高一政治下册我国的银行 知识梳理（通用）

我国的银行 知识梳理 一、银行的产生1 金融和金融机构金融是资金的融通。金融机构资金融通的中介机构缺钱者有钱者中介机构改革缺钱者有钱者【图示】 借款 放款银行是主要的金融机构除此以外，其他非银行机构也承担着各种资金融通业务，和银行共同构成国家的金融体系。如图示：金 融 金融机构 银 行 金融体系 非银行金融机构2银行的产生商品货币经济发展到一定阶段的产物【图示】银行产生的三阶段第一阶段 第二阶段 第三阶段货币兑换业 货币经营业 银行业货币兑换 货币兑换、保管、 货币兑换、保管、收付 收付、结算、汇款 结算、汇款、放款【补充】兑换商的产生与商业贸易密切相关，欧洲最早的银行都建立在著名的商业中心。1580年，在地中海沿岸的贸易城威尼斯出现了世界上最早的一家银行。此后，在荷兰的阿姆斯特丹、德国的汉堡、英国的伦敦等大都市，银行也相继出现。不过，兴起是在18世纪未至19世纪初，而银行业最为发达的地区在工业革命中走在世界的前例的英国，尤其是伦敦地区。英国政府于1844年特批创立于1694年的英格兰银行为国家银行。此后，伦敦逐渐成为资本主义世界金融的中心。银行的主要业务经营存款、放款、汇兑银行的作用起信用中介的作用【图示】 借贷中介 吸收存款、发放贷款银行信用中介 支付中介 收付、结算【注意】信用：一般是指履行约定的行为。在经济学上是指商品买卖中的延期付款、赊销或预付款以及货币的借贷行为。信用是货币或商品的暂时转让。借贷双方约定期限，按期归还，支付利息。最古老的信用是在原始社会解体时期产生的高利货，并存在于奴隶社会和封建社会。现代信用是资本主义银行和社会主义银行信用的总称。信贷：通常意义上的信贷，主要指银行贷款，即银行的货币信贷业务。如商业信贷、农业信贷、工业信贷等。3.银行的含义依法成立的经营货币信贷业务的金融机构【注意】识记概念把握三个要素： 中心词金融机构；业务货币信贷；成立依据法律规定。正确理解银行的含义把握三点：第一，银行是金融机构里的一个重要组成部分；第二，银行是从事货币信贷业务的金融机构；第三，建立银行必须依照法律规定。【例题】关于银行下列说法错误的是A依法成立的经营货币信贷业务的金融机构B现代银行是商品货币经济发展到资本主义时期的产物C银行是充当信用中介的机构D1897年上海通商银行的建立，标志着中国近代银行的兴起。提示：本题是反向选择题，考查银行的作用、含义、产生过程及银行与金融的关系等有关知识。说法错误的是C。二、银行的分类及其职能1 我国现阶段三类银行分类依据：银行的性质和职能三类银行：中国人民银行、商业银行、政策性银行2中国人民银行性质：是我国的中央银行，在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。【注意】我们可以把中国人民银行的性质概括为15个字“政府的银行、银行的银、发行的银行”。“政府的银行”是指它代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。“发行的银行”是指它是我国唯一的货币发行机构。“银行的银行”是指它是最后的贷款人，当商业银行资金不足时，中国人民银行可向其发放贷款。职能：第一，依法制定和实施货币政策，对金融实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具。【注意】这里的“依法”是指中国人民银行依据中国人民银行法的规定，来制定和实施货币政策。货币政策是管理和调节货币流通的政策。如：规定全国货币总规模、货币供应量、现金发行量、贷款总规模、调节利率等。实施货币政策是为了达到社会总供给与总需求趋于平衡的目的，从而保持货币币值的稳定，促进经济增长。中国人民银行依法对所有金融机构包括银行金融机构和非银行金融机构实施监督管理，规范金融市场秩序，维护金融业的合法、稳健运行。【举例】材料一：中国人民银行行长戴相龙说，央行将把加强对银行业的监管作为今年金融工作的重中之重。年将继续施行稳健的货币政策，进一步加大金融对经济发展的支持力度。