中国邮政储蓄自动柜员机管理办法

中国邮政储蓄自动柜员机管理办法第一章总则第一条为了规范邮政储蓄自动柜员机业务和设备的管理，提高自动柜员机的使用效率，保障邮政储蓄机构和客户的资金安全，根据中国人民银行商业银行设立同城营业网点管理办法、中国银行业监督管理委员会电子银行业务管理办法和中国邮政集团公司邮政储蓄交易局中国邮政储蓄业务制度的有关规定，制定本办法。第二条本办法所称自动柜员机，是指邮政储蓄为客户提供取款、存款、转账、查询、密码变更等金融服务的自助设备。第三条本办法适用于各级邮政储蓄自动柜员机管理机构。第二章行政责任第四条各级空管管理机构分为服务管理部门和技术维护部门。第五条职责分工(一)市(地)业务管理部门：制定全市自动柜员机发展规划、自动柜员机选址、网络出入口申请、自动柜员机状态监测、自动柜员机业务监管、自动柜员机业务报告管理、集中模式下自动柜员机日常业务管理、自动柜员机业务培训；(2)市(地)技术维护部门：自动柜员机安装、自动柜员机运行维护、常见故障排除、自动柜员机状态和系统运行监控、自动柜员机技术报告管理；(3)县(市)服务管理部门：自动柜员机选址、网络出入口申请、自动柜员机状态监控、自动柜员机服务监管、集中管理模式下的自动柜员机日常服务管理、自动柜员机服务培训、自动柜员机服务报告管理；(4)县(市)技术维护部门：自动柜员机安装、自动柜员机运行维护、常见技术故障排除、自动柜员机状态和系统运行监控、自动柜员机技术报告管理；(5)储蓄网点：分散管理模式下的自动柜员机日常业务管理。第六条本行在职责分工框架内，对各级技术和业务部门的职责进行相应调整，并制定具体实施细则。各级职责不得重叠或遗漏。第三章准入、退出和变更第七条自动柜员机接入是指自动柜员机接入邮政金融计算机系统。自动柜员机接入必须由储蓄系统分配自动柜员机终端号码，该号码成为系统中自动柜员机的唯一标识。第八条自动柜员机网点选择、自动柜员机网络接入申请和自动柜员机安装应在自动柜员机网络接入前进行。自动柜员机接入网络后，应进行通信调试、自动柜员机激活、交易验证和测试，并及时向公众开放。第九条自动柜员机位置选择(一)自动柜员机的选址应以效率原则为基础，以提高自动柜员机的收入和改善卡的使用环境为目标。(2)制定统一的、可操作的自动柜员机选址方法和流程。自动柜员机附属机构应根据全省自动柜员机选址方法和流程进行自动柜员机选址，并向省或市(地)局提交ATM选址效益分析报告。该报告应包括：1.具体1。自动柜员机位置；2.所选地点的产权单位和物理环境；3.选定地点的经济环境、客户流动、竞争和市场发展潜力；4.自动柜员机分销效益分析和预测。(三)市(地)局应根据ATM选址效益分析报告逐一分析选定的地址，并在收到报告之日起7个工作日内给予正式答复。第十条自动柜员机接入应用(一)自动柜员机选址批准后，自动柜员机连接的市(地)局应在申请前五个工作日向省局提交ATM入网申请报告。该报告应包括：1.计划的网络接入时间和计划的对外营业日；2.自动柜员机基本信息；3.自动柜员机监控和维护人员配置；4.系统准备就绪。5.人员培训；6.其他需要特别说明的事项；7.附件ATM选址效益分析报告。(二)市局应在接到报告之日起3个工作日内予以答复，市(地)空管局应根据当地银监部门的要求向当地银监部门报告。第十一条自动柜员机安装(1)自动柜员机网络获得批准后，应及时安装自动柜员机软件和硬件。第十二条自动柜员机安装完成后，应当及时联网。进入网络后，自动柜员机应加入邮政储蓄统一系统。储蓄系统将终端号码分配给自动取款机。根据终端号码，相关人员应及时将自动柜员机添加到自动柜员机监控系统。第十三条自动柜员机入网后，应进行自动柜员机通信调试、监控系统中自动柜员机状态调试及相应参数设置，以保证自动柜员机开通后通信线路畅通和自动柜员机设备正常运行。第十四条自动柜员机激活是指在监控系统中将待激活的自动柜员机状态设置为激活状态。自动柜员机激活应在自动柜员机通信线路畅通和监控系统完成相关调试和参数设置后的1个工作日内完成。第十五条自动柜员机启用后，应当进行自动柜员机交易验证测试。