银行现金管理制度(教学PPT)

1.银行现金管理系统。主要内容：1 .现金区管理方法2。现金收付，汇兑操作3。尾箱管理4。现金分类管理。库存检查系统。多头和空头支付处理。1.现金区管理方法4。第一条现金区概念：指所有营业网点的现金存储区、现金交易封闭柜台区和分支资金中心的现金操作区。第二条现金区管理基本要求：只能存放现金盒、机具、文件、业务凭证、登记簿和与业务相关的办公用品，不得带入个人物品。5。背包、手提包等。不能进出现金区。如果任何物品被带入或带出现金区，必须执行相关程序，并且物品必须由保安人员检查。必须有两人以上值班，非营业时间禁止进入现金区。现金业务只允许在现金区经营。营业日结束，运钞车离开后，会计主管或会计经理应清理现金区，确保没有丢失现金、重空、尾箱、保管物品、重要会计业务印章等。以及现金区中的重要钥匙或其他重要物品都被锁在抽屉或保险箱中以妥善保管。(节假日期间的日常结算由会计经理指定的人员负责)，第二条现金区管理的基本要求：第六条，第三条外来人员进入现金区必须遵守以下规定：上级银行、监管机构或其他部门的人员进行现金出纳业务检查，需要进入现金仓库或业务机构的现金区时，应出具有效的身份证明文件。 书面检查依据，银行或上级银行签发的银行支票，在会计经理陪同下进入银行前进行登记并提交主管分行领导审批； 维修人员必须进入现金区进行设备维修，必须登记并报分管分行领导批准，并在进入现金区前必须有营业网点的公安警卫陪同。因工作需要必须进入现金区进行操作的银行人员，在进入现金区之前，需要进行登记并报指定的会计经理批准。现金收付操作，8。先收现金，然后记账，1。先收现金，然后记账，9。10.注意事项：在清点过程中，如发现一只手有错误，应立即通知付款人，待所有款项结清后，再通知客户。客户应按正确金额多退少补，或按实际金额重新办理。如果在点钞过程中发现假币，应暂停点钞，并允许持有假币资格证书的会计人员立即进行当面验明，两人按标准的假币收缴程序办理假币收缴手续。伪币收缴程序完成后，后续未完成的现金清点可以继续进行。第一条现金收款：11。先记账，后付款，第2条现金支付，先记账，后付款，第12条。第二条现金支付应在监控范围内进行。不得在柜台下计算，不得开展换汇等业务，在客户同意前不得终止业务。13.注意事项：注意不要将支付凭证交给客户(出于私人目的，这主要是一张取款单，对于公主来说，这是一张支票)。拆除手柄后，应重新检查剩余的数量。未被计算的全部款项不得上缴和支付给外界。为了保证现金的准确性，防范风险，当天收取的现金必须经过核实无误后，才能进行支付和上缴。办理大额现金收付的柜员应按照柜台业务授权的相关规定进行分级审批。办理大额现金支取的客户应按照相关规定预约。第二条现金支付，第十四条，第三条现金交换，超过3/4的应全额交换，超过1/4且少于2/4的应全额交换支付业务：客户签字确认后，客户核对现金后，将收据连同现金一起提交给客户。现金支付时，如果客户不需要清点大量现金，应提示客户：现金离开柜台后，客户不对任何错误负责。风险提示：16、3、尾箱管理，17、尾箱是指用于存放柜员现金、重要空白凭证和重要会计业务印章的专用箱(袋)。尾箱应统一编号。应指派专门人员处理案件。不允许混合。现金，重要空白凭证，重要业务印章，第1条：现金区尾箱概念，18。库存前的现金应与库存后的全部现金严格分开。全部现金应该与分散的现金严格分开。点钞要求：点钞后，钞票应整齐、捆紧、压印清晰、编号准确，完整钞票与破损钞票应分开。(5)打好包款要求)营业期间，营业机构应将现金及重空物品作为柜员单位存放在尾箱中保管，并确保其尽快打开和关闭；现金出纳暂时离职时，必须将现金锁入尾箱妥善保管。第二条现金尾箱分拣要求。19.做好“早、中、晚”三触仓库工作。早上：当柜员开始营业时，尾箱主管会在开箱后取走大量的数字。午餐前，下班柜员的主管或经理会检查柜员尾箱中的大量现金，双方会将其锁在一起，并将其合并到沉重的空房间或保险箱中妥善保管。