货币信贷预期调控目标为广义货币供应量和狭义货币供应量分别增长左右，现金净投放不超过亿元；全部金融机构贷款增加亿元以上。材料二：降低融资“门槛” 央行货币政策更加灵活。2002年8月8日，据中国人民银行透露，将在近期发布进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见。分析人士指出，中央银行的货币政策更加灵活了。第二，发行人民币，管理人民币的流通。【注意】人民币的发行权属于国家，中国人民银行根据国家的授权发行人民币。这里可请同学们回忆一下什么是通货膨胀？ 纸币的发行量大大超过市场上流通所需要的货币量时，引起纸币贬值，物价上张、经济混乱，这就是通货膨胀。因此，国家必须控制纸币的发行量。在我国，这个职责交给了中国人民银行（美、日、德由财政部发行）。中国人民银行还负责货币的投放和回笼。【补充】中央银行垄断货币发行的好处：有利于调节和管理货币流通，稳定货币，满足经济发展的资金需要；由于有政府作为中央银行的后者，因而有利于提高对货币的信心，同时也有利于政府分享利润。第三、 经理国库。【注意】国库也叫金库，是负责办理国家财政收支的机关，它担负着办理国家预算资金的收纳。作为政府的银行它服务于财政，代理国库收支。第四， 中国人民银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备的、黄金储备的职能。【举例】2002年7月7日中国人民银行下调国内黄金收购和配售价，以与国际市场保持一致。中国人民银行自2001年6月起开始启动周报价制度，按人民币兑美元汇率折算黄金收购及配售价格，并实行挂牌收配黄金，于每周一报出收配价格。价格在考虑上周国际金价和变化趋势等综合因素确定。【例题】1995月3日，中国人民银行发布公告：从1999年1月1日起停止第二套人民币在市场上流通，5月26日，中国人民银行发布关于改进金融服务，支持国民经济发展的指导意见，5月22日中国人民银行对8家违反国家金融法规法律的金融机构责任人给予记大过、降职、撤职处分。这些材料说明了什么问题？这些材料说明，中国人民银行是我国金融体系的领导力量。它行使及其重要的职能：“停止第二套人民币在市场上流通”说明中国人民银行行使发行人民币，管理人民币流通的职能，包括人民币的投放和回笼；发布“发布关于改进金融服务，支持国民经济发展的指导意见及对8家违反国家金融法规法律的金融机构责任人给予处分”说明中国人民银行行使依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能，达到规范金融市场秩序的目的。【补充】除上述职能外，中国人民银行还代表我国政府从事有关的国际金融活动。目前中国人民银行在国际货币基金组织、亚洲开发银行和“非行集团”（非洲开发银行和非洲黄金开发公司）都有常驻代表。此外，中国人民银行还在海外设立了东京代表处、欧洲代表处、美洲代表处。 2商业银行商业银行的含义商业银行是以经营工商业存款、放款为主要业务，并以取得银行利润为主要目标经营目标的企业法人。【注意】企业法人是依法成立，能够独立承担民事责任的经济组织。商业银行也是企业法人。商业银行是企业，而且是以盈利为主要目标的特殊企业，我们称之为金融企业。商业银行的建立必须经中国人民银行审查批准。【补充】中央银行与商业银行的关系：1、首先是政企关系。中国人民银行是国家的金融行政管理机关；商业银行是专门办 理信用业务的金融企业，它必须执行人民银行制定的方针、政策和制度。2、其次是存贷关系。商业银行是向中国人民银行存款和申请再贷款的企业，商业银行的资金来源主要是吸收存款，也可向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。3、再次，中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系。【讨论】作为市场主体，中央银行与商业银行最主要的区别是什么？学生讨论，教师归纳： 主要区别是两种银行的性质不同：中央银行是国家机关，是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融企业，是以利润为主要经营目标的。