自动柜员机交易验证测试应包括自动柜员机账户绑定、钞票分发以及自动柜员机开立的所有会计和非会计交易，并应在交易验证测试完成后向公众开放。第十六条自动柜员机网络应当自批准之日起30个工作日内正式开通。第十七条自动柜员机提款是指邮政储蓄自动柜员机从邮政金融计算机系统中的提款。自动柜员机的退出和附属机构的变化导致自动柜员机退出网络。第十八条自动柜员机提款申请(1)拟退出网络的自动柜员机市(地)支行应在申请退出时间前10个工作日向区支行提交ATM退网申请报告。该报告应包括：1.退出网络的原因；2.退出网络的时间；3.业务和技术处理；4 .其他需要特别说明的事项。(2)地区分行应在接到报告之日起3个工作日内给予正式答复，自动柜员机所属的市(地)局应按要求向当地银监局报告。第十九条自动柜员机提取时，应删除自动柜员机监控系统中的自动柜员机信息，然后取消储蓄系统中的自动柜员机。第二十条设备达到使用寿命或因异常情况而损坏无法修复时，空管管理部门应报废设备并报省局备案。第二十一条自动柜员机变更自动柜员机有两种变化。一个是自动柜员机的附属机构号没有改变，但其他自动柜员机信息(如自动柜员机识别号、自动柜员机物理地址、管理员信息、自动柜员机类型等)。)已经改变了。二是自动柜员机附属机构号的变更。当自动柜员机的附属机构号未发生变化，但其他自动柜员机信息发生变化时，自动柜员机不需要退出网络，只需要修改储蓄系统和监控系统中的相关信息；当自动柜员机所属机构的数量发生变化时，自动柜员机应按照本方法的网络取款流程完成网络取款，然后按照本方法的网络取款流程完成网络进入和对外业务。第二十二条自动柜员机迁移对于运营效率低或交易量下降且不符合成本效益原则的自助设备，应将其搬迁至能够产生显著经济效益的地点。自动柜员机迁移应按照本办法第九条关于自动柜员机位置的规定，报省或市(地)局ATM选址分析报告。第二十三条自动柜员机临时关闭(1)如因系统切换、版本升级、营业场所休假等原因，拟临时关闭设备，自动柜员机附属机构应在关闭前7个工作日向上级机构提交书面申请，并提交ATM计划临时停机申请报告。该报告应包括：1.计划临时关闭的原因；2.计划停机日期和计划停机天数；3.业务和技术处理；4 .其他需要特别说明的事项。上级机关应在收到申请之日起2个工作日内予以答复。自动柜员机附属机构应在计划停机时间内完成停机并开始运行。如果在计划的时限内不能启动，应向上级机关提交报告，解释继续关闭的原因。(二)因停电、线路、网络故障等意外原因，个人自动柜员机临时停机超过4小时的，市(地)或县(市)局应立即回购(3)当自动柜员机突然临时关闭超过1天时，自动柜员机附属机构可向上级机构申请将自动柜员机设备置于报告的关闭状态。如果在突然临时停机后启动，应及时启动自动柜员机设备。(4)自动柜员机暂时关闭时，应及时报告自动柜员机监控系统停止和启动，不得取消自动柜员机或将其添加到储蓄系统中。(5)自动柜员机临时关闭应按要求向宁夏银监局报告。第二十四条自动柜员机信息维护当自动柜员机接入网络、退出网络、暂时停止或自动柜员机信息发生变化时，各级机构相关部门应按照中国邮政储蓄管理监控系统操作规范的要求维护自动柜员机信息。第四章自动柜员机日常服务管理第二十五条自动柜员机的日常业务必须由固定人员管理，自动柜员机管理员必须经过专门的操作培训，并严格按照本办法的要求操作。第二十六条自动柜员机的密钥管理(1)每天使用的自动柜员机保险箱的钥匙和密码必须由两个人负责，一个负责管理钥匙，另一个负责管理密码。(2)日常生活中使用的自动柜员机保险柜的钥匙不得随身携带，应存放在柜(仓)内。(3)自动柜员机安全密码应定期更换。当自动柜员机管理员更改时，必须及时更改自动柜员机安全密码。(4)应登记钥匙和密码的移交。(5)备用钥匙由管理员两人盖章后交市(县)局存放在柜(仓)内；使用自动柜员机备用钥匙必须经市(县)局外汇部门负责人批准并登记。第二十七条自动柜员机开/关管理自动取款机管理员必须按照规定的时间开关。(二)服务时间内不准擅自关闭服务。如果在特殊情况下确实需要关闭服务，应记录详细的关闭日志，包括关闭原因、关闭时间等。