民间融资论文关于泉州中小企业民间融资论文范文参考资料

民间融资论文关于泉州中小企业民间融资论文范文参考资料 摘要：本文分析了泉州中小企业民间融资的现状和成因，提出有必要从政府、社会、企业自身三方面入手、通过立法规范、加强管理等措施建立和完善中小企业民间融资的机制 关键词：融资民间资本机制 中小企业以其自身的特点以及在全世界各国经济社会发展中的作用和地位越来越受到世界各国的重视。它们在经济结构的调整、扩大社会就业、促进地方经济的发展、增加财政收入等方面都起举足轻重的作用。然而，融资难成了中小企业的发展的拦路虎，据调查约有80%以上的中小企业的融资贷款需求没有得到满足，我国以中小企业金融为业务重点的金融机构不完善，对中小企业的融资支持有限。筹资难、贷款难、资金紧张几乎已经成了所有企业在发展过程中的通病。 泉州市约有二十多万中小企业，和其他地区的中小企业一样，由于内外环境因素的影响发展也遇到融资难的问题。大多数企业外源融资首选是银行贷款，但由于银行信用等级评级过严；贷款数量太少；贷款利息太高；贷款期限太短等原因，绝大多数企业转而走吸收民间资本这一捷径。 泉州近几年经济发展势头迅猛，GDP连续17年位居福建省首位，泉州的企业也经历了一个超常规的发展过程，民间资本数量庞大，资金相当充裕，其流动量也相当惊人，各种形式的企业民间融资日益活跃，已经形成一个颇具规模的“地下金融”市场。而浙江、福建、广东是我国东南沿海最发达的省份，民间资本更为雄厚，闲置数额巨大。如:福建泉州民间资金用于炒股的近100多亿元，购买国债有60亿元左右，加上隐蔽投资资金，泉州地区民间资金至少有600多亿元。占了福建民间资金总量的四分之一强。此外，泉州是著名侨乡，闻名中外的“海上丝绸之路”为泉州带来了丰富的海外资源，泉州拥有700多万的泉州籍华侨华人、港澳同胞及900多万泉州籍台湾同胞，海外华侨以其雄厚的资金加入民间资本的行列参与到泉州企业的投资中，极大地满足了泉州中小企业资金需求。 数目巨大的民间资本游离于正规金融渠道之外，追逐更大的利润空间。在缺乏其他投资渠道的情况下，放贷已经成为泉州有闲阶层的一个重要的投资渠道，其民间借贷可以追溯到20世纪90年代，如今，泉州的民间借贷已经形成行业了，泉州的民间放贷人群也已经形成一个群体，许多早期人通过早期经商挣了一笔钱，手头有几百万元，运用这第一笔财富放贷。泉州民间借贷利率相比温州较高。由于近年企业竞争加剧，民间借贷仍存在较高的利率，不过，由于近年企业竞争加剧，一些小企业迫于生存压力大，个别地方出现了3分53分8的高息。 充裕的民间资金供给、旺盛的民间资金需求加上弱化的正规金融促进民间借贷日渐活跃。民间资本在泉州还是有其生存空间。很多中小企业，向银行求贷无门，民间借贷就成了这些企业一条重要的融资渠道。 民间融资的方式主要有民间直接借贷、企业内部集资、企业间借贷、民间票据贴现融资、合会、抬会和地下钱庄等。 中小企业由于内外条件的限制决定了其融资难问题无法在短期内解决，于是形成了这样的现象：一方面是泉州中小企业巨大的发展潜力与其有限的信贷资金供给形成的尖锐矛盾，另一方面是数额庞大的泉州民间资本却因为“无用武之地”，大量充裕的民间资本却缺乏进入金融流通的正常体制，只能以“高利贷”、“非法集资”等灰色形式进入地下金融市场而造成许多社会问题。 银行贷款的趋紧，使得泉州民间借贷更加活跃。无论是向个人还是向企业的融资，民间借贷在泉州中小企业的发展中扮演着重要的角色。这些数目庞大的泉州民间资金缺少更好的投资渠道，长期以来一直游走在产业领域的边缘，缓解了本地区中小企业资金饥渴，化解了中小企业的融资困难。尽管监管部门严格限制各种形式的民间融资活动，对民间“乱集资”活动严加取缔，但民间金融活动的客观存在仍是一个不争的事实。在浙江福建一带的民营企业中，几乎没有一家的创业资金是正式金融部门的，在企业的发展过程中也很少得到金融部门的支持。到目前为止，很多企业的主要资金仍然是自我融资和非正规渠道融资。 随着企业的慢慢做强做大，在企业急需资金时，民间资本以其“短、频、快”的特点成了企业融资的首选。雄厚的民间资本存在为这些中小企业的融资提供了一条有效的途径。无论是在准入条件上还是在操作手续上，民间融资都要比正规金融更能适应中小企业的融资需求，尽管交易的利率水平相对较高，但在项目已经上马、产品市场需求旺盛的环境下，配套资金的匮乏将直接造成企业效益的滑坡，严重制约企业的生存和发展，这些都促使民间资本市场上的交易活动异常活跃起来。 可以说，民间融资使银行借贷的压力得到很大程度的缓解，也使资金供求矛盾得到缓解。然而，民间资本本身是游离于正规金融之外的，缺乏合理的、规范的引导，弊端也客观存在。因此，在中小企业吸收民间资本过程中也不可避免地产生一些消极作用。 1、金融秩序受扰。由于民间借贷利率远远高于银行贷款利率几倍，高报酬使民间资本流出银行，脱离正规金融监管，汇入“地下”渠道。