商业银行经营与管理简答题与论述题

短评型及论述问题能简要说明商业银行的性质并说明其特点吗？早期商业银行、早期商业银行以吸收需求存款为主要负债事业，提供商品交换货币结算的支付机制，是处理因商业行为而产生的自我赔偿贷款的机关。早期商业银行具有高利贷性质，未能满足资本主义的工商业需求。现代商业银行是以追求价值最大化为目标，以多种金融负债为资金，以多种金融资产为事业对象，利用负债进行信用创造，为客户提供综合、多用途服务的金融企业。商业银行有三个特点。商业银行具有一般企业的特点，独立经营，负责自我损益，追求资本收益最大化等经营目标也是追求利润最大化。商业银行是以信用运用货币资金的金融企业、特殊企业、信用融通资金、伴随其他服务的金融机关。商业银行作为特殊金融机构，随着混合经营的发展，商业银行和其他金融机构的界限变得模糊，商业银行在整个金融系统中成为核心，商业银行是根据我国商业银行法和公司法建立的、处理吸收群众性金、发放贷款、结算等业务的企业法人。2、商业银行发展趋势简述？首先是批量开发。随着金融自由化，金融全球化趋势的加强，美国银行界对“大型化”的观察和指出，如果银行规模足够大，可以避免倒闭，目前商业银行通过自我积累和业务发展扩大银行规模，同时通过合并和合并发展成为综合银行，可以在短期内迅速形成大型银行，同时也可以扩大业务范围。以多国籍在海外设立很多分公司，在海外通过收购控股商业银行扩大分公司，将依次推进。最后，由虚拟化、电子系统群、甚至独立运行型组成的网点增多，客户可以通过电话或计算机等直接指示计算机网络终端出ICBC业务，在线付款方便、灵活，比现金支付更方便。3、商业银行的职能信用中介功能在商业银行以其信用为基础，通过负债业务将社会上很多闲置资金注入银行，然后通过资产业务将资金分配给需要资金的社会各部门的资金闲置者和资金需要者之间起到中介作用。中介功能支付由商业银行使用支票交叉账户，为顾客进行各种货币结算，货币结算，兑换存款等业务活动。信用创造功能、商业银行利用可提供活期存款的有利条件发放贷款，从事投资事业，从整个银行系统中导出更多存款，扩大社会化肺供应量的行为。信用创造的限制：原始存款的规模、存款准备金率、现金提取率、客户的贷款需求、准备金率。金融服务功能、金融咨询、机构整合、信托、租赁、计算机服务、现金管理等。经济功能调节具体表现在产业结构调整、消费促进、投资压缩、国际收支调节等方面。4、商业银行经营原则安全原则，商业银行在经营活动过程中要保持充分的结算能力，忍受重大风险和损失，随时应对客户提取，保持客户对银行的坚定信心。流动性原则，商业银行必须具备随时以适当的价格确保可用资金的能力。如何应对客户提款和银行需要支付的需要，坚持流动性原则：建立阶层准备资产制度，实行负债管理，统一安排资产和负债，适时发挥中央银行的协调作用。盈利性原则是商业银行经营活动的最终目标，要求商业银行的经营管理者尽可能地最大限度地提高利润。三星协调合理分配资产结构，实施综合风险管理。因此，一般原则是，如果设置了收益，则不要将风险损失降至最低，如果设置了风险，则将收益增长降至最低。5、商业银行业务类型按服务对象分类的个人客户事业，企业事业单位事业，金融业事业。按特性、资产业务：流动资产和非流动资产类型资产和无形资产金融资产和非金融资产负债业务：流动和非流动负债确定性负债和意外开支负债存款负债和借入负债，以及其它负债金融负债和管理负债中间业务：在不构成商业银行表内资产的情况下，用表内负债形成商业银行非利息收入的业务。1、商业银行财务信息用户是什么？投资者、债权人、潜在投资者和债权人、政府和机构、信息中介机构、管理人员、内部员工和金融部门。2，资产负债表商业银行资产负债表是时间报表，列出报告日期拥有的每项资产及其负债和权益等财务状况。报告时，反映了商业银行实际拥有的资产总量和结构状态，揭示了商业银行资金来源渠道及其构成，向报告用户提供了有关该银行资金强度、结算能力等的财务信息，为报告用户确定该行的财务状况和发展趋势和资产规模提供了预测和决策标准。3.