2第二部分 风险管理.doc

第二部分 风险管理（200题）一、单选题 1、 （B）是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。 A.风险防控 B.风险管理 C.风险化解 D.风险识别2、风险时间是风险因素没有被有效管理控制从而导致风险结果的时间，它是风险存在的（D）条件，在整个风险中占（）地位。 A.必要 核心 B.充分 重要 C.必要 重要 D.充分 核心3、（A）是连接风险因素与风险结果的桥梁，是风险由可能性转化为现实性的媒介。A.风险事件 B.风险管理 C.风险防范 D.风险化解4、银行风险不同于经济领域其他风险的一个显著特征是（C）A.隐蔽性 B.加速性 C.扩散性 D.可控性5、（A）是威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素。A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险6、交易类业务是（D）的主要风险来源。 A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.市场风险7、银行通常把（B）看做是对其企业价值的最大威胁。 A.信用风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.市场风险8、股票价格风险属于（C）。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.信用风险9、（A）在很大程度上取决于管理者的主管因素。A.风险评价方法 B.风险评估方法 C.风险识别方法 D.风险学习方法10、巴塞尔资本协议的诞生是（B）的重要成果。 A.20世纪70年代 B.20世纪80年代 C. 20世纪90年代 D. 21世纪初11、根据巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则和巴塞尔新资本协议，通常将银行面临的风险划分为（C）大类风险。 A.四 B.五 C.八 D.九12、风险管理的本质是（B）。 A.把风险带来的积极影响最大化，让消极影响最小化B.用科学、先进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间找出平衡点C.实现等量风险最大效益D.在追逐利益的同时，维护银行安全13、对大多数银行来说，（C）是银行最大、最明显的信用风险来源。A.存款 B.理财产品 C.授信业务 D.中间业务14、（D）是交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险。A.违约风险 B.操作风险 C.信用风险 D.结算风险15、（A）是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的风险。 A.违约风险 B.操作风险 C.信用风险 D.结算风险16、在二级市场（期货）交易的实物产品受到价格的不利变动造成负面影响的风险是 （D）A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险17、市场风险中尤为重要的风险类别是： （A）A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险18、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件导致损失的风险是：（B）A.声誉风险 B.操作风险 C.信用风险 D.市场风险19、银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险是： （C）A.声誉风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.市场风险20、银行无法以与其他类似银行相同的成本从市场上筹集资金（融资）的风险是：（B）A.市场风险 B.负债流动性风险 C.汇率风险 D.资产流动性风险21、银行无法在市场上出售或冲销资产头寸（变现）的风险是： （D）A.市场风险 B.负债流动性风险 C.汇率风险 D.资产流动性风险22、银行的意外事件、政策调整、市场表现及任何一项日常经营活动都有可能对银行产生负面影响，造成（A）。 A.声誉风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.市场风险23、在（D）时期，除国际金融组织外，各国政府也在展开全方位金融救助的同时，着力推进全面风险管理。 A.20世纪70年代 B.20世纪80年代 C. 20世纪90年代 D. 21世纪初24、全面风险管理是以（C）为基础。 A.战略定位 B.组织架构 C.资本 D.风险管理文化25、风险管理和经营决策的基础是: （B）A.风险识别 B.风险评估 C.风险评价 D.风险学习 26、通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现的是（B）A.声誉风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.市场风险27、（C）主要来源于内部程序、人员、系统和外部事件。A.信用风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.市场风险28、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是 （D）A.