供以后调查，并按本办法第十八条的规定上报上级主管部门。第二十八条自动柜员机装钞管理(1)自动柜员机现金箱中的现金是管理自动柜员机的邮政储蓄机构库存现金的一部分。(2)自动柜员机装钞必须由两人操作。在装入钞票之前，必须用手或钞票计数器多次计数和松开钞票。一个人清点钞票，另一个人检查钞票。装现金时，按照系统的规定，每个钱箱应逐个装现金，一人装现金，一人监督登记。装钞完成后，关闭机器门，输入密码将其锁定。(3)放入自动柜员机的钞票表面必须光滑，无缺陷或粘连，钞票中无异物，70%的新钞经过挑选和分类。因不合格钞票或错放钞箱造成的出钞错误，由自动柜员机管理人员负责。(4)采取必要的安全措施，确保离线自动柜员机装钞和现金交收的资金安全。(五)各级邮政储汇部门应根据当前余额规模、绿卡和银行卡数量、系统内异地结算业务、银行间结算业务等因素进行综合分析。结合自动柜员机监控系统的自动柜员机现金预测表，合理确定每台自动柜员机的现金添加量和周期，并根据市场变化及时调整。第29条自动柜员机帐户滚动线路自动柜员机每天至少一次，离线自动柜员机每周不少于两次。(2)自动柜员机管理人员应根据自动柜员机现金箱(包括废钞箱)的实际现金余额进行记账和登记，并保留自动柜员机设备打印的“自动柜员机记账”。如账目不均衡，应及时查明原因并进行登记。业务结束时，应将相关登记表和自动柜员机账单提交至事后监管部门进行审查。(3)有下列情形之一的，自动柜员机必须立即展期，并清点现金。1.当1。自动取款机增加了钱；2.机器故障(非网络故障)需要停机维修时；3.当发现吐钞与输入金额不一致时；4.当4。自动柜员机更换管理员；5.当有其他需要清点现金的情况时。第30条(3)自动柜员机钞票分发包括两种模式：网络钞票分发和终端钞票分发。每个设备只能选择一种钞票分发方式。如果自动柜员机终端用于分发钞票，储蓄系统到自动柜员机的钞票分发是通过在终端直接执行钞票分类和添加操作来完成的。如果使用自动柜员机网络进行钞票分发，在钞票加载完成后，自动柜员机钞票分发交易应在储蓄系统中进行，以完成储蓄系统向自动柜员机的钞票分发。同时，在自动柜员机设备上进行钞票清分和添加操作。(4)自动柜员机在分发钞票后提供外部服务前，应进行交易验证测试。检查面额和钱箱是否有错误，正确无误后，实际取款测试机才会营业。第三十一条自动柜员机错误处理(一)自动柜员机账户滚动不均匀处理1.如果自动柜员机账单显示账单不均衡且较长，应进行登记，自动柜员机的下属机构应处理长期账单。2.如自动柜员机汇票显示自动柜员机现金余额检查一致，但存取款交易总数与检查总额不一致时，应进行登记并向上级主管部门报告。3.如果自动柜员机汇票显示汇票不平或短，应进行登记，自动柜员机短汇票应在自动柜员机所在地机构办理并向上级主管部门报告。除非自动柜员机暂停其外部服务，找出原因并进行处理，否则无法提供外部服务。(二)市(地)、县(市)邮政储汇局应按中国邮政储蓄会计制度的有关规定办理自动柜员机金额。(3)自动柜员机长期资金原则上不在窗口支付现金，应通过冲销或人工调整交易来收回。第三十二条自动柜员机吞卡管理(1)自动柜员机管理人员从自动柜员机中取出吞没卡，同时在自动柜员机终端清卡，打印“吞没卡清单”，用储蓄系统的“邮政储蓄吞没卡登记簿”核对实际卡和“吞没卡清单”，并对未记录在储蓄系统中的吞没卡进行登记。(2)所有被吞没的卡应作为现金储存，并按照中国邮政储蓄业务制度的规定进行处理。第五章自动柜员机操作管理第三十三条市(地)、县(市)应当配备自动柜员机监控监督员和监控操作员，负责辖区内自动柜员机设备和系统的监控和管理。第三十四条市(地)、县(市)监测监督员管理本级监测操作员，对本级监测操作员的故障处理进行监督和考核。上级主管对下级主管进行监督和考核。第三十五条监控操作员应当对辖区内的自动柜员机设备状态、自动柜员机交易状态、前端系统和监控系统运行状态进行24小时实时监控，对自动柜员机数据进行硬盘视频监控，并及时处理监控中发现的异常情况。第三十六条各级监控操作员应按照中国邮政储蓄管理监控系统操作规范的要求，及时维护自动柜员机设备信息、维护人员等信息