFT报文后发往总行。3.总行SWIFT系统接收分行付款报文。4.报文自动进入总行业务处理系统（HIBS）。5.在HIBS系统中，将报文自动进行解读后，如果分行在总行的头寸不足，报文落入头寸不足队列，待分行头寸补足后自动处理或人工处理汇出汇款业务。6.自动处理的报文自动放行；人工处理的报文人工放行后系统自动记账。7.将生成的对外付款报文自动转入总行SWIFT系统，发往账户行。,11,BIBS(汇出汇款业务）操作流程,1.经办柜员选择BIBS“汇兑业务系统”下“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“要素输入”界面，根据客户汇款申请书的内容，录入交易要素。全部输入完毕后，柜员按F6确认，系统自动生成SWIFTMT103报文，检查无误后再按F6确认报文。无误后再按F7打印报文并递交复核柜员。2.复核柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“汇款复核”菜单，按F10抓取所要复核的汇出汇款，将输入的要素和汇款申请书内容逐一进行核对，无误后按F6确认并递交授权柜员。3.授权柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“汇款授权”菜单，按F10抓取所要授权的汇出汇款，对汇出汇款及所附资料进行再次的审核和确认，无误后按F6确认，系统自动进行账务处理。,12,13,14,15,16,第二部分MT103报文解析一、SWIFT及SWIFTBIC二、MT103报文解析及案例分析三、各币种报文编制要点,17,SWIFTSWIFT,即环球同业银行金融电信协会（SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMM-UNICATION)是一家由银行出资成立，为全球银行提供服务的非盈利性国际合作组织。SWIFT组织成立于20世纪70年代，总部在比利时，SWIFT组织长期与国际标准组织（ISO)及其他国际组织共同努力，创立了一整套囊括各类国际金融业务的报文、报文格式以及格式标准，目前，这些格式和标准已经成为国际金融业务普遍使用的业务语言。,18,SWIFT银行识别代码,ABOCCNBJ170ABOC:银行代码，由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成CN:国家代码，根据国际标准化组织的规定由两位字母构成BJ:地区代码，由两位数字或字母构成，标明城市170:分行代码，由三位数字或字母构成，标明分支机构SWIFTBIC的查询：,19,清算系统代码,定义：各国央行编排的用于本国境内资金清算的银行专用代码。常用清算代码：FW美国联储支付系统号码CH美国CHIPS客户号码SC英国国内支付系统的检索号码BL德国银行付款代码,20,MT103简介,MT103定义MT103即客户汇款报文，是付款客户的银行或代表付款客户的银行将款项直接或通过代理行支付给收款人银行的报文格式。在客户汇款报文的当事方中，汇款人和收款人中至少一方是非金融机构。该报文格式只能用于发送无附带单据的付款指示，不能用于进行支票、托收等项下的付款。,21,常见MT103报文,TO:ABOCCNBJFORM:ABOCCNBJ17020:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD10000，33B:USD10000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIROAD,WUHAN,CHINA52A:ABOCCNBJ17057A:CHASUS3359:/123XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:BEN71F:USD0,72:,22,MT103报文解析,TO:ABOCCNBJFROM:ABOCCNBJ170MT103DEAT:11010120:OURREFNO.170PA11001000123B:BANKOPERATIONCODECRED32A:VALUEDATE,CURRENCYCODE,AMOUNT110101USD10000,33B:ORIGNALCURRENCYCODE,ORIGNALAMOUNUSD10000,20：发报行的参考号,由不超过16位字符组成，为必选项，此域不能以斜线或双斜线开始或结束，相关的借、贷记通知和对帐单中必须援引此编号。23B：银行操作代码，载明发报行的操作类型。代码由4位字母组成,必选项。我行目前只使用CRED,表示该报文为单笔贷记的汇款，不附带任何SWIFT服务承诺协议。32A：起息日，币种，结算金额。必选项，日期表示为YYDDMM(年月日），金额最长15位、其中包含一位逗点同时逗点是必选位。33B：汇款人指示的币种，金额。如果没有费用负担项目、没有进行币种兑换交易，32A应与33B相同。