营业信托的法律问题

营业信托的法律问题,主讲：陈占春,开始,退出,一、法的局限性作用,法律与其他社会性规范相比较，具有效力性最强、标准最低的特点。在企业管理过程中，法律不可能解决所有的问题，只能解决部分问题，具体表现为：1、在获取盈利方面，即扩大经营范围、增加经营品种、规范经营行为方面。法律只能解决经营合法性问题，不能解决经营项目或经营品种是否盈利的问题。,体现在营业信托风险控制方面是：1）法律可以确认债权债务关系存在，不能确定债务人是否具有足够的偿还能力;2)法律可以确认保证担保关系，不能确定保证人是否具有代偿能力；3）法律可以确认抵质押关系存在，无法确定抵质押物的市场价格及变现能力。,结论,“法律万能论”比“法律无用论”更可怕，会带来不可挽回的损失！,二、依法合规建立风险制约机制1、建立风险制制机制的必要性。风险是发生损失的不确定性，单纯依靠法律手段难以控制风险，控制风险不能靠自觉，要靠制约机制。发生风险后对有关责任人进行严厉的惩处，使其不敢，不如建立一套风险制约机制，使其不能。,退出,2、风险制约机制体现在全员的风险意识、风险理念和岗位制约、程序制约及一系列制约制度。3、风险制约的目标是解决信息不对称的问题。目标是准确地识别风险、及时发现风险、妥善处置风险,风险制约机制,三、营业信托的主要法律风险点营业信托的主体是作为受托人的信托公司，目前我国信托公司经营的资金类信托和财产类信托，其性质大多是融资类信托。作为受托人的信托公司一手托两家，一家是出资人，一家是用款人。,退出,1、融资方式。,融资方式主要有：信托贷款、收益权买入返售、股权投资。从信托公司承担的责任大小看，信托贷款最小，收益权买入返售居中，股权投资最大。如华夏银行单一委托的资金信托合同，有多起案件取得胜诉，而信托公司败诉的原因是融资方式不是贷款，而是股权收益权买入返售、股权投资。,退出,2、信托管理报告。,要做到恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎和有效的管理义务，信托管理报告是试金石。信托管理报告体现着信托管理水平，也有可能为此承担处理信托事务不当的责任。,退出,3、汇划款凭证。,信托公司同融资人的债权债务关系的成立以准确的款项汇划手续为要。融资合同、借据等法律手续都不如准确的款项汇划手续重要，如果只有借款合同、借据，却没有款项汇划手续，不但债权债务关系得不到人民法院的确认，信托公司还要承担违约责任。,退出,4、合同不约定生效条款。,资金信托合同、财产信托合同及信托贷款合同等，都不应当约定生效条款，约定生效条款对信托公司不利，但可以约定履行义务的条件。,退出,5、合同形式要合法。,合同的形式除了采取书面形式外，签字盖章的方式要合法。,退出,6、受托人的权利也是义务,更是责任,退出,见附件,四、依法处置不良信托财产,处置不良信托财产，诉讼是最后手段，但不是最佳手段。1、债权转让。根据合同法的规定，债权人可以转让权利，转让权利后通知债务人即发生法律效力。,退出,2、企业重整。,破产重整是企业破产法新引入的一项制度，是对可能或已经发生破产原因但又有希望再生的债务人，通过各方利害关系人的协商，并借助法律强制性地调整他们的利益，对债务人进行生产经营上的整顿和债权债务关系上的清理，以期摆脱财务困境，重获经营能力的特殊法律程序。破产重整制度作为公司破产制度的重要组成部分，己为多数市场经济国家采用。它的实施，对