资产负债表有哪些特点与其他企业相比，它具有的特点：商业银行的固定资产占总资产比重很小，一般不到2%，破产清算时几乎没有清算资产。主要以负债经营。这意味着潜在的危险很大。自由资本所占的比重较小，但发挥着非常重要的作用；商业银行资产负债表的具体内容与业务不同，报告项目涵盖业务，仅报告项目很难抓住商业银行运营的实际问题。不同规模的商业银行比较：无论规模大小，商业银行资产负债表上列出的项目基本相同。根据规模大的商业银行列出的项目的重要性，大银行拥有的总贷款和资产的比重高于小银行，而小银行对用于支持资产的存款的依赖度较高，而大银行则更多地利用货币市场。1、商业银行资本的定义和功能简述定义：银行资本业务主要包括帐面资本、监管资本和经济资本。账面资本：银行实际持有的资本，在银行资产负债表上反映为权益，等于资产减去负债后的净资产额，用于反映银行的经营业绩和账面支付能力。监管资本：监管资本要求是以银行的各种业务风险为基础，根据监管机构规定的标准计算的最低资本要求。经济资本：根据银行管理人员在实际工作中承担的风险，必须持有的资本，是为了防止商业银行的支付能力低于目标水平而需要的资本水平。作用：所有权功能的确认和转移，资本具有明确的功能，首先表示股东的公司支配权和剩余请求权。为经营活动提供资金的功能，资本通常用作企业筹集资金的重要渠道。风险负担和损失吸收功能、银行资本的功能在于吸收和缓冲未来不确定的损失，使银行保持持续经营的能力。作为银行信用和安全的象征功能，资本像外部世界一样传达了一种银行安全的信号。2、商业银行资本融资渠道简述？商业银行资本筹集包括内部筹集和外部筹集。内源性资本战略：一般采用留存收益或提取准备方法，这是比股票发行、长期债券等外来资本战略的成本更低、更方便的资本增长方法。外来资本战略：发行普通股是银行资本的基本形式，普通股对商业银行拥有所有权，因此普通股也是包含剩余股权和商业银行控制权的权利证书。优先股发行战略优先股是对银行的收益和资产分割权先于普通股的股票，是类似于债券的一种股权形式。债务资本融资战略，债务资本是指在未来时间支付固定利息的各种利息负债，主要是资本票据和资本债券，资本票据是指有固定利息，期限短，面值小的银行债务票据。资本债券发行期限长、面值大的债务证书。1、商业银行存款和分类简述商业银行存款的概念：存款是商业银行的主要负债，是商业银行以信用吸收社会中闲置货币资金的活动。存款资金来源是商业银行业务运营的基础，存款有三大特征：被动性、流动性和衍生性。按商业银行存款种类：按存款的期限，存款可以分为活期存款和定期存款两类。存款来源可分为企业单位存款、储蓄存款、财政存款三类。根据法定准备金缴纳范围，可分为财政性存款和一般存款两类。2、你能简要说明基本存款账户和一般存款账户的区别吗？基本存款帐户是储户为日常转帐结算和现金接收而开的银行结算帐户，是储户的主要存款帐户。基本存款帐户的使用范围包括存款人日常运营活动的资金接收和存款人的工资、奖金和现金提取。一般存款账户是指存款人根据借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业务机构开设的银行结算账户。一般存款账户主要用于存款人借款汇款或返还借款，其他结算的资金接受。普通存款账户可以处理现金提取，但不能处理现金提取。这也是与基本存款账户的最大差异。商业银行存款规模越大越好吗？存款多少是一家银行规模和力量的象征。从宏观角度看，一个国家的存款供给总量主要取决于该国国民经济发展的总体水平，存款总量的增减取决于居民的货币收入水平和消费支出结构、金融政策等多方面的客观因素。从银行经营管理的角度来看，一家银行的存款数量必须限制其贷款的可发行程度，已经吸收了存款的成本和管理负担的适当能力。综上所述，银行存款必须适当，在适当的前提下，存款结构也要合理，例如期限结构、客户结构、种类结构、尽量满足群众多样化的要求和贷款结构的管理要求。4、商业银行存款费用的构成？存款费用是经营商业银行存款的重要费用，其构成主要包括利息费用、非利息费用和相关费用。利息费用：根据银行商定的存款利率，以货币形式的报酬支付给储户的费用。