保险公司论文关于保险公司拒赔的14大论文范文参考资料

保险公司论文关于保险公司拒赔的14大论文范文参考资料 还有一种情况是投保人已经知道自己有病，企图通过保险来获得理赔，这种行为称为“恶意投保”，保险公司设定“等待期”也是为了防范“恶意投保”。 拒赔理由之五：代签名 案例：4年前，李小明为年近六旬的父亲买了一份人寿保险。签保单时，其父亲正好出门办事了，李小明心想，反正投保人、受益人都是我自己，代签一下又有什么关系?于是便自作主张替父亲签了字，而在场的保险 人为了尽快完成工作也没有提出任何异议。xx年6月，李小明的父亲病逝。办完丧事，悲痛的李小明向保险公司提出理赔申请，结果保险公司对比签名笔迹后，发现被保险人签名并非其本人所写，因此拒绝理赔。 分析：为保证被保险人的生命安全，我国旧版保险法规定。以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。 这是为了防范保险的道德风险，即防止投保人和受益人为了能获得保险赔偿而故意杀害被保险人，所以必须让被保险人十分清楚谁给自己投保了寿险，受益人是谁，保险金额又是多少，在被保险人认可的前提下，保险才能生效。一旦保险合同中没有被保险人亲笔签名，或经查实被保险人签名为他人代签(父母作为其未成年子女的监护人代签除外)或伪造时。保险公司就可以名正言顺地以此理由认定保单无效，做出拒赔或退保的处理。 当然，新保险法对于被保险人是否要在保单上书面签名，已经有了新的表述，具体为第三十四条“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”。而旧版保险法则需要被保险人“书面同意”。 所以现在给老人买保险，老人是同意的，是老人的真实意思表达，那么子女代签名也是有效的。 拒赔理由之六：非近因 案例：七旬老人张英平时身体不错，但她的子女还是出于孝心给她投保了某保险公司的意外伤害身故险，附加意外伤害医疗险和意外伤害住院津贴险。保险费每年8000元，其中意外伤害身故保险金额为6万元。 xx年8月，张英在下楼时意外跌伤，经医院诊断为右股骨胫骨折，卧床治疗后引发深度肺部感染，虽经医院尽力抢救，还是在半年后不幸去世。她的子女便拿出给母亲投保的意外伤害险合同要求保险公司给予理赔，却遭到保险公司拒绝。理由是张英死于肺部感染，肺部感染并非意外事故，其死亡条件与保险合同约定不符。 然而张英子女却从医生处得知，肺部感染和骨折后长期卧床不起有因果关系，跌跤骨折卧床不起肺部感染死亡之间有非常紧密的联系。因此便向法院提起诉讼，要求保险公司赔偿6万元身故金。 分析：本案中导致保险事故发生的理由有两个，即意外骨折和肺部感染。确认保险责任承担与否的关键是保险损因是否属于保险承保的理由，所以本案的关键在于确认该案的损因是意外骨折还是肺部感染，保险法中的近因原则是成为解决本案的基础。 根据保险法原理，所谓近因是指对造成保险标的损失起决定作用的、有支配力的、最有效的或是直接促成后果的理由。如果造成事故的数个理由连续发生，前因与后果间有因果联系，且未中断，即保险事故的发生是由若干有因果联系的理由所致，则数个理由都是在第一个理由的引发下不可避开地发生的；若各理由虽有先后之分，但是不存在任何时间上或者空间上的因果关系，则因果关系断裂。 本案中，张英最初由于摔跤导致骨折而后卧床治疗，在生病护理期间导致了肺部感染，从而由肺部感染导致了最终的死亡。 从表面看来，似乎肺部感染强行介入了张英老人的死亡理由，从而切断了最初理由骨折和死亡之间的联系。但在实际情况中，医学专家认为，受伤卧床极易导致肺部感染，并与发生死亡存在一定的几率，老人的死亡概率更大，三者之间因果联系的可能性较高。