吸收活期存款，创造利润是商业银行最明显的特征，所以人们又称其为存款货币银行。2 利润来源银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用【补充】利息=利息率本金3 五个主要商业银行的性质和职能名称性质职能中国工商银行办理工商信贷业务的国有商业银行办理工商企业的信贷、结算的国有商业银行中国农业银行办理农村金融业务的国有商业银行管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社中国银行统一经营外币业务的国有商业银行统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算，吸收收币存款中国建设银行管理固定资产投资和贷款的国有商业银行管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设计划和决算等。交通银行是一家经营多种业务的综合性的股分制商业银行经营人民币和外币的各项金融业务【注意】农村信用合作社原来由中国农业银行管理，现在已由中国人民银行直接管理。农村信用合作社是社会主义集体合作金融组织。【举例】央行制定八项监管措施促进农村信用社稳健发展。为促进农村信用社依法合规经营和做好支农服务工作，中国人民银行近日颁布了加强农村信用社监管的八项措施。对农村信用社的贷款管理、产权关系、财务收支、债券投资、领导班子建设等做出具体规定【补充】我国的商业银行分类：【图示】 中国工商银行 中国农业银行 国有独资中国银行 中国建设银行 五大国家级商业银行 中国银行交通银行 中信实业银行 全国性商业银行 中国光大银行商业银行 中国华夏银行 中国民生银行 招商银行 广东开发银行区域性商业银行 深圳发展银行 浦东发展银行 福建光业银行3政策性银行政策性银行的性质政策性银行是直接属于国务院领导并在中央银行监督管理下的政策性金融机构。它担负着国家大型基本建设和大宗进出口等项目，提供国家政策性的专项贷款。目的：金融体制改革的需要，使金融业务与商业金融业务分离，建立健全国家宏观调控体系。三大政策性银行的职能中国国家开发银行：承担为国家大型重点建设项目提供专项贷款的业务。【举例】国家开发银行加大项目贷款评审力度积极支持西部建设。2001年，国家开发银行进一步加大了西部地区项目贷款评审力度，对西部地区新增承诺贷款达709亿元，与上年同比增加209亿元；贷款涵盖了几乎所有的西部省、市、自治区，重点支持了电力、水利、公路、铁路、石油等行业的发展和城市基础设施的建设。中国农业发展银行：承担国家粮油、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付和监督。 我国进出口银行：为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要为大型基本建设发放专项贷款，其中主要为大型成套机电设备进出口提供贷款。【举例】中国进出口银行近年加大政策性金融支持力度，综合运用出口信贷、对外担保以及其他金融工具，支持扩大机电产品、成套设备和高新技术产品出口，取得显著成果。截至2002年月底，中国进出口银行出口卖方信贷余额已超过亿元，各项业务贷款余额超过亿元。今年上半年，各类融资业务共支持了亿美元的机电产品和高新技术产品出口，并支持了亿美元合同额的对外承包工程。【补充】我国金融体系图：商业银行 政策性银行 中国人民银 行非银行金融机构 外资银行【补充】国家外汇管理局：1979年3月成立，是中央银行代管的国务院直属局，代表国家行使外汇管理职能，全面掌握全国外汇债的数额和信息。检查监督对外借债事宜。三、银行的业务和作用1 银行的三大基本业务吸收存款、发放贷款、转账结算。吸收存款地位：是银行第一大基本业务，它是银行业务活动的基础。银行只有吸收存款，才能发放贷款，从而获得利润。来源：一个是企业、事业等单位的存款；一个是城乡居民的储蓄存款。