第六章财产保险

1,第六章财产保险,课程大纲第一节财产保险概述第二节企业财产保险第三节家庭财产保险第四节机动车辆保险第五节国内货物运输保险第六节责任保险第七节信用（保证）保险第八节农业保险,财产保险,定义,种类,特征,财产损失保险,责任保险,信用保险,企业,家庭,货物,机动车辆,农业,一、财产保险的定义,以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。,1、机器坏了，有形的财产2、一个原材料供应商说三天内给货，结果没送来，没有原材料无法生产，结果给企业带来损失3、医院有一名医生出了医疗事故，给医院带来了损失。,考题：按照标的具体存在的形态，通常可将广义财产的标的分为有形财产、无形财产或（）A、利润B、有关利益C、有关费用D、相关收益,二、财产保险的特征,财产保险,定义,种类,特征,保险标的,保险利益,保险合同,保险期限,保险金额,思路：哪些东西可以投保，我可以给哪些东西投保，投保多少保险金额，保多长时间,（一）保险标的的特殊性,财产保险的保险标的：财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任，包括有形财产、无形财产或有关利益。,考题：按标的具体存在形态，通常会将财产保险标的划分为()A有形财产、有关利益或人身意外B有形财产、无形财产或人身意外C有形财产，健康或人身意外D有形财产、无形财产或有关利益,（二）保险利益的特殊性,财产保险的保险利益产生于人与物间的关系，即投保人与保险标的之间的关系；人身保险的保险利益产生于人与人之间的关系。,保险利益的产生,保险利益量的限定,在财产保险中，保险利益有量的规定性，仅限于保险标的的实际价值；在人身保险中，一般没有量的限定。通俗：我可以给我的桌子买多少保险。,考题：投保人对保险保险标的的保险利益仅限于保险标的的（）A、原始价值B、未来价值C、实际价值D、名义价值,保险利益的时效例子：,财产保险：要求合同订立时到损失发生时的全过程中都存在。考题：财产保险的保险利益时效的一般规定是（）A、合同订立时B、损失发生时C、从合同订立到合同终止D、合同订立时到损失发生时,4.保险金额确定的特殊性通俗：我能给我的财产（办公桌）买多少保额？依据的是什么？,财产保险的保险金额的确定依据的保险价值一般参照是1.保险标的的实际价值，2.或者根据投保人的实际需要参照最大可能损失、3.最大可预期损失确定。,考题1：在理论上财产保险金额的确定具有一定的客观依据，不适合作为投保人确定保险金额参照的是(）A、保险标的的实际价值B、保险标的的最大可能损失C、保险标的的最大预期损失D、保险标的的实际损失和间接损失考题2：财产保险合同保险金额的确定依据通常是（）A、保险标的B、保险对象C、保险价值D、保险事故考题3：财产保险与人身保险相比，其特殊性在于（）A、保险险标的可以用货币衡量价值B、保障功能表现为经济给付C、保险金额定额给付D、不属于社会商业活动的组成部分考题4：保险利益量的限定，对于确定财产保险的保险金额有关规定是（）A、保险金额须以保险人的意愿为限，超过部分无效B、保险金额须以投保人的意愿为限超过部分无效C、保险金额须以财产的预期价值为限，超过财产的预期价值无效D、保险金额须以财产的实际价值为限，超过财产的实际价值无效,5、保险期限的特殊性,普通财产保险：1年或1年以内货物运输保险和船舶保险：是一个空间范围。通俗：保的是一段距离。例子：从济南运一批货到青岛,“仓至仓条款”,6、保险合同的特殊性,财产保险合同属损失补偿合同考题：财产保险合同与人身保险合同的是两种性质不同的合同。财产保险合同属于（）A.定额保险合同B.补偿保险合同C.固定保险合同D.变额保险合同,财产保险,定义,种类,特征,财产损失保险,信用保险,责任保险,企业财产,家庭财产,机动车辆保险,国内货物运输保险,农业保险,产品责任保险,雇主责任保险,职业责任保险,公共责任保险,考题1：按照我国法的规定，财产保险的种类主要包括()A、财产损失保险、责任保险、健康保险B、财产损失保险、责任保险、意外伤害保险C、财产损失保险、信用保险、意外伤害保险D、财产损失保险、责任保险、信用保险考题2：在财产保险中，最基本的一类业务是（）A、财产损失保险B、信用保险C、责任保险D、人身保险,考题1：根据我国保险法的规定,财产保险业务包括()。A.财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险B.财产损失保险、保证保险、意外伤害保险C、财产损失保险、责任保险、信用保险D.财产损失保险、责任保险、健康保险考题2：财产保险的各种险种命名都有不同的特点，其中，海上保险的命名方式是（）。A、按照风险事故来命名B、按照风险因素来命名C、按照风险发生区域来命名的D、按照保险标的来命名的,课程大纲第一节财产保险概述第二节企业财产保险第三节家庭财产保险第四节机动车辆保险第五节国内货物运输保险第六节责任保险第七节信用（保证）保险第八节农业保险,如果你企业的老板，你想给你的企业买保险你会考虑到什么问题？