2015年银行业初级资格考试《个人理财》模考押题卷(2).docx

2015年银行业初级资格考试个人理财模考押题卷（2） 本卷共分为 3大题 145小题，作答时间为 120分钟，总分 100 分，60 分及格。单选题多选题判断题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分1下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）。 A一般说来，利率下降时，股票价格将上升 B如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨 C如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 D如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共330人答过，平均正确率57.0%参考解析：中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，商场货币流量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。2理财产品售后管理的重点是（）。 A产品宣传 B持续销售 C客户需求调查 D信息披露参考答案：D我的答案：D收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共313人答过，平均正确率65.5%参考解析：售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。3下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）。 A平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上 B平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股 C平衡型基金可以获得普通股的升值收益 D平衡性基金的特点是风险比较低参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共272人答过，平均正确率51.5%参考解析：平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，故A选项正确；平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，故C选项正确；平衡型基金的特点是风险比较低，故D选项正确。平衡型基金一般把25%50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以B选项错误。4根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。 A绩效激励 B风险评估 C持证上岗 D业务考核参考答案：C我的答案：C收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共274人答过，平均正确率89.8%参考解析：中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。5下列信息中属于客户的定量信息的是（）。 A就业预期 B风险特征 C收入与支出 D投资偏好参考答案：C我的答案：C收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共265人答过，平均正确率75.8%参考解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等；定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。6理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）。 A汇率风险 B基础资产的市场风险 C支付条款中的支付结构条款 D理财机制的投资管理风险参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共264人答过，平均正确率52.3%参考解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。7下列关于货币型理财产品表述错误的是（）。 A主要投资于货币市场的理财产品 B投资期短，资金赎回灵活 C本金、收益安全性高 D常被作为定期存款的替代品参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共260人答过，平均正确率50.4%参考解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。8方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。 A5.92 B1.31 C2.43 D1.60参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共251人答过，平均正确率48.6%参考解析：3年后股利=1.21.131.60。9下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。 A信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D具有相应的风险管理体系和内部控制制度参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共247人答过，平均正确率79.8%参考解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十八条规定：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故B选项错误。10下列选项中不属于金融市场特点的是（）。 A市场商品的特殊性 B市场交易活动的集中性 C市场交易主体的唯一性 D市场交易价格的一致性参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共246人答过，平均正确率59.3%参考解析：金融市场特点包括：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。11国家外汇管理局的缩写是（）。 ASAFE BSBFE CSCFE DSDFE参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共226人答过，平均正确率50.9%参考解析：国家外汇管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。12下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）。 A商业银行 B证券公司 C保险公司 D个人投资者参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共230人答过，平均正确率70.4%参考解析：由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。13商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。 A最后一页 B首页 C文中任意部分 D第二页参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共223人答过，平均正确率75.3%参考解析：关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知中规范了产品宣传材料，加强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。14当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）。 A抵押贷款业务 B股权投资业务 C结构性理财产品 D国际贷款业务参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共221人答过，平均正确率74.7%参考解析：贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财业务是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。故C选项正确。15通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。 A央行提高法定存款准备金率 B社会总消费和总投资上涨 C企业所得税税率上调 D国内发生了严重的通货膨胀参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共222人答过，平均正确率57.2%参考解析：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。故B选项正确。16与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。 A具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小 B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产 C信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 D信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共207人答过，平均正确率79.7%参考解析：由于我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。17下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）。 A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B期限越长，利率越高，终值就越大 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共199人答过，平均正确率34.7%参考解析：现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额，即现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率的增加，现金流量的现值减少。A选项说法错误。18下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）。 A期权拆解分为一触即付和双向不触发期权 B一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率) C一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额(1+最低回报率) D双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共187人答过，平均正确率50.3%参考解析：双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方获得当初双方所协定的回报率。故D选项错误。19利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）。 A刑事责任 B民事责任 C行政责任 D道德责任参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共199人答过，平均正确率87.4%参考解析：需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的；泄露或不-3使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。从事洗钱活动已经触犯刑法了，需要追究相关责任的刑事责任。20根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（）。 