贸易融资论文关于煤炭贸易融资模式论文范文参考资料

贸易融资论文关于煤炭贸易融资模式论文范文参考资料 【摘 要】 面对国内经济发展的诸多困难，实体经济经营压力增大，运转中潜在风险上升。要做大做强，靠企业自身的力量已是步履维艰。延伸产业链，形成优势互补、你中有我、我中融你的供应链已是 _。贸易融资对供应链相关的上下游企业提供融资支持以推动“产供销”链条的稳固和流转顺畅。资金流、信息流同物流进行整合，降低供应链中的不确定性和风险。通过合作，构成银行、企业互利共存、持续发展的生态。贸易融资盘活企业存货，活用应收账款，增强企业信用，解决了信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢的理由，同时贷款做到：借一笔清一笔还一笔，自贷自偿，贷款是安全的。 【关键词】 贸易融资； 资金链条； 资金流； 信息流； 自贷自偿； 资金风险 xx年以来，受宏观经济周期下行影响，煤炭需求疲软，加之煤炭进口大幅增大，供给过剩压力持续增加，煤炭行业利润增速大幅放缓，企业经营面对新的考验。xx年第2季度以来，部分地方政府出台政策来稳定煤炭销售和生产，部分煤炭企业也试图通过减产来调整供求关系，但如果“不是迫不得已，很难会有企业愿意主动大幅减产”。在高耗能行业的刚性需求下，第4季度煤炭市场略有好转，但煤炭价格将继续保持在目前低位徘徊，行业总体形势仍 _，国内外经济的不确定或将导致煤炭业的“黄金十年”一去不复还。 从煤炭物流贸易情况看，虽然最近一段时间国内动力煤市场整体延续趋稳态势，港口煤价趋稳、库存周转加快，但新政对市场的调控还没有完全体现出来，煤炭主产地的销售压力还未得到有效缓解。现在判断煤炭市场相较前期的低迷市场已经好转，还为时尚早。xx年17月份，全国煤炭产量达到23.1亿吨，加之净进口量1.58亿吨，供应总量同比增长8.8%，远高于五大耗煤行业需求增长3.23%的幅度。 山西煤销集团“十二五”规划的战略定位是打造华北最大、全国有影响力的以煤焦为主的综合性煤炭及物流龙头企业。“十二五”期间，煤炭物流产业计划投入资金300亿元，打造年煤焦贸易量3.54亿吨、营业收入2 000亿元、实现利税150亿元的煤炭物流板块，并形成煤焦供应链体系的物流、商流、资金流和信息流的“四流统筹”，物资供应系统集中采购、集中储备、集中配送、集中结算的“四集中”管理；实现电子商务平台支持下的现代物流管理。 在解决煤炭物流贸易资金方面，山西煤销集团于xx年与工、农、中、交等10余家金融机构签订了全面战略合作协议，在授信、投行、租赁、信托等方面开展全面合作，总的授信意向额度达1 200多亿元。同时结合煤炭物流贸易的经营特点，与金融机构就供应链融资进行了充分的沟通和探讨，确定“以实现产业链上下游一体化管理，物流、商流、资金流、信息流紧密契合，制约预付账款的风险，降低供应链的资金成本为宗旨”，选择交通银行、工商银行以“智慧银行”来对接集团的需求，并在六个煤炭贸易融资企业全面试行煤炭贸易融资模式。 1.快速便捷 融资企业在集团公司和银行共同核准的授信范围内，在符合议定的条件后，可直接向合作银行申请贸易资金，当天申请，当天到户，及时划转，电子汇兑。融资企业可以“一事一议”，也可以“一单一议”，具有操作灵活性。资金收回后，自动还贷，自动归户，简化操作流程，以机控代*控，提高效率。 2.制约风险 煤炭贸易融资实行“一事一单一信贷”全过程的管理，集团公司、融资企业、银行三方签订合作协议，明确各方在程序制约、过程监管的职责。集团公司授权银行利用系统职能进行风险制约。银行通过贷后的全过程监控，验证交易的真实性，监督销售回款进入回款专户，从而实现采购、销售、回款的封闭运转。 3.