,我的工厂里哪些东西可以投保？这些投保的东西出了什么事故才能理赔？我能给我这些东西买多少保额？应该交多少保费？保我这些东西多长时间？出了事故怎么理赔？,保险标的,保险责任,保险金额,保险费,保险期间,保险理赔,可保财产,不可保财产,特约可保财产,保险责任,责任免除,附加责任,保险标的,可保财产,不可保财产,特约可保财产,第一：保险标的,（一）可保财产指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。,（二）特约可保财产原属于不可保的企业财产，但经保险双方特别约定后，在保险单明细表上载明品名和金额的保险人可以承保的财产。,1、不提高费率的特约可保财产如：金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物，堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等；2、需提高费率或需附加保险特约条款的特约可保财产如：矿井、矿坑的地下建筑物、设备、和矿下物资等。通俗：一般地表以下的东西危险性较高，需加费,考题：在我国，按照企业财产基本险和综合险条款规定，珠宝店的珠宝属于（）A、一般可保财产B、法定可保财产C、附加可保财产D、特约可保财产,指保险人不予承保的财产。1.不属于一般性的生产资料或商品的财产如：土地、矿藏、矿井、森林、水产资源等；2.缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产举例：公司的账本，很重要，但无法确定其值多少钱如：货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料等；,（三）不可保财产,考题1：下列属于企业财产保险不可保财产的是（）A、固定资产B、古玩、艺术品C、铁路、桥梁D、土地、矿藏考题2：土地，江河不能够作为财产保险的保险标的，其原因是（）A、造成的损失太大B、损失一般不会发生C、无法用货币衡量D、不属于投保人的固定财产考题3：可以作为财产保险保险标的的是（）A、空气B、国有土地C、江河D、产权,3.承保后会产生不良社会影响或会与政府有关法律法规相抵触的财产如：违章建筑、非法占用的财产等；4.必然会发生危险的财产如：危险建筑；5.应投保其他险种的财产如：运输中的物资、运行的机动车辆、畜禽。,保险责任,保险责任,责任免除,附加责任,基本险,综合险,基本险责任免除,综合险责任免除,基本险附加险,综合险附加险,1.基本险的保险责任火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失。2.综合险的保险责任除了承保基本险的责任外，还负责承保因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成保险标的的损失。,（一）保险责任,考题1：某药厂因停电时，冷藏库的药品变质，根据企业财产基本险的有关规定，保险人承担赔偿责任的情况有()A.供电局通知停电，药厂未采取措施B药厂职工疏忽造成配电间故障，导致停电C.药厂配电间遭雷击着火造成停电D电线杆被车撞倒供电线路中断，造成停电考题2：下列属于企业财产保险基本险保险责任的有（）A、暴雨B、飞行物体坠落C、露堆财产损失D、冰雹考题3：我国企业财产保险的常用险别是（）A、基本险、一切险B、基本险、附加险C、基本险、综合险D、一切险、附加险,（二）责任免除,1.企业财产保险基本险的责任免除,（1）战争及类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、恐怖行为、民众骚乱。（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。（3）核反应、核子辐射和放射性污染。（4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。（5）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。,2.企业财产综合险的责任免除,（1）战争及类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、恐怖行为、民众骚乱。（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。（3）核反应、核子辐射和放射性污染。（4）地震所造成的一切损失。（5）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失；（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。,考题：属于企业财产保险基本险和综合险共同的除外责任是（）A、火灾B、暴雨C、泥石流D、地震,（三）附加责任,又称“特约责任”，是指责任免除中不保的责任，经双方协商同意后保险人可予以承担的保险责任。