Ripple商业模式论文关于Ripple商业模式论文范文参考资料

Ripple商业模式论文关于Ripple商业模式论文范文参考资料 文陶浈东 张宁 摘要：Ripple构建一个没有*节点的分布式的数字支付网络，采用了分布式的身份认证技术，类似于现在全球最火的区块链技术。在技术上，Ripple通过其共识模式来验证交易，并形成分布式账本；在业务，Ripple既提供国际支付交易，也提供外汇交易市场；在性能上，满足实时，低成本，便捷，安全的要求。Ripple网络与移动支付组合将颠覆传统支付行业,优化现有电子支付手段。 关键词：分布式账本；区块链；共识机制 引言 Ripple是建立在P2P分布式网络上的，是去中心化的。全球所有的Ripple服务其组成了Ripple强大的支付系统。全球所有的分布式数据库节点组成记账系统。系统记录了交易历史，收支平衡等内容。强大的记账系统让Ripple交易的异常迅速，通常来说几秒就可以。在功能上，Ripple系统是环球同业银行金融电信系统（SWIFT）和货币转账系统合并起来。有人也将Ripple称为SWIFT2.0。 Ripple将自己产品与现有金融机构的基础架构连接起来，做到实时结算、确保交易的确定性，并减少风险，以此提高金融结算效率，降低开发投资。金融机构可以因此实现跨境支付服务的差异化，并降低结算总成本。Ripple提供的服务可以满足金融机构在风险、合规性及信息安全相关的需求。Ripple能让银行实时结算跨境货币支付，让交易实现前所未有的可见性和可追踪性。银行可利用Ripple的这些功能推出新的支付产品和服务，同时降低后台费用并改善客户体验。Ripple提供的交易解决方案让外汇做市商能够加入全球分布式外汇市场。可以使外汇做市商实现之前无法企及的流动性及流量。Ripple引起国际贸易支付手段，跨国银行间的货币清算方式革命性变化。 1、Ripple的工作模式 1.1 Ripple工作模式的简述 Ripple的工作模式是以Ripple协议为核心。Ripple协议在功能上类似于公共数据库。该数据库包含一份总帐，可以追踪帐户和与帐户相关的余额。在任何时候，任何人都可以查看总帐，并看到所有的交易活动。其可以存在于世界各地的成千上万的服务器中，称为分布式记账系统。共识模式可以保证各个服务器上账本信息一致。当对总帐进行更改时，通过共识模式验证。共识模式是技术上的突破，允许快速，安全和分散的交易结算。 1.2 Ripple协议 Ripple协议提供了全网络共享分布式账本。通过共识机制和验证机制，交易可以被添加入账本中。Ripple网络每隔几秒产生一个新分账实例（ledger instance）。在Ripple网络中，更新账本过程实质是添加新分账实例。分账实例是由账本序列（ledger number），账户信息，交易信息，时间戳，验证状态五部件组成。账本序列是分账实例唯一标识符。在这几秒钟期间内，Ripple网络根据共识和验证机制验证新交易。如图1所示，总账是有一本本分账按时间排序组合而成。 在解释协议之前，先介绍Ripple网络结构。Ripple网络包含很多节点。节点收集和处理交易。客户端提交交易单并发给节点。节点分为验证型节点（validating node）和跟踪型节点（tracking node）。跟踪型节点主要功能是收集客户提交的交易单和反馈总账查询相关的命令。验证型节点的功能与跟踪型节点大体上类似，不过多了编制账本能力。 客户通过客户端（client application）提交交易单，跟踪型节点接受交易单，然后进行全网传播。在理想情况下，一份交易单被所有节点接受，不过，受制于时间因素很难做到。Ripple提出共识机制（consensus）解决此问题。共识机制的目的是使大部分验证型节点确定相同的未验证交易单的范围，以便于验证。共识过程是迭代过程，节点相互表达自己建议，并且根据收到的建议更新自己的建议，一轮又一轮至到大部分节点达成共识。在共识结束以后，每个节点开始验证交易单，然后生产新分账实例。这些参与验证工作的节点被成为精英节点或独立节点（Unique Node List (UNL)）。每个节点根据自己新增分账实例中交易单生成哈希值并发送给其他节点，其他节点根据哈希值来检验自己工作。当大多数节点传播相同哈希值，共识新增总账就诞生了。 1.3 瑞波币 瑞波币是在Ripple系统里面流通的货币。瑞波币用来在每笔交易中支付较小的费用，为防止恶意大量交易破坏交易系统的情况出现。瑞波币的发行总数是固定，其初始值为1000亿个，不会再发行新的，Ripple的交易费用非常低廉，大约为0.001美分。瑞波币可以兑换成其他法定货币。 2、Ripple的商业模式 Ripple实际上是跨境的一套价值网络。价值网络是指基于互联网让价值充分联通和交换。