美国美洲银行

BankofAmerica,美洲银行,美国美洲银行,基本资料：,总部地点：美国北卡罗来纳州夏洛特重要人物：KennethD.Lewis（董事长兼CEO）口号：BankofOpportunity产业：银行业产品：金融服务年营业额：$1191亿9千万美金(2007)净利润：$149亿8千万美金(2007)$1131亿美元(2009)员工数：171,587(2009),概览,美银历史,美国美洲银行(Bank-AmericaCorporation）全称是美洲国民信托储蓄银行,前身是1904年由意大利移民创立的意大利银行。1929年意大利银行与加利福尼亚美洲银行合并，改名美洲国民信托储蓄行。第二次世界大战期间，战争给美洲银行带来了巨额利润。战后，美洲银行积极从服务地区和市场多样化方面开拓业务，大力向国外扩张，资产进一步扩大。1969年4月建立了单一银行持股公司美洲银行公司。美洲银行全部股权为该公司所控制。2002年8月，美国美洲银行将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲银行”正式更改为“美国银行”,美银历史,1998年4月15日美国国民银行与美国银行合并2004年4月1日美国银行完成对弗利特波士顿金融公司的兼并2005年6月30日美国银行集团收购信用卡公司2007年9月14日美国银行收购荷银北美控股公司及拉萨尔银行2008年1月美国银行收购在次贷中受到重创的抵押贷款机构CountrywideFinancialCorporation2008年6月5日美国银行收购美国国家金融服务公司2008年11月26日美国银行收购美林集团,美银历史,美国银行是全球最大的金融机构之一，为个体消费者、中小市场企业和大公司提供全方位的银行、投资、资产管理及其他金融和风险管理产品与服务。该公司在美国设有6100多个零售银行办事处、近18700台自动柜员机，以及屡获殊荣的网上银行服务(常用用户高达2900万人)，从而为5900多万名个人和小型企业客户提供无与伦比的便利服务。2009年1月1日收购美林后，美国银行已跻身全球领先的财富管理公司之列，并成为企业和投资银行以及交易领域的全球领导者，为全世界的公司、政府、机构和个人提供众多资产类别的服务。美国银行通过一系列创新、易于使用的在线产品和服务为超过400万家小型企业用户提供业界一流的支持。该公司为40多个国家的客户提供服务。美国银行公司股票(NYSE:BAC)是道琼斯工业平均指数(DowJonesIndustrialAverage)的组成部分，在纽约证券交易所(NewYorkStockExchange)上市。,Back,美银印象,特色业务：网上银行,美国银行的网上银行是在线金融服务的领先者，获得全球范围内的认可拥有世界上最多的在线注册用户美国银行网上银行提供的服务栏目相当丰富，每个栏目下的分支栏目也非常详细。网上银行服务主要包括个人金融服务、小企业金融服务和公司及机构金融服务等。在个人金融服务方面，美洲银行提供的在线金融产品基本包括了传统个人金融业务的大部分业务，实际就是其传统业务在互联网上的延伸。,特色业务：信用卡,范式转移KeeptheChange,帮你存钱的好银行用美国银行信用卡消费时，消费金额取整，差额将被支付到持卡人的储蓄账户中去。这样边消费边存钱的方式赢得客户青睐。由于这项业务对客户具有很强的诱惑力，所以自推出以来，已有2500万客户申请了KeeptheChange，超过70万的客户在美洲银行开立了支票账户，并有1000万的客户开立了储蓄账户。此项业务成功解决了如何让客户继续开立新的支票帐户和储蓄帐户、继而获得稳定的资金来源这一所有银行都面临的严峻问题；同时也培养了客户的忠诚度。,特色业务：信用卡,使用信用卡进行网上支付时，在指定的网上零售商店消费可享受最多20%的现金返还。此项业务在2009年3月推出后，当月点击率超过50万，可见其关注度之高。三赢局面：消费者-零售商-银行。这种创新服务和激励消费机制使得美国银行的网上银行业务一直处于行业领先地位。