担保公司几种典型追偿方法的适用分析

担保公司几种典型回收方法的应用分析经过几年的发展，信用担保业已经成为朝阳产业。目前，随着行业的发展，许多担保机构发展迅速，但同时信用保险项目的风险也逐渐暴露出来。担保机构必须承担越来越多的补偿性责任，在补偿银行等金融和非金融机构的风险方面发挥越来越重要的作用。随着补偿项目的增加，恢复工作的必要性和紧迫性越来越明显。追偿工作的顺利开展有利于保证担保机构的良性资产，有利于实现担保机构信任度的不断提高。显然，做好恢复工作是非常必要的。一，回收方法选择的重要性要做好恢复工作，首先要选择正确的恢复方法。追偿方式的选择是指担保机构根据法律法规的相关规定，针对赔偿业务中遇到的各种情况，结合项目的不同特点，在众多的追偿方式中选择最佳、最有效的债权实现方式。补偿项目复杂多样，有些债务人隐藏自己的财产或消失得无影无踪。有些债务人财产有限，难以变现。由于该行业的衰落，一些项目毫无价值。这些复杂的工程情况给回收工作带来了许多障碍，也促使担保机构选择不同的回收方式。对于具体的补偿项目，选择正确的恢复方法将指导恢复工作的顺利开展，节约恢复费用，缩短恢复时间，促进项目损失最小化。从担保机构的长远发展考虑，正确选择回收方式是促进担保机构持续快速发展的前提，是保持担保机构资产流动性的保证，也是维护担保机构公信力的关键。如果选择的方法不正确，恢复工作将无法进行到底。如果中途调整回收方法，不仅会增加回收费用，还会消耗大量人力，最终可能导致项目遭受重大损失，使回收工作事半功倍。因此，选择正确的恢复方法来恢复工程损失是非常重要的。二、选择回收方法时的注意事项正确选择回收方法是基于担保机构对项目的充分理解和准确把握。各担保机构应提前分析回收工作中可能遇到的各种障碍，结合项目特点，充分考虑以下事项，选择最佳回收方式。(一)深入了解企业情况。担保机构的回收人员应尽可能深入债务企业，与企业负责人及相关人员保持经常性的接触和良好的关系，给债务企业造成一定的道德压力。更重要的是，定期实地考察可以充分了解企业的实际经营状况，掌握企业财务危机的性质和程度，找出问题的解决办法，从而更好地选择恢复的方法。(2)客观评价回收方法的可行性。担保公司补偿后，债务企业往往会主动想出一些解决办法，还有很多企业为了拖延还款时间而故意编造的逃避责任的方案。担保机构应尽可能客观地评估这些解决方案，综合比较后选择最佳方案。(3)同时应考虑两个因素，即已实现的债权额和实现的可能性。也就是说，担保机构在比较分析各种追偿方法时，不能简单地根据债权追偿金额来判断追偿方法的质量，而应综合考虑债权追偿金额和实现概率两个参数来选择最佳的追偿方法。(4)恢复是一项综合性工作，需要(一)协议还款方式所谓“协议偿还法”，是指担保机构和债务企业在双方都能接受的条件下，通过友好协商和平等协商，就债务履行的条款、方式、金额和违约事项达成债务履行协议或单方面发布债务履行计划，以实现债务清偿目的的非诉讼追偿方式。协议还款方式主要适用于银行贷款到期或即将到期，企业因还款不及时或产品市场暂时低迷而无法在短期内偿还债务，但有诚意偿还且有实力在未来偿还债务的补偿性项目。我们公司也有类似的补偿项目。由于大豆销售暂时放缓，一家销售大豆的经贸企业无法按时偿还贷款。但是，该企业为我公司现有的8000吨大豆仓单提供了质押担保，并恳求我公司给予三个月的宽限期。在确认大豆所有权关系真实并办理仓单质押手续后，经企业同意，我公司派出一家担保公司代为保管。在确保项目不遭受损失的前提下，我们与企业签订了还款协议，允许企业延期支付欠款。该项目最终将在两个月内收回补偿，企业目前运行正常。协议还款方式有很多优点。首先，通过友好协商达成的还款协议可以在不伤害对方和平的情况下解决问题，避免“借钱交友，借钱树敌”的局面。其次，还款协议的签订也表明企业具有良好的还款意愿，这保持了企业的信誉，对企业未来寻求融资的影响不大。第三，担保机构允许企业按计划分期还款，给企业以复苏和东山再起的机会，这也符合担保行业扶持中小企业的国策。值得注意的是，在选择适用的协议还款方式时，担保机构必须警惕恶意拖延时间和以分期还款的名义转移有效资产。(2)文件公证法文件公证法是指根据中华人民共和国公证暂行条例的规定，向当地公证处申请对含有“公证条款”的债权文件进行公证的方法。