价值交换从狭义上看是货币交换，从广义角度看是债权，权益类有价证券等交换。Ripple目前产品主要有Ripple连接（Ripple Connection）和Ripple流（Ripple Stream）。它们使得实时，低成本，便捷，安全的外汇交易或国际支付提供了可能。 2.1 Ripple连接 金融机构通过Ripple连接与如去中心化Ripple共识账本交互，这使机构间国际付款实时结算可行。机构可以通过Ripple连接交换KYC（know your customer）和其他要求相关的信息，费用和预估的付款时间。Ripple连接实现国际支付的流程。付款方可以向收款方询价。收款方回应他们的费用和其他信息，付款方所要求的信息。然后Ripple连接查询Ripple共识账本中最好的外汇汇率并构建一个报价，付款方可以接受或拒绝。付款方接受报价后，发送款项给收款方。付款方可监控交易。当付款方认为交易是一个有效交易的时候，执行内部转账命令将资金发送给收款方。在整个过程中，任何一个方都可以在任何时间查询付款状态，因为每个付款都被指定一个唯一的标识符。 2.2 Ripple流 Ripple流是Ripple的外汇市场解决方案的一个组成部分，是一个订单管理系统。Ripple流提供了交易平台，供外汇做市商提交多种货币的买卖价。Ripple流的目的是整合银行现有交易所使用的固定或网络服务。它也可以被整合成银行的交易客户网。Ripple流使用WebSocket连接协议连接来提交交易等新的订单，订单的修改和取消订单。 2.3 Ripple的优势 Ripple连接的优势。第一：交易前沟通：在交易前，双方可以就交易费、交货时间、汇率等等问题相互交流。第二：支付过程透明，要求金融机构执行付款前披露支付总费用。第三：支付可实时处理。第四：端到端交易标识符可以使每笔端到端支付的交易状态被查询。第五：安全通信有保障。传输层安全（TLS）V1.2为网络中通信提供安全保障。 第六，提供流动性，金融机构可以为世界各地受信任的供应商提供的流动性。 2.4 Ripple变革中小型银行的国际支付模式 Ripple所提供的外汇交易支付模式对于中小型银行而言是革命性的变革。中小型银行目前的国际支付模式可以说是臃肿，笨拙。例如，美国银行向欧洲银行支付一笔钱。通常情况下，美国银行先寻求美国方 行帮助，美国方 行直接与欧洲银行建立关系或通过欧洲 行间接与欧洲银行建立关系，而实际的转账交易需通过欧洲SEPA转账系统实施。整个过程由于中间环节多，所以费用高昂且时间漫长。一般需要2-3个工作日。Ripple能够提供端到端实时转账交易，砍去中间环节，降低费用，提供效率。目前，有25家金融机构加入Ripple网络，且取得可喜的成果。以欧洲Fidor bank为例，Fidor是首家加入Ripple支付协议的银行，允许其顾客通过其汇款产品以任何货币，任何金额实时地发送货币。在这家银行实现外汇转账，以前手续费为5欧/笔，现在是0.49欧/笔，费用降低10倍，瞬时到达，且支持多种货币。 3、Ripple的发展前景 第一：中国正在加紧数字货币领域研究，应对全球支付需求。中国人民银行数字货币研讨会在北京召开，人民银行，花旗银行和德勤公司的数字货币研究专家分别就数字货币发行的总体框架，货币演进中的国家数字货币，国家发行的加密电子货币等专题进行了研讨和交流。政府态度的转变是数字货币在中国发展最好的催化剂。 第二：数字货币的发行与移动支付有密切联系。支付发展的变迁是消费方式的转变，从*转向目前主流的各类借记卡支付，进一步再转移到代表未来的移动支付，验证了货币从实体向电子化的趋势，移动支付在正在颠覆传统支付产业。移动支付和Ripple网络组合为外汇转账服务提供了新的模式。在不久的未来，消费者可以使用手机实现实时，低费用的汇款。 第三：在国内，数字货币概念越来越火热，可实质Ripple的业务推广却十分缓慢。很大程度是因为Ripple的商业模式涉及一些法律问题。个人外汇管理办法第三十条明确规定：“境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构*。”当下中国还没有银行与Ripple有合作，但Ripple已经开始破冰之旅。xx年，Ripple来华寻求合作，在与多家银行接触后，有一些银行显示出合作意愿，或许合作会在几个月以后宣布。 第四：同质服务的竞争。在国际上，大型银行关注区块链技术，力图开发外汇，本币结算系统。分布式账本初创公司R3CEV宣布，参与其区块链项目的银行总数达到了22家，其中包括美国银行、花旗银行、德意志银行等大型银行。虽然该项目致力于为大型银行提供服务，但是未来有可能为中小型银行提供，会压缩Ripple在中小型银行市场上的发展空间。 4、结束语 区块