高端客户保险观念宣导

,高端客户保险观念宣导,高端人群扫描,胡润财富报告,千万富翁，私营企业主占到55%；亿万富翁，这个比例占到75%。而中国90%私营企业都是家族企业。他们多数都是创富的第一代，年龄大多达到55-64岁，各家族长子、长女的年龄达到35.7岁。,高端人群扫描,1、市场风险,经济增长趋缓房地产市场疲软,资产值多少钱，市场说了算！,2、现金流风险,有钱人，其实最缺钱！关键时候能否度过难关，关键是现金！,有钱人的难，你未曾体验。,3、政策风险（改革焦点）,贫富悬殊社会矛盾平衡/改革重新分配,定调：调节过高收入！,对富人影响巨大的所得税房产税遗产税,所得税能狠到什么程度？,房产税山雨欲来风满楼,遗产税近在咫尺,任你有七十二变，也逃不出我的,手心,4、继承风险,50%上市民营企业是家族企业！,7%！极少完成二代接班！,财富越多，往往继承越难！,二代能力问题未了的债务遗产税继承争端高额诉讼费企业控制权丧失,遗产争夺！,4、法律风险,债务公司法、合伙企业法、个人独资企业法：破产清算的规定合同法：债权追偿离婚财产分配新婚姻法遗产分配继承法继承顺序（财富控制权旁落）,逼死人的债务！,昂贵的离婚！,总结,财富的价值，不是用数字衡量，而是用风险衡量。风险，正在对富人财富形成合围之势！,市场风险现金流风险政策风险法律风险继承风险,浮财,资产保全,恒财,财富传承,高端人士财富目标新变化,创造更多财富,财富安全,高品质生活,财富传承,子女教育,创造更多财富,高品质生活,财富传承,财富安全,子女教育,2013招商贝恩财富报告,2011年财富目标,2013年财富目标,富人理财趋于保守,私人银行进军高端市场,需求广阔，能量巨大,人寿保险特有的属性和优势,安全性特有的机制，保障财富安全，价值无忧杠杆作用透过特有的保障机制创造一大笔的生命资产，以应对突发危机，并提供继承财富所需的大笔现金独占性法律规定保险属于专属个人资产，不得强制用于偿债，从而建立企业和个人资产的防火墙避税功能将应税资产转移为免税资产融资便捷保单质押贷款，创造现金流控制权透过给亲属投保传承财富，但依然拥有控制权受益人指定透过“受益人的指定和变更”权利，生前做好财富分配，并影响继承人。,意识逐渐觉醒！,人寿保险的5不功能,不会抵债的财产合同法第73条不被查封罚没的财产保险法第24条不需要纳税财产税法第4条不存在争议的财产分配保险法第39条人寿保险公司不得破产解散保险法第89条,1、不会抵债的财产,合同法第73条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院合同法司法解释债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。专属于债务人自身的债权是指：基于抚养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。,2、不被查封罚没的财产,保险法第24条任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,3、不需要纳税的财产,税法第4条下列各项所得，面纳个人所得税（共十项）五、保险赔款。,4、不存在争议的财产分配,保险法第61条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。保险法第18条受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。,5、人寿保险公司不得破产解散,保险法第89条经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险法第92条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成