商业银行视角论文关于基于商业银行视角的科技金融论文范文参考资料

商业银行视角论文关于基于商业银行视角的科技金融论文范文参考资料 摘要：科技金融的重要性已被广泛认可，但是目前在科技金融发展中暴露出成效不显著、产品不丰富、模式不兼容等理由，这些理由成为阻碍其进一步发展的掣肘。文章从商业银行视角出发，研究了目前商业银行开展科技金融面对的理由，并结合传统信贷研究目前状况，提出了具有针对性的倡议。 关键词：科技金融；商业银行；生命周期 科技金融作为建设创新型国家的重要战略部署，其重要性已被广泛关注。国家和各级地方政府围绕如何推动科技金融发展做了大量卓有成效的工作。商业银行作为金融市场的重要主体，承担着推动科技金融融合发展的历史使命。目前，国内商业银行通过组织架构创新、业务创新等做了大量探索，较好地助力了国内科技金融发展。但是，同时我们也要清醒的认识到，目前商业银行作为科技金融主要推动方在科技金融发展中作用仍未被 _有效释放，科技金融的发展仍面对极大的障碍和阻力。商业银行如何创新转型，深耕科技金融领域沃土，是值得社会各方亟待解决的重要命题。 我国的金融市场中，以银行贷款为代表的间接融资一直是企业融资的重要渠道。商业银行占据着全国80%的金融资产，是科技型企业融资的重要渠道。与此同时，由于我国历史上的体制机制等理由，商业银行的信贷投入仍然将会是支持科技金融发展的重要渠道之一，是推动科技金融发展的主导者。 （二）*环境倒逼传统商业银行审视革新自身业务发展模式 国际 _爆发以来，伴随着监管力度的逐渐加强，商业银行的经营成本也在逐渐提升，传统的依赖存贷利差的盈利模式也难以为继。商业银行需要充分认识自身的理由并努力解决，加大科技创新力度。在产品、业务、组织结构、管理方式等方面进行创新，深挖科技金融潜力，做深做透科技金融。优化资产结构，带动中间业务发展，为商业银行带来新的利润增长点。 由于商业银行本身对金融创新的认识不充分、创新动力不足、层次不高，同时这部分极少数的创新产品大多属于短期产品，与科技型企业的成长期限结构不相匹配，在科技型企业发展的前期难以大规模介入，产品同质化现象严重。 根据国家宏观政策导向来看，贷款及其他社会资金主要流向了国家基础建设及大型国有企业，中小企业没有被列为贷款重点扶持对象。科技型中小企业却普遍存在轻资产、无抵押、无担保、小规模、弱实力等负面特点，因此商业银行在资源配置过程中也不会予以重视。即使有些银行为了政策的需要为科技型企业提供了贷款，也主要是成熟期和成长期的一些科技企业，真正为初创期的科技企业提供的贷款少之又少。 整体而言，我国目前金融创新的整体活跃度有待提升，金融创新产品还是比较少的，与国外发达资本市场孕育下的金融创新产品相比还是存在一定的滞后性的。特别是对于科技型企业的知识产权质押等风险较大的创新业务，商业银行的态度是十分谨慎的，甚至不愿参与。 正确认识科技型企业融资难理由并通过相应的制度安排积极调动商业银行信贷投入的积极性，正确地将信贷资源投入科技型企业将成为化解科技型企业融资难题的关键。同时，商业银行可以通过整合其他科技金融的参与者，以科技金融资源集成商的角色联合其他参与者共同推动科技金融的整体发展。 1. 降低科技型企业融资门槛 商业银行之所以不愿意将资金贷给初创期的科技型企业的重要理由之一就是因为它们身上所承载的较高的风险。通过为它们设计一套专属的风险评估体系和资信评估体系，将企业成长的收益加入贷款的定价模型中，降低初创期企业的融资门槛，提升企业贷款的可行性将是未来商业银行发展的方向。 2. 适当提升贷款质量容忍度 适当提升商业银行的不良贷款容忍度，需要商业银行严格按照银监会要求的四单原则（小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财力资源、单独客户认定与信贷评审、单组会计核算）加大对科技型企业的资源配置力度，并且根据科技型企业的特点设计贷款模式、产品和服务模式，加强对新型融资模式以及信贷产品的研究，通过金融创新来平衡科技型企业较高的风险预期。 3. 创新还款 银行贷款的第一还款应该是企业日常生产经营所产生的*流，而非抵押物变现后的*流，再加上科技型企业自身特殊的商业模式和发展路径，银行在对企业授信时应该加强的是对还款的审核，降低对抵押物的要求。以较强的风险评估和制约手段加上专业的风控人才降低对科技型企业授信的违约风险，将审核的重心放在企业能否在贷款到期时获得足够的*流而非抵押物的变现上。 1. 提升贷款审批效率 针对科技型企业贷款笔数多、金额小、期限短、手续繁、流程长、限制多、户数多、效率低等特点，商业银行可使用其自身的历史数据建立专门用于评估科技型企业信贷风险的风险