银行新兴产品知识介绍.ppt

商业银行新兴产品知识介绍，邮箱：cfding tel:第一章，现代商业银行主要财务管理业务。首先，内涵银行理财业务是指理财规划师通过收集和整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的意愿、要求和目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资策略、继承和运营策略等理财设计方案。并帮助客户实现资金价值的最大化。人类生命周期理论等。理论基础，生命周期理论，资产配置原则，货币时间价值，投资策略和投资组合选择，糖皇，负利率时代的到来，“你不需要打败刘翔，但你必须打败CPI！”目前市场上主要的银行金融产品(余额宝和互联网金融)我根据不同的投资领域有不同的投资领域：不同的银行金融产品根据不同的投资领域有不同的投资领域。据此，金融产品大致可分为债券型、信托型、关联型和qd型产品。1.债券型理财产品是指银行对货币市场的投资，一般是对央行票据和企业短期融资债券的投资。由于个人不能直接投资央行票据和短期企业融资票据，这类人民币理财产品实际上为客户提供了在货币市场分享投资收益的机会。在此类产品中，个人投资者和银行需要签订一份到期还本付息的财务管理合同，并将资金以存款的形式转移到银行进行经营，之后银行将汇集收集到的资金开展投资活动。投资的主要对象包括短期国债、金融债券、央行票据和协议存款以及其他短期和低风险金融工具。在付息日，银行将收益返还给投资者；在本金偿还日，银行将全额偿还个人投资者的本金。2.信托型金融产品信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币金融产品。募集资金后，信托公司负责投资，主要投资于商业银行或其他信用评级较高的金融机构担保或回购的信托产品，以及投资于商业银行优质信贷资产受益权的信托产品。比如购买新股，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资目标，这意味着普通投资者有很多机会投资信托。投资者主要通过银行购买信托产品。目前有农业银行、中信银行等相关产品。如果网站是制作和收集，请不要转载和转发未经授权。违法者将被起诉。表1信托业务分类表(作者自制)。具体分析，类型1，产权信托：1。管理层收购信托：管理层收购是指目标公司的管理层或管理人员通过融资购买公司的股份，从而改变公司的所有者结构、控制权和资产结构，从而实现目标公司的重组并获得预期收益。管理层收购信任是通过信任来实施管理层收购方案。信托公司提供全套服务，如方案设计、融资和股权管理。2.员工持股信托：员工持股信托由同一企业的员工组成。为了获得和管理他们自己的公司股份，每月加入职工持股计划的雇员(客户和受益人)的工资收入中确定了一定的份额。此外，企业按一定比例分配的激励资金附在受托人(信托组织)身上，职工持股会代表代表全体成员与受托人签订信托合同。由于员工持股信托的客户数量庞大，每月分配的信托资金都是单独归集和管理的，目的是通过定期投资获得管理客户所服务公司的股份，通过批量投资和风险分散追求稳定的投资回报。由于这项业务通过长期储蓄和投资帮助员工积累财富，因此受到高度认可受益人获得收入的条件由委托人决定。在股权信托中，如果受益人是企业的员工或经营者，则称为员工股权信托或经营者股权信托。股权信托可以通过信托解决公司股权激励中的不规范做法，并作为专业咨询机构为公司股权激励方案提供建议。4.债权信托：债权信托是以金融企业和其他债权数额较大的企业为主体，以委托人难以或无法收回的债权数额较大的企业为信托对象的一种信托业务。通过受托人的专业化管理和运作，实现信托资产的激活和实现，努力最大限度地保持和增加信托资产的价值。5.公司债券抵押：这是一项外部财产管理法，公司债券债权人将实物资产上的担保权作为向信托公司发行债券的抵押品，信托公司为受益人(即所有债券债权人)的利益管理和行使担保权。6.投票信托：投票信托，又称企业管理信托，是一种证券管理信托，公司股东根据与受托人签订的投票信托合同，在信托期内将其作为信托财产的股份转让给受托人，受托人对该股份集体行使表决权。其特点是将股东拥有的两项重要权力(获得股息和红利的权利以及参与企业管理和行使表决权的权利)分开并分别使用。原股东享有除表决权外的所有权利。在信托期间，受托人代表股东行使表决权，管理股票，处理公司事务，并代表股东转让股息收入。