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文档简介

银行业XX公司信用重点借款需求与负债结构希望guo银行的专业资格栏精心推荐“银行业xx公司信用点:借款需求和负债结构”,对很多考生有所帮助。 有关详细信息,请访问本网站。1 .季节性销售模式季节性融资一般是短期的。 银行对公司的季节性融资通常在1年以内,偿还期限预定在季节性销售谷之前或之中。 此时,公司运营投资下降,可以回收大量资金。 银行应保证季节性融资不用于长期投资,例如运营资金投资,保证银行发行的短期贷款只用于公司的短期投资,保证银行能够按期收回贷款。2 .销售增长旺盛的时期对核心流动资产和固定资产的大量投资,表面上是短期融资需求,实际上是长期融资。3 .资产使用效率下降应收账款和库存周转率的下降可能会成为长期融资和短期融资需求借款的原因。 短期应收账款和库存周转率低下引起的现金需求(潜在借款的原因)也是短期的。 相反,长期应收账款和库存周转率下降导致现金需求长期。4 .重置或扩展固定资产对于现场和设备等固定资产复位的支出,其融资需求是长期的。5 .长期投资长期投资的融资必须是长期的。 除了维持公司正常运行的生产设备外,另一方面长期融资需求可能是投机性的,银行应慎重受理,以免增加信用风险。6 .商业信贷的减少和变化商业信用减少反映了公司应付账款周转天数的减少,意味着公司需要多馀的现金。 银行也要搞清楚是长期的还是短期的。7 .债务重建银行不仅要评价公司的信用状况和重建的必要性,还要判断重建的债务是长期的还是短期的。 主要因素包括:(一)借款公司融资结构状况;(二)借款公司的偿还能力; 公司用长期融资代替短期融资进行债务重建。 一般来说,为了平衡融资结构,其原因是发展迅速,公司需要将原短期融资转化为长期运营资本,实现更合理的融资结构。8 .盈利能力不足收益性不足导致直接借款的需求。 这反映了公司管理层经营能力不足,无法应对不断变化的市场形势,无法充分利用现有资源创造价值。 因此,在这种情况下,银行不得接受公司贷款申请。9 .增加或意外开支意外开支对借款的需求可以是长期的也可以是短期的。 银行在受理此类贷款时,应根据公司未来的现金存储能力和偿还能力确定贷款期限。四、借款需求的一般测算(一)银监会“三个办法一个指导”对借款需求的规范和制约1 .固定资产贷款对于固定资产贷款,固定资产贷款管理暂行办法规定:第一,贷款人开展固定资产贷款业务,必须依法遵守合规、慎重经营、平等自主、公平诚实的原则。第二,贷款人要完善内部控制机制,实施贷款全过程管理,全面理解顾客和项目信息,建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位平衡制度,在具体部门和岗位落实贷款管理各环节的责任,建立各岗位的审查和解释责任机制。第三,贷款人应将固定资产贷款纳入借款人和借款人所属群体客户的统一信用限额管理,在地区、行业、贷款品种等维度上建立固定资产贷款的风险限额管理制度。第四,贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途,按约定检查监督贷款使用情况,防止贷款被挪用。借款人受理的固定资产贷款申请应当具备下列条件(一)借款人依法由工商行政管理机关或者主管机关批准登记;(二)借款人信用状况良好,无严重不良记录;(三)借款人新设立项目法人,其控股股东应具有良好的信用状况,没有重大不良记录(四)国家对投资对象项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求(五)借款用途和偿还明确合法;(六)项目符合国家产业、土地、环境保护等相关政策,按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序(七)符合国家投资项目有关资本金制度的规定;(八)贷款人要求的其他条件。2 .流动资金贷款关于流动资金贷款,流动资金贷款管理暂行办法规定:第一,必须依法合规、谨慎经营、平等自愿、公平诚实的原则。第二,贷款人要完善内部控制机制,实行贷款全过程管理,全面理解顾客信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效岗位平衡制度,在具体部门和岗位落实贷款管理各环节的责任,建立各岗位的审查和问责机制。第三,借款人应合理计量借款人营运资金需求,慎重确定借款人流动资金信贷总额和具体贷款额,不得超出借款人实际需求发放流动资金贷款。第四,借款人应根据借款人生产经营的规模和周期特征,合理设定流动资金贷款业务品种和期限,满足借款人生产经营的资金需求,实现贷款资金回收的有效控制。第五,贷款人应将流动资金贷款纳入借款人及其所属集团对顾客的统一信用管理,在地区、行业、贷款品种等维度上建立风险限额管理制度。第六,贷款人不得根据经济运行状况、行业发展规律和借款人有效贷款需求等,合理确定内部业绩评价指标,制定不合理的贷款规模指标,不得进行恶劣竞争和冲突贷款。第七,贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股票等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 贷款人应按合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。流动资金贷款申请应当符合下列条件:(一)借款人依法设立;(二)借款用途明确合法;(三)借款人生产经营合法,遵守法规;(四)借款人具有持续经营能力,有合法偿还;(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。3 .项目融资业务项目融资是指符合以下特点的贷款:(一)贷款用途通常用于建设一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对建设中或建设完毕项目的再融资(二)借款人通常是为该项目的建设、经营或该项融资而专门设立的企业事业法人,

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