A小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D小王单笔认购理财产品50万元人民币参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共210人答过，平均正确率46.2%参考解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。21下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是（）。 A将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金 C以报销费用实物形式取得部分收入 D分期支付奖金参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共197人答过，平均正确率49.7%参考解析：税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金时发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。22个人进行股票投资主要面临个人所得税和（）。 A增值税 B印花税 C营业税 D资本利得税参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共199人答过，平均正确率66.3%参考解析：股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故B选项正确。23投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为（）。 A现货交易 B期权交易 C空头交易 D多头交易参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共193人答过，平均正确率46.1%参考解析：可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。24小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。 A小李父母先行垫付，以后由小李 B小李 C小李父母 D学校参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共198人答过，平均正确率51.0%参考解析：助学贷款由学生和家长共同承担还款责任，若到期无力偿还，应由家长先行垫付，后由学生自己承担偿还责任。25某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是（）。 A1号理财产品的收益相对较高 B2号理财产品的收益相对较低 C1号理财产品的风险相对较低 D2号理财产品的风险相对较低参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共185人答过，平均正确率55.1%参考解析：由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。方差或标准差可以用来考查某种金融资产的收益的波动性，即风险。所以1号理财产品的风险相对较高。故C选项错误。26下列属于基金法的调整对象的是（）。 A社会公益基金 B证券投资基金 C政府建设基金 D保险基金参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共183人答过，平均正确率74.3%参考解析：证券投资基金法调整的范围只限于证券投资基金。27下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是（）。 A公司计划将再融资 B公司为其关联公司提供巨额债务担保 C公司的计划中的收购方案 D公司董事长因病在医院去世参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共182人答过，平均正确率89.0%参考解析：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要两个构成要体，即“重大性”和“未公开性”。证券法第七十五务规定：证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息。下列信息皆属内幕信息：本法第六十七条第二款所列重大事件；公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。28影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。 A宏观经济因素 B行业发展状况 C增加股票型基金配置 D国际经济形势参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共186人答过，平均正确率78.5%参考解析：宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。29用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。 A现金流量表 B未来资产负债报表 C资产负债表 D未来现金流量报表参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共184人答过，平均正确率78.3%参考解析：现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。30下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。 A远期合约 B期权 C黄金期货 D股指期货参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共182人答过，平均正确率62.6%参考解析：绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。31下列关于期权的表述，错误的是（）。 A看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利 B看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C看涨期权卖方的获利是有限的 D期权买方拥有权力但没有义务执行合约参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共175人答过，平均正确率37.7%参考解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。32关于市场有效性理论，下列表述错误的是（）。 A市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处 B如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略 C股价的随机变化表明了市场是无效的 D如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共170人答过，平均正确率61.2%参考解析：股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故C选项表述错误。33投资基金涉及的当事人中不包括（）。 A管理人 B份额持有人 C托管人 D委托人参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共173人答过，平均正确率50.9%参考解析：投资基金主要包括三方面当事人：基金管理人、基金托管人与基金持有人。他们之间职责明确、相互独立、相互制约。34风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于（）万元人民币。 A5 B10 C15 D20参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共171人答过，平均正确率42.7%参考解析：商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。35客户在退休规划中存在的误区不包括（）。 A退休保障计划开始太迟 B对收入和费用的估计太过于乐观 C投资过于保守了 D购买商业性人寿保险产品参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共170人答过，平均正确率64.1%参考解析：从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，这些误区表示在：计划开始太迟；对收入和费用的估计太过乐观；投资过于保守。36（）的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。 A平衡型 B进取型 C成长型 D稳健型参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共169人答过，平均正确率50.3%参考解析：平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性。进取型的客户一般是相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担比较轻的人士，他们敢于追求高收益、高风险的产品与投资工具。稳健型的客户总体来说比较保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品。由排除法可知C选项正确。37当处于通货紧缩时，央行通常会（）法定存款准备金率。 A降低 B提高 C不改变 D变动参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共170人答过，平均正确率68.8%参考解析：当宏观经济处于通货紧缩时，说明经济活动中的货币供给量小于货币需求量。中央银行降低法定准备金率后商业银行可运用的资金就会增加，贷款能力加强。商场货币流通量便会相应增加。因此，当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会降低法定准备金率。38关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。 A在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 D国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共163人答过，平均正确率77.3%参考解析：法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。将法定存款准备金率下调，商业银行可供支配的资金变多，有利于刺激投资的增长，故C选项正确。降低印花税属于税收政策，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，故A选项错误。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，故B选项错误。财政赤字预算属于财政政策的一种，一国财政赤字若加大，该国货币会下跌；反之，若财政赤字缩小，表示该国经济良好，该国货币会上扬。资产价格是指资产转换为货币的比例，也就是一单位资产可以转换为多少货币的问题。当货币上扬时，资产价格会下降。故D选项错误。39按照我国中华人民共和国个人所得税法的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是（）。 A因严重自然灾害造成重大损失的 B国债利息 C省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金 D残疾、孤老人员所得参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共160人答过，平均正确率72.5%参考解析：根据中华人民共和国个人所得税法的相关规定，国债利息是免征个人所得税的。A、D选项是属于减征的情况。C选项是省级人民政府以上单位颁发的奖金才免征个人所得税。40当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括（）。 A利率变化风险 B汇率风险 C投资机会风险 D法律风险参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共165人答过，平均正确率65.5%参考解析：当银行拥有提前终止权利时，投资将面临三重风险：利率变化风险、汇率风险、投资机会风险，故A、B、C三项都是正确的，D选项不符合题意。