非利息费用：也称为运营费用，表示除利息之外的所有费用。相关费用：存款吸收可能受相关因素影响的风险费用、连锁反应费用等支出。5、商业银行存款营销概念顾客满意，所有企业的任务是满足顾客。利益、营销观念是，要实现利益目标，必须在消费者满意度和利益追求之间取得平衡。在整个公司的努力下，营销观念不仅要成为营销部门的指导思想，还要成为整个企业。社会责任，银行提供的是一种准公共服务。人们希望银行在公共事务中发挥积极的、充满社会责任感的作用，就像在其他私人舞蹈中受到尊敬的公司一样。6、目标市场选择策略简述？将整个金融市场作为一个大目标市场的市场战略没有区别。营销活动关注顾客需求的相似性和共同特征，忽略不同顾客需求的差异。营销战略的差异，该战略将整个金融市场分为多个部门，选择其中两个以上部门作为目标市场，根据不同的目标市场开发和执行不同的营销组合战略，从多方面展开目标营销活动。集中性市场战略是市场银行针对整个金融市场，或不将力量分散到多个部门，将力量集中到一两个部门，进行高度专业化的服务。7、中国建立存款保险制度的简要说明？存款保险的定义，存款银行缴纳保险费创建的存款保险基金，在个人存款银行运营出现问题的情况下，使用存款保险基金，按照规定按时偿还存款人。存款保险的性质和范围：为了保障储户的合法权益以及银行金融机构的公平竞争，征求意见的存款保险是必须的，吸收存款的银行金融机构包括商业银行、农村合作银行、农村合作银行等。最大付款额：50万元1、能简要说明商业银行贷款的类型吗？按贷款期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款安贷款的保障条件分为信用、担保贷款、担保贷款、票据折扣贷款对象包括工商贷款、农业企业贷款、房地产企业贷款、个人消费贷款按照贷款偿还方式分为一次性偿还和分期偿还根据贷款质量分为正常贷款、利息贷款、子贷款、可疑贷款、损失贷款可以按贷款风险负担的主体划分的自营贷款、委托贷款、特定贷款以利息为基准，固定利率贷款，可变利率贷款按贷款对象分列的批发贷款和零售贷款社会再生产中贷款占用形式的流动资金贷款、固定资产贷款2、简述商业银行贷款管理的核心环节？事前贷款调查，本届会议是贷款前管理的重要环节。商业银行要充分了解贷款人是否有偿还意愿和偿还能力，决定是否贷款，决定贷款数量和贷款数量。贷款时审查，这一环节是信用中管理的核心环节，商业银行要进行目的及用途审查、配额审查、期限审查、对象审查、担保性审查。要将逆向选择风险和道德风险损失降至最低，银行必须在贷款时严格审查制度。贷款后检查，这一环节是贷款后管理的核心环节，跟踪贷款运用的全过程，确保贷款资金的安全。3、对影响贷款价格的主要因素的简要说明？内部因素：资金平均成本，表示资金的利息费用和其它费用之和除以平均负债馀额的平均成本率，以及单位资金的平均利息费用，以及表示成本率的资金平均成本。贷款的风险、贷款的风险越高，贷款损失的可能性就越大，因此，商业银行在定价时要坚持高风险、低风险的价格。贷款费用，商业银行认为客户可以提供贷款，在贷款过程中，贷款后需要花费大量人力和物力。贷款期限(贷款期限)越长，贷款机构负担的风险也越大，因此中长期贷款的利率一般高于短期贷款的利率。借款人的信用与银行的关系，借款人的信用约好，借款人与商业银行的关系越好，贷款风险越小，贷款价格就越低。银行贷款的目标收益率、商业银行贷款产品的目标收益率对实现商业银行总资产的目标收益率至关重要。外形因素：贷款价格还受贷款的市场供求现状、贷款市场利率一般水平、中央银行的货币政策、银行间竞争情况、贷款价格技术等外形因素的影响。3、贷款价格配置简述？贷款价格主要是贷款利率、承诺费、补偿馀额、隐性价格。贷款利率是客户在特定时间内支付给贷款人的贷款利息与贷款本金的比率他是贷款价格的主要组成部分和贷款的形态价格。将约定的资金贷款给顾客，银行对顾客不利用的部分收取的手续费。约会费是顾客为获得贷款而支付的费用，因此成为贷款价格的一部分。补偿馀额应银行的要求，由借款人保管在银行的一定金额的支票或利率定期存款，限制借款