第五章 国际贸易运输保险

.,国际贸易运输保险,.,运输保险知识点,运输保险关系人投保人insured保险人insurer运输保险方式：海上运输险陆运险空运险邮包运输险关注点：险别、费率、金额等,.,国际货物运输保险,0.1海上货物运输保险的承保范围0.2海上运输保险0.3陆运保险、空运保险和邮运保险0.4货运保险实务,.,第一节海运货物保险承保的范围,海运货物保险承保范围全图,.,一、风险（一）海上风险（PerilsoftheSea）1、自然灾害（NaruralCalamities）2、意外事故(FortuitousAccidents)（二）外来风险（ExtraneousRisks）1、一般外来风险偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮、受热、发霉、串味、锈损、钩损一般外来原因引起的风险2、特殊外来风险战争、敌对行为、罢工、进口国拒绝进口或没收货物以及拒绝提货等特殊外来原因造成的损失,.,二、损失（一）海上损失1、全部损失（TotalLoss）（1）实际全损（ActualTotalLoss）指保险标的全部损失，或保险标的损坏后不能复原，或标的物权丧失已无法复归于被保险人，或载货船舶失踪经过相当长时间（6个月）仍无音讯等。保险标的物完全灭失保险标的物丧失保险标的物发生变质，失去原有使用价值船舶失踪达到一定时期,.,（2）推定全损（ConstructiveTotalLoss）指被保险标的的实际全损已经不可避免，或者恢复、修复受损货物以及运送货物到原定目的地所花费用超过该货物运往目的地货物价值保险标的实际全损已经无法避免，或是为避免实际全损，需要花费的施救费用，将超过获救后标的的价值。保险标的发生保险事故后，使被保险人失去标的的所有权，而收回这一所有权所需花费的费用，将超过收回后的价值。保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。保险标的受损后，修理费用已超过货物修复后的价值。,.,2、部分损失(PartialLoss)（1）共同海损（GeneralAverage。G.A.）是指载货的船舶在航行途中遭遇自然灾害或意外事故，威胁到船、货等各方面的共同安全，船方为了解决共同危险或航程得以继续进行，有意识地采取合理措施所做出的一些特殊牺牲和支出的额外费用必须具备以下条件：其危险必须是实际存在的，或是不可避免而产生的，不是主观臆测的消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意识的和合理的必须是属于非常性质的损失共同海损的牺牲和费用支出必须是有效的,.,案例：一载有茶叶和儿童玩具的船舶在航行途中不慎搁浅，情况非常紧急，为脱险，船长下令抛货(茶叶)300公吨，并反复开倒车，强行起浮，终于脱险，但船上轮机受损且船底被划破，致使海水渗进货舱，造成船货部分受损。该船驶进附近的港口修理并暂卸大部分货物，共花一周时间，增加了各项费用支出，包括船员的工资。船修复后装上原货重新起航，不久，A货舱突然起火，火势有蔓延的趋势，船长下令灌水灭火。灭火后，发现部分儿童玩具和茶叶被水浸湿，造成损失。试分析上述各项损失各属于何种损失，为什么？,.,（2）单独海损（ParticularAverage）指被保险货物受损后，尚未达到全损程度，仅为部分损失，这种损失仅仅影响特定利益方的利益，并不涉及其它货主和船方，该损失仅仅由各受损者单独负担。特点：没有人为因素；部分货物受损；只涉及到受损方的利益，不涉及共同利益；（3）共同海损与单独海损的区别：损失构成不同致损的原因不同损失的承担者不同,.,案例1某轮船从天津港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：（1）1000箱货被火烧毁；（2）600箱货由于灌水灭失受损；（3）主机和部分甲板被烧坏；（4）拖轮费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。从上述各项损失的性质来看，哪些属单独海损？哪些属共同海损？,.,案例2一艘开往新加坡装满棉布的货轮，在航行途中甲舱突然起火，乙舱并末着火，但船长并未调查便认为都巳着火，命令对两舱进行灌水施救，结果甲舱棉市大部分被烧毁，剩下一部分及乙舱全部棉布发生严重水渍。问甲舱、乙舱所造成的损失各为何种海损？,.,三、海上费用1、施救费(sueandlaborexpenses)又称单独海损费用，指当被保险货物遭受保险责任范围内的自灾害和意外事故时，被保险人或其代理人或其受雇人等为抢救被保险货物，防止损失继续扩大所支付的费用。保险人对这种施救费用负责赔偿。2、救助费(salvagecharges)指被保险货物遭受承保范围内的灾害事故时，除保险人和被保险人以外的无契约关系的第三者采取救助措施，获救成功，被救方向救助者支付的报酬。救助费用应由保险人负责赔偿。保险人在赔偿时，必须要求救助成功。在国际保险业上，被称为“无效果无报酬”（NocureNopay）。