保险法概念整理

一、保险的概念经济上：是一种分散危险、消化损失的经济补偿制度。法律上：根据法律法规或双方当事人约定，一方以承担支付保险费的义务为代价，换取另一方对可能发生的危险提供经济保障的权利。保险法上的定义：保险是指保险人对合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失 承担赔偿的责任，或当被保险人死亡时、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。二、保险的要件1. 必须以特定的危险为对象。（1）危险是否发生不能确定 （2）危险发生时间不能确定（3）危险导致的后果不能确定2. 必须以多数人的互助共济为基础3. 必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的三、保险的种类1. 自愿保险与强制保险2. 财产保险与人身保险3. 直接保险与再保险4. 社会保险与商业保险四、保险法的定义、内容和作用1. 保险法的定义保险法是指以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称广义：保险公法（保险业法和社会保险法）+保险私法（保险合同法和保险特别法）狭义：保险私法2. 保险法的内容保险合同（契约）法：保险法的核心内容。保险业法：对保险行业进行监管的法律保险特别法：保险合同法以外的，具有商法性质的，规范某一险种保险关系的法律法规3. 保险法的作用（1） 切实保护被保险人合法权益（2） 促进保险人科学合理经营（3） 维护保险市场规范，公平竞争五、保险法的基本原则1. 诚实信用原则投保人在订立合同时如实告知保险人订立合同时履行说明义务保险人必须具有可靠的偿付能力2. 保险利益原则投保人或保险人对保险标的具有法律承认的利益（保险事故发生时可能遭受损失或失去的利益）意义：防止赌博 减少道德危险 限制财产赔偿额度3. 损失补偿原则范围：保险事故发生时，保险标的的实际损失 合理费用其他费用4. 近因原则 近因：直接促成结果的原因 单一原因造成的损失，如果该原因属于保险事故，保险人应承担赔偿责任 多种原因同时发生时，若都属于保险事故，保险人应当赔偿所有原因造成的损失 多种原因既有保险原因，又有不保危险，保险人只承担保险危险造成的损失六、保险合同1. 概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议2. 性质和特征 性质：保险合同是一种以分散、转移危险为目的的特殊合同类型，是双方法律行为 特征：保险合同是双务合同 保险合同是有偿合同 保险合同是射幸合同 保险合同是最大诚信合同 保险合同是附合合同3. 保险合同种类 定值保险合同和不定值保险合同 补偿性保险合同和给付性保险合同 特定危险保险合同和一切危险保险合同 个别保险合同和集合保险合同 特定保险合同和总括保险合同七、保险合同主体 1. 保险合同当事人 （1）保险人：依法经营保险业务，与投保人订立保险合同，有权收取保险费用，并承担保险事故赔偿责任的人 （2）投保人：向保险人申请签订保险合同，对保险标的具有保险利益，并承担给付保险费义务的人 2. 保险合同关系人 （1）被保险人：其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 （2）受益人：人身保险中由投保人或被保险人指定享有保险金请求权的人八、保险合同的订立 1. 保险合同的形式 （1）投保单 （2）暂保单 （3）保险单 （4）保险凭证 2. 保险订立的程序 投保（投保人向保险人请求订立保险合同）承保（保险人承诺投保人的要约行为）九、保险合同的效力 1. 保险合同有效的要件：主体合格 当事人意思表示一致 内容合法 2. 保险合同的无效 （1）因保险法上的无效原因：超额保险 无保险利益 违法的免责条款 （2）因其他法定原因无效：内容违法 欺诈胁迫 无权代理 违反国家和社会公共利益 （3）因为合同当事人的约定无效十、保险合同的主要条款 1. 基本条款（必须条款） （1）保险合同当事人的姓名住所 （2）保险标的 （3）保险责任与免除 （4）保险期间和保险责任开始时间 （5）保险金额 （6）保险费及支付办法 （7）保险金赔偿及给付办法 （8）违约责任和争议处理 （9）保险合同订立的时间 （10）其他事项 2. 特约条款 （1）协会条款 （仅见于海上保险合同） （2）附加条款 （3）保证条款 3. 标准条款 由保险人或保险人同业协会制定的，属于保险人单方法律行为十一、保险合同条款解释1. 文义解释2. 意图解释（1）书面约定优于口头约定 （2）保险单优于投保单和其他文件 （3）特约条款优于一般条款 （4）贴上附加条款的保险单优于原款 3. 有利于被保险人解释十二、保险合同的变更、解除、终止 1. 变更（1）合同主体的变更。通常指投保人（被保险人）的变更，不包括保险人的变更。（2）合同内容的变更。双方权利义务条款的变更（3）合同效力的变更。终止：由于某种原因使合同暂时失效 复效：合同效力中止后重新开始生效 2. 解除（1）任意解除（2）法定解除 （3）约定解除（协议注销） 3. 终止（1）合同期限届满（2）保险人履行赔偿或给付义务（3）保险标的的灭失十三、保险合同的履行 1. 投保人的义务 缴纳保费 危险增加的通知 出险通知 出险施救2. 保险人的义务 赔偿或给付保险金 及时签单 保密3. 保险合同的履行和抗辩 在财产保险中由于第三人过错使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人在履行给付责任之后，可以向第三人索赔 保险合同在履行中，保险人享有先履行的抗辩权，本质上是对违约的抗辩4. 保险合同的索赔 索赔：被保险人在保险事故发生造成保险标的损失后，按照合同条款，向保险人提出要求支付保险金的法律行为。诉讼时效为5年。 理赔：保险人根据被保险人提出的索赔请求，处理有关赔偿的工作。 理赔的原则：主动、迅速、准确、合理5. 代位求偿权 （1）概念 在财产保险中，保险人赔偿被保险人损失后，第三人对保险事故发生有责任的，保险人有权在保险赔偿范围内向第三人追偿。被保险人应将保险标的的有关权利转让给保险人。 （2）构成要件 被保险人因保险事故对第三人有损失赔偿请求权 代位权的产生必须在保险人给付赔偿之后 保险人追偿金额不得超过赔偿金额，超过部分应退还被保险人 代位求偿权在被保险人取得保险赔付后自动转移给保险人 被保险人应尽力协助保险人向第三者追偿，不得损害保险人代位求偿权 （3）行使 代