汇票业务知识

汇票业务知识1.什么是银行承兑汇票1)什么是银行承兑汇票？银行承兑汇票是由出票人签发的一种票据，由开户银行承兑，并同意在指定的付款日期无条件地向收款人或银行承兑汇票的持有人支付一定金额。银行承兑汇票是一种时间商业汇票，与银行汇票不是一个概念。企业之间使用银行承兑汇票必须有真实的交易关系或债权债务关系。银行承兑汇票可以议付和转让。银行承兑汇票的付款期限不得超过6个月。银行承兑汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日。银行承兑汇票的持票人应当在提示付款期限内对委托收款作出背书，并将银行承兑汇票和支取汇票交给开户银行。票据通过同城票据交换收到后，应记入账户。如果承兑人不在同一地点，持票人可以提前通过银行计算邮件路径并办理委托收款。银行承兑汇票持有人需要提前使用汇票资金时，可以向开户银行申请银行承兑汇票贴现。按照银行承兑汇票的贴现率贴现后，余额即为所获得的资金。银行承兑汇票具有以下特点：金额起点没有限制；第一付款人是承兑银行；出票人必须在承兑银行开立存款账户；最长支付期限为6个月；可以打折；可以通过背书转让。银行承兑汇票是存款人在承兑银行开立存款账户，向开户银行提出申请，经银行审核同意承兑，保证在指定日期无条件向收款人或持票人支付一定金额的票据。出票人签发的商业汇票承兑是银行基于出票人的信用认可而给予的信用支持。银行签发承兑汇票意味着银行为采购企业支付货款提供了担保。一旦票据到期，买方无力支付货款，银行必须无条件地为企业垫付资金。从这个意义上说，银行承兑汇票也是一种对外担保业务银行承兑汇票是支付工具、信用工具、结算工具和融资工具的完美结合，它以真实的商品交易为基础，将信用资本投资和提取与真实的商品销售紧密完美地结合在一起。最早票据的功能是保证交易履行的安全性。它是确保结算和支付的工具。随着市场参与者对票据功能的不断探索，票据逐渐成为一种融资和信用工具。接受银行收取接受金额的5/10000手续费。2)银行承兑汇票的基本流程注：签订商品交易合同(2)提交数据申请受理(3)报请上级批准(4)同意处理或不同意处理(5)签署验收协议，盖章验收并收取或返还相关资料票据交付应收取的车费到期委托银行收款签发票据和委托收款凭证退票或拒付3)贷款目标：票据贴现是指银行以购买借款人尚未到期的商业票据的形式发放的贷款。贷款条件：除流动资金贷款中规定的条件外，还应符合以下条件：(一)借款人与出票人或其原所有人之间存在真实的商品交易关系。(2)承兑汇票内容完整，背书连续，无涂改。相关签名符合票据法的要求。(三)有真实的商品交易合同和增值税发票复印件。(4)汇票不得标有“不可转让”或“抵押”字样。4)汇票广泛应用于钢铁、石化、水泥、汽车、电子、电器、金属矿山等行业。客户经理可以在这些行业的相关网站上找到当地企业的名单，以开发此类客户。二、承兑汇票贴现1.承兑汇票贴现是收款人或持票人向银行申请的信贷业务2.商业汇票(银行承兑汇票、商业承兑汇票)商业汇票的持有人在汇票到期前以一定的利息将该汇票卖给银行，这称为票据贴现。票据贴现是银行购买不属于借款人的商业票据的行为，是一种买卖关系。承兑汇票的持有人可以直接找银行贴现或找贴现公司贴现。在早期，大多数承兑汇票的持有人直接去银行贴现。随着票据贴现市场的成熟，票据贴现公司也开始承接贴现业务。由于银行的信誉高于票据贴现公司，当两者之间的贴现利率差异不明显时，大多数承兑汇票持有人会优先向银行贴现。1、承兑汇票贴现申请人应具备的条件商业汇票的收款人或被背书人需要资金时，可以持未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票，填写贴现凭证，向开户银行申请贴现。贴现银行需要资金时，可以持未到期的承兑汇票向其他银行现金转移或者向人民银行申请再贴现。商业汇票持有人在银行办理贴现业务时，必须符合下列条件：(一)在银行开立存款账户的企业、法人和其他组织(二)与出票人或者直接前手有真实的商业交易关系(3)在增值税发票和商品装运单据的直接前身之前提供其复印件。申请票据贴现的单位必须是具有法人资格或独立核算的经济单位，在银行开立基本账户，并依法从事经营活动。