债务企业未按约定还款时，担保机构只要获得执行文书，无需提起诉讼，即可直接向有管辖权的人民法院申请强制执行。上述“公证条款”是指债权文件中约定“当企业不能按约定偿还贷款时，担保机构有权向当地公证处申请执行证书”。“债权凭证”是指担保机构与贷款企业之间签署的委托担保合同或担保机构与债务企业之间在补偿后达成的还款协议书。债权文书公证法适用于反担保措施贷款金额大、风险大、信用含量高的担保项目。例如，一家经贸企业申请一年期流动资金贷款800万元，只有价值不足500万元的生产线和法定代表人作为反担保进行连带使用。这类企业往往有很大比例的信用反担保措施。一旦逾期，他们将没有资产来实施。因此，为了避免未来项目的损失，担保机构应提前对委托担保合同进行公证，以便通过缩短回收时间和降低回收成本来弥补项目损失。此外，债权文书公证法也适用于补偿后可达还款协议，但债务企业违约概率较高的项目。采用这种方法，首先是对债务企业恶意违约的限制；其次，它也为担保机构在企业违约时迅速恢复提供了条件。使用公证文书确认债权可以仲裁法适用是指担保机构和贷款企业根据补偿发生前签订的还款协议或补偿发生后达成的委托担保合同，自愿将争议提交约定的仲裁机构的方法。仲裁机构作为第三人，对赔偿纠纷的事实和双方的权利义务进行调解或裁决后，出具仲裁调解书或裁决书。担保机构可以凭上述文件向有管辖权的人民法院申请执行。仲裁追索必须满足两个前提条件：1 .还款协议或委托担保合同中有仲裁条款或双方已另行达成仲裁协议；2.明确规定争议应提交“XXX仲裁委员会”进行仲裁。简而言之，仲裁协议已经存在，仲裁机构明确而单一。申请仲裁有很多好处。首先，与两法官终审制相比，一法官仲裁制更有利于债务人和债务人之间纠纷的快速解决。第二，仲裁是私下进行的，保密性强，对企业的商业信誉影响不大。第三，受理和裁决仲裁的时限比诉讼短得多，大大提高了追偿效率。当然，任何事情都有两面性，仲裁也是如此。例如，尽管仲裁的最终裁决制度防止了债务企业通过上诉拖延时间，但这一制度也剥夺了担保机构对不利裁决提出上诉的权利。另一个例子是，仲裁机构只对争议有管辖权，相应的财产保全和执行程序需要向人民法院申请，这导致了两个机构之间的协调与合作问题。连接不良可能会给恢复工作带来严重的不良后果。(4)支付令法支付令法是指根据还款协议 2关于监督程序的规定，担保机构向债务企业所在地的基层人民法院3申请支付货币债务。人民法院经审查认为符合条件的，向债务企业出具法律文书，限期履行债务，从而确定争议双方的债权债务关系。支付令法适用于债务关系明确、无重大争议、债务人明确且能够实现交付的补偿性项目。相反，如果债务企业被撤销或企业进行了重组，新的企业法人将无法对不承认原有债务关系的项目适用托付单程序。申请支付令的最短时间是确认债权。只要债务人在15天内未提出异议或异议未成立，托付单将生效，担保机构可直接申请执行。申请支付订单的费用也是最低的，每支付100元就实现了正确的确认。去年，我们公司有一个1500万元的补偿项目。债务企业反担保是一条进口果汁生产线，补偿时间仍为年生产前三个月。为了在水果季节到来之前和设备处于最高价格时拍卖生产线，以便采购企业能够在该年顺利投产，公司决定使用支付订单的方法来收回补偿金额，结果补偿金额被成功收回。(5)诉讼追偿法诉讼是民事诉讼。选择追偿程序法是指担保机构在履行担保责任的赔偿后，以债务企业为被告，向有管辖权的人民法院申请诉讼解决被担保债务纠纷的方法。程序法适用于多方、复杂债务关系、债务企业重大变更或恶意违约等补偿性项目。诉讼追偿法比其他方法消耗更多的人力、财力，给债务企业带来更大的破坏性影响，往往只有在其他方法无法适用的情况下才会被选择。当然，过程有这样一个项目。去年7月，该公司赔偿了一家混凝土企业560万元。当时，由于行业萧条，企业没有及时还钱，但企业承诺在一年内分期付款。直到今年6月，还没有还款的迹象。在其他项目的调查中，我公司的回收人员了解到，第二天企业将收到300多万元。公司当机立断，在诉讼前申请财产保全，及时冻结了企业账户，赢得了追偿权。最后，双方通过调解解决了这个案子。该项目不仅没有遭受任何损失，还受益于违约赔偿金。结论虽然上述每种恢复方法都有其适用的条件，但它们可以互为备