当前农村信贷供求存在的问题及建议

当前农村信用供求存在的问题及建议为了最大限度地减少国内经济对_的影响，20xx年11月中央公布了扩大内需促进经济增长的十项措施，中国人民银行公布了实行积极财政政策和适度宽松货币政策的五项措施。 在这一新形势下，如何利用农村信用社这一“农村金融推进器”为县域经济服务，如何适应新的信用需求，笔者简单分析如下：一、当前农村经济发展的新特点1、农民收入增加，生活水平稳步提高。 笔者调查显示，自20xx年以来，*县农民人均收入平均年均达12.86%，预计到20xx年底将达到5128元，且从近年县域经济增长趋势来看，农民人均收入稳步增加，农民手中可支配的现金收入越来越多，农民收入越来越多2、农村市场逐步细分，农产品商品率逐步提高，专业大企业和龙头企业的示范作用明显加强。 一是农民适应市场能力逐渐加强，形成了各具特色的种养基地；二是专业大企业、龙头企业规模逐渐扩大，示范作用明显加强；三是农村各类专业协会雨后竹笋般蓬勃发展，组织协调能力逐渐加强3、城市化进程迅速发展，城乡一体化进程加快。 一是城乡规模扩大，霸盖面向农村扩大；二是县域人口准入条件放宽，外来户口增加，资金投入也向城乡移动，规模和垄断面扩大；三是乡镇发展迅速，进一步推进城乡一体化进程。4 .新农村建设不兴旺。 20xx年，随着中央十项措施之一“加快保障性安居工程建设”，全县农民住宅改造和新居建设逐步开展，农村基础设施建设加快。5、县域附近休闲观光农业发展迅速，前途广阔。 近年来，县域附近各乡镇非常重视开发休闲、旅游农业项目，形成了特色休闲、旅游、旅游基地。二、当前农村信用供求存在的主要问题(一)内部问题；1 .农村信用结构不适应农村资金需求结构近年来，信用社个人贷款以小户信贷为主，小户信贷可以解决一些农民生活小额资金的需求，但随着农村经济的规模化和工业化，从农村资金需求总量来看，小户信贷不是主要需求，多忽视农村非农业产业的信贷发展战略，不利于农村经济的发展。2、农村信用社信用方式不适应农村信用市场在目前农村信用社的信用中，贷款方主要以信用贷款、担保贷款为主。 抵押贷款中以质量抵押贷款为主，质量抵押贷款金额不得超过存款金额的80%。 抵押贷款是抵押物业，借款人必须拥有2套以上的物业。 这对于住在农村的借款人来说，由于没有信用社认可的相关房地产权利证明书，当然不能得到贷款。 抵押信用方式显然不能适应农村信用需求市场。3、农村信用投入方向不符合农村经济要求在客户的选择中，面临不良资产的压力，形成了向企业融资更加个人融资的倾向，抑制了企业进行风险投资的意愿，在阻碍企业成长的投入方向的选择中，重点放在农业的轻非农业产业上，农业的信用投入集中在生产领域，消费领域的投入明显不足，生产领域集中在周转领域，基础设施的投入明显不足(二)外部问题农村资金流动呈多途径、加速化趋势，流失问题十分突出。 一是转移型流出，主要表现在邮政储蓄和其他金融机构的转移存款中。 二是投资性流失，表现为在国外从事商业的企业。2、农村劳动力有效供给不足，传统农业逐渐萎缩。 一是农业利润还很低，农村劳动力大量外出打工，农村劳动力供给不足。 二是传统农业，特别是粮食种植业逐渐萎缩，发展态势薄弱。3、县域范围内中小企业管理不足，拳头产品和尖端技术不足，市场占有率低，难以做大工作。 主要表现为财务管理不规范，数据信息传播失真引起风险的产品科技含量不高，市场占有率低。4、农村民间贷款活跃，利率逐年上升。 调查显示，除农村资金增长较快外，农村信用社的小额贷款额较小，难以满足农村大规模产业发展需求，农村民间贷款更加活跃，利率逐年上升。三、应采取的主要措施(一)大力组织资金，努力提高信用社在市场的占有率加大宣传力度，全面提高农村信用社的社会形象和地位。 坚持优质服务活动，改善服务质量，维护和发展核心客户和优质客户群。(二)大力支持社会主义新农村建设，切实把握信用农业支持的切入点1、积极支持农业规模化、产业化经营，积极