声誉风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.市场风险29、银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还债务的可能性，是（C）A.声誉风险 B.操作风险 C.信用风险 D.市场风险30、经济主体与非本国居民进行国际经贸往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险是 （A）A.国家风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.信用风险31、（B）存在于国际间的经济贸易和金融交易活动中。 A.声誉风险 B.国家风险 C.信用风险 D.市场风险32、（C）是风险事件发生后所造成的影响或损失。A.风险防控 B.风险管理 C.风险结果 D.风险识别33、（D）是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。A.风险 B.管理 C.控制 D.损失34、（A）是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。A.风险 B.管理 C.控制 D.损失35、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其（C）能力下降的可能性。 A.损失 B. 盈利 C.损失或盈利 D.损失和盈利36、银行作为储蓄和投资的信用中介组织，联结或聚集着成千上万的众多储蓄者和投资者，这体现了银行风险的（C）。 A.客观性 B.隐蔽性 C.扩散性 D.加速性37、（A）不仅对原生存款和初始投资产生广泛的影响，而且还具有数量倍数扩散的效应。 A.银行风险 B.银行信誉 C.风险管理 D.银行业务38、下列哪种银行风险的特征使得银行案件防控工作具有现实意义。（B）A.客观性 B.可控性 C.扩散性 D.加速性39、未预料到的汇率变动给银行头寸价值造成负面影响的风险是（B）A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险40、银行受到股票价格不利变动造成投资负面影响的风险是（C）A.利率风险 B.声誉风险 C.股票价格风险 D流动性风险41、不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性，是指 （A）A.战略风险 B.信用风险 C.法律风险 D.流动性风险42、针对不同类型、不同概率和规模的风险，采取相应的措施或方法，使风险损失对银行经营的影响降到最低程度的是 （D）A.风险评估 B.风险决策 C.风险评价 D.风险处理43、从银行业暴露的案件情况看，信用风险和市场风险能转化为损失的几乎都与（C）有关。A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险44、（A）是银行“开门即来”的最古老的风险。A. 操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.声誉风险45、操作风险有别于信用风险和市场风险最突出的特征是：（C）A.具体性 B.多样性 C.不对称性 D.分散性46、银行对宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归类分析，从而识别出风险因素的操作过程是（D）A.风险防控 B.风险管理 C.风险结果 D.风险识别47.商业银行的核心竞争力是：（D）A.吸存放贷B.支付中介C.货币创造D.风险管理48.风险是指：（C）A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布49.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。（B）A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.高风险高收益D.低风险低收益50.风险分散化的理论基础是：（A）A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论51.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有：（B）A.特殊性、非盈利性和可转化性 B.普遍性、非盈利性和可转化性C.特殊性、盈利性和不可转化性 D.普遍性、盈利性和不可转化性52.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B）的风险管理策略。A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险补偿53.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（C）两个方面。A.资本金管理和负债管理 B.资产管理和负债管理C.风险管理和绩效考核 D.流动性管理和绩效考核54.风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：（C）A.风险管理知识 B.风险管理制度 C.风险管理理念 D.风险管理技能55.风险因素与风险管理复杂程度的关系是：（B）A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素56.