,23,MT103报文解析,50K：ORDERINGCUSTOMER/170000000000000HUBEIXXXXXCOLTDNO.60XXXROAD,WUHAN,HUBEI52A：ORDERINGINSTITUTIONABOCCNBJ17056A：INTERMEDIARY57A：ACCOUNTWITHINSTITUTIONCHASUS33或57D：ACCOUNTWITHINSTITUTION/FW021000021JPMORGANCHASEBANK,N.A.NEWYORKCITY,NY11245USA,50K:汇款人，必选项，共5行，每行字符不能超过35个英文半角字符。汇款人账号、名称及地址三项必须齐全。52A:汇款行，即汇款人的银行56A:中间行，该域指收报行与57A之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给57A帐户行57A:账户行，该域指收款人的银行必须是银行BIC码，如果56a在报文中出现，57a是必选域,反之，如果57A在报文中出现，则56A可以存在也可不存在。57D:账户行，双斜杠后为某国清算系统的识别代码，第二行至第三行输入收款行全称及地址。,24,MT103报文解析,59：BENEFICIARYCUSTOMER/123XXXCOLTDADD:70:DETAILSOFPAYMENTPAYMENTFORGOODS71A:DETAILSOFCHARGESBEN71F:SENDERSCHARGESUSD0,72:/ACC/,59：收款人，必选项，是汇款人指定的最终接受所汇款项的个人、银行或其他组织。收款人账号、名称及地址三项必须齐全。70：汇款信息，该域载明交易详情或转给收款人的其他信息。71A:费用细则，必选域，该域列明费用的承担方。OUR：交易中的双方的收费均由汇款人承担。SHA：交易中发报行方面收费由汇款人承担，收款人则承担收报行的费用。BEN：交易中的双方的收费均由收款人承担。71F:发报行的收费，指示已经被发报行和其前手扣除的费用，目的是增加收费的透明度。金额包含一位逗点同时逗点是必选位。汇款金额扣除发报行的扣费后就是32A银行间清算金额。72：发报行给收报行的信息,第一行：/代码字/附加信息，第二行至第六行：/附加信息，ACC表示给账户行的信息,25,案例一,20:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD100033B:USD1000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTD52A:ABOCCNBJ17057D:BKCHCNBJ30059:123-456XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:SHA72:HONGKOUSUB-BRANCH,32A:110101USD1000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIRDWUH-ANHUBEICHINA57A:BKCHCNBJ30059:/12345672:/ACC/HONGKONGSUB-BR.,26,案例二,20:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD1000,1033B:USD1010,1050K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIRDWUHAN52A:ABOCCNBJ17056A:DEUTDEFF57A:BKCHCNBJ30059:/123456XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:SHA71F:USD0，72:/ACC/INVOICENO.123,删除56A或者56A:BKCHCNBJ57A:BKCHCNBJ30070:PAYMENTFORGOODSINVOICENO.12371F:USD10，,27,美元付汇,美国两大清算系统：FEDWIRE：(FEDERALRESERVESWIRETRANSFERSYSTEM)，联邦储备通讯系统，CHIPS:(CLEARINGHOUSEINTERBANKPAYMENTSYSTEM)，清算所同业支付系统ABAROUTINGNUMBER(ABA汇款路径号码）ABA(AMERICANBANKERSASSOCIATIONNUMBERS)美国银行家协会注册号码9位CHIPSUID（CHIPS路由号）UID(UNIVERSALIDENTIFICATICNNUMBER):CHIPS统一标准符号，六位数代码。,28,正确的表述方法为,如无法提供收款行SWIFTBIC,请提供收款银行清算代码:57D:/FW021000021或/CH380286JPMORGANCHASEBANK,N.A.NEWYORKCITY,NY11245,USA如收款行无SWIFTCODE和银行清算代码，请提供收款行的账户行代码:56A:NYCBHKHH57D:NANYANGCOMMERCIALBANK(CHINA),LTDBEIJINGBRANCHCHAOYANGDIST,BEIJING,CHINA,29,OFAC美元清算制裁名单及相关政策,美国财政部外国资产控制办公室（OFFICEOFFOREIGNASSETSCONTROL)公布的制裁国家名单：巴尔干地区Balkans、缅甸Burma(Myanmar)、古巴Cuba、伊朗Iran、伊拉克Iraq、利比里亚Liberia、利比亚Libya、朝鲜NorthKorea、苏丹Sudan、叙利亚Syria、津巴布韦Zimbabwe.OFAC//offices/enforcement/ofac/index.shtml,30,欧元付汇,IBAN是InternationalBankAccountNumber的缩写，是通过欧洲中央银行和国际标准组织（ISO）予以认定并大力推广的银行帐号编制标准所唯一确定的客户帐号。