市农村信用社贷款利率浮动状况及水平调查

市农村信用社贷款利率波动及水平调查市农村信用社贷款利率波动及水平调查今年以来，市农村信用社认真执行人民银行货币信贷政策，积极支持地方经济发展，在利率政策执行中立足于农村、农民、农业，依靠自己的优势和政策支持，发放贷款支持地方经济，按照人民银行有关利率政策规定实行不同的利率等级。该市农村信用社贷款利率变动的特点是，贷款总额占57.93和29.21，高、中低。中间价(1，1.5)区的贷款相对较少，只占贷款总额的12.86万。随着实施年超高费用低浮动利率的贷款增加，资金价格有所下降，贷款利率的整体水平呈缓慢下降趋势，但整体利率水平较高，而信贷资金价格明显显示城乡之间的差异。存款贷款价差扩大，农村信用社的盈利能力大大提高。据调查，扩大贷款利率变动区间对农户贷款意志没有太大影响。据调查，95名农户的贷款需求不会影响利率上升引起的需求不振的意志。一、利率波动的问题(a)高浮动利率政策与我国的“务农”不符，加重了农民的利息负担。农信会目前向农民发放贷款，可以以基准利率为基准波动到230，其他商业银行向市居民、企业单位发放贷款，利率提高大部分在30到60之间。农信会吸收存款，与其他商业银行利率相同，但贷款利率比其他商业银行高，只考虑农信社的国家利益，却损害了“农业、农村、农民”的利益。(三)农信社贷款面向广大农民，农民的信用意识和担保一般高于企业，贷款期限短，限额小，风险分散，商业银行的贷款面小，限额大，风险集中。农信社贷款风险比商业银行小，但利率比商业银行波动显然是不合理的。(d)农神贷款的高浮动利率不利于行业公平竞争。农村信用市场的整合农信协会的情况下，农民贷款只能依靠农信会。农民对高利率有意见，但没有办法。(5)利率上升到顶峰后，拖欠贷款自由利率差距减少，高于拖欠自由利率，疏远了贷款双方的信用关系。旧贷款过期了，新贷款还旧。手续繁琐，费用高，能否贷款仍然是个问题。部分贷款者干脆不偿还，也承认了过期的罚款利息。(6)贷款利率变动地区问题的决定没有考虑区域经济发展的差异。利率是资金的价格，在充分竞争的市场条件下，与其他商品的价格一样，根据贷款利率水平表现出不同的需求水平。但是，在欠发达的农村地区，从贷款供给主体来看，农业银行邑营业所大幅出售，农村信用合作社成为真正的“农村金融股县”，几乎垄断了农村信用供给市场，“农协”贷款没有选择的馀地。二、政策建议(一)合理确定利率变动区间，加强利率与其他货币政策手段和宏观经济政策的协调合作；利率的市场化政策必须以发达的市场经济和充分的市场竞争为前提。在欠发达农业地区，农村贷款利率的高低关系到农村经济发展和农民收入的增加，政局的稳定和民心的享受。我们认为，在目前的情况下，不发达的农村地区应该适当缩小贷款利率变动区间。首先要根据地理经济差异实施差别利率变动政策。基本上区分东部和西部，东部地区实行高变动利率，西部不发达地区实行低变动利率，这是考虑到的。第二，要充分利用再贷款货币政策工具，为不发达地区的农村信用合作社提供长期低息资金支持。农业、农村及农民贷款有一定的政策，不能实行高风险性质的高利率政策。相反，要从有政策义务的角度给予相应的利率优惠。为了体现这种特性，中央银行可以以低象征性等利率继续为欠发达地区的农村信用合作社提供长期支持农业再融资，支持农村信用合作社以优惠利率支付“农、农、农、农、农、农、农”贷款。第三，要协调财政和税收等经济政策，给农村信用合作社提供税收、财政等政策支持。为了以优惠利率支付“农业农村”贷款产生的差额损失，国家建议对地农贷款利息收入实行一定期限的销售税减免，对“农业农协”贷款给予财政补贴。(二)尽快建立和完善符合自己实际的贷款定价机制和利率风险管理体系。第一，取消基于当前用途确定贷款利率波动幅度的定价模型，根据市场化、便利化、分化和标准化的原则，建立综合反映客户信贷情况、发展前景、经营