第二类，证券投资信托：证券投资信托是基于风险分散的原则。具有特殊知识和经验的人不会用投资者的大部分资本投资证券来获得资本收益或股息收入。证券投资信托事业指经营下列业务之事业：程序： (一)发行受益凭证募集证券投资信托基金。(一)使用证券投资信托基金投资证券及相关商品。(3)接受客户的完全授权；以及中国人民银行批准的其他相关业务。(1)普通股基金：全部或大部分基金资产投资于普通股。(2)债券优先股基金：基金资产全部或大部分投资于利率稳定的债券或优先股，以保持稳定。(3)平衡基金：基金资产投资于普通股、优先股和各种债券。(4)货币市场基金：基金资产主要用于货币市场的高收益短期票据，如国库券、商业本票和银行存单。(5)成长基金：目标是追求证券交易价格上涨的收益。(6)收益基金：旨在获得股息收入等。第三种租赁信托：租赁是出租他人的物品。现代租赁主要是设备租赁。为了对设备进行投资，企业向租赁公司提出租赁所需的设备，由租赁公司代其融资。根据租赁企业的要求，设备从供应商处购买，然后交付给承租人使用。租赁企业必须按期支付租金。租赁期结束时，租赁企业可选择停止租赁、续租或购买设备。现代租赁是租赁、借款和租赁合同的总称。现代设备租赁集中的领域包括：飞机、汽车、计算机、无线通信设施、家具、工业机械和设备、医疗设备、办公用品、火车车厢、卡车和废物处理设施。现代租赁已经发展成为一个融融资(硬件)和咨询维护(软件)于一体的综合服务行业，更加灵活方便，更能满足用户的需求。1.融资租赁。指当企业需要购买设备时，企业不直接向金融机构申请贷款购买设备，而是根据租赁公司的要求和选择，委托租赁公司代为购买设备这意味着当企业需要短期使用设备时，可以短期租赁设备，租赁公司将提供维修等售后服务。这是一项不可撤销且不完整的短期租赁业务。节税租赁是指租赁能够真正享受税收方面的租赁待遇，即出租人有资格享受加速折旧和投资减税等税收优惠，并以减租的形式将其部分税收优惠转让给承租人，而承租人用于筹集设备的租赁成本低于贷款购买成本。4.销售租赁也称为非节税租赁。这种类型的租赁通常被认为是基于税收的租赁的国家的税法中的分期付款交易。5.杠杆租赁也称为平衡租赁。它指的是由“财务杠杆”组成的融资节税租赁。出租人一般只需支付设备总额的20%-40%，并且可以经济上(也只有经济上)拥有设备的所有权，并享受与设备投资100%相同的税收待遇。设备成本中的大部分资金由租赁设备担保，并由银行、保险公司、证券公司和其他金融机构的贷款提供资金。贷款人在提供信贷时对出租人没有追索权。偿还资金的保证在于设备本身和租金。同时，出租人需要设备的第一抵押权、租赁合同和收取租金的权利作为贷款的担保。6.直接租赁。这是一种购买和出租的做法，即出租人利用资本市场筹集的资金向制造商支付贷款，并在购买后直接将设备租赁给用户(承租人)。7.转为租赁。转租是租入和租出的做法，即出租人将租赁公司或制造商的一件设备转租给用户。8.售后租赁。它指的是设备所有者将自己的一些资产(如设备和房屋)出售给租赁公司，然后从租赁公司租回来的做法。当企业缺乏资金时，这是一种非常有益的改善财务状况的方法。(1)从2006年到2012年6月，信托资产规模从0.35万亿增加到5.54万亿，增长15.83倍(如图1所示)。3.关联财富管理产品关联财富管理产品也称为结构化产品，其本金用于传统债券投资，而产品的最终收入与相关市场或产品的表现挂钩。有些产品与利率区间挂钩，有些与美元或其他自由兑换货币的汇率挂钩，有些与主要基于国际商品价格的商品价格挂钩，有些与股票指数挂钩。为了满足投资者的需求，这些产品大多被设计为保本产品，特别适合对金融市场具有较强风险承受能力和良好判断力的投资者。尤其是与股票挂钩的产品，已经逐渐从与汇率挂钩的产品转变为与恒生和国有企业指数挂钩的产品，并成为各种概念下的挂钩产品，品种非常丰富。4.QD协议二金融产品是指投资者将人民币资金委托给经监管部门认证的商业银行，将人民币资金转换为美元并直接投资于海外的简单金融产品。到期后，美元收益和本金被转换成人民币，然后分配给投资者。例如，光大银行的“童生三号”股票挂钩理财产品投资于世界著名金融公司的股票，并在世界五大金融子行业中选择市值最大的公司，即：花旗集团、美国国际集团、高盛集团、汇丰控股和瑞士银行。财务管理期为18个月，同时保证100%的本金偿还。尽管银行期望财务管理的最高回报率，但不可否认的是，回报率的实现存在不确定性。