迟到：在业务结束前，柜员的尾箱将被完全更换、检查和触摸。在业务结束前，银行应仔细清点现金和重空物品，并立即将其放入现金袋和双签名卡挡片中，交给银行柜员。检查图书馆应该在整个过程的监督下进行，而且两人的视线是一样的。对于临时出差的柜员，他们必须向主管或经理口头请假。只有在主管或经理检查大量储物柜后，带储物柜的出纳员才能离开现金区。柜员在离开柜员时应签署所有业务操作界面，离开柜员时应去取货并上锁。在处理业务时，我们坚持“一次付款，一次结算”。第三条柜员对现金柜的管理要求。每天营业结束前，柜员应将储物柜中的人民币现金一捆捆地交给仓库保管员。一天结束后，柜员只能在现金尾箱中存放未用完的散钞，每个柜员尾箱的人民币限额不得超过3万元。(在不超过国库限额的前提下，10元以下的票面金额可以保留。)当兑换成美元时，终端箱中的外币限额不得超过5000美元。节假日期间，原则上柜员的现金限额为20万元，外币等值为5000美元。每个出纳员对自己的现金负责。为控制风险，当日营业结束前超过20万元，如无客户预约，应于周一提交分行或邮寄至分行领取。原则上，普通出纳员之间不允许现金转账。紧急业务确实需要现金转移的，双方应当场核对现金，经会计经理批准后，在会计经理的监督下处理。如果由于交接等原因，节假日期间确实需要进行现金转移，在获得会计经理电话录音的授权后，会计经理应指定第三人对转移进行监督。第4条柜员的现金尾箱限额管理，22、必须坚持现金尾箱的双提双送，并登记钞箱交接登记薄。现金区内的护送公司人员和网络人员应移交现金包，用于在业务之前或结束时提取和交付现金箱以及中途转账。根据分行的安全和安保相关操作规则，运钞车最多只能在每个分行外停留10天第1条现金分类的概念，27。分拣区的保护标准按照现金区的安全标准执行。现金分类应包括逐一清点钞票、识别假钞、挑选有缺陷的钞票、捆绑钞票、签名和捆绑钞票。(1)每捆(手柄)计数前，必须保持完整，并贴上标签和手柄条；(2)按小时计算的钞票现金按100张纸和50枚硬币捆绑，硬币按100张或50张纸和50枚硬币捆绑。(3)成捆的钞票必须捆扎、包装和密封，并加盖日期戳和经办人姓名。第2条现金分类的要求，28，5。库存检查系统，29。各机构应定期或不定期检查柜员尾箱和仓管员尾箱，核对账目。会计经理和支行行长应定期或不定期检查银行。会计经理每周至少进行一次随机检查(包括至少一次日常随机检查)，每月至少进行一次全面检查。分管业务机构的分行领导每季度至少进行一次全面检查；业务机构负责人每半年至少进行一次全面检查；分行会计部(或二级分行经营管理部)应定期或不定期检查下属机构柜员的尾箱。第一次检查频率为30天，当天结束时的检查时间为外部业务结束且所有业务处理完毕的当天。会计经理或主管应指派人员检查仓库。在仓库检查过程中，所有现金和重要空白凭证应在仓库检查人员和仓库检查人员的视线内逐一清点。支票完成后，放入现金袋，用双签名卡密封。中间不允许换小钞、破钞等业务操作。如果确实需要客户，应再次进行图书馆检查。在检查数据库后，数据库检查器将在系统中进行指纹确认，两人将在数据库表单上签名确认。数据库检查器将每天将上述数据库检查数据移交给网络站的数据库检查器。柜员只有在数据库被同等触及后才能离开银行。业务结束后，严禁固定人员交叉检查仓库。库内发现的重大问题应立即报告主管领导和上级行。三、第二条库要求，31、6、长短款处理，32、属于客户现金的长短款，应及时支付给客户，属于客户现金的短款，应及时从客户处收回；因自助设备故障造成的现金短缺，自助设备制造商应根据相关协议负责赔偿损失金额。因经办人员的自盗、挪用、盗窃等违法行为造成的现金短缺，应要求责任人员全额偿还。33、严禁藏多头钱，空头钱从补充不报，或互相补充。当天不能处理的现金出纳错误应予以取消，取消的项目应定期检查并及时清理。因经办人员严重操作失误造成的现金短缺，损失发生后无法弥补的，应要求责任人员全额偿还。单个出纳的多空