云南省2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：利率违法行为考试试题

云南省2015年下半年银行业法规与综合能力 :利率欺诈行为考试问题一、个别选择问题(一共29个问题，在各问题的预选中，最符合问题意的只有一个问题)。1、经济学家康托和帕克提交的PS模型是。a .债务项目的评价b .市场风险评估c .运营风险评价d .国家风险主权评价2、个人资产负债表的资产价值按_计算。a .购买价格b .目前的市场价格c .平均购买价格和目前市场价格的收入d .根据情况3 .调查借款人目前的经营情况是调查贷款_。a .法律遵守b .安全性c .利益性d .流动性4、养老金结束值和现值的计算通常采用()的形式。a .单利b .复利c .打折d .打折5、银行业金融机构违反慎重经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施是_。a .要求调整资产管理业务部门负责人b .要求调整风险管理和内审部门负责人c .停止批准开始新业务d .取消高级管理层的资格6 .目前不包括银行客户在银行营业所购买的国债。a .会计式国债b .证明书式国债c .电子式国债d .无记名国债7、1918 年_在政治经济学杂志年发表了商业银行与资本形成句，提出了资产转换理论。a .莫顿b .普罗科诺c .亚当史密斯d .费舍尔8、法人客户评价模型中Rickrack模型_。a .不适用于非上市公司用LogiL/Probit回归技术预测顾客违约概率c .核心是将企业和银行的贷款关系视为期权买卖关系d .核心是假定金融市场所有参与者都是风险中立者9、以下选项对战略计划的说法不正确是。a .战略计划必须明确说明与实施方案相关的风险因素、潜在收益和可接受的风险水平b .商业银行必须从长期的角度和战略高度确保商业银行的健康、持续运营c .不要在声誉管理计划中“辩护和否认”，要勇敢地承担“结为敌人”的责任，接受暂时的危机和挑战，积极地与内外利益相关者协调交流，降低利益所有者或公众的持续对抗反应d .战略风险也看不到，所以主要根据优先级进行定量评价10、到2006年12月末为止，_家外国银行在中国设立了分行。A.27B.74C.84D.2611、与给定结果和实数空间相对应的函数取值范围，随机变量为_。a .确定型随机变量和不确定型随机变量b .跳跃型随机变量和连贯型随机变量c .离散型随机变量和跳跃型随机变量d .离散型随机变量和连续型随机变量12、我国商业银行能做的业务是_。a .信托投资b .股票投资c .企业股票投资d .购买国债13、_具体列举了商业银行的可疑交易标准。A. 反洗钱法B. 银行业监督管理法C. 金融机构反洗钱规定D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法14、关于个人/家庭资产负债的下列论述错误的是： _ _ _ _ _ _。a .折旧资产的价值一般随着耐用年数的增加而下降。b .净资产值大可能意味着顾客的一部分资产没有被充分利用。c .那些债务关系已经形成，但客户未收到正式支付通知的，不得计入债务项目。d .理想净资产持有量必须根据客户实际情况决定。15 .在银行风险管理中，银行_的主要责任是执行风险管理政策，制定风险管理程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理情况等。a .高级管理层b .董事会c .监事会d .股东大会十六、银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定中止重组，并按照法律规定的程序宣告破产。a .人民法院b .人民检察院c .公安机关d .银监会17、关于信用贷款，以下说法错误的是_。a .指以货款人的信用发行的贷款b .不需要担保和抵押c .风险很大d .期间很长18、人的生命周期中，资产管理战略最简单的时期是_ _。a .老年养老期b .中年成熟期c .青年发展期d .少年的成长期19、全国第一家农村股份制商业银行于_年成立。A.1984B.2001C.2005D.2003根据20，贷款通则的规定，_是指财政部有关规定，过期(过期、过期)，过期、过期，生产经营结束，项目已经建立的贷款(不包括坏账贷款)。a .不良贷款b .死板c .坏账准备金d .逾期贷款21、外汇期权的购买者，其_。a .风险是无限的，收益也是无限的b .风险有限，收益也有限c .风险有限，收益无限d .风险无限，收益有限22、投资者为政府、公司或金融机构提供资金的债权证明，发行人有责任在指定日期向所有者支付利息，在到期日偿还本金。a .股票b .债券c .基金d .保险单23、自营性个人住房贷款不适用_ _。a .个人在县城购买住宅b .个人租赁商业用房间c .个人修理住宅d .私下盖住宅24、关于以下税收计划的说法，不正确的是。a .税收计划必须在尊重法律、不违反法律、法规、不滥用法律漏洞的前提下进行b .员工在制定税收计划时，应该有很强的动机减轻客户的税金负，获得节税收益c .合理调整应纳税财产的比例推迟纳税，获得资金时间价值的方法是挖恶意法律漏洞的行为d .在税收计划时要综合考虑计划，降低客户整体的税负水平25、假定某金融资产下一年经济繁荣时收益率为20%，不景气时收益率为20%，经济状况正常时收益率为10%。 以上三种经济状况出现的概率分别为0.2、0.2、0.6。 那么，这个金融资产下一年度的预期收益率是()A.6%B.15%C.10%D.20%二十六、巴塞尔委员会通过。 使用1996年资本协议市场风险补充规定提出的市场风险内部模型计量市场风险监督资本的公式为_ _。a .市场风险监督资本：乘数因子VARb .市场风险监督资本：(附加因子最低乘数因子) VARc .市场风险监督资本： VAR/乘数系数d .市场风险监督资本： VAR/(附加因子最低乘数因子)27、作为活期存款的替代品_。