,现金返还AdditUp,特色业务：投资服务,美国银行投资服务公司BankOfAmericaInvestmentServicesInc.,折扣经济服务DiscountBrokerageServices,个人投资咨询服务PersonalInvestmentConsultingServices,现金管理帐户MoneyManagerAccount,共同基金信息MutualFundInformation,使投资者快速了解市场,特色业务：IT外包,概述：银行信息技术（IT）外包是指银行以固定的价格,在一定的IT服务水平基础上，以合同的方式委托IT服务商（简称服务商，下面同此）向银行提供所需的部分或全部IT功能的一种信息服务。IT外包一般还伴随着银行的信息技术资产和技术人员交由IT服务商来管理。常见的银行IT外包涉及到银行通信网络管理、银行信息系统运作和管理、应用系统开发和维护、系统备份和灾难恢复等。2002年，美国银行以45亿美元的价格与EDS公司签订了为期10年的银行IT外包服务。由于技术业务转移境外，因此银行需要解聘信息技术人员，值得注意的是，美洲银行在采取离岸外包行动前6至8个月就会告知员工，使他们有充足的时间接受新岗位培训或找工作。,特色业务：IT外包,动因：规避IT的风险投资，适应市场的变化：全面提高银行产品的科技含量,缩短新产品的开发周期,适应市场的竞争和客户的需求,减少信息技术的风险投资,选择IT外包服务无疑是解决上述问题的有效途径，同时也是银行未来发展的重要策略之一适应客户对IT的需求，提高银行的核心竞争力：提高了IT的核心竞争能力，就可以比较容易地进行银行内部的“企业再造”和组织架构重组，就可以实现集约化、精细化、扁平化的经营管理模式，就可以实现银行战略的快速转型，最重要的是可以最大限度地满足客户的需求，因为客户是银行创造利润的根本来源。控制IT运行和投资的费用,走成本领先之路：在一般情况下,即使自制和外包的质量完全相同的产品和服务,银行IT自制的费用要超过外包所需费用的2050，与此同时，银行也在开始谋取外部IT服务商的支持,使IT服务商提供能够帮助自己创造、开发和销售具有市场竞争能力的新产品和服务。通过严格控制IT运行和投资的费用，寻求新的利润增长点，也就意味着获得了成本的优势，就可以获取其他银行所没有的潜在收益。,特色业务：IT外包,动因：使银行的精力更专注于IT的发展战略，走差异化之路：银行在发展和竞争的过程中，要区分哪些是银行的必做项目，哪些是银行的选作项目。对于银行的IT发展也是如此，IT外包可以使银行更能集中精力来关注银行IT的战略发展，确立自己的产品和服务在市场中的独特定位，以便击败竞争对手，帮助银行最大限度地占有市场份额。获取先进的IT管理经验、服务水平和一流的运行效率：以IT外包服务为手段,可以加速银行IT的学习过程，可以比较全面地引入IT服务商的先进的管理思想、管理理念、管理模式和管理经验,通过IT外包可以使银行快速地进入到先进的IT技术领域去；通过引进银行IT外包服务，还能够提高IT服务的质量，减少IT故障发生的频率和故障恢复的响应时间，可以在社会上保持良好的银行信誉。,内部治理：组织架构,除了上述四大块核心业务外，美洲银行还设有技术、风险、战略规划、人事、市场营销、产品开发与质量、财务等7个支持部门。,个人与小企业业务,资本市场与投资银行,大公司与机构的金融服务,财富与投资管理业务,内部治理：组织架构,美洲银行在总行之下的每个层面上，并不存在一个全面集中管理的机构，而是由各个业务单位或团队根据情况进行各自的设置，彼此并不是相互隶属而是合作关系。比如，被称为“商店”（store）的美洲银行一线网点向上隶属于个人与小企业单元，即零售业务单元。,内部治理：管理模式,方针管理HoshinKanri,六西格玛6SixSigma,管理模式,内部治理：管理模式,SixSigma,6管理法是一种统计评估法,核心是追求零缺陷生产,防范产品责任风险,降低成本,提高生产率和市场占有率,提高顾客满意度和忠诚度。“”在统计学上用来表示标准偏差值,用以描述总体中的个体离均值的偏离程度,测量出的表征着诸如单位缺陷、百万缺陷或错误的概率牲,值越大,缺陷或错误就越少。6是一个目标,这个质量水平意味着在所有过程和结果中,99.99966%是无缺陷的,也就是说,做100万件事情,其中只有3.4件是有缺陷的,这几乎趋近到人类能够达到的最为完美的境界。,内部治理：管理模式,SixSigma,人员组成结构,管理委员会：6管理委员会是企业实施6管理的最高领导机构。