,.,总结1：风险与损失riskCIC）,.,1、保险人承保责任范围（1）基本险：平安险(freefromparticularaverage,F.P.A.)只对由于自然灾害造成的全部损失负责赔偿案例有批玻璃制品出口，由甲乙两轮分别载运，货主投保了平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此而发生部分损失，而乙轮却在航行途中遇到暴风雨而使玻璃制品相互碰撞而发生部分损失，事后，货主向保险人提出索赔，问保险人该如何处理?,.,我国的平安险具体承保下述八项风险责任：货物在运输途中由于自然灾害造成的实际全损或者推定全损。由于运输工具发生意外事故而造成的全部损失或部分损失。在运输工具发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故之前或之后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害而使货物造成的部分损失。在装卸或转运过程中一件或数件货物落海所造成的全损或部分损失。由于共同海损所造成的牺牲、分摊和救助费用。发生承保责任范围内的危险，被保险人对货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批货物的保险金额为限。运输工具遭受海难后，需在中途港口或避难港口停靠而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物而产生的特别费用。运输契约中订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,.,水渍险(withparticularaverageorwithaverage,W.P.A.ORW.A.)不仅对由于自然灾害所造成的全部损失负责赔偿，而且对所造成的部分损失也负责赔偿。案例我方向澳大利亚出口坯布100包。我方按合同规定加一成投保水渍险。货物在海上运输途中因舱内食用水管漏水，致使该批坯布中的30包浸有水渍。请问：对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔?一切险(allrisks)除包括平安险和水渍险的责任外，还包括被保险货物在运输过程中，由于一般外来原因所致的全部损失或部分损失,.,（2）附加险：1）一般附加险(generaladditionalrisks)一般外来风险造成的损失。2）特殊附加险(specialadditionalrisk)特殊外来风险造成的损失。战争险（WarRisk）和罢工险（StrikesRisk）3）特别附加险,.,我国一般附加险有下列11种险别：偷窃、提货不着险（Theft，PilferageandNonDeliveryTPND）；淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamage）;短量险（Riskofshortage）;混杂、污染险（RiskofIntermixtureandcontaminationRisks）;碰损、破碎险（RiskofClashandBreakage）;渗漏险（RiskofLeakageRisks）;串味险（Riskofodor）；受潮受热险（DamagecausedbySweatingandHeating）；钩损险（HookDamage）；包装破裂险（LossforDamageCausedbyBreakageofpacking）；锈损险（RiskofRust）等,.,中国人民保险公司承保的特别附加险别有存仓火险责任扩展条款（FireRiskExtensionClauseforStorageofCargoatDestinationHongkong,IncludingKowloonorMacaoF.R.E.C.）。交货不到险（FailureDutyRisk）进口关税险（ImportDutyRisk）黄曲霉素险（AflatoXinRisk）舱面险（OnDeckRisk）拒收险（RejectionRisk）,.,案例:我方向海湾集团出口花生糖一批，投保的是切险，由于货舱陈旧，速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行3个月才到达目的港，卸货后，花生糖因受热时间过长己全部潮解软化，无法销售。请问：这种情况下保险公司是否可以拒赔?,.,2、除外责任包括：（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）属于发货人的责任所引起的损失。（3）在保险责任开始承担前，被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失。（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。