理财与保险规划(早会或产说会)

我们所处时代的经济环境,人口红利,关注2012年民生财经热点,市场不景气，降息周期即将到来，我们的收益怎么保证？,中山CPI现状,10年间，我们的物价怎么了？,这是一个负利率的时代,CPI指数6.4%银行利率3.25%1万元放在银行每年减少3.15%,你想成为亿万富翁吗？,资本的时间价值,你不一定成为亿万富翁但一定可以成为亿万富翁的父亲,995.83,假如你的孩子刚刚出生你打算在他（她）60岁时让他（她）成为亿万富翁则从现在开始每个月只需投资元每年的回报率保证在12以上那么60年后他（她）的资金将积累到1亿元,10041885.66,有的父母会说我们每个月节省不了那么多好吧，你每个月节省下来100元总可以了吧如果你的年投资回报率是12那么60年后也将是元,也是一个千万富翁,家庭理财？,是针对我们每个人或者家庭一辈子而不是某个阶段的规划包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等方面。,理财的基本目标使得一生的收入与支出达至平衡,攒钱修水库，理财的起点生钱打深井，理财的重点护钱筑提坝，理财的保障,理财，坚持一个中心，三个基本点：,一个中心：以”管钱“为中心三个基本点：,家庭理财五步曲,明确目标理清家底判断投资类型提出理财建议适时调整计划,理财六大误区,误区一理财是有钱人的事。误区二有了投资就不用保险。误区三投资操作“短、平、快”。误区四盲目跟风，冲动购买。误区五过度集中投资和过度分散投资。误区六敢输不敢赢。,理财一定要投资吗?,投资只是理财的一个手段，是理财过程中所运用的工作或方法，而不是理财的最后目标。高回报一定有高风险，但高风险不一定有高回报。,现有投资方式,实物投资受经济周期的影响大，价格波动较大，风险性较大产业投资房地产投资金融投资储蓄、保险和债券安全性最高基金、外汇和股票风险较大期货风险最高稀有资产投资黄金、珠宝、艺术品具有较强的保值功能，安全性高（不买到伪品）,储蓄、国债、货币式基金、保险（除投连险）,基金、可转债、信托、外汇理财产品、券商集合理财产品、全球储蓄型产品,艺术品、黄金、珠宝,股票、基金、外汇,产业、房地产,期货,风险收益金字塔,收益,风险,你看足球吗？,你最喜欢那个足球队？,你见过没有守门员的足球队吗？,足球赛怎么样才可以赢？,保险多功能的家庭财富守门员,从人性的需求来看保险功能,人性需求,自我价值尊严关心安全生理需求,保险功能,财产分配、财富传承退休规划教育规划医疗保障、意外保障医疗保障、意外保障,人的一生中有些钱必须要准备,成长期,事业期,退休期,财务支出线,财务收入线,0岁,约23岁,约60岁,约80岁,怎样买保险？我应该买什么保险？买多少才合适？,为什么家庭需要风险保障？,资料来源：摘自2007年1月理财周刊,残酷的事实,一旦有家庭成员罹患重大疾病,必须面对:直接的医疗费用,残酷的事实,间接的可能需要的开支:家庭健康护理药物家庭或车辆改装失去对配偶和护理者的收入来源家政和家庭开支等等,辛辛苦苦几十年一病回到解放前,天有不测风云人有旦夕祸福,风险管理,作用：规避疾病、意外导致的收入中断，提高家庭抗风险能力,适用人群：所有有能力的家庭,保障额度：建议现在年收入的5-10倍,可选方式：重大疾病、一般疾病、意外伤害等保险、社保、储蓄,风险管理家庭经济的挡箭牌、安全带、备用胎、保险丝、防盗门,为什么需要教育金储备?,中国最普通教育,单位：万元,留学费用“涨”声一片,资料来源：摘自中国高等教育网,无论何时准备，教育总得消费。与其今后很累，不如趁早储备！,教育规划,作用：建立家庭教育基金，保障子女接受良好高等教育,适用人群：所有有子女的家庭,保障额度：按计划接受高等教育地域（国内、海外）所需费用,可选方式：储蓄型、分红型教育金保险、银行储蓄,不管家庭经济怎么样，子女到了年龄你都要花这笔钱,因为,你不一定会成为一个伟人但一定会成为一个老人,假设你今年30岁，现在家庭每月家用3000元,你希望60岁退休，退休后生活水准维持现有水平,如果每年物价上涨水平是4%,那么你60岁时每月需要元才能达到现在每月3000元的消费水平,9730.19,现在中国人的平均寿命约80岁,你需要退休生活20年,不考虑其他花销，你需要准备元,2335245.60,你开始准备你过冬的粮食了吗？,退休规划,作用：建立养老基金，安享晚年,适用人群：所有人,保障额度：按家庭每月家用或者你的期望值计算所需额度,可选方式：商业养老保险、年金保险、社保、银行储蓄、房产、国债等,投资规划,作用：资