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银行法律法规综述二十类银行风险银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素，资产和预期收益遭受损失的可能性。银行的风险有其独特的特点，突出表现在：(1)属于高负债管理；(2)银行的业务对象是货币，具有特殊的信用创造功能；(3)银行是市场经济的中心，其风险的外部负面影响是巨大的。银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。1.信用风险信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行造成损失的可能性。对大多数银行来说，几乎所有的业务都存在信用风险。信用风险是银行面临的最复杂的风险，也是银行面临的最重要的风险。2.市场风险市场风险是指由于市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变化而导致银行表内和表外业务损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。3.运营风险运营风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。运营风险可分为由人员、系统、流程和外部事件引起的四种类型的风险，因此可分为七种形式：内部欺诈、外部欺诈、雇佣行为和工作场所安全问题、客户问题、产品和业务实践、有形资产损坏、业务中断和系统故障，以及不完善的执行、交付和流程管理。操作风险存在于银行和管理的各个方面。4.流动性风险流动性风险是指银行在不增加成本或资产价值损失的情况下，因无法及时满足客户流动性需求而遭受损失的可能性。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指资产在到期时不能及时足额收回，不能满足到期负债的偿还以及新的合理贷款和其他融资需求，从而给银行造成损失的可能性。债务流动性风险是指银行过去筹集的资金，特别是存款资金，由于内部和外部因素的变化而出现不规则波动，受到影响并造成相关损失的可能性。5.国家风险国家风险是指在与非居民的国际经济和金融交流中，经济实体可能因其他国家的经济、政治和社会变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国的行为造成的，超出了债权人的控制范围。国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险。国家风险有两个特点：第一，国家风险发生在国际经济和金融活动中，在同一国家的经济和金融活动中不存在国家风险；第二，在国际经济和金融活动中，无论是政府、银行、企业还是个人都可能因国家风险而遭受损失。6.声誉风险声誉风险是指由于突发事件、银行政策调整、市场表现或日常业务活动产生的负面结果而导致银行无形资产损失的风险。7.法律风险法律风险是指银行在日常业务活动中，因无法履行合同、无法满足或违反相关商业标准和法律要求而引发的纠纷/诉讼或其他法律纠纷，可能给银行造成经济损失的风险。8.合规风险：法律风险的一部分9.战略风险战略风险是指在追求短期商业目标和长期发展目标的系统管理过程中，不恰当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
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