同时，不同的产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身的风险。因此，投资者在选择银行理财产品时，必须对其有一个全面的了解，然后才能做出自己的判断。如属网上制作、收集和整理，请不要擅自转载和转发，违者将被起诉；在on的情况下1.人民币理财产品银行人民币理财是指以高信用等级人民币债券(包括国债、金融债券、央行票据、其他债券等)的投资收益向个人客户发行的低风险理财产品。)作为担保，到期时向客户支付本金和收入。高收益和强安全性是人民币财务管理的主要特征。目前，银行推出的人民币理财产品大致可以分为两类。(1)传统产品主要包括基金、债券、金融证券等。这些产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。(2)人民币结构性存款与汇率挂钩，本质上与类似外币产品差别不大，风险略高于传统产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如，交通银行的“黛博拉克瑞森3”以其高利率和货币策略吸引投资者。该产品的投资期限为一年，分为人民币、澳元和欧元投资选项。产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威和土耳其)对美元的汇率表现挂钩。如果“一篮子货币”的表现不低于投资到期时的初始水平，即使人民币产品持平，也能获得不少于10%的收益。2.外币理财产品2008年，股市大幅波动，“保本增值”逐渐成为理财的新方向。在此背景下，各大银行纷纷推出外币理财产品，以规避短期股市风险。从银行外币理财产品来看，“多国货币”、“高利率”和“短期”已经成为最流行的宣传词。(1)光大银行于2008年3月17日推出高收益外币理财计划A产品。其中，美元一年期固定收益产品预计年收益率为7.2%。港元一年期固定收益产品，预期年收益率为6.5%；美元一年期固定收益产品的预期年收益率相比银行存款收入非常具有吸引力。(2) ABN阿姆鲁推出了两种新的财富管理产品：“多货币指数”挂钩结构性存款和“一篮子强势货币”挂钩结构性存款。“多种货币指数”与结构性存款挂钩，通过跟踪包括澳大利亚和巴西在内的八个国家的货币表现来分享超额回报。(3)招商银行推出的以“金葵花”为安心回报的“汇盈3号”港元3个月理财产品，预期年收益率高达5.0%。(4)光大银行的保本保利理财产品自推出以来，一直受到市场的追捧。已经推出的产品期限从八天、一个月、两个月到四个月不等。预期年回报率分别为3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。(三)根据客户获取收入方式的不同，分为保证收入理财产品和非保证收入理财产品。1.保证收益理财产品是指商业银行承诺按照约定条件向客户支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或者银行承诺按照约定条件向客户支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定进行分配，共同承担相关投资风险的理财产品。保证收入的金融产品包括固定收入金融产品和最低收入的浮动收入金融产品。2.无担保收入融资：无担保收入融资可分为有担保浮动收入融资产品和无担保浮动收入融资产品。(4)不同的风险等级取决于不同的风险等级。1.基本无风险的理财产品由于银行信贷和国家信贷的担保，银行存款和政府债券的风险水平最低，收益率较低。投资者维持一定比例银行存款的主要目的是维持适当的流动性，满足日常生活需求，等待购买高收益理财产品的机会。2.风险较低的金融产品主要是各种货币市场基金或投资此类产品的投资者应注意分析募集资金的投资方向、还款来源是否可靠、担保措施是否充分以及信托公司自身的信誉。(2)作为金融工程的创新产品，外汇结构性存款通常是几种金融产品的组合，如外汇存款加期权的组合。这种产品通常有一个收益率范围，投资者必须承担收益率变化的风险。(3)结构性理财产品与一些股票指数或股票挂钩，但银行有保本条款，此外，它们也有机会获得比定期存款更高的回报。4.金融产品如高风险金融产品QD II就属于这一类。由于市场本身的高风险特性，投资者需要专业的理论知识，这样才能对外汇和外资市场有更深的了解，选择适合自己的金融产品，而不是后悔损失。市场对