最新高校金融服务的解决方案(电大)

Hl国建l殳银行China Construction Bank福建铁路职业学院金融服务方案中国建设银行福建省分行2015年7月第F分综述3一、中国建设银行福建省分行简介3二、金融服务的主要内容3三、金融服务优惠政策6四、金融服务保障措施及承诺6第二部分金融服务方案8一、账户管理和资金结算业务8二、代收代付业务9三、资金融通业务11四、银行卡业务13五、个人信贷业务14六、保险代理业务15七、理财业务16八、职业年金、养老金服务17九、其他服务18第三部分服务渠道与服务保障18一、服务渠道181、自助服务设备182、95533客户服务中心183、网上银行184、网点柜台18二、服务保障181、成立建行金融服务小组182、配备高级客户经理负责与贵校的业务联系193、账户需求194、融资合作195、校园服务与宣传196、校办企业服务19第一部分综述_、中国建设银行福建省分行简介中国建设银行成立于1954年，是一家历史悠久、实力 雄厚的大型股份制商业银行，其主要经营领域包括公司银 行业务、个人银行业务等。经过多年的发展完善与不断创 新，中国建设银行已初步发展成为资本充足、内控严密、 运营安全、服务和效益良好、富有国际竞争力的现代化股 份制商业银行。近年来，在广大客户的鼎力支持下，福建省分行各项 业务持续健康快速发展，业务规模、资产质量和经营效益 在省内金融同业中保持领先水平。至2014年底，存款、贷 款、资产质量、住房金融、电子银行等多项主要业务指标 均居当地四大行首位，其中一般性存款余额、各项贷款余 额连续10年保持首位。同时，企业文化等软实力也不断提 升，省分行本部及下辖2个机构被授予全国级文明单位， 并成为当地唯一一家被省委、省政府授予“平安建设先进 单位”荣誉称号的银行。我行主要有以下几个方面的特点:1. 业务齐全，功能完善开办商业银行法允许经办的所有银行业务，拥有 存款、贷款、结算、银行卡、电子银行、代理业务、资金 等十几类数百种产品，在基本建设贷款、工程造价咨询、项目融资、投资咨询等业务领域中拥有独特优势，在符合 人民银行及我行信贷政策情况下，愿意为公共资源交易中 心提供融资服务。2. 科技领先，技术先进核心网络及核心网络设备采取热备机制，在网络中使 用防火墙、入侵检测系统和漏洞扫描系统；在应用系统中， 通过使用软件安全加密系统及加密机，加密卡，和IC卡等 物理安全设备，对系统用户进行认证，传输数据进行加密， 保证应用系统的安全；保证业务数据的物理安全，确保业 务数据在非常情况可用。3. 网点众多，布局合理始终坚持高起点、高科技、高效率的原则，努力建设 现代化银行网点服务系统，为客户提供全方位、多功能的 服务。目前，我行拥有营业机构461个，覆盖全省各个地 区，其中福州地区就有162个营业网点，全省共有ATM机 1408台、存取款一体机1719台、自助终端901台、自助银 行692家。有人网点与无人网点相结合、有形网点和无形 网点相结合、传统银行营业柜台与新兴电子银行渠道相结 合，使我行建立起覆盖面广、纵横立体、各具特色的银行 服务渠道。“中国建设银行，建设现代生活”，是我行服务社会、 服务客户的真挚承诺；“令人信赖的服务质量，令人赞许的服务效率，令人满意的服务态度”是“建行人”真诚服 务客户的全方位目标追求。二、金融服务的主要内容（一）提供全面信贷融资产品。我行拟为贵校提供全 面信贷融资产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、可 循环使用信用额度、银团贷款等。（二）提供优质高效的账户管理及理财服务。我行将 根据贵校资金管理和项目建设需要，在资金结算、代收代 付、代理财政收付、现金管理、单位存款、信托理财等方 面提供优质高效的金融服务。（三）加强银行卡和校园卡业务合作。我行将以最大 的诚意，尽最大努力为贵校的银行卡需求提供独家服务， 并承诺为贵校的“校园一卡通”系统的升级提供方案支持。（四）全面为贵校教职员工提供优质个人金融服务。 我行将充分运用丰富的个人金融业务品种和高效便捷的金 融服务工具，优先向贵校及校员工提供个人存贷款、本外 币理财、代发工资及其它个人金融服务。（五）职业年金和养老金服务。根据贵校实际需求， 提供职业年金、养老金设计与精算服务，帮助协调监管机 构，致力于让贵校的职业年金、养老金计划能够切实发挥 效力，并通过专业化的咨询服务，降低职业年金、养老金计划的管理成本，提高职业年金、养老金计划的运行效率。（六）量身定做金融新产品。