IXDC_田辉_为用户打造智能化的线上财富管理体验

融科技设计的实践与思考 辉 1 APP演变历史 2 风控与设计 3 理财与设计 1 APP演变历史 2 风控与设计 3 理财与设计 录 ?2 V1.X 2013.3 - 2014.5 P2P产品诞生 账户、交易、充值/取现 1 APP演变历史 ?3 1 2014.5 - 2015.10 活期、定期 营销体系、积分体系 V2.X 2017.11 - 2018.7 爱(AI)理财、智慧8+、智 慧定投 陆资讯、陆社区 V5.X 2015.10 - 2017.10 基金、保险、股票、高端 主账户、预约投资、工资理 财、收款日历V3.XV6.X 2018.8 - 私募、资管、年金 理财进阶、用户进阶、独 家频道 235 6 注册户3685万，共为户赚取656亿；2017年末，AUM达4617亿注册户3685万，共为户赚取656亿；2017年末，AUM达4617亿. 2013.3 - 2014.5 P2P产品诞生 账户、交易、充值/取现 2014.5 - 2015.10 活期、定期 营销体系、积分体系 2015.10 - 2017.10 基金、保险、股票、高端 主账户、预约投资、工资理 财、收款日历 2017.11 - 2018.7 爱(AI)理财、智慧8+、智 慧定投 陆资讯、陆社区 2018.8 - 私募、资管、年金 理财进阶、用户进阶、独 家频道 2 风控与设计 引导户逐步完成合格投资者认证 ?4 扫描份证 上传资产证明 补充份信息 上报纳税信息 户 可提前形成心理预期 平台 合适的产品卖给合适的用户 运营 方便营销活动触达潜在合格投资者 开发 统一维护，分别接入，降低成本 风险承受能 2 风控与设计 陆基产品合规流程概览 ?5 可见（进单品页之前）可买（点击投资进N合）风险确认（投资流程中） 实名认证 &绑卡 合格投资 者承诺 KYC测评 风险告知 函 补充信息填写CRS 上传身份 证 资产证明 AUM集中 度风险提 示 售前告知 书 风险提示 特别风险 提示 上传扫描点击勾选填写问卷点击勾选填写问卷填写问卷上传扫描上传扫描点击勾选点击勾选点击勾选点击勾选 私 募 YYYYYYYYYYYY 资 管 YYYYYYY NY 资管新规 YYYY 公 募 YNYYYYNNNYYY 2 风控与设计 引导户逐步完成合格投资者认证 ?6 精简操作，提升效率清晰例，避免歧义分步完成，缝衔接 3 理财与设计 临的监管环境 ?7 2017.2.23 银监会网贷指引 2017.4.14 互金专项整治办公室现金贷整顿工作 2017.6.28 人行互金风险整治通知 2017.7.6 互金专项整治办公室违规业务整顿通知 2017.8.17 互金专项整治办公室整治办函84号文 2017.8.25 银监会网贷信息指引 2017.12.7 互金协资金存管规范 2017.11.21 互金专项整治办公室暂停批设网贷公司通知 2017.12.1 人行/银监会规范现金贷通知 2018.6.28 人行支付备付金通知 2018.4.27 央行资管新规 2018.6.1 人行/证监会货币基金销售赎回新规 2018.1.18 央行虚拟货币整改通知 3 理财与设计 产品分类设计的困惑 ?8 监管主体 人行、证监、银保监 互金协会 持牌机构（陆基金、陆金服、平保代） 融属性 户理解 活期、定期 稳健收益、 浮动收益 固定期限、灵活赎回 公募基金 私募基金 资管计划 网贷 保险 股票 存在多个维度的分类式，究竟应该怎么分类？ 3 理财与设计 兼顾户体验、融属性、监管要求 ?9 陆所APP 活期定期公募基私募基贷保险活期定期公募基私募资管贷保险 以监管要求 陆基陆服平保代 以户视以融属性 3 理财与设计 跨持牌机构的设计 ?10 3 理财与设计 ?11 对如此多的产品，户如何选择？ 3 理财与设计 理财进阶 ?12 持有单产品产品B 产品C 产品A 持有类固收产品持有浮收产品 3 理财与设计 理财进阶 ?13 以起投额、灵活 性、风险评级纬度，将 平台所有产品直观的展 给户 根据户画像、风险 承受能、结合户持 仓，为户精准推荐产 品 3 理财与设计-APP6.0 页 ?14 大众客群首页 原页和理财页合并，持客群经营/千千 高端客群首页 原页和理财页合并，持客群经营/千千 3 理财与设计-APP6.0 独家页 ?15 大众客群独家页 新增独家频道，聚合精品服务，持客群经营/千千 高端客群独家页 新增独家频道，聚合精品服务，持客群经营/千千 3 理财与设计 ?16 对众多产品如何做告设计？ 3 理财与设计 如何设计理财产品的告 ?17 。 对需求急、很急、常急的需求； 设计师成风格，好坏评定凭个喜欢判断统标准； 过度字变形，颜多，构图过饱满； 理财产品告需要严谨异于其他业； 号多，案堆积、密集、重点、杂乱，阅读困难； 遇到的问题： 对需求急、很急、常急的需求； 设计师成风格，好坏评定凭个喜欢判断统标准； 过度字变形，颜多，构图过饱满； 理财产品告需要严谨异于其他业； 号多，案堆积、密集、重点、杂乱，阅读困难。 。 3 理财与设计 告设计引擎 图例：模板动成后效果 图例：版式选择 图例：模板动成后效果 图例：版式选择 告设计引擎：提供标准化多版式模版，供需求选择，输案，键秒成同版式多种不同尺的 告图。 ?18 3 理财与设计 如何帮助户减少回款资站岗时间 持有多笔产品，不知哪天