供求论文关于内蒙古通辽市农村金融供求论文范文参考资料

供求论文关于内蒙古通辽市农村金融供求论文范文参考资料 （内蒙古农业大学经济管理学院，内蒙古 呼和浩特 010018） 【摘要】农村金融，泛指一切与农村问题相关的资金运营模式，涵盖的业务类型丰富多样。本次调研旨在了解通辽市农村金融供给状况以及农牧民的金融需求状况，并总结出该地区农村金融发展面临的困境和存在的不足，并有针对性的提供建议，以促进其更好地发展。 【关键词】农村金融 供求 困境 建议 农村金融，其解读为定位在农村的资金融通活动，这一名词将农业与金融业有效结合在一起，既着力于巩固第一产业的重要地位，又巧妙地把金融业的运行规律贯穿到农业活动中。农业的发展、新农村建设以及农民经济水平的提高必须立足于农村金融的普及与支持，因而，我国将经济发展战略进行了调整，对于农村金融的扶持力度逐步提高，如：各类强农、惠农的规章制度相继出台、农业信贷的支持、多种新型农村金融机构的诞生等等。然而，丰富多样的惠农政策能否真正解决农民的融资需求、农村金融到底还有哪些不足等问题仍需进一步探索分析。 通辽市地处内蒙古自治区东南部，总面积达到59535平方公里，总人口312.92万，是东部地区重要的交通和经济枢纽。主要辖区有科尔沁区、通辽经济技术开发区、开鲁县、奈曼旗等9个部分。 课题组于xx年8月进行了本次调研，深入通辽市科尔沁区、开鲁县共25个村中，选取129户居民进行了入户问卷调查，具体样本信息如下表： 在实地调研中，我们对当地农村居民在金融服务和产品上的需求有一定了解。经调查，在129户村民中，个体农户的占比达到了82%，大部分的金融需求普通居民。 1.借贷规模。总体上看，xx至xx年间的借贷规模持续扩大，借款居民户数不断增加，所借金额迅速增长。35%的受访者以各种形式有过借款行为，未借款的占65%。关于未借款的主要原因，66%的人表示不需要，其他人群则表示是借过但没借到，原因则为信用不够，无担保品和抵押物。具体的借款信息如下图所示： 2.借贷。经调查发现，向农村金融合作社进行贷款的群众占比较大。他们表示，农村信用合作社网点众多，分布广泛，有各项优惠政策，手续简便，无需抵押，还款周期较长，并提供上 _，更适合他们；还有群众表示不知道其他的贷款机构，只了解农村信用合作社，因此局限了自己的贷款渠道。小部分未在农村信用合作社的贷款的群众也有其原因。31%的群众选择从亲戚朋友处获得借款，因为速度快，成本低；也有人表示不了解正规金融机构的贷款流程，不敢轻易试。 3.借贷用途。图3显示，在xx至xx年的农村居民贷款活动中，大部分的贷款用于农业生产，包括购买农资、支付雇佣工资和土地租金等生产性支出。部分贷款的其他用途为家庭消费，有的家庭需要供在校学生读书，需暂借款缴纳学杂费用；另外，也有的用于购买居住房屋或其他生活物的贷款活动。将贷款用于批发零售和其他用途的情况占少数。由此可见，这些贷款用途具有多样性，尽管大部分用于农业生产，但其他方面的需求仍然存在。 4.潜在需求。针对今后是否需要贷款，39.5%的群众表示有需求，主要还是用于农业生产、农产品加工与家庭消费。另外的60.5%的群众则没有。农村居民希望得到的金融服务主要集中于贷款类，表示希望增加贷款种类，例如养殖方面的融资类型，红干椒种植单项贷款、油费专项贷款等等。部分人希望利息有所调整。由于借贷环节繁琐和所需担保较大，常导致规定时期内无法偿还资金，引发利滚利现象，所以希望降低利息。一些群众还提出，希望能够多推广各类金融机构。 通辽地区作为内蒙古自治区东部地区重要的经济枢纽，其金融发展程度较高。农村金融模式较为多样化，各类型的正规农村金融组织形式和非正规组织形式不断发展，为农民群体的金融需求给予补充。 农村信用合作社是农村居民信贷需求的重要媒介，致力于农村金融的发展。农村信用合作社推出了多样化产品和服务，促进普惠金融的发展，重点建设便民服务。如：“村村通”，设置便民网点，帮助农村居民进行自助服务，提供信用培育、代缴费用等多项服务，为农村地区打通一条绿色通道，真正服务人民。类似的金融产品还有“乡乡通”、“一卡通”等。农村信用合作社注重对国家政策的配合，逐步推进“三权”抵押融资贷款业务的发展，解决农民贷款担保不足的问题。农村信用合作社还开发了不同的服务渠道，包括网上银行以及电话、手机、短信银行等新型的金融信息渠道，为大众提供了便捷方式。 中国农业银行是人民熟知的重要金融媒介。针对“三农”问题，中国农业银行也有其发展战略。如：金穗惠农卡，是一种面向农户的借记卡，除了基本的金融功能以外，还可以提供小额贷款、财政补贴 、医保身份识别等服务，并减免各项金融费用；惠农 _，主要针对农村金融市场中信贷状况良好、资金力量较为雄厚的高端客户，以借贷合一的方式，为农村客户提供了短期资金周转的渠道。除金融产品外，还有很多针对农村金融的专项贷款。如：农户小额贷款、还有农村个人生产经营贷款等。 通辽市还存在民间金融形式。xx年9月的一则报道指出，现如今通辽地区的农民群众希望改进生产模式，提高农产品产量，但最大的问题就是资金匮乏。为丰富农村金融组织形式，通辽地区经通辽人民批准成立了民间借贷综合服务机构，以市场化经营的方式提供借贷渠道，帮助该地区中小微企业、个体农商户、农牧户解决资金问题。