【举例】据中国人民银行统计，截至2020年2月底，城乡居民人民币储蓄已经达到了11.06万亿元【补充】我为依法实行严格的现金管理制度，任何事业单位和任何所有制的企业都必须在银行设立帐户，将本单位闲置待用的资金存入银行，这是银行吸收存款的一个重要来源。发放贷款 发放贷款资金的来源：A、向中央银行借入的存款准备金B、企事业单位和城乡居民的定期存款(即存款余额)作用：既是银行利润的主要来源（对自己有利），又可支持工农业生产，促进商品流通，扶持科学技术和文化教育事业的发展（对社会有利）。【举例】据统计，到2001年8月下旬，农业银行扶贫贷款余额为707.7亿元，其中小额到户贷款200亿元，支持了近400万个农业贫困户，为“八七”扶贫攻坚任务的完成以及发展贫困地区的经济作出了重要贡献。（这则材料充分体现了银行对社会的巨大作用）贷款分类：按使用期限的长短，可分为短期（一年以内）、中期（一年至五年以下）和长期（五年以上）。 贷款用途，可分为工商业贷款、农业贷款和消费贷款。【补充】贷款的基本程序：贷款申请 对借款人信用等级评估 贷款调查 贷款审批 签订借款合同 发放贷款 贷后检查 贷款归还转账结算结算的含义：把一定时期的各项经济收支往来核算清楚。结算的两种形式：现金结算使用现金来完成货币收付行为。转账结算收付双方通过各自的银行帐户用转账的办法完成货币收付行为。【补充】办理个人转账结算的前提条件个人与单位或个人之间发生经济往来，需要通过银行办理转帐结算时一般应具备下列条件。应该按照规定，在银行开设帐户。账户必须有足够的存款，以保证支付。必须使用银行统一规定的票据和结算凭证。对有开立账户的个人向银行交付款项也可办理转账结算。【讨论】转账结算较之现金结算又有那些优点？第一， 节省大量现金使用，节约大量流通管理费用。第二， 便利经济往来，加速资金周转。第三， 保证资金安全。第四， 有利于货币监督。2 转账结算中的信用工具转账支票、汇票、信用卡1 支票的含义和分类含义：出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人世间或持票人票据。（支票本身不是货币）【补充】单位和个人在同一票据交换区域和各种款项结算，均可以使用支票。签发支票必须记载下列事项：表明“支票字样”无条件支付的委托确定的金额付款人名称出票日期出票人签章。分类：现金支票：可以向银行或信用社提取现金。转账支票：是办理同城转账结算的，它是由付款单位签发的一种有价支付凭证，具有一定格式，载明一定金额、一定日期，收款单位凭证到银行把这笔款转入自己的账户。汇票的含义及分类含义：汇票主要用于办理外埠结算的，它是由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期，无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。 分类：电汇和信汇【图示】比较支票与汇票的异同，名称 签发主体办理主体办理时间办理条件支付金额支付对象使用范围支票出票人银行见票时无条件确定金额收款人或持票人同城汇票出票人付款人见票时或指定日期无条件确定金额收款人或持票人外埠异同同异异同 同同异信用卡的含义及使用优点 含义：是银行发给信用状况较好的公司及有稳定收入的个人，以便其购买商品或取得服务的信用凭证。【注意】不是所有的公司和个人都可以获得信用卡，这里公司受“信用状况”限制，个人由收入状况决定。 优点：使用信用卡可以集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体，已日渐成为现代社会流行的一种支付行为。【注意】具体来讲：对持有者方便购物，不必携带大笔现金，并可超出自己存款支付。 对收款方可节省大量收付、清点、保管、押运现金的工作。对银行不但节省大量印刷、发行、收付、清点保管现金的劳动，而且可以向使用信用卡的双方收取一定的手续费，当持卡者透支时银行还可以收取较高的利息。【举例】中国人民银行行长戴相龙在日前召开的银行信息化领导小组扩大会议上透露，去年我国银行卡的直接消费金额为1280亿元，而银行卡账户人民币存款余额却达到4520亿元，比2000年末增长1611亿元，也就是说大多数钱还是在卡里趴着。