压力测试是为了衡量：（B）A.正常风险 B.小概率事件的风险 C.风险价值 D.以上都不是57.外部评级主要依靠：（A）A.专家定性分析 B.定量分析 C.定性分析和定量分析结合 D.以上都不对58.我国商业银行操作风险管理的核心问题是：（B）A.信息系统升级换代 B.合规问题 C.员工的知识、技能培养 D.公司治理结构的完善59.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是：（A）A.建立完善的公司治理结构 B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设 D.以上都不是60.以下关于商业银行风险的论述，正确的是：（C）A.商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理B.商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视C.商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视D.以上都不对61.由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于：（C）A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.国家风险62.商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是：（A）A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.以上都不对63.战略风险属于一种：（A）A.长期的潜在的风险B.短期的风险C.显性的风险D.以上都不对64、在商业银行的经营过程中，（D）决定其风险承担能力。 A、资产规模和商业银行的风险管理水平B、资本金规模和商业银行的盈利水平C、资产规模和商业银行的盈利水平D、资本金规模和商业银行的风险管理水平65、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（A）危机。 A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略66、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（C）。A.操作风险 B.战略风险 C.国家风险 D.信用风险67、（A）是一种特殊的操作风险。A.法律风险 B.声誉风险 C.战略风险 D.信用风险 68、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是（A）A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿69、下列关于信用风险的表述，不正确的是（C）A.相比信用风险，市场风险数据更容易获得B.信用风险范围不仅限于贷款业务C.只有违约才能导致信用风险 D.信息不对称可以引发信用风险70、风险文化的精神核心是（B）A.知识 B.风险管理理念 C.制度 D.内部控制71、商业银行因黄金价格波动而造成的损失属于（A）A.市场风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.操作风险72、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是（ C ）A、违法监管规定 B、动力输送中断 C、声誉受损 D、黑客攻击73、与市场风险相比，商业银行的操作风险具有（ B ）A、特殊性、非盈利性和可转化性B、普遍性、非盈利性和可转化性C、特殊性、盈利性和可转化性D、普遍性、盈利性和不可转化性74、历史上曾多次发生银行人员违法规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（C）。A、法律风险 B、政策风险 C、操作风险 D、策略风险 75、资金业务的最主要风险是(B )。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险76、下列不属于操作风险事件的是（ D ）。A、外部欺诈 B、内部欺诈 C、经营中断和系统瘫痪 D、本币汇率短期剧烈波动77、中国商业银行计算风险经济资本的方法有（ D ）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、A和B78、（A）是产生银行案件的主要根源。A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、法律风险79、银行案件风险属于（B）的范畴。A、信用风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、市场风险80、（C）是指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产造成的损失。A、内部欺诈 B、外部欺诈 C、人员风险 D、流程风险81、操作风险的重要表现形式是（ A）A、案件 B、违规违法操作 C、犯罪 D、欺诈82、（B）对案件风险负最终责任。A、监事会 B、董（理）事会 C、稽核部门 D、合规管理部门83、我国金融犯罪共明确具体罪名（B）个A、35 B、37 C、38 D、3984、因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失称为（ B ）。