高额利润使借贷呈现职业化，于是，形成“私人钱庄”、“号子”等地下黑色金融机构兴起，这些地下金融机构无法纳入政府管控，与国家货币制度和金融体制背道而驰，且风险集中，极大地扰乱正常的金融秩序。 2、风险积聚经济纠纷频发。由于民间资本的合法性尚没有法律保护，民间借贷没有规范化，例如无借据、无担保、利息畸高等问题存在，且双方当事人大多为亲朋好友，借贷时出于面子问题不好约定还款日期、违约责任，到期如果借款人缺乏诚信，不可避免引发经济纠纷，最终导致亲戚、朋友反目成仇而对簿公堂。 3、社会不安定因素增加。民间借贷由于缺乏有效的监管，容易被 _和道德沦丧之徒利用，坑蒙拐骗等引发刑事案件，增加社会不安定因素。更有甚者，可能助长非法集资、洗钱、*等犯罪活动，诱发地区金融不稳定因素。诸如高利贷、非法集资、诈骗等一系列危害社会稳定的事件，如浙江的吴英案、温州立人集团等非法集资案等，透过这些案件的背景资料，我们看到是巨大的民间资本能量及其强烈的逐利*所支撑起来的民间资本融资市场的不规范性，甚至可称为疯狂性。 4、企业负担重，由于民间融资成本高，因此给企业带来沉重的负担。民间借贷由于目前合法性不足，导致民间借贷的贷款人面临法律风险，这点从现实民间借贷的过高利率中得到印证，若干年前，银行贷款年利率为10%15%的时候，而民间借贷的年利率达到20%30%；这几年国家多次下调利率后，金融机构贷款基准利率为5%左右，加上中小企业最高上浮30%，最高也不过6.5%左右。而民间借贷的年利率仍在10%15%。目前大型企业的贷款通常实际执行基准利率下浮10%，因此银行对中小企业的最高利率，已经加收了40%的风险补偿金，幅度已经相当大了。但是民间借贷居然还在这个最高利率之上又成倍地加收风险补偿，可见企业为了使用民间资本付出的代价有多大。 民间资本融资市场的欠规范化问题正是民间资本“游离状态”的直接的、集中的表现。其逐利性活动尚处在国家的监管之外，缺乏法律保障，一种非正规性流动。这种“游离状态”所形成的危害与民间资本所发挥的巨大作用构成了明显的矛盾。因此，加强对民间融资的监测迫在眉睫，规范民间融资已成当务之急。 尽管自十六届 _以来，国家出台了不少鼓励民间资本投资的政策，但相关配套的法律和措施尚未跟上，民间资本尚未阳光化，只能“犹抱琵琶半遮面”地汇入灰色金融或黑色金融中参与企业投资，可以说民间资本投资的大环境尚未完全形成。但由于福建特别像是泉州这样的城市，民间资本数量可观，更应引起对民间资本的高度重视。建立和完善民间资本投资中小企业机制，确实保障中小企业融资，才能保证中小企业的可持续性发展。 首先政府应高度重视中小企业的发展，转变政府职能，把促进民间投资作为各级政府的一项长期战略任务。在保持政府对国民经济的有效管理和控制的前提下，把吸引、推动和促进民间投资作为国家经济发展战略的重要任务，立法保护民间资本，规范民间借贷行为，为民间资本投资中小企业创造宽松的政策环境。 积极建立完善民间资本管理机构，通过机构，借贷双方可以见面，谈利率、谈条件，明确借贷行为，并按规定要求到管理机构进行登记，按规定要求纳税，由指定的监督管理机构对其进行管理监督，用法律手段规范民间金融市场，采取适当方式保护合法合理的民间借贷活动，维护借贷人的合法权益。既避免了民间投资者因为缺少法律保护带来的损失，又保障了企业融资渠道的顺畅， 建议通过立法，并从法律上承认民间资本的合法化并规范民间借贷活动，同时对于“高利贷”和地下钱庄等违法犯罪行为坚决予以打击和取缔，以维护社会的稳定。客观认识民间借贷，依法对民间借贷进行合理引导和管理，使其走上正常的运行轨道，更有利于正规金融和民间借贷的合理竞争和良性互动。 减少民间投资成本，提高民间资本的投资回报率，增强民间投资者的信心。其重要措施是：首先，长期坚持给予优惠税收政策，重点是降低公司税、所得税，尤其是降低所得税的最高税率和累进税率，特别在创业初期可免征所得税，随企业发展逐步提高税率；其次，改革经济管理体制，如简化公司注册的繁琐程序，减少手续费用，降低公司注册资本下限等。 尽快将民间资本转入体制内循环。实现有效弥补资金缺口，实现科技和金融、政府和社会多赢共利的目标。推动民间金融、草根金融合法化进程，更好地服务于中小企业。 xx年，“新36条”细则出台，政府在更多领域引入民间资本，民营中国金融业相继成立，但是出于自身利益的考虑，对中小企业贷款手续依然繁杂，我国的投融资机制依然没有建立起来。因此，推动金融机构改革发展势在必行，通过多种渠道吸收民间闲散资金以参股、投资形式，建立为中小企业服务和个体工商户服务的社区或村镇银行，并给予一定的政策支持，实行更大幅度的存贷款利率浮动政策，推动其发展成为既有民间借贷的优势，又有金融机构专业化的特点，从体制上引=导其发展为正规金融组织。 同时，金融监管部门应尽快建立完善中小金融机构有关法律法规，给予民间金融、草根金融机构一定的法律地位，推动民间金融区域合法化。规范和引导民间借贷行为。 总之，正确引导民间资本的投