IBANCHECKER/www.iban-,31,IBAN的格式,例：一个英国的IBAN帐号GB80RBOS16173241116737GB:ISOcountrycode80:CheckdigitsRBOS:BankCode161732:Sortcode41116737:Accountnumber,32,欧元付汇报文直通处理要求,汇往欧盟国家的欧元付款直通处理要求如下：1.59域必须提供标准的IBAN账号，IBAN账号的表示中不能有空格，不能有IBAN字样，正确表示为：59:/DE893704004405320130002.在MT103报文中，若57域使用SWIFTBIC形式，59域标注收款人IBAN账号，此时，不能使用72域。3.发出之前对IBAN账号的正确与否进行检查。,33,欧盟制裁名单及相关政策,CommonForeign/FW/SC/BL等）付款行当前头寸大于其付款指示金额,41,SENDER:ABOCCNBJ170RECEIVER:ABOCCNBJ20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:33B:USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.NO.1HANDIANDISTRICT，HUBEI:57A:DEUTSGSG:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYTECHNOLOGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:SHA,SENDER:ABOCCNBJRECEIVER:BKTRUS3320:STPA10051000084:23B:CRED:32A:100510USD380600,:33B:USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.NO.1HANDIANDISTRICT，HUBEI:57A:DEUTSGSG:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYTECHNOLOGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:SHA,举例：,42,2、产品特点,人工智能,自动化程度较高减少人工操作降低差错率提高清算效率,43,二、夜间自动付汇,总行业务处理系统（HIBS)在营业日付汇截止时间之后，在分行预先开通此功能基础上，为分行自动处理付款业务。由于总分行不共用系统，总行业务系统（HIBS）不间断工作，而分行BIBS系统只是营业时间工作。如客户无特别要求，并不提倡使用夜间付汇。,44,产品特点,延长总行处理付汇业务的截止时间，为分行提供了更加便捷的清算服务提高了付汇业务效率加强了总行外汇资金头寸的管理,45,三、美元、欧元付款全额到账服务1、概念付款全额到账业务是指在商业付款业务中，收款人能够全额收到付款人所付金额，即MT103报文中FIELD32A中的金额。,46,MT103美元付款业务报文在56、57域中最先出现的报文域选“A”，使用美国大通银行SWIFT代码（CHASUS33）在72域第一行中，注明相关代码词。MT103欧元付款业务报文在56、57域中最先出现的报文域选“A”，使用德意志银行SWIFT代码（DEUTDEFF）在71域注明OUR。,实现条件：,47,满足了客户对款项全额到账的需求。中间行扣费固定，此服务收费标准是：USD25/笔，EUR25/笔,由汇款人承担。大通银行可提供美元全额到帐服务，报文格式如下：,2、产品特点,48,3、举例,MT103（分行付款指示）SENDER：ABOCCNBJ170RECEIVER：ABOCCNBJ:20：170PA10012345:23B：CRED:32A：100510USD1000，00:50K:/170XXXXXXXXXXXXGOODHOPECO.LTD.:56A：CHASUS33:57A:ABNASGSG:59:/1357924680GOODYEARCO.LTD.:71A:OUR:72：/FND/PREADV/,MT103（分行付款指示）SENDER：ABOCCNBJ170RECEIVER：ABOCCNBJ:20：170PA10012345:23B：CRED:32A：100510USD1025，00:50K:/170XXXXXXXXXXXXGOODHOPECO.LTD.:56A：CHASUS33:57A:ABNASGSG:59:/1357924680GOODYEARCO.LTD.:71A:SHA:72：/BENOUR/PREADV/,49,欧元全额到账付汇：总行与德意志银行签定了相关协议，德意志银行可提供欧元汇款全额到账服务，费用为每笔25欧元，由汇款人承担，费用EUR25将在交易完成时直接借记我行账户。