知识产权论文关于我国知识产权质押融资的主要模式论文范文参考资料

知识产权论文关于我国知识产权质押融资的主要模式论文范文参考资料 【摘要】在传统融资模式下，知识产权由于存在交易困难、抵质押率低等问题，很难通过商业银行渠道获取资金。本文通过对现有知识产权质押融资模式进行梳理，并在分析其主要制约因素的基础上，探索我国科技型企业的主要融资模式。 【关键词】知识产权质押融资制约因素模式 知识产权质押融资是指由债务人或第三人以特定的知识产权向债权人出质用于担保债权的实现，并因此获得融资的借贷行为。它从本质上也是一种融资方式，但由于知识产权质押物的流动性和变现能力较低，与商业银行一般担保物存在较为显著的区别，因此，该种融资模式具有一定的特殊性。近年来，为加快科技型企业发展，提升科技型企业融资能力，在国家相关部门大力倡导下，各地积极探索开展知识产权质押融资业务。xx年12月，国家知识产权局在广东东莞举办了中国专利奖励制度暨中小企业创新发展研讨会。在这次研讨会上，北京、长春、湘潭、佛山、宁夏和南昌等6城市获得首批全国知识产权质押融资试点资格，并拟通过贷款贴息和加大*服务力度等方式，引导金融机构积极开展知识产权质押融资，提升服务科技型企业能力。 xx年和xx年，国家知识产权局又先后分两个批次批复了知识产权质押融资的试点城市名单，使得试点城市总数扩展到16个，并有24家商业银行和16家担保机构直接参与专利权质押融资，xx年全国知识产权质押融资金额首破百亿元，达141亿元，同比增长56.7%，涉及专利数量3399件，同比增长74%，至xx年末，知识产权质押融资金额实现爆发式增长，全国共有29个城市开展知识产权质押融资试点，融资规模不断扩大，融资总额688亿元，其中专利权、商标权、著作权全年分别实现质押融资254亿元、402亿元、32亿元。 随着知识产权质押融资试点的不断推开，各地积极探索知识产权质押融资模式，各金融机构和*服务组织进一步加大创新力度，并逐步形成了直接质押融资模式、间接质押融资模式和混合质押融资模式等三类识产权质押融资模式。 直接质押融资模式是指科技型企业直接以知识产权作为质押物从金融机构获取贷款的融资方式。在这一模式中，资产评估机构、法律事务机构和担保机构等*机构全程参与质押贷款的评估、审查和监控事宜，一旦出现企业贷款违约，*机构将承担全部风险并负责对不良资产进行处置，因而商业银行风险降到极低。自xx年起，北京市部分金融机构探索开展的知识产权质押贷款即为直接质押融资模式。其中，科瑞生物制药公司从交通银行北京分行获取150万元的贷款，成为我国首例知识产权质押贷款，打破了传统的担保模式，使知识产权的商业价值首次被市场认可。 在交通银行北京分行开展此次知识产权直接质押融资的过程中，为克服贷审人员在知识产权方面存在的业务盲点，该行引入了专业资产评估机构、律师事务所和担保机构，共同组成评估小组，负责该项贷款的评估、审核和风险承担。其中，资产评估机构负责对知识产权的市场价值进行评估，并承担由于估值过高所造成的损失。律师事务所负责审核知识产权是否存在法律纠纷，并承担相应风险所造成的损失。担保机构对企业进行贷前调查，并依据企业资信状况确定是否提供担保服务。贷款发放后，对不能按时归还贷款的企业，担保公司将承担还款义务。随后，资产评估机构、担保机构和律师事务所共同负责知识产权的处置事宜，并以此作为担保公司代偿的抵补措施。进一步的，北京市政府相关职能部门对知识产权质押品种加以细化，分门别类制定专门的扶持政策，以确保政策的可操作性。以海淀区为例，自xx年以来，先后共有155家企业获得质押融资贷款16亿元，其中普天公司在xx年一次性获得知识产权质押贷款2亿元。 在该种模式中，政府介入相对较少，主要依靠金融机构、科技型企业和相关服务*通过市场化手段开展业务，企业在申请贷款过程中，需要承担评估费、*费和担保费等相关费用，综合费率达15%以上，处于初创期的科技小微企业一般难以承受这一成本。 混合质押融资模式是在吸收和借鉴了直接质押融资和间接质押融资两种模式特点的基础上建立起来的，在这一模式下，企业既可以通过向商业银行质押知识产权直接获取信贷资金，也可以通过将知识产权反担保给专门的担保机构，由担保机构承担担保责任并从商业银行获得贷款，xx年，武汉市创新开展了混合质押融资模式。在该模式中，武汉科技担保有限公司作为专业的担保机构，成为该市科技投融资平台的主体企业。同时，为降低风险，增强反担保能力，该公司通过未上市公司股权、应收账款、专利权和著作权等方式作为反担保手段。 _市混合质押融资模式中，武汉市知识产权局联合市财政局对专利权质押贷款提供贴息支持，其中，武汉市知识产权局负责项目的审核立项工作，财政局负责发放贴息资金，并与知识产权局共同负责监督检查，确保专款专用。对成长性好、潜力大的科技型企业，武汉市知识产权局优先向交通银行湖北省分行进行推荐，并负责做好资产评估、法律认定、权利转让等*服务工作。