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中级银行从业资格个人贷款科目考试大纲(2019年3月22日) 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目个人贷款中级考试大纲 【考试目的】 通过本科目考试，测查应试人员对银行个人贷款基础知识、业务管理、操作流程、风险管理和相关法律法规的掌握水准，对信用卡业务和个人贷款发展趋势的了解水准，以及综合使用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理个人贷款相关业务的水平。 【考试内容】 一、个人贷款业务基础 (一)熟练掌握个人贷款的性质和发展; (二)熟练掌握个人贷款产品的种类和要素。 二、个人贷款管理 (一)熟悉个人贷款管理原则，熟练掌握个人贷款的流程; (二)熟悉个人贷款营销管理; (三)熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型; (四)熟悉个人贷款风险管理，掌握信用评分模型; (五)深入了解押品管理的内涵和流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。 三、个人住房贷款 (一)熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素; (二)熟悉房地产估价; (三)熟练掌握个人住房贷款的流程及风险管理; (四)熟练掌握公积金个人住房贷款的要素、操作模式和流程。 四、个人消费贷款 (一)熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理; (二)熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理; (三)深入了解其他个人消费贷款的相关要素。 五、个人经营性贷款 (一)熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理; (二)熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理; (三)熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程。 六、信用卡业务 (一)熟悉信用卡业务相关内容; (二)掌握信用卡业务流程; (三)熟悉信用卡分期业务; (四)熟悉信用卡业务风险管理; (五)了解信用卡业务发展趋势。 七、个人贷款新趋势 (一)熟悉互联网个人贷款的相关内容、分类和风险管理; (二)熟悉普惠金融的相关内容、重点业务领域和发展模式。 八、个人征信系统 (一)掌握个人征信系统的相关内容; (二)掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式; (三)掌握个人征信报告基本内容; (四)掌握个人征信查询及异议处理; (五)了解互联网金融下征信业务的新发展。 附录： 一、个人贷款的相关法律 (一)中华人民共和国民法通则 (二)中华人民共和国合同法 (三)中华人民共和国担保法 (四)中华人民共和国物权法 (五)中华人民共和国商业银行法 (六)贷款通则 二、个人贷款的监管政策和法规 (一)个人贷款管理暂行办法 (二)与个人住房贷款相关的政策和法规 (三)与个人汽车贷款相关的政策和法规 (四)与个人教育贷款相关的政策和法规 (五)农户贷款管理办法 (六)商业银行信用卡业务监督管理办法 (七)关于促动互联网金融健康发展的指导意见 (八)大中型商业银行设立普惠
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