第二章 客户分析.pptVIP

第二章，客户分析，子项目，财务状况分析，财务要求分析，风险特征分析，进口项目，陈老师，30岁，杭州某大学教师，税后收入6万元，陈太太28岁，在杭州销售陈老师和夫人陈除了单位缴纳的保险外，没有购买任何商业保险。双方父母健康，养老金有保障。现在两个人没有孩子，有近前的计划。陈老师家现在现金5万韩元，需求存款5万韩元，投资股票3万韩元，股票现在市值2万韩元。两人目前没有房地产，租金2室1厅，月租金1500元；没有汽车，计划在未来3年内购买10万韩元左右的汽车。千老师一年每天花2万7600元，另一年在美容化妆品等方面花1万1000元，陈太太每年的运动卡支出为4200元，其他支出为每年9500元。挑战要求：确定家庭的财务状况，并据此确定风险负担和财务要求。子项目1财务状况分析，财务状况分析是财务计划的开始，是制定客户财务战略的最重要的信息。任务1:准备家庭资产负债表、任务3:分析家庭财务比率、任务2:准备家庭收入支出报表、任务1:准备家庭资产负债表、任务1:准备家庭资产负债表、活动1:确定资产负债项目、活动2 家庭资产负债表样本，任务2:准备家庭收入支出表，任务2:准备家庭收入支出表，活动1:确定收入支出项，活动2:准备收入支出表，工资收入财产事业收入人工收入人工收入个人营业收入杂项收入，家庭主要收入项，确保每日支出投资性支出支出支出教育支出杂项支出，家庭主要支出项通常使用月末、季末或年末作为资产负债的结算日。家庭收入和支出是流动的概念，显示了一定时期内现金收入和支出的变化。通常使用收入的循环周期作为流量经过的时间。中国的工薪阶层拿到工资后，收入、支出、储蓄等流动通常按月分析。美国工人阶级接受周薪，所以现金流通常是计算在内的。每天记帐的话，可以按日记帐。本期收入支出差额等于战后净资产差额。任务3:分析家庭财务比率、任务3:分析家庭财务比率、活动1:计算财务比率值、活动2:确定财务比率是否健康、家庭财务比率指标、知识扩展：储蓄比率、储蓄比率是客户家禽指标中馀额和收入的比率。这反映了客户增加支出和净资产的能力。通常使用客户的税后收入，以更准确地反映客户的财务状况。这个公式是：储蓄比率=年度余额/税后收入。一般来说，中国客户的储蓄比率高于西方国家。如果客户的储蓄是为了实现某种财务目标，那么比例将会有所提高。知识扩展：储蓄率，美国大西洋月刊上的一篇文章14000亿美元之谜我国外汇储备平均每天增加了约13亿美元。中国的储蓄率为50%，是世界上最高的2009年2月，金融机构人民币各种存款馀额为49.81万亿韩元，同比增长了23.01%，比年末上升了3.28个百分点。本月人民币各种存款增加了1.65万亿韩元，比上年增加了3171万亿韩元。子项目2:风险特性分析、任务1:风险暴露能力分析、任务3:风险特性综合评估、任务2:风险偏好分析、子项目2:风险特性分析、风险偏好不仅反映了客户的主观风险态度，还反映了不确定性对客户心理的影响。，风险意识反映了顾客主观风险的基本测量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。风险敏感度客观地反映了风险对客户的影响程度，同一风险对每个人都有不同的影响。美国冒险等10万元，风险承担能力客观地反映了对财务管理对象的影响程度。同样的风险对职业、负担、财务状况、投资经验不同的理财对象有很大的影响。任务1:风险持有能力分析，风险持有能力评价表，风险偏好是对财务管理对象风险的主观态度。产生这种多种风险偏好的原因比较复杂，与自己所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。任务2:风险偏好分析，风险偏好评价表，1，你的好朋友用以下哪一句话来描述你？()。a .可以冒很大的风险b .经过详细分析，你愿意冒险c .谨慎的人d .不会冒险2 .假设你参加了电视游戏节目并获得了奖，你可以选择以下之一：()。a .现金1，000美元b .获得现金3，000美元的概率为50% C .获得现金8，000美元的概率为25% D .获得现金5%的机会5，000美元，客户风险偏好问卷，3，有足够的储蓄来运行你梦想的旅行，但如果在出发前3周突然解雇你()取消旅行选择其他比较普通的旅行将按原计划进行。