企业贷前调查报告

企业贷款前调查报告的编制方法事前贷款调查是贷款发放的第一个关口，也是信用管理的重要程序和环节，事前贷款调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确性。如何有效地进行企业贷款前调查，限制贷前调查报告的编制？国家联合体信用管理规定、农村信用合作贷款调查报告的主要内容为1、客户基本情况和主体资格。2、贷款金额、使用、期限、类型、利率、偿还方式和限制条件；3、客户财务状况、运营效益和市场分析；4、担保和信用风险评估；5、本信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。以贷款调查报告的主要内容为中心，对本公司的实际情况，总结了部分企业贷款前调查的主要内容，整理了要点，为投掷砖和玉而写。一、企业的基本情况(一)企业概览：主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、民间等)、法定地址、注册资金总额、股票的主要组成、生产经营范围、经济会计形式、设立时间、所属产业、工人人数、企业(二)经营状况：经营规模、主要经营、年产量、全年、总资产和总负债、主导产品的生产和营销情况、市场份额、在同一行业的地位和发展前景。(三)产业状况：产业成本结构、产业经济周期、产业获利能力、国家政策等。(四)经营情况：营业执照、企业代码证明、商业登记证等相关文件的法律效力；企业组织形式、经营系统、法人代表和财务负责人情况、财务系统及相关企业经营；企业内各个车间、部门之间的运营是否顺畅；管理人员，对企业领导能力的员工评价，对企业发展计划的理解水平；安全，环境保护，员工保险业务是否正常等。二、企业借入的原因企业申请贷款的原因、用途、使用计划是否符合国家相关政策和农村信用社的信用政策，市场前景如何？预期收益如何？包括自己的资金有多少，资金还有多少不足，多少钱就能收回费用，什么时候还贷款等。三、企业偿还能力这是贷款调查报告的主要内容。第一，分析申请贷款的企业是否持有商品市场、生产和运营利益、信贷资金是否挪用、信用合作社和其他银行、其他机构和个人借入或贷款的历史、信用是否遵守等。第二，借款申请人进行的经营活动是否合法，是否符合国家产业政策和社会发展计划要求。第三，企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与原材料的变动宽度比例)、主要销售单位、采购款结算方法、采购款回收情况。具体内容包括：(a)生产、供应、销售分析调查借用单位的生产能力、产品质量及供应和销售。调查借用单位的物料采购实际情况，确定原材料是否有来源，调查原材料市场价格变化、主要供应单位、采购和销售方式。(b)财务和信用分析据调查，目前部分企业的报告一般与银行、财政和税收部门、内部股东传达的报告中至少有三个不同。因此，我们必须仔细分析企业的固定资本、库存、资本、银行存款贷款和其他短期负债等几个主要项目，审查企业现金流量表、其他会计报表的实际准确性。主要评估以下三个综合指标：1、付款能力资产负债比率=负债总额/资产总额100%一般来说，这个比例不能超过70%，越低越好，这意味着企业可以偿还债务。流动比率=流动资产总额/流动负债总额100%据悉，2336 1的流动率更好。如果这个比率太低，企业的偿还能力就会下降；如果这个比率很高，企业的部分资金就闲置了。速度比率=(流动资产合计-库存)/流动负债合计100%普遍认为，这个比例1:1更好。现金比率=(现金银行存款短期投资)流动负债这个指标率越高越好，表示短期支付能力越强2、销售状态库存周转率=销货成本/平均库存其中：平均库存=(期初库存期末库存)2一般来说，库存周转率越高，利润金额越大，使用资本闲置在库存中的金额越少，库存周转率为9(子)是合适的，但是行业之间的差异更明显，需要具体分析。3、获利能力水平资本利润率=总利润/总资本一般来说，企业资本利润率越高越好，如果高于同期银行利率，适当的负债对投资者有利，反之，如果资本利润率低于同期银行利率，过度的负债比率会损害投资者的利益。另外，借款企业应在农村信用合作社开立存款账户，了解企业开户后对每日平均存款、贷款回收情况及其他业务和未来一定情况的预测。如果应收帐款应付帐款的比重大于资产或负债总额的15%(或统一比率)，则必须注意分析帐龄分配。(c)贷款来源和偿还时间分析贷款项目生产周期、预期收益水平、现金流量分析、借入单位偿还资金来源调查分析、贷款期限确定等。四、贷款担保方法属于担保的贷款将列出担保物的名称、所在地、所有权、租赁情况、数量和质量状态、估价价值、价值是否稳定、实现能力等。属于担保方式的贷款、担保担保人基本情况(借款人和基本情况)的编制、资产负债情况、评估担保资格分析、保证人的补偿能力、保证人的资金来源等。通过对贷款机构的基本情况、生产经营情况和收益情况的分析，结合抵押担保评估贷款风险。第五，提出调查结论。调查人员在贷款综合效益分析的基础上，要综合评价企业的“现金流、财务、偿还、管理现状”，以明确借入用途、偿还来源和计划、借入项目的自身融资情况，如下：1、没有贷款和贷款；2、贷款方法；3、贷款额；4、贷款期限；5、贷款利率；6、偿还方法等。六、调查员签名企业贷款前调查需要2名以上信用金库参与，调查报告需要2名以上贷款调查人