金融监管论文关于电子金融时代金融监管模式论文范文参考资料

金融监管论文关于电子金融时代金融监管模式论文范文参考资料 【摘要】 近年来，电子金融的变革以日新月异的速度发展，深刻的影响着我们的社会以及经济生活，但随之带来的巨大财务风险也逐渐膨胀和扩大，相对于传统金融其风险形式也更加多元化，因此，监管理由成为使电子金融业能够健康的成长最大挑战。本文通过分析电子金融业的特殊风险，提出当前监管存在的弊端，以期探讨更加完善的监管模式。 【关键词】 电子金融；监管弊端；模式完善 随着互联网金融的在全球范围内的快速发展，我国也已进入电子金融时代，但尚处于起步阶段，无论是法律规定还是监管标准均存在一定的空白，成为行业的风险隐患。因此，要在鼓励发展的同时健全我国互联网金融监管体系，推动互联网金融的健康成长。 所谓电子金融（efinance），又称互联网金融。从狭义上讲是指在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，适应电子商务（emerce）发展需要而产生的网络时代的金融运转模式，是在全球范围内的所有金融活动的总称。 网络信贷是指以网络信贷平台为媒介和载体，为个人与个人之间的借贷提供*服务，资金汇划主要通过第三方支付机构完成。该模式使得拥有资金并且有投资意愿的个人，通过第三方建立的网络融资平台牵线搭桥，以信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人，解决了资金供求市场信息不对称的理由。由于其收益率高、门槛低等优势，P2P网络信贷迅速在全球范围内兴起。 网络银行是指银行利用Inter技术，通过Inter向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 _及个人投资等。 （一）法律风险。中国目前只有网上银行业务管理暂行办法、电子银行银行业务管理办法、网上证券委托暂行管理办法等几部零星法规，缺乏对网络金融系统、详尽的司法界定和行为约束。 （二）操作风险。一方面包括由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险；另一方面客户缺乏金融业务的专业知识，对网路操作系统也不熟悉，很可能在自己*业务过程中出现手误等操作风险。 （三）技术风险。网络金融业务及大量风险制约工作均由电脑程序和软件系统完成，在客观上存在计算机系统停机，磁盘列阵破坏、病毒入侵以及技术变革滞后于金融业务需要等理由。 （四）市场风险。当前，我国金融行业发展不充分，金融业开放度不够。金融牌照严格管制、行业垄断明显、利率市场化进程缓慢、存款保险制度缺失、多层次金融监管体系尚未建立等。金融市场环境不完善给互联网金融带来了诸多不确定性。 中国目前尚未出台关于网络金融风险安全及监管的正式法律条文。这使德监管部门在具体风险监管工作中无法可依。 由于金融法律法规的不完善，金融监管机构被赋予了更多的权限，大量的创新需要报监管机构批准后才能推向，而监管机构对于创新金融产品及服务缺乏必要的了解和认识，风险容忍度低，导致企业创新步伐被迫放缓。 互联网金融监管涉及到网络监管和金融监管两个方面，没有明确的责任权限，当出现监管理由时，两个部门容易互相推诿责任。 修订、完善现有金融法律法规体系，制定专门针对电子金融业务及其风险的监管规则，尽快将网络信贷等新型互联网金融形式纳入监管范围；完善与互联网金融发展相关的基础性法律，加快个人信息保护、互联网安全等方面的立法；加快电子金融技术行业专利保护立法，推动技术创新。 对相关监管部门进行改组，明确各自的职责权限，并对其监管内容和方式进行调整，同时加强各监管部门的交流与协作。 加强对互联网金融的统计监测、反洗钱监管和社会信用体系建设等有关基础性工作的技术创新和发展。 尽快构建覆盖全社会的征信系统，将互联网金融过程中产生的信用信息纳入企业和居民信用信息数据库的采集范围，作为准产品向严格准入的互联网金融服务商开放；加快推动征信立法，利用各种措施增强全社会的信用评级意识，推动互联网金融市场的健康发展和良性竞争。 为了帮助初生的互联网金融行业茁壮成长，行业自律成为正在拟定的监管大框架的重要组成部分。大力推动成立互联网金融主要业态的行业自律组织，制定自律规范，加强信息披露，建立行业内部投诉处理机制。 _： 1巴曙松，杨彪.第三方支付国际监管研究及借鉴J.研究，xx，（4） 2谢平，邹传伟.互联网