根据贵校及项目建设特 点与业务发展需要，开发存贷款业务、公务卡及按需定做 结算类产品等各项金融新产品。三、金融服务优惠政策（一）为贵校专门开设“绿色通道”，在符合国家信贷 政策的前提下，根据贵校的需求，对贵校在我行的业务采 取有效处理方式，以最快的速度、最高的效率办理相关业 务；（二）在国家政策和我行相关制度规定允许范围内， 以最优惠的条件为贵校提供各项金融服务，包括但不限于 贷款利率优惠、金融服务手续费优惠等等。（三）在担保方式、贷款期限、还款安排等业务条件 方面给予更灵活的政策，方便贵校在我行办理各项业务。四、金融服务保障措施及承诺为保证对贵校全面优质金融服务到位，并得到贵校的 满意和认同，我行将采取以下保障措施：（一）省分行牵头成立金融服务小组。为进一步提升 对贵校的金融服务层次，更好地为贵校提供全面优质的金 融服务，我行将由省分行牵头成立金融服务领导小组和工 作小组，指定专属服务机构，并配备专门的客户经理，具体负责日常服务与协调工作。（二）定期向贵校征询改善金融服务的意见，并定期 对我行为贵校提供的金融服务质量进行检查，发现问题及 时纠正。同时，对贵校做出如下服务承诺：（一）在办理贵校金融业务时，提供安全、快捷、优 质的服务。（二）热情、周到、优先办理贵校师生个人金融业务。（三）对贵校反映的各种金融服务质量问题，在最短 时间内做出实质性回复。（四）在遵循国家有关政策的前提下，根据贵校实际 需要量身定做其他金融产品。我行将凭借专业的技术、专业的团队和专业的服务， 充分满足贵校的需求，通过建设银行的融资便利、综合理 财和资金集中管控业务有机结合，我们将尽最大的努力、 最大限度地提升贵校价值，与贵校携手共进，实现双赢。第二部分 金融服务整体方案我行将从贵校的内部资金管理、信用融通、支出分配 等各环节入手，以内部电子化网络管理为核心，链接结算 汇划、公私融资、投资理财以及信息增值等一揽子金融产 品，为贵校构建整体金融服务方案。一、账户管理和资金结算业务（一）业务概要1、按照中国人民银行、银行监督管理委员会的有关规 定及管理办法，为贵校提供优质、快捷、准确、安全的结 算服务。2、协助贵校在建行相关机构设立基本账户（或一般账 户）、基建账户、财政集中支付零余额账户、非税收入收缴 账户和外汇账户，用于办理贷款、存款、支付结算等业务。3、为贵校财务部门提供资金结算、汇划、网上银行等 服务，以实现贵校加强财务管理、提高资金使用效率的需 要。（二）产品服务介绍我行将为贵校提供以下产品及服务：1、结算业务支票结算业务。分转账结算与现金结算业务。转账 结算可通过在我行开立的资金结算账户与客户进行同城资 方案金转账收付结算业务。现金结算业务我行可根据贵校提出 的现金流量计划，满足现金存取需求，并提供上门收款等 服务。（2）汇票结算业务。汇票是出票人签发的，委托付款人 在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人 或者持票人的票据。我行能够为贵校办理签发和解付银行 汇票业务，保障资金的安全性和效益性。银行汇票同时具 备背书转让的功能。（3）汇兑业务。汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给 收款人的结算方式。汇兑分为实时汇兑和电子汇兑。2、单位人民币存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款等。单位通知存款是指存款人不约定存期，在支取时需事 先通知存款银行的一种人民币存款。单位通知存款按存款 单位通知的期限分为1天通知存款和7天通知存款。二、代收代付业务（一）业务概要我行可为贵校提供代收学费、代发工资补助、代理财 政收付、其他代收代缴等一系列金融产品服务。（二）产品服务介绍我行可以为贵校提供以下产品及服务：1、代收学费。学校代收学费系统是建行专门为高校开 发的代收学生学费的应用系统。代收学费分单笔代收和批 量代收。利用该系统，学生可以通过异地通存、银行卡异 地存款及代扣、现金等形式在异地或同城将学费存入学校 结算账户，款项实时到账。学校、缴款人姓名、生源地、 学级、缴费金额等客户信息以学费缴款明细单的形式传递 给学校。我行还可根据学校提供的生源名单提供核对和查 询服务。2、代发工资补助。该业务是指建设银行受贵校或其他 单位组织的委托，通过转账方式，将教职员工的薪金收入 或在校学生的奖金补助在约定的时间划转到个人在建设银 行开立的银行卡或活期储蓄存折账户的一项中间业务。3、代理财政授权支付业务。