其农牧贷服务为当地人民提供了切实帮助。通过对当地农牧民实地走访，借贷中心也在不断调整战略，这样的途径既为借款方提供资金，也通过P2P平台开辟网贷途径，使其能够安全稳定的进行借贷活动。这种民间金融的形式渐渐步入正轨。重要的是，这种民间借贷的形式发展了正规金融组织发展不到的客户群，这也是其重要优势之一。 大至国家，小到村庄，都在致力于发展农村金融，但还尚未进入到成熟完善的阶段，在发展的过程中，存在着一些亟待解决的问题。 本次调研中发现，通辽地区很大部分人群不熟悉互联网操作，从不使用互联网的人高达56.15%，即便使用也只是维持正常的社交活动、娱乐等。很少人用于了解农业技术、国家政策等讯息。实际接触和操作网络支付功能的人少之又少，大部分只会使用查询、转账、购物的服务，较少人群会进行其他方面的金融业务，如 _还款、理财产品的购买、特别是网络借贷的相关服务。由此可以看出，在互联网金融的普及上，通辽地区存在很大的缺陷。 调查显示，通辽地区很多农村居民文化程度较低，引发不少现象。例如，许多低文化水平人士因不懂贷款流程以及相关法律要求而拒绝选择正规金融组织形式进行金融借贷活动。由于没有正规培训，对各类型金融组织形式了解不够全面，融资渠道狭窄有限。同时，由于生产意识落后，几乎没有人将贷款资金用于农产品新品种或新技术的引进。这类现象的存在使该地区农村金融发展受阻，从金融组织的角度讲，失去了一片广阔的融资市场。 虽然各类金融机构在不断开发新的金融产品和贷款类型，但仍存在一定缺陷。已有的很多产品和服务主要给通辽地区农村居民提供了生活生产上的便利，但忽略了农村金融市场上的一个重要需求，即理财方面。尽管农村地区的理财需求相对而言是短板，但随着近几年经济水平的提高，其理财需求也在提升。如前文所述，未借款人群中66%的受访者表示自己无需借款，这证明很大一部分农民群体是有充足的储蓄资源的。并且在交流过程中，很多人也表示希望得到金融组织提供的理财服务，由此可见，针对农村居民的理财产品确实很缺乏，这即是该地区农村金融发展的一个重要缺陷。 按各金融组织的公开信息所示，各类金融产品服务已经不断出现并提供给了农村居民群体，然而根据调查的实际状况，该地区很多居民并没有真正了解各项产品服务，甚至不知道部分产品的存在，只使用最基本的金融服务。这说明，很多新生的金融产品尽管十分多样化，但实际上并未真正实施在他们的生活中，不为其所了解。由此可见，各大金融组织机构对新产品新服务的推广和实施十分缓慢，覆盖范围也很小，与农村居民的实际交流不充足，存在一定滞后性。 针对调研中发现的各类问题，本文也提供了一些建议和解决措施。 首先，要着重在通辽农村地区建立基本的网络通信设施，例如宽带系统、电话上网系统等，争取普及到每一户，并对网络费用进行减免，鼓励农村居*动了解网络。其次，加强对农村居民群体的网络使用培训，教其学会基本使用网络的方法，向其普及网络的优势和用途，宣传与农村金融发展和农业生产有关的网站，帮助其了解资讯。还要注意对农村互联网金融功能的普及，包括网上银行、网络理财等各类服务，降低传统融资方式的成本，更快捷的获得资金。 针对部分文化程度较低的农村居民，各金融机构应积极主动开发这一业务市场，主动宣传各类融资方式的使用方法和流程，并用直白的方式与融资对象进行沟通和教育，保证落实到每一个村庄中，不流失每一个客户。同时也要注意手续流程上的简化。另外一个重要的环节是要适当引导这类客户群体的融资方向。在调查中发现，几乎没有人将资金运用在农业新品种或新技术的引进方面。因此要弥补这一方面的短板，引导其投资于新的品种和技术，使农业发展更为健康。 尽管各项金融组织对新产品新服务的推动速度不断加快，但在通辽地区农村居民的理财方面，实际投入较少。因此，要注意加强农村金融理财产品的开发研究。首先，要注意积极了解农村居民的储蓄情况；其次，要与居民群体积极沟通，了解他们的理财目标、习惯和偏好；还要根据不同的储蓄水平和不同的理财要求，制定不同的理财产品；最后，要注意宣传理财产品，在产品上市后，积极与客户群体沟通，使其了解产品的实际情况，促成产品销售，满足其理财需求。 很多已经上市的金融产品和服务尚未在通辽农村地区普及，很多群众表示实际接触到的少之又少。所以，必须加强其宣传、深化实施力度，积极与农村居民沟通，帮助其了解和认识不同的产品，切实接触到更多的融资类型，利用不同的金融产品和借贷渠道来满足自己不同的融资需求。 通过研究，我们认识到通辽地区农村金融大致的发展状况，也切实了解到农村居民的实际金融需求和想法。总体上，这一地区的农村金融发展趋势良好，后劲很足，融资需求较为多样化，融资潜力也亟待开发。但仍有一些细节问题实际存在，如互联网农村金融仍需发展、低文化程度的客户群体需要开发、适当的理财产品还需完善、每一项金融产品和服务需要切实的深入在居民群体的生活中等，针对这几类现象，通辽地区农村金融今后可着手普及互联网金融，注意开发文化程度低的客户群体，逐步扩大产品类型并加快其实施进程，从以上几类发展方向对症下药，完善发展模式。相信在不远的将来，通辽地区农村金融会有更加健康的运营机制。 基金项目：国家社会科学基金项目（批准号：13