因为你需要充分的休息，以便找到新的工作，延长旅行。因为这次旅行可能是你最后的高级旅行。4、如果你突然有20万韩元的投资，你会()。银行账户、货币市场账户、存款证书或定期存款的投资，对更安全、更优秀的债券或债券基金的投资，客户风险偏好问卷，5，根据自己的经验，您是否放心投资股票或基金(投资股票或基金)？()a .不完全安心b .有一点不安c .非常安心6 .对“危险”这个词的第一感觉是()。a .损失b .不确定的c .机会d .兴奋7 .专家们认为金银、宝物和住房(实际资产)价格会上升，债券价格会下降，但国债比较安全。如果现在持有大量国债，我会()的。a .继续保留。b .债券将通过出售获得的资金的一半投资于货币市场，另一半投资于实际资产c .债券，然后将获得的所有资金出售给实际资产d .债券，将获得的所有资金投资于实际资产，向他人借钱，投资于实际资产，除此之外，客户风险偏好度量问卷5，根据自己的经验投资于股票或基金，您是否放心(投资于股票或基金)？()a .不完全安心b .有一点不安c .非常安心6 .对“危险”这个词的第一感觉是()。a .损失b .不确定的c .机会d .兴奋7 .专家们认为金银、宝物和住房(实际资产)价格会上升，债券价格会下降，但国债比较安全。如果现在持有大量国债，我会()的。a .继续保留。b .债券将出售所得资金的一半投资于货币市场，另一半投资于实际资产c .债券出售，然后将所有获得的资金投资于实际资产d .债券出售，将所有获得的资金投资于实际资产，借钱给其他人，投资于实际资产，除此之外，客户风险偏好度量问卷8，以下4种投资选择个人偏好()。(好的情况下输200元，最坏的情况下输0元就输800元，最坏的情况下输200元就输2600元，最坏的情况下输800元就输4800元，最坏的情况下输2400元9元，如果现在收1000元现金，请选择以下之一。)。另外，50%再赚500元(即肯定是1500元)的机会再赚1000元，50%继续收到现金1000元的机会，客户风险偏好度度量问卷，10，如果现在收到现金2000元，请选择以下选项之一()。假设2000元至500元(即确实获得1500元)的机会追加损失1000元，50%的机会维持2000元的现金11，继承了10万元的遗产，所有遗产都要投资于以下一项：选择投资。如果投资储蓄账户或货币市场基金股票和债券持有基金蓝芯片股票15个的投资组合保存的投资商品(如金、银或石油、客户风险偏好问卷、12、2万元)，则低风险投资包括债券和债券基金。中期风险投资包括股票和股票基金。高风险投资包括期货和期权。您要选择以下哪种组合？()低风险为60%，中风险为30%，高风险为10%，中风险为40%，高风险为30%，中风险为10%，高风险为40%，高风险为50%，你的好朋友和邻居与著名地质学家组成了探索金矿的研究小组如果探险成功，可以获得50 100倍的收益。但如果失败，你不会返回血。你的朋友估计这个计划的成功率约为20%。假设资金充足，你会投资吗？()a .不，少量参与c .剩馀资金投入。d .通过尽可能充分地投资、客户风险偏好问卷、风险偏好度量结果、工作3:风险特性综合评价、风险敏感性和风险偏好决策，利用风险矩阵获取财务管理对象的综合风险特性，因此可以选择适当的财务管理组合。风险矩阵、各种风险首选客户投资分析、子项目3:分析财务要求、任务1:对客户财务要求的一般了解、任务3:确定特定客户财务管理要求、任务2:确定财务要求的原则、任务1:对客户财务要求的一般了解、任务1 理财需求要现实，理财需求要考虑客户现金准备和理财需求的时间和顺序，工作3:确定特定客户的理财需求，情景练习：客户王在一家IT公司工作，25岁，月薪1万元(税后)，女朋友在一家台湾投资企业工作，月薪2500元两个人的月平均日经费约为3000韩元，2009年12月为12万韩元，没有债务的15，000韩元基金已汇款。小王和女朋友计划在2010年上半年买房子。据推算，总住宅为40万韩元(包括相关税费)，改造为10万韩元。2010年，小王和女朋友计划结婚，搬到新家。任务：分析国王及其女朋友的理财