这说明银行卡使用频率及普及率都还不高。货币发展经历的主要阶段：金属货币 纸币 信用卡 电子货币【补充】信用卡分类： 信用卡的种类繁多，按不同的标准划分，可分为以下几大类：按发行机构划分，可分为：银行卡（金融卡）和非银行卡。按发行对象划分，可分为：公司卡和个人卡。按清偿方式划分，可分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡。按流通范围划分，可分为：国际卡和地区卡。按从属关系划分，可分为：主卡和付属卡。按资信状况划分，可分为：金卡和普通卡。2 银行的地位和作用地位：我国银行是信贷中心、转账结算中心、现金出纳中心，是资金活动的总枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽。【注意】记忆时抓住几个关键词：“三中心”“中枢神经”“关键部门”“总枢纽”。作用：第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。聚宝盆的作用【注意】重点放在在对“纽带”的理解上：这一作用主要通过吸收存款和发放贷款，通过现金收付和资金划拨实现。微观：促使企业内部的产、供、销连成一体。宏观：把国民经济各部门、各企业连接起来，沟通生产、分配、交换、消费四个环节。【举例】材料一：2002年10月15日，中国银行广东省分行与广东奥园集团(原广东金业集团)签订了银企合作协议，其中包括10亿元人民币的综合授信总额，用于支持该集团开发南沙基础设施工程。材料二：农行35亿支援河南省交通建设。2002年5月22日，农业银行河南省分行与该省交通厅就公路建设35.6亿元项目贷款举行签字仪式。省农行决定对省高速公路发展有限公司贷款15.6亿元，用于修建郑州西南绕城高速公路；对省交通厅公路管理局贷款20亿元，用于“十五”期间全省公路建设、改造项目【补充】银行对宏观与微观的调控作用，是利用银行掌握的信贷、利率、汇率等经济杠杆进行的。例如：银行信贷资金的规模与投向，直接影响到生产和流通，影响到总供给和总需求的平衡；银行实行差别利率政策，体现了国家产业政策的要求，从而促进产业结构与产品结构的调整；银行为企业提供外汇资金，引进国外先进技术和设备加快企业的技术改造，同时又起到调节内外资金和经济关系的作用。第二， 银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济政策提供必要的依据。寒暑表的作用【注意】此点重点理解经济活动信息的比喻“气象站”“寒暑表”：银行作为国民经济的中枢神经和社会经济信息的总汇。它可使经济研究和决策部门从银行存贷数量大小的变化、信贷资金周转的快慢、现金投放和回笼的多少、结算的数量和方向的趋势变等信息，全面掌握社会经济的动态，并据此分析经济中出现的新情况与新问题。【举例】2001年10月9日金融日报报道，中国人民银行公布的全国城镇储蓄户问卷调查结果显示，我国城镇居民家庭金融资产多元化格局已经形成，以股票，国债，人寿保险为主要金融资产的家庭所占比重呈上升之势。（该材料体现了银行能体现社会经济信息）第三， 银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。调节器的作用【注意】此点重点把握怎样“监督和管理”：|银行通过存、贷款状况，转账结算的数量，可以了解各企业的生产经营状况，从而监督它们正确执行国家金融政策，起到监督和管理作用。另外通过贷款数量、贷款利率来调整经济活动的发展方向，优化产业结构。特别是中国人民银行，通过制定和实施货币政策，利用贷款方式、利率升降等经济手段，表现最为明显。【举例】材料一：2001年10月12日，金融日报报道，湖北省孝感辖内某纺织企业准备实施“假”破产，“真”逃债，人行孝感中心支行收到情况后，及时上门做工作，终止了该企业的违规破产行为。（此材料具体体现了银行利用有效手段，促使企业正当经营，努力优化经济结构，提高经济效益）材料二：据透露，去年中国工商银行累计对中小企业发放贷款7000多亿元，重点投向了技术先进、市场广阔、发展前景良好的中小企