误区论文关于家庭财务规划十个误区论文范文参考资料

误区论文关于家庭财务规划十个误区论文范文参考资料 不了解真实财务信息做规划 理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。财务规划实际操作起来并不容易，理财师最担心客户提供的财务状况不够真实，无法掌握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。 人们担忧个人隐私泄露，不愿将家庭财务的真实信息透露给理财师，这样的财务规划必定不准确。所以，你要么告诉真实的财务信息给理财师，要么就自己动手了解家庭财务状况，并学做财务规划。要知道，财务规划是理财规划的基石，有了财务的分析，“上层建筑”才有望达成。 理财目标不明确 “相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。” 恒安标准人寿首席营销官张见表示，“导致这一目前状况的根本理由，是投资者没有明确的家庭财务规划目标。” 具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你倡议不同的理财目标，但是你必须明确自己究竟想要何种目标。张见认为，个人最重要的是要了解并确定自己的财务目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，以便它一直跟随目标而动。 财务规划不从长远期考虑 花旗银行连同清华大学发布的一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当 _群缺乏长期、系统的财务规划。比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的财务规划。 从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。 认为省钱就是财务规划 在生活中，很多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中，理财师往往不太倡议客户缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的作用也就不太大。 财务规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。所以，省钱并不能达到理财的目的。而财务规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析，利用多元化的手段，防止过度开支。人们可通过记账软件了解家庭支出，并制约开支，然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。 把钱都存成长期储蓄 很多人为了得到更多的利息，常常不加思量，就把钱都存成长期储蓄，比如5年期或是3年期。 把钱都存到长期储蓄，不仅达不到理财的目的，还丧失财务规划机会。一旦家庭急需用钱时，再去*提前支取，虽然提前支取的部分会按照活期利率算利息，没支取的资金按照原来的利率算利息，但是还会有利息损失，资金的流动性也显不足。因此，你需要将长期、短期以及活期储蓄按比例规划好。 认为投资就是财务规划 很多人把投资股票、基金、保险、房产等同于家庭财务规划，还专注于单纯的理财产品排行的研究，或是依靠理财软件完成财务规划。这种投资虽然可能一时会有获利的快感，但这并不是真正作用上的财务规划，也很容易让自己成为金钱的奴隶。 把理财等同于投资或投机 很多人认为家庭理财就是投资，把理财=投资=投机=追求高回报、高风险（产品）。实际上，理财和投资是有区别的。投资为博取利益的最大化，而理财实际上是做资产的配置，在确保资金稳定的前提下，追求一个稳定而长期的收益。所以，理财并不等于投资，更不等于投机，理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。 在恒丰财富高级顾问唐绍云看来，投资赚钱并不是我们真正生活或理财要追求的目标，而是实现我们生活目标的工具和途径而已，它最大的作用在于平衡人生不同时期的收支不平衡。 忽视了保险规划 实际上，科学的家庭财务规划是按比例分配的，保障、消费、投资一样都不能少。 “在合理规划家庭财务的过程中，投资者需要了解各种投资理财工具的风险和收益特性，避开投资组合与投资目标出现错配。”有着16年保险从业经验的恒安标准人寿首席官张见表示，“由于保险的特殊性质，普通投资者理解困难，常常在家庭财务规划中忽视保险的作用。” 在理财金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险；其次是家庭的债务，比如购房贷款等；再者是消费基金，包括购车、购房、教育等基金和日常的生活消费；最后考虑投资，包括股票、期货、房地产、黄金、品*。 为了发财买保险 “买保险是不能发财的，保险只是一种财务安排，买保险是为转移风险。”国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说，人买保险的目的不是发财，而是避开因意外疾病或年老而变穷。要知道，保险是一种保障性的理财工具，指望通过买保险发财不可能，除非是死亡或高残，保险公司才会赔付高额的保险金。 先给孩子投保 很多人都觉得现在家庭只有一个孩子，买保险先给孩子买。孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再按照需要为孩子买些健康、类的儿童等险种。 具体做法可以是提前为家庭成员