特约责任一般采用附加特约条款式承保，也可以附加险方式承保。,1.企业财产基本险的附加责任暴风、暴雨、洪水保险，盗抢保险，雪灾、冰冻保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡险，雹灾保险，水暖管爆裂保险，破坏性地震保险等。2.企业财产保险综合险的附加责任矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃保险、橱窗玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险、破坏性地震保险等。,考题1：我国企业财产基本险和综合险条款规定，某科技企业的技术资料属于()A.可保资产B.不可保资产C.加费特约可保资产。D.仅不加费特约可保资产考题2：在我国企业财产保险综合险的附加险主要有()等A.雹灾保险B洪水保险C三停保险D.露堆财产保险,三、企业财产保险的保险金额与保险价值,保险金额的确定依据的是保险价值1.按帐面原值确定买来时候的价格。2.按帐面原值加成数确定买来时候的价格+增值部分3.按重置、重建价值确定买来时候的价格现在贬值了,固定资产,五、企业财产保险的赔偿处理,（一）赔款金额的计算,1.赔偿金额的计算考虑到保险金额和财产损失时的保险价值,发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额。,（二）施救费用的赔偿,张三房子投保保险金额为10万，发生火灾，即开始救火，结果发生施救费用为6万元，房子损失12万，问保险公司应该给张三多少钱？,考题1：按照我国保险法的规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理的费用，有义务承担的人是()A.投保人B被保险人C保险人D.保险代理人考题2：某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元，支付施救费用30万元。保险公司应该赔偿的金额是()A30万元B.80万元C100万元D110万元,（三）残值处理,保险标的遭受损失后的残余部分，一般按照协议作价折归被保险人，作价折归被保险人以充当赔偿金。,考题：根据条款规定，保险标的残余部分，应当()A协议作价给被保险人，并在赔款中扣除B协议作价给保险人，并在赔款中扣除C.协议作价给被保险人，并加载于保险赔款中D.协议作价给保险人，并加载于保险赔款中,（四）代位求偿权的行使,如果保险标的的损失是由第三者造成的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内可代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。,（五）重复保险的分摊,按照我国保险法规定，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。,考题：按照我国保险法的规定重复保险所采用的分摊方法是什么()A.比例责任制B限额责任制C顺序责任制D第一责任制,课程大纲第一节财产保险概述第二节企业财产保险第三节家庭财产保险第四节机动车辆保险第五节国内货物运输保险第六节责任保险第七节信用（保证）保险第八节农业保险,一、机动车辆保险的保险标的,车本身机动车辆损失险因保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产损失机动车辆交强险,1.机动车辆损失险的免赔的规定,（1）规定免赔额。我国机动车辆保险一般实行绝对免赔额。（2）按责免赔。负事故全部责任的免赔20负事故主要责任的免赔15负事故同等责任的免赔10负事故次要责任的免赔5,考题：我国机动车辆保险条款规定，单方肇事的绝对免赔率是()A20B15C10D5,二、机动车辆交强险,保险标的：保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法负的赔偿责任。考题：制定机动车交通事故责任强制保险条列的法律依据是（）。A中华人民共和国道路交通安全法和中华人民共和国合同法B中华人民共和国道路交通安全法和中华人民共和国公司法C中华人民共和国道路交通安全法和中华人民共和国保险法D中华人民共和国道路交通安全法和中华人民共和国海商法,考题：在我国实施的机动车辆第三者责任保险中，在形成上属于()A.自愿保险B社会保险C.强制保险D严禁保险,（一）享受“无赔款优待”的条件,1、保险期限必须满1年；2、保险期限内无赔款；3、按期续保。,机动车辆保险的无赔款优待,上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为10；保险费优待比例最高不得超过30；,（二）享受“无赔款优待”的标准,考题：无赔款优待制度是机动车辆保险特有的制度，根据我国机动车辆基本险规定享受无赔款优待的条件()A.保险期限必须满一年保险期限内元赔款且按期续保B保险期限必须满一年保险期限内无事故且按期续保C.