该业务是指预算单位按照 财政单位的授权，向我行签发支付指令，我行根据支付指 令，在财政单位批准的用款额度内，通过国库单一账户体 系将资金支付到收款人账户的业务。该项业务满足了预算 单位按照财政单位的授权，在财政单位批准的用款额度内， 通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户的需要。4、代理财政非税收入收缴业务。该业务是由执收单位 根据国家有关规定，向缴款人开具收据和缴款凭证合一的非税收入缴款书，由缴款人持非税收入缴款书到财 政部指定的代理银行缴款，将应缴款项直接缴入财政专户或财政汇缴专户的业务。5、其他代收代缴业务。其他代收代缴是指建设银行接 受收款单位和付款人（客户）的委托，将付款人在银行账 户（单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户） 的资金按当期付款人应缴纳的金额在约定的时间划付给收 费单位账户的资金结算产品。三、资金融通业务（一）业务概要建设银行资金实力雄厚，融资服务内容广泛， 信贷政 策灵活。我行根据市场需要，为客户设计了多种融资产品， 完全可以满足贵校个性化的融资需求。鉴于福建广播电视大学的良好声誉，以及与晋安校区 长期的合作伙伴关系，我行愿意在现行信贷政策制度框架 下，为贵校提供最高的授信额度和最优惠的授信条件。（二）产品服务介绍我行将为贵校提供以下产品及服务：1、统一授信。统一授信是建设银行在对单一法人客户 或企业集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上， 就核定的最高综合授信额度，与客户签定授信协议，使客 户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用建设银行信用。我行向甲方提供总额为人民币亿元的意向性综合用信额度，具体用信品种额度分配可进一步协商。2、固定资产贷款。固定资产贷款是指建设银行为借款 人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目（或客户） 提供的本外币融资。鉴于贵校的现状和发展规划，我行可 在固定资产贷款项下，一是提供基本建设贷款，用于贵校 教学、科研、后勤住房及配套基础设施等基本建设资金需 要；二是提供其他固定资产贷款，用于购置办公设施、仪 器设备、图书等固定资产资金需要。3、流动资金贷款。流动资金贷款是指借款人向建设银 行申请的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金 需求，或发放用于解决生产经营过程中长期平均占用的流 动资金需求的本外币贷款。按贷款的期限可分为短期流动 资金贷款（1年以内）和中期流动资金贷款（1-3年）。4、可循环使用信用额度。可循环使用信用额度是指建 设银行在统一授信额度内，确定一个最低的可撤消的信用 额度，并就此额度与客户签订协议，以利于客户在核定的 额度内便捷循环使用的银行信用品种。5、银团贷款。银团贷款是指由一家或几家银行牵头， 联合多家银行或非金融机构，采用同一贷款协议，按商定 的相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。银团 贷款数额较大，由提供贷款的几家银行共同承担风险，贷 款的收益也由几家银行共同分享。（三）优惠安排1、用信方式：我行可向贵校提供信用贷款，无需担保 抵押。贵校可从提高资金使用效率角度出发，根据资金需 求随时向我行提出流动资金用信要求，随借随还、循环使 用，提高资金运营效率，降低校方财务成本。固定资产贷 款应按照乙方有关规定逐笔审批；具体用信合同另订，以 具体用信合同为准。福建广播电视大学晋安校区校办企业 用信按照公司贷款方式办理。2、用信价格：我行对贵校提供贷款实行优惠利率；票 据贴现按银行间市场指导价利率基础上协商加点执行。如 果利率政策市场化，则在乙方权利范围内给予甲方进一步 优惠。四、银行卡业务（一）业务概要建行将以最大的诚意，尽最大努力为贵校的银行卡需 求提供独家服务，并承诺为贵校的“校园一卡通”系统的 升级提供方案支持。具体优惠内容包括：1、双方共同努力实施福建广播电视大学晋安校区校园 一卡通的各项功能，实现“一卡在手，方便无忧”的服务 功能，支持学校信息化、规范化管理进程；2、免费对新进校师生提供银行卡。3、派驻足够的银行工作人员会同校方校园卡管理中心管理校园卡日常工作。4、维护好在贵校校区内安装的电子设备，以方便教职 员工取现、查询等。