与此同时，交通银行成立知识产权质押融资业务专业支行，专门负责该类贷款项目，并与相关专业机构共同搭建知识产权质押融资平台。 xxxx年知识产权质押融资试点期间，武汉市累计发放知识产权质押贷款17.15亿元，其中通过专利权质押共给予114家企业累计发放贷款13.16亿元，贴息1034万元；通过商标权质押给予13家企业累计发放贷款2.16亿元；通过著作权质押给予14家企业累计发放贷款1.82亿元。 目前我国在知识产权质押方面的立法过于原则化，缺乏可操作性。现行法律中，担保法和物权法规定了有关著作权、专利权和商标权可以作为质押标的，但有关商业秘密、商号权和著作权、专利权、商标权的许可使用权质押却没有明确，存在相关法律空白。而且，上述“三权”仅明确了其财产权，范围相对狭窄，对知识产权质押融资业务的开展不利。 知识产权的市场价值评估是一个复杂的技术问题，要在细致的市场调查、分析和预测等基础上做出判断。但从目前我国实际情况看，以知识产权为代表的无形资产价值评估缺少标准化的操作指引和具体细致的量化标准。同时，著作权、商标权和专利权虽同属于知识产权，但由于其内涵和外延不尽相同，评估过程存在不一致性。此外，受制于知识产权评估行业发展的局限，专业人员素质参差不齐，权威机构相对匮乏，加之相关的监督机制不健全，使得企业和评估机构合谋成为可能，这也对知识产权评估的准确性造成了影响。因此，尽快建立较为公平、公正、公开和科学准确的知识产权评估框架，成为加快发展知识产权质押融资业务的重要前提。 从我国现行的知识产权质押登记管理情况看，著作权登记机关为国家版权局，商标权登记机关为国家工商行政管理局商标局，而国家知识产权局负责专利权的登记工作。而科技性企业在开展知识产权质押融资过程中，往往同时运用多种质押方式，这就在一定程度上加重了质权设立的成本，降低了质权设立的效率。另外，对于申请*抵押登记前，银行如何查证拟*质押的知识产权是否有效，是否已被申请质押登记，或者存在权属纠纷，或者已被法院采取保全措施等具有较大困难，往往只有向知识产权质押登记机构申请质押登记时，审查人员才会对拟质押权利进行审查，如果权利存在瑕疵，质押登记难以*。因此，如何建立方便快捷的知识产权权属状态查询机制，是质押登记环节的关键。 知识产权质押融资往往只能以著作权、商标权、专利权未来预期*流作为担保，不确定性较强，在贷后管理环节，如何判断质押权利的评估价值是否因为市场环境、科技发展等因素的变化而发生不利的变化，银行略显无能为力。另外，我国知识产权受到侵害后的保护和追偿措施难以落地，比如著作遭遇盗版，商标被不法商贩滥用，无授权许可使用他人专利等情况，企业难以及时对受到的损害加以保护和追偿，银行仅凭知识产权的他项权利，无法取得直接损失的代位求偿权，明显感到贷款风险与收益不对称。 知识产权不同于其他传统的抵质押资产，我国目前尚未成立真正意义上的知识产权交易机构。受制于现阶段我国知识产权保护意识相对薄弱和知识产权交易市场较为狭小，知识产权的流转范围和交易对象较为有限，公允价值的确定缺乏市场依据和标准，导致其流动性较差，一旦银行贷款出现风险，需要处置知识产权标的，往往因为找不到合适的处置机构，或者有意愿接受知识产权的交易对手，要面对长时间的处置等待期；同时，知识产权处置变现成本较高，在质权处置时，商业银行需要耗费大量的人力、物力和财力，知识产权的变现率进一步受到影响，这也对商业银行开展知识产权质押融资业务产生不利影响。 应逐步建立较为完整的知识产权质押法律框架体系，明确质押物效力和担保债权范围等内容，并形成规范的质押操作程序。同时，明确政府相关部门职责，做好协同配合，对知识产权侵权行为给予严厉的法律制裁，以保护知识产权所有者的合法权益。 首先，结合著作权、商标权和专利权的不同特点，制定完善相关的价值评估指引，对评估依据和标准进行量化，以提升评估工作的科学性和准确性。其次，应加大人才培养力度，大力培育一批市场公信力高、评估价值市场认可度强的评估机构，并严格监管评估机构评估行为，一旦发现违背职业道德，损害权利双方的现象，严肃查处。最后，应做好商业银行相关贷审人员的培训，提升金融机构对知识产权市场价值的判断能力，并与评估机构评估结果进行比对，降低信息不对称导致的风险。 目前知识产权质押登记部门较为分散，建议尽快建立全国统一的知识产权登记制度，统一登记部门存在一定的困难，可以首先建立统一的登记流程，登记公示系统，便于查询登记结果。探索将知识产权质押物信息接入人民银行征信系统，为金融机构开展相关业务提供良好的信用环境。 目前，我国尚未建立规范统一的知识产权交易市场，对于交易标的的权属转移问题，交易价格确定问题，涉及的税务登记问题，没有明确的制度规范，因此政府应发挥“制定政策、营造环境”的职能，通过建立知识产权交易平台、完善相关交易流转配套制度等方式，推动知识产权交易活动。 任何形式的抵质押物，只不过是银行贷款的第二或第三还款，都会面临处置变现难，产生逾期或不良记录的问题。因此，首先把握行企业的生产经营情况，从根本上防范贷款风险，把风险控制放在贷前