权责结合 融资企业在取得融资授信的情况下，必须对集团提供的担保负责，对银行信贷资金的安全负责，通过加强制度建设和内控管理，将贸易风险制约在可控范围内，实现贸易资金的安全运转、保值增值。合作银行在积极为集团、融资企业提供财务顾问、融资、结算等全流程、综合服务的同时，集团要求融资企业将基本结算户开立在合作银行，并协助银行开发上游供应商和下游用户，力争将产业链上的主要合作伙伴推荐给银行。银行通过完善信贷审批、监管，在保证安全运转的前提下，降低资金成本，满足融资要求。 4.成本最低 煤炭贸易的特点决定融资成本最低原则，新的煤炭贸易融资模式采用“随用随贷，回款即还”的流程管理，减少前期大额的占用和后期无效的闲置。对银行而言，有效规模不被闲置；对企业而言，按需求使用资金，成本最低，同时利率水平可以实现优惠，保持融资企业资金成本最低。 现阶段，集团公司结合融资企业的发展需要，主要先解决货源采购阶段的贸易融资。向上游供应商采购阶段，主要申请的贸易融资授信有：预付款融资、订单融资、质押融资、商票保贴、银承、国内信用证等。目前，集团的合作银行均有成熟的境内外联动服务方案、供应链金融服务方案等。 1.进口采购 优先选择拥有较多海外分支机构、有离岸业务牌照跨境人民币结算业务资格、丰富的人民币国际结算业务经验的商业银行。充分利用集团境内母公司整体实力优势和境外资金成本优势，通过内保外贷、四方协议等融资模式，满足集团煤炭进口需求。 2.国内采购 对于集团合作较好的煤炭供应企业，可采用国内信用证、商业承兑汇票等产品，并推荐优质的上游煤炭供应企业在银行取得承兑和贴现融资，帮助集团减少预付款规模、调节融资结构和融资成本，增强流动性。（三）下一步拓展项目 为打造集团下属贸易融资标杆单位，集团与合作银行充分沟通，计划引导融资企业利用银行“一家分行做全国”的模式，服务集团在全国的物流贸易节点，即围绕集团产、供、销过程中资金结算和贸易融资的需求，在承担贸易项下付款、商品回购、债权回购、差额退款、调剂销售、连带保证的前提下，主办分行向“链属企业”提供结算和贸易融资服务。该模式有利于打破地域限制、高效率服务企业产供销全流程。以“保兑仓”、“厂商银”方式融资，重点解决仓储配煤环节的融资需求，并通过银企直联方式或“四流合一”系统，加强集团的财资管理。 向终端用户销售阶段，主要采用动产池融资、应收账款池融资、保理、银票贴现等。为提升工作效率，减少票据传递风险，集团将大力发展电子供应链业务，借助网银、银企直联等渠道，尽享银行对集团及上下游企业提供的结算、融资和信息管理等一揽子金融服务。 为扩大山西煤炭运销集团煤炭贸易业务，同时保障贸易融资的安全，制约资金风险，集团在严格规范煤炭物流贸易板块财务管理支付结算等制度、规定的同时，积极引入金融机构，发挥其在融资渠道、资金结算、风险制约等方面的优势，打造独具特色的煤炭供应链金融，并实现多项创新。 1.机制 集团公司与融资企业、合作银行签订了三方合作协议，对各方的权利、义务进行了原则性约定。集团要全程指导和监督融资企业建章立制情况及制度和协议的执行情况。融资企业要严格执行集团的贸易、财务管理制度，执行协议的限制性规定。合作银行要结合对经济金融形势的判断，根据银行操作流程的要求，积极为集团、融资企业提供财务顾问、融资、结算等全流程、综合服务。通过不断地摸索和完善，从目前执行效果看，基本达到了预期目的。 2.模式 主要是与银行合作对放款模式进行了优化，每笔贸易融资贷款必须采用受托支付方式，确保了信贷资金不被挪作他用，并要求融资企业及时为银行提供完成采购后的增值税票、入库单等资料，验证交易的真实性；融资企业与下游用户签订销售合同后，要及时将合同、出库单等资料提供给银行，销售回款必须进入回款专户，银行通过对比采购、销售的各环节，验证整个贸易流程的