人身保险 (8)

，保险代理人资格考试审查信息精华版，向日葵保险网，安盛达保险代理有限公司，1，人寿保险概述2，人寿保险3，人身意外保险4，健康保险，向日葵保险网，人寿保险，1，人寿保险概述，1.1，人寿保险定义1.2，人寿保险特征1.3，人寿保险类型，向日葵保险网，1.1，人寿保险定义1。个人保险概述，保险标的的覆盖范围-人的生命或身体保险事故-生命、老年、疾病、死亡、残疾保险责任-发生上述保险事故时保险福利的支付，1.2。人身保险的特点，1。个人保险概述，1.2.1个人风险的特殊性稳定死亡率，小巨灾风险1.2.2保险标的的特殊性无价生命，保险标的分为标准和非标准1.2.3保险利益的特殊性甲、保险利益产生于人与人之间的乙、一般无限约定的丙、只有合同的前提(注：在债权关系中，保险利益的特征是债权，1.2、个人保险，1。人寿保险概述，1.2.4保险金额确定的特殊性-无价人，双方协议的基础：A、保险需求水平B、投保人的缴费能力1.3.5保险合同性质的特殊性-固定支付合同1.2.6保险合同的储蓄-均衡费率。它分为风险保费和储蓄保费(例如，终身死亡保险和养老保险是高储蓄类型)。1.2.7保险条款的特殊性一般为长期保险，影响因素有：A、利率B、通货膨胀C、预测偏差、1.3、人寿保险类型、1、人寿保险概述、1.3.1人寿保险死亡保险、生存保险、养老保险1.3.2人身意外保险一般意外伤害、特殊意外伤害1.3.3健康保险医疗保险、疾病保险、收入补偿保险、2.1人寿保险、2.1人寿保险类型、2.2人寿保险合同通用条款、2.2人寿保险。2.1.1普通人寿保险分为：(1)死亡保险：指以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险。定期寿险终身寿险：普通终身寿险有限支付终身寿险批量终身寿险(2)生存保险：指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。(三)养老保险：又称“人寿保险”，是指被保险人在保险期内死亡或者保险期届满后继续生存，保险人按人均支付保险费的人寿保险。2.1，人寿保险种类，2，人寿保险，2.1.2年金保险a，按支付方式整笔支付，年度支付b，按被保险人人数个人、联合、最后遗属、联合和遗属c，按支付金额是否发生变化定额、变量d，按支付开始日期即期、延期e，按支付方式人寿、最低保证、定期生存年金2.1.3简单人寿保险：指按简单方式经营的人寿保险， 这是一种低收入保险，免费体检，适合一般低收入者(保费略高于普通人寿)，2.1，人寿保险种类，2，人寿保险，2.1.4团体人寿保险由团体作为被保险人，以其成员作为被保险人，由保险人以保险合同提供保险保障的一种人身保险。 申请人是“团体组织”；被保险人是“团体成员”；每个被保险人一份主保险单和一份保险凭证。2.1.5新人寿保险红利保险投资连结保险万能保险，2.2人寿保险合同通用条款，2、人寿保险，2.2.1不可争辩的条款(也称为“不可争辩的条款”)2.2.1.1，定义2.2.1.2，理解：甲，谁不能为保险人乙，期限2 c，本条款是为了保护谁的投保人2.2.1.3，适用：未能履行如实披露义务的被保险人的年龄2.2.2年龄误报条款2.2.2.1，真实年龄不符合合同规定的年龄限制：(1)2年内-解除合同，返还现金价值(2)超过2年-未解除合同2.2.2.2，真实年龄符合合同规定的年龄限制：调整保险费：之前-多退少补；保险利益调整后多退少扣：实际支付=约定的已付/应付保险费金额；2.2。人寿保险合同的共同条款；2.人寿保险。2.2.3宽限期条款2.2.3.1；基本内容合同规定保险费应分期支付。投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，自保险人提出要求之日起超过30日未支付当期保险费，或者未按照约定支付当期保险费超过60日的，合同效力中止，或者保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定的期限内发生保险事故的，保险人应当按照约定支付保险费，但可以扣除未支付的保险费。2.2，人寿保险合同通用条款，2，人寿保险，2.2.4暂停和恢复条款的定义：宽限期结束后，如未支付到期保费，暂停期应暂停，补充保费和利息应视为恢复时间：暂停期为2年，可在保单暂停后2年内适用复查条件：A， 恢复保险的申请和可保性的证明，在有效期内所欠的附加保险费加利息，保险人审查和同意的结果：保险人对在有效期内发生的保险事故不负责任。 2.2。人寿保险合同中的共同条款。人寿保险2.2.5自杀条款(1)基本内容2年内自杀期间“无赔偿但无退款”期间“全额赔偿”后自杀(2)保险法的相关规定适用于死亡保险注：计算自杀年数的另一个起点：从保险合同生效时开始重新计算2.2。人寿保险合同中的共同条款。2.人寿保险。2 . 2 . 6 2.2.6.1现金价值不损失准备金。