（5）战争险条款和罢工险条款所规定的责任及除外责任,.,3、责任起讫1、基本险的责任起讫仓至仓条款(warehousetowarehouseclause）2、战争险的责任起讫装上船开始卸下船结束,.,“仓至仓条款”（WarehousetoWarehouseclauseW/W）即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人的仓库开始时生效，包括正常运输过程中的海上运输和陆上运输，直至该项货物到达保险单所载明的目的地收货人的仓库为止。货物在仓库中发生的损失概不负责。如果被保险货物从海轮上卸下后，放在码头仓库、露天或海关仓库，而没有运到收货人的仓库，保险责任继续有效，但最长负责到卸离海轮后60天为止。另一种情况是货物运至保险单载明的目的地后，又经转运时，保险责任便终止。当货物在FOB、CFR、FCA、CPT术语下，由买方投W/W时，在出仓至船舶途中灭失，买卖双方均不能取得赔偿。因为保险条款规定，赔偿时被保险人（买方）应对保险标的具有保险利益；而此时货物所有权还属于卖方。,.,海运战争险的责任起讫被保险货物自保险单所载明的启运港装上海轮或驳船时开始有效，直至被保险货物到达保险单所载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到达目的港之当日午夜起15天为止。如果在中途转船，则不论货物在地卸离与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止，俟再装上续运海轮时责任恢复有效。所说到达是指海轮有一个固定的泊位，抛锚、系缆。,.,4、保险索赔时效,时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮起算，最多不超过2年。,.,（二）伦敦保险协会海运货物保险条款（ICC）（1982年1月1日生效）英国伦敦保险协会制定的协会货物条款（InstituteCargoClause,简称ICC）1、种类协会货物（A）险条款（institutecargoclausesA）协会货物（B）险条款（institutecargoclausesB）协会货物（C）险条款（institutecargoclausesC）协会战争险条款（货物）（institutewarclausescargo)协会罢工险条款（货物）（institutestrikesclausescargo)恶意损害险条款（maliciousdamageclauses）,.,2、主要内容（1）ICC（A）险类似于我国一切险承保风险除外责任。包括以下四种情况。一般除外责任不适航、不适货除外责任战争除外责任罢工除外责任。,.,（2）ICC（B）险：类似于我国水渍险采用“列明风险”的方法，共11条以及除外责任其承保的风险是：火灾、爆炸所造成的灭失和损害；船舶、驳船的触礁、搁浅、沉没、倾覆；陆上运输工具的倾覆或出轨；船舶、驳船或运输工具同水以外的任何外界物体碰撞；在避难港卸货；地震、火山爆发或雷电；共同海损牺牲；抛货；浪击落海；海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具集装箱、大型海运箱或货物在船舶或驳船装卸时落海或跌落，造成任何整体的全损。ICC（B）的除外责任，除对“海盗行为”和恶意损害险的责任不负责外，其余均与ICC（A）的除外责任相同,.,（3）ICC（C）险：类似于“平安险”，但比“平安险”的责任范围要小一些条款（C）的承保责任范围是灭失或损害要合理归因于火灾、爆炸；船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或货覆；陆上交通工具倾覆和出轨；船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞；在避难港卸货；共同海损牺牲。抛货。ICC（C）的除外责任与ICC（B）完全相同。,.,（4）战争险(institutewarclausescargo)（5）罢工险(institutestrikesclausescargo)（6）恶意损害险(maliciousdamageclauses）3、保险期限采用“仓至仓”条款，但比我国的规定更详细。战争险也采用“水上或运输工具上的危险”，不使用“仓至仓”条款。,.,四、其它货运险（一）陆上运输货物保险1、陆运险2、陆运一切险3、除外责任（1）被保险人的故意行为或过失行为所造成的损失。（2）属于发货人所负责任或被保险货物的自然损耗所引起的损失。（3）由于战争、工人罢工或运输延迟所造成的损失。