a .货币型资产管理产品b .债券型资产管理产品c .贷款系银行信托资产管理产品d .结构性资产管理产品28、以下哪一种不是贷款前调查的方法？a :现场调查b :搜索调查c :委托调查d :冲击检查e :着作权29、以下统计指标不能衡量证券投资风险的是()a .预计收益率b .收益率的分散c .收益率的标准偏差d .收益率的离散系数二、多选问题(一共29个问题，各问题的选项中，两个以上符合问题的意思，至少有一个错误。 (请参见。)1、以下行为不构成伪造金融票证罪的是。a .伪造票据、本票和支票b .伪造委托收款证明书、汇款证明书、银行存款证明书等其他银行结算证明书c .伪造信用证或附带的文件d .伪造申请贷款时提供给银行的财务报表2、影响个人理财业务的经济环境因素是_ _。a .货币政策b .消费者的收入水平c .通货膨胀d .国际收支e .失业保险制度3、洗钱的过程通常分为三个阶段，不属于以下三个阶段的是_ _。a .处理阶段b .洗钱阶段c .培养阶段d .融合阶段4、商业住房贷款借款人提前偿还，以下说法正确的是：a .贷款银行一般给予借款人提前偿还的权利，不领取违约金b .贷款银行一般赋予借款人提前偿还的权利，不领取违约金c .贷款银行一般给予借款人提前偿还的权利，不收违约金，必须向银行提前偿还申请书d .提前偿还是借款人的违约，银行按规定领取违约金5、在实际操作中，商业银行真的需要资金时，通常选择_方式解决。a .长期在总资产中保存相当规模的流动性资产b .同行解体c .外部融资d .出售流动资产e .证券回购6、银行无偿还请求权地购买出口商持有的长期承兑票据或本票，该行为属于。a .菲廷b .出口外汇c .进口汇率d .信用证融资7 .在评估操作风险的过程中，必须使用外部数据联合采用的方法是_ _。a .敏感性分析b .专家方案分析c .基本指标法d .标准法8、信用证是指银行有条件的支付承诺。 即，开证银行根据客户(开证申请人)的要求和指示，满足信用证条款的情况下，规定的发票_。a .对受益人的付款或承兑b .向受益人指定人付款或承兑c .允许另一家银行向收款人付款或承兑d .允许另一家银行付款e .另一家银行向受益人指定人付款或承兑9、目前个人征用系统数据的直接用户包括_。a .商业银行b .数据本体本人c .税务部门d .司法部门e .金融监管机构10、商业银行监事会外部监事的人数要少。A.2名b .三名C.4名D.5名11、为了建立有效的风险管理部门，必须遵守的两个基本标准是_ _。a .风险管理部门是财务部门的辅助机构b .风险管理部门必须具有高独立性c .风险管理部门是风险管理战略的唯一执行部门d .风险管理部门没有或没有非常有限的风险管理战略的执行权e .风险管理部门包括商业银行风险管理的所有核心要素12、在forting业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式各不相同。a :旅行支票、保险费和保险费b :远期票据和远期票据，抵押和当铺c :旅行支票、抵押、抵押d :远期票据和远期票据、保险费和保险费e :着作权13、根据有关规定，对受益人的权利和义务说错误的是。a .委托人可以是唯一的受益人b .受托人可以是唯一的受益人c .受益人可以放弃受益权d .信托受益权可以依法转让继承14、_在银行通过内部审计确认后，使用坏账准备金将无法收回或无法长期收回的贷款和投资从帐簿中收回，使帐簿中反映的资产和收入更加真实。a .坏账的计入b .坏账准备金的准备c .注销d .坏账准备金15、不能排除洗钱嫌疑的同时，资金有可能转移到国外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取暂时冻结措施，暂时冻结的时间不得超过()时间。A.24B.48C.72D.9616、建立家庭保障是以下几个方面_ _。a .家庭事故准备金b .家庭社会保险c .商业保险d .财产性保险e .养老投资基金17、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征是。a .银行属于高负债经营b .银行的经营对象是货币，具有信用创造功能c .银行风险的外部负面效应很大d .银行风险更难识别e .银行的所有风险可以通过引导金融交易来抵消18、KPMG风险中性价格模型中使用的变量是_。a .贷款约定的利息b .与贷款相同期限的零优惠券国债收益率c .贷款违约回收率d .贷款期限e .借款企业的市场价值19、以下_是生命周期理论的共同作者。a .罗斯托尔安多C.F莫迪利亚尼d .哈利麦科维茨E.R布伦堡20、有可能影响商业银行声誉的事件。a .资产流动性发生很大变化b .银行内部重大不良信息披露c .国家监督政策的变化d .变动利率的变化导致资产头寸的损失e .贷款人的信用等级下降21、关于下次投资的说法，错的是。a .经济繁荣的时候，应该适当减少存款、债券，增加股票、房地产等投资b .萧条时，增加长期储蓄和债券c .经济繁荣时，增加长期储蓄和债券d .肖邦期面临转换时，必须适当减少储蓄，转向股票、房地产等投资22、以下是属于项目贷款用途的东西_。a .新固定资产b .固定资产的重建c .购买固定资产d .固定资产的改造23、商业银行个人理财业务管理部门对从事本行个人理财顾问服务的业务人员_进行内部调查和监督。a .运营的合规性和规范性b .胜任能力c .训练d .个人生活e .家庭24、贷款价格通常由_等因素决定。a .负债成本b .经营成本c .风险成本d .出资比例成本e .资本成本25、收益率曲线的特征是。a .可控制性b .代表c .可操作性d .说明e .分析性二十六、巴塞尔委员会通过。 使用1996年资本协议市场风险补充规定提出的市场风险内部模型来计量市场风险监督资本的公式是_ _。a .市场风险监督资本：乘数因子VARb .市场风险监督资本