贴现申请人应具备良好的经营条件和到期还款能力。贴现申请人持有的票据必须真实、完整、盖章、编号，凭证有效，背书连续、完整。贴现申请人提出票据贴现时，应当出示贴现票据项下商品交易合同的原件，并提供证明票据合法性的复印件或其他文件，同时还应当提供证明票据项下商品交易已经完成的文件(如发票、运输单、提单、增值税发票等复印件)。)。添加：1)、依法注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行发行的“贷款卡”；(二)与出票人或原所有人有真实合法的商品交易关系，并提供相关证明材料；(三)在商业银行开立结算账户；4)非银行承兑汇票的出票人；5)符合银行要求的其他条件。2.申请人贴现承兑汇票所需的信息(一)经年审合格的营业执照、营业执照、企业代码证、法定代表人资格证书及本人身份证、护照原件及复印件；申请人的章程、验资报告和税务登记证；(二)原贷款卡通过中国人民银行年检；(三)承兑汇票贴现申请人与其原所有人之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件；4.银行要求的其他材料。3.承兑汇票贴现申请程序客户向银行提交书面申请，提交相关材料，银行批准后办理相关承兑汇票贴现手续。4.服务渠道商业银行各级分支机构的公司业务部是银行承兑汇票贴现的业务部，负责业务和客户服务的营销、申请受理、调查评估。目前，越来越多的票据持有人接受贴现公司的贴现操作模式。主要原因是贴现公司的承兑汇票贴现操作比银行简单，贴现时间短，利率比银行低。对于急需资金投资的承兑汇票持有人来说，尽管这种贴现方法有风险，但它能节省时间，获得更多资金，这是可以接受的。5.贴现票据的类型一般spea转股后是指将银行贴现购买的无到期票据转让给其他商业银行。转换后通常是商业银行相互借贷的一种方式。再贴现是指贴现银行向人民银行办理汇票贴现后，通过转让汇票获得人民银行再融资的行为。再贴现是中央银行的信贷业务，是中央银行实施货币政策的货币政策工具。6.票据贴现与发放贷款的异同票据贴现和发放贷款都是银行的资产业务和客户融资，但两者之间有许多不同之处。(1)资金流动性不同。由于票据的可流通性，票据持有人可以在银行或贴现公司贴现以获得资金。一般来说，贴现银行只能在票据到期时要求付款人付款，但如果银行急需资金，它可以从中央银行再贴现。然而，贷款是有期限的，不能在到期前收回。(2)利息在不同时间收取。在贴现业务中，利息在业务发生时从票据面额中扣除，并提前扣除。贷款是为了以后收取利息。到期可以与本金一起收回，也可以根据合同定期收取利息。(3)利率不同。票据贴现的利率低于贷款利率，因为持票人贴现票据的目的是获得当期融资，而不是没有资金。如果贴现率太高，持票人获得融资的负担太重，成本太高，贴现业务就不能发生。(4)资金使用范围不同。贴现票据后，持票人有权完全使用资金。他可以根据自己的需要使用资金，不受贴现银行和公司的任何限制。但是，借款人在使用贷款时要接受贷款银行的检查、监督和控制，因为贷款资金的使用直接关系到银行能否收回贷款。(5)债务与债权的关系不同。贴现债务人不是申请贴现的人，而是出票人，即付款人，只有在被拒付时才能向贴现人或背书人索偿。贷款债务人是申请贷款的人，银行与借款人有直接的债务关系。有时银行也会要求借款人找一个担保人来担保还款，但这仍然比贴现业务简单得多。(6)基金的规模和期限不同。贴现的票据金额一般不会太大。每个折扣业务的资金数额是有限的，允许部分折扣。票据期限相对较短，通常为2-4个月。然而，贷款有多种形式，期限不同，规模一般较大。贷款到期后，经银行同意，借款人可以继续贷款。票据贴现可以让一些闲置的资本所有者相互利用，获得共同利益。因此，贴纸现在是货币市场活动的中心。与其他市场相比，票据贴现市场有许多特殊的优势。对于银行来说，贴现银行可以获得以下好处：更多的利息收入；资金回收迅速；资金回收更安全等。对于贴现企业，可以通过贴现获得短期融资资金。银行贴现票据时，贴现付款金额的计算公式如下：银行贴现支付金额=票据面额(一年至到期的贴现率后1天365天)三。