保险期限必须到期保险期限内无赔款且按期续保D保险期限必须到期保险期限内无事故且按期续保,按照保险合同的通常规定，由于正常维修，保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除称为（）。A损失免除B责任免除C风险免除D维修免除,课程大纲第一节财产保险概述第二节企业财产保险第三节家庭财产保险第四节国内货物运输保险第五节责任保险第六节信用（保证）保险第七节农业保险,一、货物运输保险及其特征,货物运输保险是指以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。,货物运输保险的特征：（一）保障对象具有多变性货物在运输过程中频繁易手，不断换人（二）承保标的具有流动性（三）保险合同变更具有自由性保险合同随着货物所有权的转移而自由转移，不需事先征得保险公司的同意。但合同一旦成立，就不得解除合同（四）保险期限具有空间性,考题1：根据我国保险法的规定，自保险责任开始后，合同当事人不得解除保险合同是（）A、人身保险合同B、以古玩、字画为标的的保险合同C、货物运输保险合同D、责任保险合同考题2：在实践中货物运输保险的保险合同往往被视同提货单的附属物，随着提货单的转移而转移，这所体现的货物运输保险的主要特征是()A.承保标的的具体流动性B承保对象具有多变性C承保的风险具有综合性D保险合同变更具有自由性,保险责任,保险金额,保险期间,保险费,保险理赔,战争或军事行动、核事件或核爆炸、货物本身的缺陷或自然损耗，由于包装不善，被保险人的故意行为或过失造成保险货物的损失全程是公路运输的货物，因盗窃和整体提货不着造成的损失。,采取定值保险方法（详解见下页）,仓至仓条款（详解见下页）,运输方式,运输工具,货物的性质,1.如果货物是由第三者破坏的，保险公司可以先赔偿，但被保险人应签发权益转让书,2.被保险人从知道货物损失的次日起，如果180天不向保险公司申请赔偿，则视为自愿放弃理赔权益,考题1：国内货物运输保险综合险的保险责任包括()等A.符合安全规定而遭受雨淋所致的损失B保险货物本身的缺陷或自然损耗C.被保险人的过失造成的损失D由于包装不善所致的损失考题2：通常,国内运输货物保险规定货物发生保险贵任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由承运人或者其他第三者负责赔偿一部分或者全部贵任的保险人也可以先予赔偿，但被保险人应签发给保险人一份文件，这份文件被称为()A赔偿通知书B权益转让书C理赔计算书D领款通知书,济南,西藏拉萨,章丘大葱3元/斤,章丘大葱8元/斤,10000斤,保险公司赔偿多少？,离岸价：起运地的销售价（济南价格3万元）到岸价：起运地的销售价+运杂费（济南的价格+运杂费）目的地市价：目的地的销售价（拉萨的价格8万元）我国采用的到岸价。,考题：国内运输货物保险采取的承保方式，通常是()A.定值保险B定额保险C.不定值保险D第一损失保险,仓至仓条款,第一个,第二个,最后一个,第一个,第二个,最后一个,保险责任开始的时间：起运地的最后的一个仓库,保险责任终止的时间：目的地的第一个仓库,济南,青岛,考题：由于采取不同运输工具的货物运输途程的不固定，因此确定货物运输保险的保险责任期限的主要依据是()A.一年定期制B.仓至仓条款C.一年内短期制D一年以上长期制,课程大纲第一节财产保险概述第二节企业财产保险第三节家庭财产保险第四节机动车辆保险第五节国内货物运输保险第六节责任保险第七节信用（保证）保险第八节农业保险,责任保险规定免赔额,免赔额是绝对免赔额的形式，且只适用于对财产损失的赔偿。对人身损失没有免赔额。例：张三去住旅馆，旅馆发生火灾，张三的财产损失5元，自身受伤治疗费用2万，该旅馆购买了公众责任保险，免赔额为1万。问：赔给张三的财产多少钱？张三人身受伤赔偿多少钱？,考题1：在财产保险实务中，有一种以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险被称为()A.保险保证B责任保险C.信用保险D.赔偿保险考题2：某产品责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元且人身伤害责任限额比重是40。如果一次产品责任事故导致受害人财产损失105万元且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是()A.40万元B60万元C100万元D105万元考题3：某公众贵任保险保单规定的每次事故的赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额是l万元，如果一次公众责任事故导致受害人人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿则保险人承担的赔款金额是()A34万元B35万元C49万元D50万元,责任保险,公众责任保险,承保基础：期内发生式（除了公众责任