该委员会主要成员由公司领导层成员担任，其主要职责是：设立6管理初始阶段的各种职位；确定具体的改进项目及改进次序，分配资源；定期评估各项目的进展情况，并对其进行指导；当各项目小组遇到困难或障碍时，帮助他们排忧解难等。执行负责人：由一位副总裁以上的高层领导担任。这是一个至关重要的职位，要求具有较强的综合协调能力的人才能胜任。其具体职责是：为项目设定目标、方向和范围；协调项目所需资源；处理各项目小组之间的重叠和纠纷，加强项目小组之间的沟通等。黑带：是6变革的中坚力量。对黑带的认证通常由外部咨询公司配合公司内部有关部门来完成。黑带由企业内部选拔出来，全职实施6管理，在接受培训取得认证之后，被授予黑带称号，担任项目小组负责人，领导项目小组实施流程变革，同时负责培训绿带。黑带大师：这是6管理专家的最高级别，其一般是统计方面的专家，负责在6管理中提供技术指导。绿带：其工作是兼职的，他们经过培训后，将负责一些难度较小项目小组，或成为其他项目小组的成员。,内部治理：管理模式,SixSigma,美国银行将六西格玛质量管理技能运用到IT和执行业务部门后，不仅使流程效率得到提高、IT与业务的关系更为紧密，而且连销售额也相应增加了。启动六西格玛项目要从倾听客户心声入手，执行六西格玛方法必须有效结合技术和流程，打造专业化的流程银行。路径：消费者和小公司银行业务部门资本市场和批发银行业务部门财富管理和投资管理部门,内部治理：管理模式,HoshinKanriHoshin在日语中本义是-闪亮的金属指针，引申为方针、政策、计划等。Kanri则是管理和控制的意思。Hoshin和Kanri组和在一起，在日语中有调校罗盘、核对指针的寓意。在管理实践中，HoshinKanri亦被称作为政策展开（PolicyDeployment）或方针规划（HoshinPlanning）。,内部治理：管理模式,年度计划表(APT)AnnualPlanningTables,各部门根据APT制定政策、目标和行动计划,制定修正方案，进行修改和完善（ACT）,修改完善,检查分析,高层制定,部门参考,HoshinKanri,对APT进行周期性评估，找出实际结果和政策计划的差别，并进行原因分析,Back,美国银行的核心业务,业务,零售,国际业务,其他金融业务,全球个人和小企业业务（零售型业务）GlobalConsumerandSmallBusinessService,大约5900万的顾客和小企业关系网超过6100个营业点,将近18700台ATM机领先的网上银行(OnlineBanking)移动银行(MobileBanking)领先的美国存托银行(DepositaryBank)最大的抵押贷款发放者,第一的抵押贷款服务拥有3930亿零售存款和8830亿总存款国内业务覆盖美国32个州及华盛顿哥伦比亚特区,零售业务/中间业务占比,80.16%,69.52%,37.68%,47.06%,2008年度零售业务收入在总收入中的比重,2007年度零售业务收入在总收入中的比重,2008年度非利息收入在总收入中的比重,2007年度非利息收入在总收入中的比重,国际金融保险业务,国际业务,其他金融业务,对消费者的金融服务、租赁、创业投资、旅行支票、抵押放款和消费信贷保险等,净利润分析,$3,712,$5,227,$371,Deposit&StudentLending,CardService,MHEIS,NetIncome,$521,$6,210,$(2,497),Deposit&StudentLending,CardService,MHEIS,2007,2008,(Dollarsinmillion),特色,保存零头（KeeptheChange）,革命性的银行业务,Businesslending商业借贷,CapitalMarkets&AdvisoryService资本管理&咨询,Clients:大型公司政府机构福利基金机构投资者对冲基金,TreasuryServices资金管理服务,全球公司业务和投资银行业务GlobalCorporate&InvestmentBanking,Back,财务报表分析,纵向比较,横向比较,财报分析,财务报表分析,财务报表分析：纵向比较,2001-2008BOA重点数据比较总资产,如图可以明显看出，美国银行八年间总资产状况发展良好，但07-08年美国银行的总资产增速明显放缓，这无异于次贷危机中银行业务遭受