票据客户的营销技巧一、激活休眠贷款客户高质量的超大型企业集团受到各大银行的高度追捧，如大型电力公司、电信集团、石油集团等，这些银行往往拥有非常充裕的闲置贷款额度。任何银行都不容易利用这些客户来使用贷款。从银行创收的角度来看，与其维持没有任何实际意义的关系，不如选择票据产品强力切入，激活这些“沉睡”的优质客户，让他们对银行的营销活动做出反应，而票据产品带来的综合收入不低于贷款。我们应该仔细地整理企业的费用，找出可以使用账单的部分，并把重点放在营销上。以下是企业最常见的现金池。左边是企业现金流入项目，包括贷款、票据、股息、预收款等。当然，非常大的企业也包括发行债券、股票等。票据融资成本低，可以为企业节省可观的财务费用。因此，大客户对票据的需求更加迫切。短期贷款融资呈现票据化趋势，优质客户大量使用票据替代流动资金贷款。目前，中国已经进入了票据的黄金时代。钞票被越来越广泛地使用。通过不断开发新的票据产品来获得竞争优势已成为银行间的共识。通过票据融资，可以开拓新客户，稳定老客户，吸收存款。我们应该了解如何利用票据与传统信贷工具有效结合的优势，创造交叉销售机会，最大限度地提高客户价值。第二，与寻找客户相关(1)从银行承兑汇票和增值税发票中查找收款人。以票面收款人为目标客户进行营销，在银行承兑汇票后，出票人将陪同出票人将汇票交付给收款人，并声明银行可以提供折扣来取回汇票。这种营销方式的方向非常明确，营销思路清晰，营销“快速决策”得以实现。对客户经理来说，申报贴现业务比贷款容易得多。申请贷款项目，需要了解客户，分析报告表格，组织数据，编写报告，并批准沟通。这个过程非常复杂和困难，成功率不高。贴现银行发行的银行承兑汇票要容易得多。在陪同付款人将票据交给收款人时，银行可以向收款人声明银行可以贴现票据，并随时将票据转换成现金。小规模收款人对此一定非常感激。它是如此的好，你可以用一点汽油在一天内摆脱顾客。这就是“不要薄利多销”的营销理念和“积少成多”的客户策略。(2)从银行承兑汇票和增值税发票中找到出票人。贴现时，客户通常需要提供增值税发票，发票通常包含付款人的清晰而有价值的信息。银行承兑汇票的出票人可以作为银行授信的目标客户，银行承兑汇票额度可以为其核准。这在市场营销中被称为“跟随策略”，它可以提高顾客选择的成功率。客户经理最害怕盲目营销客户。在开发客户时，他不知道银行是否能批准这个项目，于是盲目营销。因此，这需要花费人力和金钱。目前，各银行信贷客户的信贷政策取向和评价标准基本一致，其他银行能够通过的客户机会相对较大。因此，以这种方式营销信贷客户通常是一个成功的选择。3、树立自己的品牌在票据领域建立自己的品牌带来了自然顾客。许多大客户渴望通过票据业务了解票据业务，使用票据产品，改善结算方式，降低融资成本，提高交易效率。银行应努力打造自己的品牌，在客户眼中形成“快速折扣、专业服务、品种齐全”的品牌形象，提高市场意识。对于一个品牌，事半功倍。贷款无法与技术竞争。公司账户的透支业务也带来了一些技巧。这些票据可以充分发挥客户经理的个人才能，如确认仓库、仓单质押、买方付息票据等。有必要考虑适应客户的具体需求，并将银行产品与客户的运营联系起来。4、创造顾客的新服务模式通过有效的产品创新，法案在体内循环。票务和折扣都由银行处理。在满足高质量客户个性化需求的同时，创造了连锁营销机会。如确认仓库、仓单质押、制造商银行等。新产品非常强大。他们通常首先确定核心客户，设计金融服务方案，并与上游和下游企业建立联系。核心目的是取得突破并全面销售。例如，通过汽车金融检查：也就是说，可以通过检查票据的“四个特征”来识别票据的真实性，即清晰性、完整性、准确性和合法性。1.清晰性：主要指钞票平整、干净，字迹和印章清晰可辨，达到“两个不”即脸上无污迹、无折痕、无水印、无油污或其他污垢。-无改动指的是在面部的各种记录元素、签名和背书上没有改动标记。2.完整性：主要是指票据没有损坏，所有的记录要素和签名都是完整的，达到“两个不”即没有缺陷，即票据没有边角、撕痕或其他损坏。没有遗漏的项目指的是这样一个事实，即所有的元素的脸和背书是完全填写和所有类型的签名是完整的。3.准确性：主要是指人脸的所有记录元