5、优先为贵校师生办理龙卡贷记卡等卡产品。（二）产品服务介绍我行可为贵校提供如下银行卡产品和服务：1、龙卡校园借记卡。该卡具有转账结算、存取现金、 购物结算和理财服务的功能。其最大的特点是联线作业、 实时入账、立存立取，但不允许透支。2、龙卡贷记卡。中国建设银行贷记卡是指我行发行的, 给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费 后还款的信用支付工具。3、公务卡。该卡指贵校工作人员持有的，主要用于日 常公务支出和财务报销业务的信用卡。可分为预算单位公 务卡和普通公务卡。五、个人信贷业务（一）适用于教职员工贵校院士、教授或行政级别达到一定水平的教职员工 均可享受我行最优惠待遇。1、个人综合消费贷款。是指我行向个人客户发放的有 指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要包括房屋装修、 购买车位、购买各类大额耐用消费品、医疗保健等消费性个人贷款。2、个人住房贷款。分为一手房贷款、二手房贷款。一 手房贷款是指用于购买一手房（售房人为开发商）、以所购 住房为抵押、开发商提供阶段性担保的贷款；二手房是指 用于购买二手房的贷款。3、个人创业贷款（适用于贵校教职员工科技创业等方 面）。为支持科教产业，及时将科研成果转化为生产力，我 行将及时向福建广播电视大学晋安校区专业人才发放个人 科研创业贷款。4、个人汽车贷款。是指授权开办汽车贷款业务的建设 银行经办机构向个人借款人发放购买汽车（含二手车）的 贷款业务，包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。5、个人质押贷款。指借款人以权利凭证作质押，从我 行取得一定金额的人民币贷款业务，并按期归还贷款本息 的个人贷款业务。权利凭证包括整存整取、存本取息、大 额可转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外币定期 储蓄存单、凭证式国债、保险单及依法可质押的其它种类 权利凭证。（二）适用于学生个人1、一般助学贷款。是指对高等学校在校学生和新录取 学生以及在职深造、再就业培训、出国留学人员发放的商 业性人民币贷款。2、生源地国家助学贷款。是在学生入学前在户籍所在 地办理，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人， 共同承担还款责任的国家助学贷款。六、保险代理业务（一）业务概要1、优先为贵校教职员工及学生代办各种保险业务。2、条件允许的情况下可代理贵校固定资产保险业务。3、代理贵校需要办理的相关保险业务。我行是保监会批准的合法保险代理机构，代理业务在 同业名列前茅，在财、寿险业务方面与国内保险市场所有 知名保险公司均有合作，通过保险业务可以以最小的投资 为贵校减轻因意外事故支付大额赔偿所承受的经济负担， 同时为贵校带来综合经济效益。（二）产品服务介绍我行为贵校提供保险代理产品及服务如下：1、财产险业务。包括办理房屋、教学仪器、电子设备、 车辆、教职员工家庭财产等财产保险业务。2、人寿保险业务。包括为贵校教职员工办理人身意外、 团体意外伤害、大病医疗、投资分红等人寿保险业务。七、理财业务（一）对公理财我行可为贵校的基金会制定理财计划和投资方案，为实现基金会收益的最大化提供支持；同时，我行也可为贵 校基金会广泛的联系和推介理财客户。（二）对私理财1、我行可及时为贵校员工办理国债买卖、开放式基金 申购等人民币业务。2、我行可为贵校员工办理证券三方存管、银期转账等 综合理财服务业务。3、我行可为贵校员工办理各项外汇理财业务。八、职业年“养老金服务1、我行协助贵校制定企业年金方案，监督和管理其他 管理人，制定并执行企业年金基金战略资产配置策略，负 责组织企业年金基金全过程运营，提供风险管理和投资绩 效评价等服务。2、我行根据贵校实际需求，提供养老金设计与精算服 务，帮助协调监管机构，致力于让贵校的养老金计划能够 切实发挥效力，并通过专业化的咨询服务，降低养老金计 划的管理成本，提高养老金计划的运行效率。九、其他合作1、对学校有技术发展前景、市场潜力大的项目，优先 提供战略咨询、财务顾问、基金管理、风险投资、企业管 理、风险控制等方面的服务。2、改善福建广播电视大学晋安校区配套分理处条件，扩展其服务功能，进一步为甲方提供全方位的金融服务；3、贵校作为省内知名学府，可以为建行广大员工和客 户，提供人才培训、学术交流、理论研讨等服务。