41政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是（）。 A实物国债 B凭证式国债 C储蓄国债 D记账式国债参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共163人答过，平均正确率52.1%参考解析：储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。42新股申购类理财产品属于（）。 A套利型理财产品 B固定收益型产品 C衍生工具联结型产品 D套汇型理财产品参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共157人答过，平均正确率49.0%参考解析：股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。43下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是（）。 A结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段 B结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化 C“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征 D结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共152人答过，平均正确率84.2%参考解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。44一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈（）关系，与股票价格呈（）关系，与房地产市场价格呈（）关系。 A正相关；正相关；负相关 B正相关；负相关；正相关 C负相关；正相关；负相关 D负相关；负相关；负相关参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共155人答过，平均正确率48.4%参考解析：市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加；市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故D选项正确。45一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为（）。 A双薪无子女未婚双薪有子女单薪有子女单薪养三代 B双薪无子女双薪有子女单薪有子女未婚单薪养三代 C双薪无子女双薪有子女未婚单薪有子女单薪养三代 D未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共159人答过，平均正确率72.3%参考解析：一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱；个人财富越多，风险承受能力越强；工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强；受教育程度越高，风险承受能力越强；未婚的风险承受能力高于已婚；男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。46金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。 A集聚功能，反映功能 B财富功能，反映功能 C集聚功能，资源配置功能 D财富功能，资源配置功能参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共155人答过，平均正确率80.0%参考解析：金融市场的功能包括：融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。反映功能。反映国民经济情况的变化。47金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中（）对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 APPI BCPI C汇率 D利率参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共157人答过，平均正确率67.5%参考解析：利率对于个人理财策来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。48下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。 A保证收益理财计划 B非保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共157人答过，平均正确率70.7%参考解析：正确答案:A49如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资（）。 A股票 B信托 C基金 D国债参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共160人答过，平均正确率42.5%参考解析：信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益最大，信托的资金起点最高。故B项符合题意。50小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为（）。 A143.84元 B213.7元 C14.38元 D2137元参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共151人答过，平均正确率70.2%参考解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365100万元213.7(元)。51以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立（），并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。 A口头合同 B书面合同 C口头合同和书面合同 D口头合同或书面合同参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共218人答过，平均正确率85.8%参考解析：担保法第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。52下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。 A销售储蓄存款产品 B销售信贷产品 C对外营销宣传活动 D提供财务分析与规划服务参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共154人答过，平均正确率95.5%参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。53理财顾问服务流程的最后一步是（）。 A实施计划 B基础规划 C建立投资组合 D绩效评估参考答案：D我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共155人答过，平均正确率68.4%参考解析：商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集；资产现状分析；风险分析；资产管理目标分析；客户资产预测与评估；财务目标的确认；基础规划；建立投资组合；实施计划，绩效评估。54商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度。 A国家发展与改革委员会 B中国人民银行 C国家外汇管理局 D中国银监会参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共151人答过，平均正确率80.8%参考解析：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。55根据中华人民共和国保险法的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签定代理协议。 A保险代办证 B保险兼业代理业务许可证 C保险业务经营许可证 D保险从业资格证参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共151人答过，平均正确率92.7%参考解析：中华人民共和国保险法第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。56近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是（）。 ACFP BCAP CCPA DCCBP参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共152人答过，平均正确率46.1%参考解析：几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。57根据中华人民共和国证券法的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（）。 A该股票的承销期内和期满后1年内 B出具审计报告后1年内 C该股票的承销期内和期满后6个月内 D出具审计报告后6个月内参考答案：C我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共151人答过，平均正确率66.9%参考解析：中华人民共和国证券法第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。58公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。 A民事法律行为 B商业交换行为 C权利义务行为 D民事行为参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共150人答过，平均正确率75.3%参考解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。59根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。 A25小时 B20小时 C15小时 D30小时参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共156人答过，平均正确率82.1%参考解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。60中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行（）来进行监督管理的。 A审批制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D等级制和报告制参考答案：A我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共148人答过，平均正确率77.7%参考解析：根据银行业从业人员职业操守第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。61下列不属于证券投资的系统风险的是（）。 A政策风险 B经营风险 C购买力风险 D利率风险参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共148人答过，平均正确率40.5%参考解析：证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。62偿还期在1年以上10年以下的国债是（）。 A短期国债 B中期国债 C长期国债 D中长期国债参考答案：B我的答案：未作答收起解析收藏纠错试题难度：（难度：一般）统计：共148人答过，平均正确率40.5%参考解析：偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。63下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。 A由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金 B目前在我国，