A、系统风险 B、客户、产品和业务操作风险 C、流程风险 D、人员风险85、（C）大多是在银行可控范围内的内生风险。A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、声誉风险86、（B）是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础。A、风险计量 B、风险识别 C、风险评估 D、风险控制/缓释87、风险经济资本计量方法中，（B）是以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的计量，并以此为基础配置操作风险资本的方法。A、标准法 B、基本指标法 C、流程法 D、高级计量法88、标准法是将商业银行的所有业务划分为（D）类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，并进行加总，即可得到总体操作风险要求。A、5 B、6 C、7 D、889、中小金融机构可通过（ C ）缓释操作风险。A、有效稽核 B、更新维护系统 C、购买保险 D、提高风险容忍度90、2003年2月，巴塞尔委员会提出了关于操作风险管理与监管的 ( D) 项原则。A、七 B、八 C、九 D、十91、巴塞尔新资本协议根据风险发生的原因将操作风险分为（ B ）类。A、四 B、七 C、十 D、五92、我国银行管理实践中，将操作风险分为（A）类。A、四 B、七 C、十 D、五93、巴塞尔新资本协议为商业银行提供了（ B ）种可供选择的风险经济资本计量方法。A、四 B、三 D、七 D、十94、直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响指（ B ）。A、外部欺诈 B、外部事件风险 C、内部欺诈 D、人员风险95、营造适宜的风险管理环境中，高级管理层应负责执行（ B ）批准的操作风险管理系统。A、监事会 B、董事（理）会 C、内审部门 D、稽核部门96、银行针对不同性质的操作风险采取的处理方法称为（ D ）。A 、风险识别 B、风险计量 C、风险评估 D、风险控制/缓释97、银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失是（ B ） 。A、人员风险 B、流程风险 C、外部事件风险 D、IT系统及技术风险98、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是（ B ）。A、基本指标法 B、高级计量法 C、标准法 D、流程法99、中小金融机构购买保险等方式缓释操作风险的，还应按照监管部门关于商业银行（D）管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。A、准备金 B、存贷比 C、资产负债率 D、资本充足率 100、在中小金融机构，（D）一般不直接负责操作风险管理，应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。A、董（监）事会 B、理事会 C、合规部门 D、稽核部门二、多选题101、银行业管理的任务包括：（ABCDE）A.识别风险 B.管理风险 C.防范风险 D.化解风险 E.防范案件102、风险的基本构成要素包括：（ABC）A.风险因素 B.风险事件 C.风险结果 D.风险管理103、银行业作为一个高风险行业，是（）的特殊行业。(ACDE)A.经营风险 B.识别风险 C.管控风险 D.承担风险损失 E.获取风险受益104、与一般企业相比，银行风险的主要特征：（ABCDE）A.客观性 B.隐蔽性 C.扩散性 D.加速性 E可控性105、银行风险的种类包括：（ABCDE）A.信用风险 B.市场风险 C.国家风险 D.法律风险 E.操作风险106、全面风险管理的过程包括：（ABCDE）A.风险学习 B.风险识别 C.风险评估 D.风险评价与决策 E.风险处理107、风险评估是风险管理和经营决策的基础，目前，风险评估方法主要有：（ABDE）A.缺口分析法 B.情景分析法 C.财务报表分析法 D.风险价值法 E.久期分析法108、目前，银行普遍采取的风险识别方法主要有： （ABC）A.财务报表分析法 B.德尔斐法 C.故障树 D.缺口分析法 E.风险价值法109、风险评价与决策是指取得风险评估结果的基础上，研究该风险的性质、分析该风险的影响、寻求风险对策的行为。常见的风险评价方法有： （ABCD）A.概率统计法 B.概率分布法 C.概率树 D.损失模拟法 E.风险价值法110、风险处理是指针对不同类型、不同概率和规模的风险，采取相应的措施或方法，使风险损失对银行经营的影响降到最低程度。风险处理的方法主要有：（ABCDE）A.规避风险 B.预防风险 C.分散风险 D.转移风险 E.承担与补救措施111、全面风险管理体系包括：（ABCDE）A.风险管理组织体系 B.风险管理岗位职责体系 C.业务和管理流程体系 D.风险管理工具体系 E.风险考评奖罚体系112、常见的信用风险主要包括（AB）A.违约风险 B.结算风险 C.利率风险 D.汇率风险113、下列哪些事件是操作风险带来的损失： （ABCDE） A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.实体资产的损坏 D.业务中断和系统失败 E.