案件审理论文关于加强风险防控维护金融秩序——对近几年金融案件审理状况和建议论文范文参考资料

案件审理论文关于加强风险防控维护金融秩序对近几年金融案件审理状况和建议论文范文参考资料 卢月明 【摘要】随着我国金融市场的快速发展，金融产品的不断革新，金融类案件数量迅速增长，金融案件审理过程中遇到的问题日益突出。为维护金融秩序的稳定，促进金融审判工作高效有序的进行，特对近几年来金融案件审理过程中遇到的问题和原因进行分析和总结，并提出相应的对策和建议。 【关键词】风险防控；金融秩序 1、被告送达困难，拉长审理周期。 金融案件最突出的特点并不是“难”而是“繁”，具体表现在：被告下落不明，需要多方了解其真实情况；被告拒绝提供送达地址，需反复进行送达；被告人数众多，部分未送达导致其他被告重复送达。虽然金融案件多是类型化案件，案件本身的法律关系并不复杂，但是在送达上花费大量时间和精力，则导致案件审理周期的延长。 2、案件执行难度大，执行兑现率低。 “执行难”是金融案件遇到的另一大难题。银行贷款以保证人担保的方式居多，而大部分进入执行程序的金融案件，多数被执行人为了逃避债务而远避他乡、下落不明，或者转移财产规避执行，导致难以查找可供执行的财产，而执行保证人难度更大，许多案件的保证人缺乏担保能力，并没有财产可供执行，所以在金融案件诉讼中原告胜诉率虽然高，但真正能够执行兑现的概率却很低。 3、新型案件问题多，法律适用困难。 随着我国传统金融市场的不断发展，新兴民间金融机构的不断壮大，网络经济时代衍生的花样繁多的金融产品快速更新换代，各种从未遇到的新型疑难金融法律问题不断凸显，现有的金融法律系统不能解决新型金融法律问题的适用。 1、金融借款合同订立不完善。 合同内容约定的不规范、不完善，是导致金融审判工作出现困难的的核心原因之一。例如在格式条款中对主要条款和增加债务人、担保人负担的条款未强加说明，这导致债务人、担保人不承认。合同条款过于繁琐，不注意填写的规范，应填写的未填写，不应填写的未划去，导致当事人对合同内容产生分歧。 2、金融法律规范系统存在缺陷。 我国在金融立法上的缺陷，制约了金融行业的发展。以对当事人签署的地址确认书的规定为例，在银行贷款时，银行有时会要求借款人签署地址确认书作为将来法律文书送达的依据，因为现行的法律法规对此并没有没有规定，在实际操作过程中，由于当事人在银行预留的住址不详或搬移新址，是否能将银行提供的地址确认书作为确认文书送达的依据及其法律效力是存在争议的。 3、贷款发放程序不严格。 金融机构在整个贷款发放过程中手续繁杂，程序繁琐，但事实上并不如想象中严谨细致，在实践中，有的债务人和担保人身份不明、地址不详，或者虽有地址，但明显是空挂户；有的合同上签名和指印是他人代为，并非本人真实签名捺印；有的未审查债务人、担保人的履约能力，实际走访和考察仅限于到债务人或担保人指定的地点拍照存档，不能发现债务人和担保人的真实状况。 4、缺乏系统的审判机制。 “案多人少”的现象是当下各级法院的常态，而金融案件的数量在逐年上升，且各种类型的案件繁简糅杂，既有标的大、被告多的复杂案件，也有标的小、被告少的简单案件，但是现在并未建立起繁简分流、批量审理的审判机制。法官往往既要审理案件，又要关注法律文书送达等各个环节，牵扯范围广，导致审理效率低下。 1、逐步完善金融合同文本类型及内容。 金融机构的合同虽然为格式合同，但应该保证文本类型的完整，包括借款保证合同、借款抵押合同、最高额信用合同、最高额抵押合同、按揭借款担保合同等不同类型的合同应该分门别类进行撰写。合同条款应保证合法合理、简洁明了、约定明确，对格式条款中主要条款，特别是增加债务人和担保人负担的条款在该条款末尾要有当事人签名或捺指印。 2、严格审核贷款发放和后续监管措施。 在贷款发放审核过程中，完备签订合同的手续，明确信贷员、复核员的责任，确保相关人员签名和捺印的真实性，并审查债务人、担保人的履约能力，严格按照债务人确认的帐户发放贷款，以避免借款担保合同和借据成立，但没有实际履行的情况。在后续的监管过程中，应对贷款的实际用途进行有效监督，及时发现债务人和担保人的信用状态。清*权和提前清*权时，要保证及时通知担保人，并固定相关证据，在送达不能时及时诉讼。 3、建立高效的审判机制和团队。 金融案件在审理中遇到的最大问题就是送达困难和执行困难的问题，但是金融类案件多是类型化、批量性的案件，法院内部可以建立系统的、专业化的审判机制，集中受理、繁简分流、批量送达、及时保全、分类管理，建立专业化的金融审判团队，形成“送达- 审理- 执行”分工明确、衔接有序的办案通道。 4、建立健全多层次的金融法律系统。 在经金融市场不断完善和新型的金融产品不断涌现的背景下，现行的法律法规在一定程度上已经落后于金融市场的快速发展，滞后的法律已经无法有效解决新类型的金融案件带来的问题，这就必然的增加了金融