此形式适用于MT103报文71域为OUR的欧元汇款。此项服务不能选择性地使用,如设立为全额到账,即所有OUR项下的汇款均视为全额到账处理。MT1103报文格式如下：71A:OUR(无需在72栏使用其他代码),50,四.境内外币支付系统,定义：境内外币支付系统（CHINAFOREIGNEXCHANGEPAYMENTSYSTEMCFXPS):外币支付系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。,51,开发背景及建设目的,开发背景经济快速发展进出口贸易持续增长居民收入稳步提高金融行业全面开放没有统一的银行间外币支付系统建设目的有效支持我国外汇资本市场的发展满足金融机构外币支付提高清算效率，降低结算风险，推动金融市场的深化改革和健康发展,52,业务处理模式及业务种类,基本业务处理模式：逐笔全额实时清算，分币种分场次结算业务种类：支付类业务：收汇、付汇信息类业务：查询查复、退汇,53,报文编制说明,总行目前只开通美元和港币业务，业务截止时间为每个工作日的16：00。在MT103报文的72域写明“境内外币支付业务”的字样必须提供的汇款信息有：汇款人账号、汇款人名称、汇款人账户性质、收款人账号、收款人名称、收款行SWIFT代码或名称、汇款用途、外汇类别汇款信息既可用英文也可用中文表述,54,参加各方,代理结算银行：根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行。工商银行：欧元、日元中国银行：美元建设银行：港币浦东发展银行:英镑、瑞士法郎、加元、澳元,55,参与者：是指参加外币支付系统并在代理结算银行开立外币结算账户的银行。目前参与行有：东亚银行、宁波银行、厦门银行、中信银行、花旗银行、交通银行、中国进出口银行、光大银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、广东发展银行、南京银行、青岛银行、国家开发银行、深圳发展银行、汉口银行、等等。,56,收汇业务流程,57,付汇业务流程,58,第四部分外汇清算业务达标考核,一、付汇直通率二、付汇业务考核标准,59,一、办理付汇业务的基本要求,系统内各级行在办理付汇业务过程中，须严格遵守我国法律及国际反洗钱组织的相关规定，在保证资金安全的情况下，提高我行付汇业务报文直通处理率；在汇路选择方面，坚持付款汇路最短原则，严禁人为增加中间行、增加付款环节的行为；严格遵守总行各币种起息日及业务截止时间的规定，及时处理付汇业务，避免迟付。,60,二、付汇业务直通标准：,报文基本格式正确，报文中各当事方关系表示准确、逻辑清晰，50域汇款人信息完整，56、57、域中首先出现的域为SWIFTBIC形式或清算号码（包括美元的FEDWIRE号码及CHIPS代码、英镑的SortingCode、德国BL清算号码等）加银行名称及地址表示；对于付往欧盟地区的欧元商业付款报文（MT103报文）中，59域使用IBAN帐号，报文中不应出现72域，对于需要提示受益人的相关信息，应填写在70域。采用全额到账付汇应符合美国大通银行美元全额到账付汇报文格式和德意志银行欧元全额到账付汇格式的规范要求。,61,计分方式：,付汇业务实际得分=付汇报文规范率*付汇业务应得分（30分）付汇报文规范率=付汇报文规范笔数/付汇报文总笔数*100%（保留小数点后两位）,62,举例1:,不直通：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.:57D:KOERAEXCHANGEBANK,SUSOBRANCH,KOREA:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR,直通：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.:57A:KOEXKRSE:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR:72:/ACC/YOURSUSOBRANCH/KOREA,63,不直通：:20:170PA0701234567:21:ABCD:32A:100510USD380600,:57D:WELLSFARGOBANKN.AABA:121000248:72:/BNF/L/CNO:12345,直通：:20:170PA0701234567:21:ABCD:32A:100510USD380600,:57D:/FW121000248WELLSFARGOBANKN.A:72:/BNF/L/CNO:12345,举例2：,64,举例三,不直通:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510EUR380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.:57A:RBOSGB2L:59:/IBANGB80RBOS161732