就业政策和工作场所安全性风险114、声誉风险是指银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致下列哪些风险的发生：（ABCDE）A.客户群缩小 B.发生昂贵的诉讼 C.受益下降 D.形象受损 E.声誉受损115、风险评估包括以下哪些内容： （CD）A.研究风险的性质 B.分析风险的影响 C.分析风险发生的可能性 D.分析风险发生后导致的损失程度116、以下哪些是风险评价与决策的内容：（ABC）A.研究风险的性质 B.分析风险的影响 C.寻求风险的对策 D.分析风险导致的损失程度117、银行的三大主要风险是（ABE）A.信用风险 B.市场风险 C.国家风险 D.流动性风险 E.操作风险118、操作风险的主要特征有：（ABCDE）A.内生性 B.具体性 C.多样性 D.不对称性 E.分散性119、下列哪些因素会造成操作风险 （ABD）A.不完善或有问题的内部程序 B.员工和信息科技系统 C.市场表现 D. 外部事件120、由于操作所造成的风险不包括（BC）A.法律风险 B.策略风险 C.声誉风险 D.市场风险121、银行风险的隐蔽性表现在：（ABC）A.导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖B.使得本来属于即期银行风险的后果，可能被通货膨胀、借新还旧、以贷收息所掩盖C.使一些本已呈现的银行风险被人为的行政压抑所掩盖D.使得银行很大程度上能创造信用、放大信用122、以下哪些属于银行的信用风险 （BCD）A.实体资产的损坏 B.借款人违约 C.借款人信用状况或评价下降 D.贷款到期不能偿还本息123、以下哪些是银行应对声誉风险中非常重要的任务：（ABCD）A.维护客户 B.维护整个市场信心 C.预先预防声誉风险 D.有效应对声誉风险124、银行风险中的法律风险的表现形式有：（ABCD）A.银行在金融活动中违反法律法规将会受到法律制裁B.金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行或金融合约条款不周密C.法律法规跟不上金融创新的步伐，使创新金融交易的合法性难以保证D.各种犯罪及不道德行为给金融资产安全构成威胁125、市场风险可以分为：（ABCD）A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险126、以下可能引发操作风险的是：（ABCDE）A.多样化的产品 B.产品营销渠道的拓展 C.新技术的应用 D.人员的流动 E.制度流程的变化127、一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与受益存在对应关系，是一种投资风险或带有投机性的风险。以上这句话形容的是：（AB）A.信用风险 B.市场风险 C.国家风险 D.流动性风险 E.操作风险128、个人客户信用风险主要表现在（ACE）A.客户作为债务人在信贷业务中违约B.商业银行员工失职违规C.客户在表外业务中自行违约D.商业银行员工知识、技能匮乏E.客户作为保证人为其他债务人提供担保规程中的违约129、巴塞尔新资本协议的三大支柱是(ACD )。A、最低资本要求 B、商业银行的效益性目标 C、外部监管 D、市场约束130、下列属于商业银行面临的战略风险的有（ACE）A.产业风险 B.操作风险 C.品牌风险 D.信用风险 E.客户风险131、下列属于市场风险的有（ABDE）A.利率风险 B.股票风险 C.违约风险 D.汇率风险 E.商品风险132、下列属于外部风险事件的有（ ABCD ）。A、犯罪 B、法律纠纷 C、灾害 D、政治事件133、商业银行操作风险的成因主要包括（ABCD）。A、人员因素 B、内部流程 C、系统培训 D、外部因素134、以下属于代理业务操作风险的是（ABCD）。A、内部人员窃取客户资料谋取私利B、伪造收付款凭证骗取资金C、算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中数据丢失而引发损失D、越委托范围办理业务135、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行可以采用下列哪些方法对操作风险进行管理（ABCD）。A、评估操作风险和内部控制B、损失事件的报告和收集C、关键风险指标的检测D、新产品和新业务的风险评估136、商业银行操作风险可以由下列哪些事项引起（BCD）。A、不完善或有问题的外部程序B、不完善或有问题的内部程序C、员工和信息技术系统D、外部事件137、操作风险是由以下哪些因素造成（ABC）。A、人员因素 B、系统因素 C、流程因素 D、政治因素138、重要案防制度中的“四项制度”是指（ABCD）。A、岗位轮换制度 B、干部交流制度C、强制休假制度D、近亲属回避制度139、操作风险七种类型中，（）和（）可直接导致银行案件。（BC）A、实体资产的损失 B、内部欺诈 C、外部欺诈 D、业务中断和系统失败140、下列属于破坏金融管理秩序的犯罪的有（ ACD ）A、伪造、变造金融票据罪 B、妨害信用卡管理罪C、信用卡诈骗罪 D、违法发放贷款罪141、金融犯罪是指（AB）A、发生在银行、证券、保险等领域中的刑事犯罪B、主要发生在金融业务活动领域中，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券等管理制度，破坏金融秩序，情节严重，应受刑罚处罚的行为。C、银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，并经公安机关立案侦查的案件。