因此骨折虽然不是死亡的直接理由，但是确实导致肺部感染引发死亡，骨折、肺部感染和死亡之间具有先后的因果联系，骨折是死亡的主要诱因。 当然，如果张英意外摔跤导致死亡，那么保险公司应承担全部赔付责任。但在该案中，骨折毕竟不是导致张英死亡的唯一近因，所以从公平合理原则出发，鉴于骨折、肺部感染与死亡结果之间的有机联系，最后法院判决保险公司承担意外伤害身故赔偿金30的赔付责任。 拒赔理由之七：未及时报案 案例：上海人史东和他的爱车上海大众帕萨特已经相伴4年了，这4年同时和他相伴的还有国内某保险公司的车险合同。史东在这家保险公司一共办其爱车投保了交强险、车损险、第三方综合责任险和两项附加险。 一次他驾车去外地谈生意的时候，路上遭遇了事故，相撞两车都有损坏。后经当地交警支队认定，史东在事故中负次要责任，应承担30的车损责任。为此，史东在当地的修理厂修理完车后，实际支付了12230元。由于在外地还有工作在身，加上修车耽误了一天，史东第三天才回到上海，并拨打了保险公司的报案电话。然而保险公司却拒绝赔偿。理由是其保险合同条款中有“被保险人应当在保险事故发生的48小时内通知保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿”的规定，而史东报案已是事发后的第三天，超过了48小时。因此拒赔。 史东觉得自己只是晚报了一天，而且并非故意，保险公司就因为这个拒赔实在太不近人情了，于是起诉该保险公司要求赔偿。 分析：我国保险法第二十一条规定：“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、理由、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。” 然而法院认为，首先，何为“及时”，法律并没有明确规定。第二，就算没有及时通知，也不能成为保险公司拒赔的当然理由。除非有证据证明投保人、被保险人或受益人主观上存在故意或者因重大过失而没有及时通知，或者这一行为客观上导致保险事故的性质、理由、损失程度等难以确定的。然而此案中，史东未能及时报案是出于出差在外工作繁忙，一时疏忽，并不是故意为之，而且在案发后第一时间内，交警已对事故进行了鉴定，事故责任清晰，并没有因为史东第三天报案而使得事故损失难以认定。退一万步说，就算部分损失难以确定，保险公司也只是对这部分无法确定的损失不承担保险责任，对能确定的损失还是要承担责任的，该保险公司拒赔的理由显然不够充分。 因此法院最后判决史东胜诉，责令该保险公司依照保险合同赔偿史东的损失。 拒赔理由之八：未按期缴纳保险费 案例：xx年10月底，刚刚出院回家的彭先生向保险公司提出索赔，要求对其30多天的住院费用、医疗费用进行理赔，共计13308元。不过，让他没有想到的是，保险公司拒绝赔偿，理由是彭先生未及时缴纳保险费，保单已经中止。 原来，彭先生投保的该份医疗险需要每年续保、缴费，正常缴费时间为每年的5月20日。xx年缴费日到期前，彭先生同样收到了保险公司寄送的缴费提醒单，不过粗心的他因为工作繁忙给忘记了，这一拖便是好几个月，直到彭先生生病住院，保费仍然未缴。 分析：根据新保险法规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。彭先生的保单显然已经生效了，不过作为一份分期缴费合约，要延续保单的效力，投保人必须定期缴纳保费。 这给予投保人一定缓冲缴费的时间一般被称为“宽限期”。在宽限期中，保单继续有效，发生合同承保的保险事故，保险人依旧需要赔款，只是可以扣减欠缴的保险费。但若超过宽限期仍然没有缴纳保险费，那么保单效力就中止了。保单中止后发生的保险事故，无论是否属于保险责任，保险公司均可以拒赔。上例中，彭先生正是由于过长时间(超过60天)拖欠保费，导致保单中止，才