4、随着银校双方合作的深入和发展，合作领域将由校 本部、校企，逐步扩大到校属医院、跨国项目等全方位领 域。5、按照有关政策为学校提供所需要的其他金融服务。第三部分 服务渠道与服务保障一、服务渠道L自助服务设备我行可以在贵校的校园、医院、食堂、住宅区等地为 贵校提供自动存取款机、视频客户终端、自助销售终端、 校园自助发卡机等自助服务设备，提供24小时不间断的安 全、快捷、高效的自助式服务。2、95533客户服务中心建设银行95533客户服务中心（电话银行）能够提供 账户余额和交易明细查询、电话委托交付等服务。3、网上银行建设银行网上银行能够提供账户查询和交易明细查询、 内部和对外转账、代理缴费、网上汇款、网上支付、网上 质押贷款、网上账户管理等业务功能。4、网点柜台建设银行的网点柜台可提供多种金融产品服务。二、服务保障1、成立建行金融服务小组建设银行为贵校的各项金融服务专门成立金融服务小 组，及时为贵校提供具体服务方案设计、反馈跟踪、理财 顾问、风险管理建议等个性化服务。特别措施：“绿色通道”为贵校专门开设“绿色通道”，在符合国家信贷政策的 前提下，根据贵校的需求，对贵校在我行的业务采取有效 处理方式，以最快的速度、最高的效率处理相关业务。2、配备专门客户经理负责与贵校的业务联系一旦贵校需求发生变更，高级客户经理将在第一时间 内向甲方提供快捷、优质、全方位的金融服务，确保合作 的顺利实施，实时为校方服务。3、账户需求为保证我行金融服务顺利实施和全面合作的有序开展, 需贵校在我行经营行开立基本账户、基建账户、外汇账户 等。4、融资合作贵校应及时并真实地向我行提供有关业务资料（法律 规定不能提供的除外），配合我行的信贷业务调查、审查、 检查和贷后管理等工作，并接受我行对使用信贷资金情况 和财务活动等有关情况的必要监督，确保贵校按照借款合 同用途使用资金，并按照合同约定期限及时清偿贷款本金 和利息。5、校园服务与宣传贵校应配合我行在校园内或学校其他位置安装自助服 务设备，并配合我行的有关宣传活动。6、校办企业服务贵校应协调校办企业及相关单位优先选择与我行合作。0送）售后服务方案1. 售后服务概述公司长期以来一直致力于提供高质量、完善的支持服务，确保用户的系统 稳定运行。公司拥有一批资深的施工人员，具有丰富的经验，能够很好的解决设备各 类故障，强大的用户支持队伍和良好的用户满意度是我们的一大优势。维护计划及承诺一、项目售后服务内容承诺我公司贯彻执行：“诚信正直、成就客户、完善自我、追求卓越的宗旨， 对于已经竣工、验收合格的项目进行质量跟踪服务，本着技术精益求精的精神， 向用户奉献一流的技术和一流的维护服务。我公司如果承接了端拾器项目，将严格遵循标书及合同的规定，在保证期 内向业主提供该项目的责任和义务。在保修期之后，考虑到设备维护的连续性， 建议业主与我公司签订维护合同，以确保此系统项目的正常运行所必需的技术 支持和管理支持。二、服务与保证期在项目验收合格之日起，开始进行售后服务工作，包括以下几个方面：1、售后服务期： 2、维护人员；3、售后服务项目：4、服务响应时间。三、售后服务期在项目验收合格之日起，即进入了售后服务期。售后服务期=质量保证 期+质量维护期质量保证期：在质量保证期内，如因质量问题造成的故障，实行免费更换 设备、元器件及材料。如因非质量因素造成的故障，收取更换设备、元器件及 材料成本费。质量维护期：在质量保证期之后，即自行进入质量维护期。我方对所承担端拾器项目提供终身质量维护服务，以不高于本合同设备单 价的优惠价格提供所需更换的元器件及材料，另收维护人员工本费。四、具体措施承诺1、首先在签订项目合同的同时与客户签订售后服务保证协议书，排除客 户的后顾之忧，对客户做出实事求是的、客观的承诺。2、对已经验收合格交付用户的端拾器项目，在合同期内与用户进行联系，记录用户使用情况，系统运行状况等进行质量跟踪调查，变被动服务为主动服 务。3、对已交工的端拾器项目建立系统运行档案，并进行质量跟踪。4、系统运行档案记录其端拾器项目运行情况、各类设备使用情况、操作 人员操作水平情况及人员流动情况。5、针对各用户单位操作人员出现的代表性问题，定期对操作人员进行技 术培训或到现场培训及指导。6、正在使用中的系统、设备出现故障时，公司维修服务人员接到报告后 及时赴现场处理、维修。7、对于运行时间较长的端拾器项目，公司维修服务人员定期与客户进行 联系询问情况，定期到客户方进行巡视、检查，并做出记录，记录归档保存。8、施工保证将选派具有丰富经验的技术人员负责端拾器项目具体施工，保证安装质量及系统使用功能