妇女创业管理办法

附件*市妇女创业贷款管理办法（试行） 第一章 总则第一条 加快实施扩大就业战略，保障我市妇女发展权利，鼓励妇女自主创业，促进就业。根据有关政策和中华人民共和国商业银行法、贷款通则、财政部等关于完善小额担保贷款财政贴息政策、推动妇女创业就业工作的通知（财金200972号）和*省农村信用社信贷管理基本制度等要求，并结合*实际，特制定本办法。第二条 妇女创业贷款是指由妇女申请，妇联组织初审，公共就业服务机构审核认定，农村信用社核准，并向我市境内妇女创业人员发放的，由市财政贴息的贷款业务。第三条 创业贷款实行“自愿申请，严格审批，到期还本付息”的原则。第二章 贷款对象、条件和用途第四条 创业贷款的对象、条件和用途：（一）贷款对象：*市城乡户口，在法定劳动年龄内（1855周岁），具有一定创业能力和创业愿望，具有完全民事行为能力的返乡创业的农村妇女与失地妇女、自谋职业自主创业的女大中专毕业生、复退转业退役女军人、从事个体经营或合伙经营的城镇失业妇女；（二）贷款条件：1、在辖区内有固定住所，具有当地居民常住户口；2、品行良好，本人和家庭主要成员均无不良信用记录，原借贷款额又未超过授信额度的，且愿意接受贷款社的信贷结算监督；3、自有资金达到50%以上，联合兴办的小型企业安置返乡农民工人数占企业人数30%以上的；4、能提供贷款社认可的保证担保人、抵（质）押物并办理合法合规的抵押担保手续；5、从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规规定，投资少、前景好、风险小、见效快、收益好，具备还贷能力；6、贷款人在信用社开立结算账户，并存入不低于40%的创业前期资金；7、本人未在信用社贷款或本人及户主贷款金额未超过授信额度的；8、贷款社规定的其它条件。（三）贷款用途：从事种植、养殖、加工、运输业、服务业等微利项目。微利项目是指除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）和暴利行业外的所有项目。第三章 贷款额度、利率和期限与贴息第五条 对符合现行小额担保贷款申请人条件的妇女，发放的个人小额担保贷款，最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，最高担保贷款为10万元，超过担保贷款额度的按照农村信用社信贷管理办法执行。第六条 妇女创业贷款利率按照人民银行公布的期限贷款基准利率上浮20%执行。第七条 贷款期限原则上为2年。第八条 贷款从事微利项目的财政据实全额贴息。并实行按季贴息的方式，每季末下旬，经办信用社上报、市联社汇总、市财政部门审核后，由市财政部门全额拨付。第四章 贷款担保第九条 借款人向信用社申请创业贷款超过3万元的，应向贷款社提供抵押、质押或第三方保证担保。第十条 借款人因需求相对较大而抵、质押不足值或无第三方保证担保的情况下，可组成多人联保小组，按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，实行个人申请、多户联保责任连带的管理办法，促进就业生产。第十一条 以抵押形式申请创业贷款的，必须按规定办理抵押物登记和保险手续（抵押物的评估、保险、登记、公证等费用由借款人承担）。在保险期内，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款社，并提供其他担保，否则贷款社有权提前收回贷款。第十二条 借款人以贷款修建的厂房、购置的机械设备、车辆等财产，贷款社应将其做为贷款的抵押物，并要求借款人为所购设备办理保险，保险期限不得短于贷款期限，且第一受益人为贷款社。第十三条 借款人以有价单证质押方式申请创业贷款的，执行质押贷款有关规定。第三方个人信用申请保证担保的，担保人必须具有清偿债务的能力，出具连带保证责任承诺书。第十四条 借款人在还款期限内因意外造成死亡或丧失民事行为能力，贷款无法偿还的，贷款社有权依照担保法的规定处分抵押物或质物，或要求贷款保证人履行保证责任。第十五条 贷款逾期6个月不能归还贷款本息的，贷款社必须依照担保法的规定处分抵押物或质押，或要求贷款保证人履行保证责任。第五章 贷款程序第十六条 按照自愿原则，符合贷款对象、条件和用途的借款人向乡镇（场局）妇联组织申请，由乡镇（场局）妇联组织负责做好妇女创业贷款的登记服务工作和项目调查，提出初审意见后统一报市妇联，经审查后并按照审慎原则出具贷款推荐意见，公共就业服务机构、财政部门进行项目评审，确定贴息项目，信用社进行贷款项目审批发放。第十七条 借款人应向贷款社提交下列资料：（一）创业贷款申请书；（二）借款人合法有效身份证件（包括身份证、户口薄）。已婚妇女需提供结婚证及配偶的有效身份证件，上述证件均需提供原件和复印件；（三）个体经营户提供经营营业执照及复印件；（四）妇联组织的推荐意见书，市公共就业服务机构和财政部门出具的贷款贴息通知书；（五）以抵押、质押或第三方保证方式申请贷款的，应提交抵质押物和有权处分人同意抵押、质押的承诺书，抵押物所有权或使用权证书，估价、保险等文件，质物权利凭证，保证人同意保险的书面承诺等。（六）贷款社要求提供的其他文件或资料。第十八条 贷款调查。贷款社受理借款人申请后，应组织人员完成对借款申请人的资格、贷款用途及还款能力等情况调查，其主要内容是：（一）核实借款人递交的资料是否真实、合法；（二）借款人的创业项目是否有市场发展前景，是否有持续偿还贷款本息的能力；（三）核实抵押物、质物或保证人情况，评估抵押物、质物的价值、变现能力和保证人的偿还能力；（四）核实借款人是否有固定住所以及借款人的品行和信誉度。第十九条 贷款审查和审批（一）贷款审查责任人对调查责任人提供的资料进行核实认可，提出贷款审查意见，按规定权限报批。（二）贷款审批责任人根据调查、审查意见及资料合法性意见按照贷款审批权限对是否贷款、贷款金额、期限、贷款方式等进行决策，签署明确的审批意见。第二十条 贷款社受理借款人申请后，抵押担保贷款应在2周内、信用和保证贷款应在3日内完成调查、审查和审批程序，并给予借款人能否贷款的明确答复。第二十一条 签订合同。贷款社同意对借款人发放贷款后，根据不同的贷款方式分别与借款人和担保人签订相关合同。同时，要求借款人夫妇一并到场签字，并依法办理抵押或质押手续。第二十二条 贷款社在贷款合同约定的期限内向借款人发放贷款。第六章 违约责任第二十三条 借款人有下列情形之一的，贷款人有权依法处理抵押物、质物，并提前收回贷款，有保证担保的应要求保证人承担连带担保责任。（一）借款人提供虚假文件、报表或资料，已经或可能造成贷款损失的；（二）借款人改变贷款用途的；（三）借款人未经贷款社同意，擅自将已抵押