,.,（二）航空运输险1、航空一切险2、航空运输战争险（三）邮政包裹险1、邮包险2、邮包一切险3、邮包战争险,.,总结1：我国海运货物保险级别CIC,ChinaInsuranceClause/CIC1981年修订，海洋货物运输保险的险别,.,总结2：风险、损失和险别的关系,意外事故,一般外来风险,平安险,水渍险,一切险,一般附加险,特别特殊外来风险,特别特殊附加险,自然灾害,附加险,基本险,外来风险,海上风险,险别,风险,风险和险别,损失,*,推定全损,共同海损,单独海损,一般其它损失,特别特殊损失,实际全损,部分损失,全部损失,其它损失,.,总结3：伦敦保险协会海运货物保险条款,INSTITUTECARGOCLAUSES/ICCICC的种类协会货物条款A类似CIC的一切险协会货物条款B类似CIC的水渍险协会货物条款C仅承保“重大意外事故”风险协会战争险条款（货物）InstituteWarClauses(Cargo)协会罢工险条款（货物）InstituteStrikesClauses-Cargo恶意损害险条款MaliciousDamageClausesICC(A)、ICC(B)、ICC(C)与战争险、罢工险，都可作为独立的险别投保。而恶意损害险则属于附加险别。ICC及海运货物战争险条款对保险期限的规定同我国CIC的规定大体相同，但规定更详细。,前三项可以独立投保；第四、五项征得保险人的同意也可单独投保；第六项只能作为附加险别投保,.,国际货物运输保险,0.1海上货物运输保险的承保范围0.2海上运输保险0.3陆运保险、空运保险和邮运保险0.4货运保险实务,.,一、陆上运输货物保险1、陆运险2、陆运一切险3、除外责任（1）被保险人的故意行为或过失行为所造成的损失。（2）属于发货人所负责任或被保险货物的自然损耗所引起的损失。（3）由于战争、工人罢工或运输延迟所造成的损失。,.,陆上运输货物保险,陆运货物险别基本险陆运险overlandtransportationrisks相当水渍险一切险相当海运一切险附加险陆运货物战争险（火车）除外责任：与海运除外责任相同责任起讫：W/W索赔时效：2年,基本险承保责任范围陆运险自然灾害，和意外事故的全损、部分损失；合理施救、救助费用。陆运一切险陆运险承保责任范围一般外来原因造成的全损或部分损失,.,陆运货物战争险（火车）,责任范围同海运战争险执政者、当权者或其他武装集团的扣留、拘留引起的承保运程的丧失和挫折而造成的损失责任起讫以货物置于运输工具为限，启运地火车至目的地火车如不卸离火车，以火车到达目的地当天午夜起48小时如中途转车，以火车到达中途站当天午夜起满10天为止，在此期限内重新装车续运，则保险恢复有效,.,二、航空货运保险,1.险别分类基本险：运输险/一切险附加险：战争险2、航空货运险承保范围：自然风险意外风险合理费用一切险：；造成的全损和部分损失3、除外责任：同海运4、责任起讫：W/W5、航空货运战争险保险责任：赔偿在运输中，战争、敌对行为或武装冲突及各种常规武器和炸弹所造成的货物损失（核武器不算）责任起讫,.,三、邮政包裹险,1、险别分类基本险：邮包险/一切险附加险：战争险2、责任起讫：是被保险货物经邮局收讫并签发邮包收据时开始生效，直至该项货物到达保险单所载明目的地邮局送交收件人为止。但保险货物到达目的地后在邮局保管的最长保险责任期限，以邮局发出通知书给收件人当日午夜起算15天为限,.,国际货物运输保险,0.1海上货物运输保险的承保范围0.2海上运输保险0.3陆运保险、空运保险和邮运保险0.4货运保险实务,.,一、投保险别的选择应考虑以下几个条件：（1）应视被保险货物同运输中可能招致的风险与损失之间的关系而定。（2）要考虑货物的包装状况。（3）要考虑载货船舶的航行路线和停靠港口情况。,.,投保业务手续保险目的在于保障被保险的标的在遭受意外风险时能获得补偿，所以投保人应当在风险可能出现前办理投保。出口货物：逐笔投保。进口货物：预约保险。CFR或FOB价格下的出口货物是由买方办理投保，但货物在装运港装船之前这一段的保险仍需卖方自行安排；进口货物的投保，应在风险转移给进口人承担之前办理为宜。保险人承保的是今后可能发生的意外风险，所以投保时如果被保险的标的已经发生损失，保险理当无效。但是在国际贸易中，由于买卖双方相距遥，投保时货物在外地或运输途中已经发生损失的事也常有的。所以国际货物运输保险仍然有效。如投保人投保时已知被保险货物发生损失，而保险人不知情者，则保险无效。,.,二、保险金额的确定与保险费的计算保险金额：是被保险人对保险标的的实际投保金额，即被保险人向保险公司申报的被保险货物的价值金额。是保险人承担责任的标准和计收保险费的基础。是被保险货物发生保险范围内损失时，保险公司赔偿的最高限额。一般以CIF货价为计算保险金额的基础。即货物本身，运费和保险费共同作为保险标的一起加成投保。货物保险金额计算公式：保险金额CIF货价（1投保加成率）保险费保险金额保险费率保险公司的赔偿金额计算如下：赔偿金额=保险金额货物完好价值受损后价值货物完好价值,.,例：中国A公司对外出售货物一批，合同规定：数量100公吨，单价每公吨1000英镑CIF伦敦，卖方按发票金额加一成投保水渍险和短量险，保险费率分别为0.3%和0.2%。试计算，A公司投保金额是多少？应向保险公司付多少保险费？,.,解：保险金额=CIF价(1十投保加成率)=l000l00X(1+10)=110000(英镑)保险费保险金额保险费率110000X(0.3%+0.2%)55(英镑),.,总结,投保人的保险利益原则：只有对保险标的物具有保险利益的人才能投