D、由于银行自身完善的流程和系统罗东以及外部事件等因素造成的操作风险142、下列属于金融诈骗罪的有（ ABCD ）A、贷款诈骗罪 B、票据诈骗罪 C、金融凭证诈骗罪 D、有价证券诈骗罪143、属于侵犯财产罪的有（BCD）A、吸收客户资金不入账罪 B、挪用资金罪 C、职务侵占罪 D、盗窃罪144、银行案件风险防控的措施包括（ABCD ）A、完善公司（法人）治理机制B、建立健全案件防控责任制度C、建立案件责任追究制度D、下大力气狠抓执行力建设145、有效防控银行案件风险，必须（ABCD）A、坚持标本兼治，完善公司治理结构B、建立查、防、堵并举，教育与惩处结合C、健全企业内控制度，培育企业文化D、内外部有效督查146、银行案件风险的成因主要包括（ABCD）。A、思想认识不充分，对案防重视不够B、公司（法人）治理不完善，监管约束缺失C、制度流程不健全，执行力不足D、监督检查不深入，不能有效揭示风险147、外部事件风险包括（ABCD）等。A、犯罪 B、法律纠纷 C、灾害 D、政治事件148、我国银行管理实践中，将操作风险归纳为（）四类风险。（ABCD）A、人员 B、流程 C、IT技术及系统 D、外部事件149、风险经济资本计量方法有（ BCD ）A、流程法 B、标准法 C、基本指标法 D、高级计量法150、风险评估的主要方法有（ABC）A、自我评估法 B、损失事件数据法 C、流程图 D、标准法151、风险评估的要素主要包括（ABCD）A、内部操作风险损失数据 B、外部数据 C、银行业务环境 D、内部控制因素152、内部欺诈不包括（CD）A、盗用财产 B、违反监管制度 C、性别歧视 D、种族歧视153、巴塞尔委员会从（ ABCD ）方面提出了关于操作风险管理与监管的原则。A、营造适宜的风险管理环境 B、风险管理 C、监管者的作用 D、信息披露的作用154、风险管理应包括以下步骤（ABCD）.A、识别 B、评估 C、监测 D、控制/缓释155、人员风险是（ ABCD ）造成的损失。A、银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作B、单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产C、由于自身素质、能力达不到岗位要求D、工作不尽职156、操作风险产生的内部因素包括（ACD）。A、内部程序、人员和系统的不完备或失灵B、银行工作人员越权或从事职业道德不允许的业务C、由自然灾害、盗抢欺诈引起的损失D、银行工作人员从事风险过高的业务157、金融犯罪不包括（BCD）等因素造成的风险。A、商业诈骗 B、银行自身不完善的流程 C、系统漏洞 D、外部事件158、风险经济资本计量的三种方法在（）和（）上是逐渐增强的。（ BC ）A、特殊性 B、复杂性 C、风险敏感性 D、分散性159、风险识别的主要任务是识别出银行的操作风险暴露情况，重点解决下列问题（ABCD）。A、不同的银行业务面临的操作风险B、导致风险发生的因素C、相关风险发生的频率D、可能产生的影像或损失、160、大部分金融机构由于缺少（）和（）的积累，不能实现对操作风险的科学计量。（AB）A、历史事件 B、损失数据 C、经验分析 D、信息披露三、判断题161、银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。 （）162、从经济学的角度来讲，风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。 （）163、风险事件是风险形成的必要要件，是风险产生和存在的前提，包括有形因素如物质条件、无形因素如道德品行等。 （）164、风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，有风险必要有损失。 （） 165、银行风险管理是指银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、回避、分散、转移或承受经营中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为。 （）166、银行机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展，更突出的是导致众多储蓄者和投资者的损失或失败，这就是银行风险的隐蔽性。 （）167、只要存在银行资金的发放、承诺、投资或其他的风险敞口，无论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险。 （）168、银行全面风险管理主要采取统一授信管理、资产组合管理、资产证劵化以及信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。 （）169、巴塞尔资本协议通过对同类型资产规定不同权数来量化风险，是对银行风险比较笼统的一种分析管理方法。 （）170、金融危机促使人们更加重视市场风险与信用风险的综合模型以及操作风险的量化问题，由此全面风险管理模式开始引起人们的重视。 （）171、风险既是损失的来源，也是盈利的机会。 （）172、风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，等同于损失本身。 （）173、人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动的过程就是风险防范。 （）174、控制风险并不等同于彻底消除风险，而是把风险尽可能降到最低限度。 （）175、操作风险存在于银行