适用的基本内容：人寿保险合同分期付款的内容：当保单下的现金价值已经累计时，如果被保险人不支付保费，有四种选择：(1)申请退保：退保基金(2)支付减少的金额：保险金额减少，期限和责任不变(一次性支付)(3)延长期限：期限减少。(4)预付现金价值：当现金价值不足且有效期暂停时，2.2。人寿保险合同通用条款，2.2.7。人寿保险。2.2.7合同到期后，投保人可以向保险人申请贷款金额作为质押：低于保单现金价值的一定比例：按期归还。并支付意外利息或退保：从保险或退保基金中扣除贷款本息。当贷款本息达到现金价值时，合同终止。2.2。人寿保险合同的共同条款。2.人寿保险。2.2.8自动保费预付条款。合同到期后，当被保险人未能按期支付保费时，保险人将根据保单的现金价值自动支付保费。被保险人应偿还并支付利息。保险费预付期间发生保险事故的，保险人应当从已付保险费中扣除保险费和利息。当预付保险费的本金和利息达到退保费时，合同终止。该条款必须包含在保单中，并由保单持有人批准。2.3，人寿保险定价，2，人寿保险，2.3.1定价的基本保费=净保费加保费净保费基于预定死亡率和预定利率(1)，影响定价的因素假设a，经济和社会环境b，公司特征c，市场特征d，产品特征(2)，人寿保险定价假设a，死亡率假设b，利率假设c，低效率假设d，成本率假设e，平均保险金额，2.3，人寿保险定价。2.人寿保险，2.3.2定价方法(1)，运营保费方法A，纯保费方法B，附加保费方法(某一年龄的自然保费=保险金额*该年龄的死亡率/(1利率)(2)，计算责任准备金A，计算理论责任准备金(过去法和未来法)B，计算实际责任准备金也称为修正准备金，3，人身意外保险，3.1。人身意外保险的含义。人身意外保险的特点。人身意外保险的可保风险分析3.4。人身意外保险的主要内容。人身意外保险的主要类型。人身意外保险的含义。人身意外保险3.1.1意外伤害的定义意外伤害包括事故和伤害。伤害指的是一个人的身体受到伤害的客观事实。事故指的是受害者的主观状态，即受害者事先没有预见到侵权的发生或违背被保险人的主观意愿。3.1.2人身意外伤害保险的定义人身意外伤害保险是指以意外伤害(包括意外伤害和伤害两个必要条件)造成的死亡或伤残作为给付保险金条件的人身保险。(1)。必须有客观的事故，事故的原因是偶然的、偶然的和不可预测的；(2)。被保险人必须有客观事故造成的死亡或伤残的结果；(3)。事故的发生与被保险人的伤亡结果之间有着内在的必然联系。3.2。3.2人身意外保险的特点。人身意外保险，3.2.1。保险责任确定意外死亡和意外伤残保险费率取决于被保险人的职业和工作类型。3.2.3。保险条件相对宽泛。老年人可以不经体检就投保。3.2.4。保险期限-一般为1年，最长为3年或5年。责任期3.2.5保险支付-固定支付的计算3.2.6责任准备金-当年保费收入的40%或50%，3.3，可保风险分析，3，人身意外保险，3.3.1不可保意外伤害(1)，被保险人在犯罪活动或打架中遭受的意外伤害(2)，被保险人在打架中遭受的意外伤害(3)，被保险人醉酒后遭受的意外伤害，吸毒(或注射)(4)，以及被保险人自杀行为造成的伤害均为可保风险，对于保险人而言3.3、可保风险分析，3、人身意外伤害保险，3.3.2特别投保意外伤害(1)。战争期间被保险人遭受的意外伤害；(二)被保险人在登山、跳伞、滑雪、漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈体育活动或比赛中遭受意外伤害的；(3)核辐射造成的意外伤害；(4)。医疗事故造成的意外伤害。它通常被列为保险条款中的除外责任。保险经特别同意后，将签发一份批准表格，以排除除外责任。3.3.3一般可保意外伤害一般是可保的，但不可保意外伤害和特殊保险意外伤害除外。人身意外伤害保险的主要内容，3.4、3、人身意外伤害保险，3.4.1保险责任：人身意外伤害保险责任是指被保险人因意外伤害造成死亡和伤残的保险责任。人身意外保险的保险责任由三个必要条件组成。被保险人遭受意外伤害(1)被保险人遭受意外伤害必须是客观事实，而不是猜测或推测。(2)被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期间。3.4.1.2。被保险人死亡或残疾(1)被保险人死亡或残疾(2)被保险人死亡或残疾发生在3.4.1.3责任期内。意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因(1)意外伤害是死亡或残疾的直接原因(2)意外伤害是死亡或残疾的近因(3)意外伤害是死亡或残疾的原因(3.4)。人身意外保险的主要内容。3.3.4.2人身意外伤害保险的支付方式属于固定支付类型保险死亡基金=保险金额伤残基金=保险金额伤残程度百分比。在保险期间，无论一次伤害导致多重残疾还是多次伤害导致多重残疾，累计赔偿金额不得超过保险金额。3.5。人身意外保险的主要类型。人身意外伤害保险，(1)按实施方式，分为自愿(平等协商)乙，强制(法律法规)(2)按保险风险，分为甲，普通乙，具体(3)按保险期