商业银行理财产品托管业务培训(ppt 41页).ppt

1,商业银行理财产品托管业务培训总行金融同业部2013年7月,目录,资产托管业务简介,一,商业银行理财产品托管业务介绍,二,商业银行理财产品托管业务营销要点,三,三,三,我行内部项目推荐,四,3,资产托管业务简介,第一部分,4,1.1资产托管业务内涵,是指在信息不对称的情况下，托管人作为独立的第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产履行安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等职责，向客户提供专业化的托管服务。,资产托管业务,一,5,一,托管人,单一委托人/投资者（个人/机构客户）,投资管理人（证券公司、基金公司、信托公司等）,委托托管资产,委托投资管理资产,互相监督，共同为投资者提供专业服务,1.1资产托管业务内涵,6,1.1资产托管业务内涵,一,证券投资基金托管,银行理财托管,保险资金托管,基金公司特定客户资产管理托管,信托财产保管,企业年金托管,证券公司客户资产管理托管,股权投资基金托管,QDII托管、QFII托管,7,1.2资产托管业务特点,一,8,1.3国内托管行业发展概况,一,封闭式证券投资基金托管,托管规模6.87万亿,2012托管规模22.39万亿,托管规模3.75万亿,托管规模9.26万亿,托管规模13.87万亿,1998,2008,2009,2010,2011,2012,托管规模13.87万亿,托管规模22.39万亿,9,1998年：工、建、农、交、中2002年：光大银行、招商银行2003年：浦发银行2004年：民生银行、中信银行2005年：华夏银行、兴业银行2008年：北京银行、深发展银行2009年：广发银行、邮储银行、上海银行2010年：渤海银行2012年：宁波银行,托管银行,1998,2002,2005,2010,5,7,12,18,注：当年新增的托管资格银行。截止时间：2012年12月,2012,19,1.3国内托管行业发展概况,1.3国内托管行业发展概况,一,业务开办早全牌照优势客户资源丰富代销能力强,积极应对政策和市场变化加大托管产品创新步伐掌握了新业务的发展先机,五大行,1.4我行托管业务发展概况,一,2012年1942.08亿2009年97.22亿,2012年1.02亿2011年2660万2010年1600万,20倍,6.4倍,已开办除QDII外证券投资基金托管资格所能开办的全部托管业务类型,12,商业银行理财产品托管业务介绍,第二部分,13,2.1业务背景,二,14,2.1业务背景,二,15,2.2业务含义,二,是指具备证券投资基金托管业务资格的商业银行接受理财产品发行银行的委托，依据有关法律法规或协议约定，为其所发行和管理的理财产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。,商业银行理财产品托管业务,16,2.2业务含义,二,17,2.2业务含义,二,法律关系图,18,2.3服务内容,资产保管资金清算会计核算投资监督信息披露个性化增值服务,二,2.3服务内容资产保管,二,2.3服务内容资产保管,实物有价证券-将实物证券存入托管人的金库或保管箱中保管。登记在中央存管机构的非实体证券通过在中央存管机构以理财产品名义开立的账户持有。如：在中债登公司开立理财产品债券托管账户。登记在发行人或其代理机构的非实体证券例如基金、单位信托等，通过托管人在发行机构或代理机构以理财产品名义开立的账户持有。,二,2.3服务内容资金清算+投资监督,依据理财产品管理人发送的有效指令，进行投资监督（依据实际投资交易合同，对其投资范围、投资对象、投资比例、投资限制的合规合约性进行监督）后，办理资金划拨。指令发送方式：传真方式,二,2.3服务内容会计核算+信息披露,对理财产品投资的各类金融资产进行估值。对理财产品进行财务核算，为客户提供各类财务会计报表。日常提供资金、证券的报表报告。按照客户要求的频率（月度/季度/年度）提供托管报告。披露信息复核和信息披露。均为可选择的服务内容。,二,23,2.3服务内容,二,投资人账户,管理费,2.4服务优势,二,服务方便快捷,托管经验丰富,其他宣传要素,协议签署流程简单账户开立快捷资金划拨迅速服务响应迅速及时,托管产品类型丰富，投资品种齐全丰富的理财产品托管经验，具备复杂理财产品服务能力,先进的托管业务系统完善的风险管理体系完备的应急处理方案广阔的合作平台,2.5其他衍生产品托管服务,二,银行理财或自有资金投资产品,26,商业银行理财产品托管业务营销要点,第三部分,27,3.1业务管理模式,三,28,3.2业务办理流程,三,29,3.2业务办理流程,三,托管确认,发行通知,框架托管协议签署,托管账户开立,募集资金到达托管账户,单只产品募集,产品成立,到期清算,日常运营资产保管资金清算,30,3.2业务办理流程,三,31,3.3托管费率,分行应根据服务成本合理收费，避免托管费非理性的降低。低于定价空间，分行需提供充足理由，并向总行提交费率突破申请。,三,32,3.4营销要点,三,“深入挖掘同业资源，实现商业银行全方位托管合作”,33,3.5常见问题,三,34,3.6案例分享以深圳分行为例,三,35,3.6案例分享以深圳分行为例,三,营销要点,36,我行内部项目推荐,第四部分,37,4.1自有资金对接产品,四,38,4.2分行案例分享,四,邮储辽宁分行,证券公司（定向券商资管计划托管户）,过桥行（委托人）,卖断票据资产,把定向资产管理计划收益权卖断给邮储辽宁注：票据系统中操作为买入返售,出具投资指令，投资邮储辽宁分行票据资产,出具划款委托书,票据到期托收回款划付给东北证券公司托管户委托人委托证券公司直接汇划定向资产管理计划受益权款项给邮储辽宁分行,为产品成立运作流程为产品到期运作流程,39,联系方式,总行金融同业部张立学电话18910801912邮箱：xuexue999总行金融同业部邱俊杰（银行理财）电话18601179809邮箱：t