中小企业发展信贷政策及金融产品

1（人行中国人民银行行徽）济南分行营业管理部驻济银行业金融机构支持中小企业发展信贷政策及金融产品2目录1、农业发展银行山东省分行营业部信贷政策及金融产品介绍12、建设银行山东省分行信贷政策及金融产品介绍133、工商银行山东省分行营业部信贷政策及金融产品介绍174、农业银行山东省分行营业部信贷政策及金融产品介绍295、中国银行济南分行信贷政策及金融产品介绍316、交通银行济南分行信贷政策及金融产品介绍367、中信银行济南分行信贷政策及金融产品介绍438、光大银行济南分行信贷政策及金融产品介绍509、华夏银行济南分行信贷政策及金融产品介绍5310、招商银行济南分行信贷政策及金融产品介绍6011、兴业银行济南分行信贷政策及金融产品介绍7012、深圳发展银行济南分行信贷政策及金融产品介绍7813、浦东发展银行济南分行信贷政策及金融产品介绍8014、民生银行济南分行信贷政策及金融产品介绍8515、恒丰银行济南分行信贷政策及金融产品介绍9316、济南市商业银行信贷政策及金融产品介绍12917、济南润丰农村合作银行信贷政策及金融产品介绍1343农业发展银行山东省分行营业部概况中国农业发展银行（简称农发行）是国有农业政策性银行，总行成立于1994年4月，系统内实行一级法人垂直管理，分级授权经营的管理体制。农发行的主要任务是以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为广大农民、农业和农村经济发展服务。农发行山东省分行营业部成立于1996年12月1日，位于济南市经十路140号。部级领导分别为党委书记、总经理石寿江；党委副书记、副总经理祝曙光；党委委员、副总经理李慧。内设办公室、人力资源处、资金计划处、客户处、信贷与风险管理处、财会信息处、营业室、稽核处、监察室等九个处室。目前在历城和长清及各县（市）设有6个分支机构，业务全部自营。截至2006年6月末，我行各项贷款余额474亿元。目前我们办理的业务有（一）办理粮食、棉花、油料的收购、储备、调销贷款；（二）办理化肥、肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；（三）办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；（四）办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；（五）办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业贷款；（六）办理粮油种子贷款；（七）办理非粮棉油领域的农业小企业贷款；（八）办理业务范围内开户企事业单位的存款；（九）办理开户企事业单位的结算；（十）办理保险代理等中间业务；（十一）办理经国务院批准的其他业务即将开办的业务有农、林、牧、副、渔业范围内的产业化龙头企业贷款和农业科技贷款。为了发挥农业政策性银行的作用，更好地服务“三农”，我行向社会各界郑重承诺4（一）严格履行国家农业政策性银行职能，积极支持粮棉流通体制改革和粮棉购销，认真做好粮油信贷资金的发放和管理工作。不发放经营范围以外的贷款。（二）积极配合有关部门做好粮棉油储备计划实施工作，保证中央和省级粮棉油储备的信贷资金供应。（三）及时发放粮食调控贷款，按照规定确保经省政府批准的粮食调控措施的实施。（四）按照“择优选贷、以销定贷、以效定贷”的原则发放粮棉油商业性贷款，支持企业随行就市收购、调销商品粮棉油，搞活经营。（五）积极开办粮棉油产业化龙头企业、加工企业和其它粮食企业贷款业务，支持多种所有制企业的发展，支持企业依法合规经营，支持企业做大做强，促进农业和农村经济发展。（六）按照政策做好粮食风险基金的监督拨付工作。（七）为开户企业提供安全、快捷的资金结算工具和结算服务。（八）坚持行务公开，及时向社会披露有关信息，接受群众监督。（九）大力推进各级分支机构效能建设，提速工作过程，提高服务质量。（十）加强职业道德建设和行风建设，坚决纠正各种不正之风和以权谋私行为，努力树立良好的社会形象。（十一）在重点营销大型优质客户的同时，积极扶植中小企业发展。促进济南市经济持续快速发展。我们诚恳地欢迎社会各界特别是各级政府、有关部门、粮棉企业和广大农民朋友监督。5农业发展银行山东省分行营业部中小企业金融产品介绍产品编号001产品名称农业产业化龙头企业贷款一、农业产业化龙头企业贷款是指农发行依据国家政策规定，对农业产业化龙头企业发放的用于解决借款人从事粮棉油生产、流通、加工、转化的合理资金需要的贷款。包括流动资金、粮棉油生产基地建设和技术改造等固定资产的资金需要。二、农业产业化龙头企业是指以粮棉油生产、流通或加工转化为主业，通过各种利益连接机制与农户相联系，带动农民进入市场，使粮棉油生产、加工、销售有机结合、相互促进，具有一定的经营规模和良好效益的企业。金融产品功能及特点三、农业产业化龙头企业贷款的发放和管理应遵循的原则政策导向，严格准入；自主选贷，择优扶持；控制风险，按期收回。服务对象及范围一、贷款对象。凡经地、市级以上（含）人民政府或政府有关部门认可，以粮棉油生产、流通或加工、转化为主业的农业产业化龙头企业（以下简称借款人）。二、贷款种类和用途。农业产业化龙头企业贷款按贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款，按贷款实际用途可分为收购贷款、调销贷款、其他流动资金贷款、基建技改贷款。贷款具体用途是（一）农业产业化龙头企业收购贷款。用于解决借款人直接从粮棉油市场收购粮棉油商品的流动资金需要；（二）农业产业化龙头企业调销贷款。用于解决借款人从粮棉油经营企业调入（含进口）粮棉油商品的流动资金需要；（三）农业产业化龙头企业其他流动资金贷款。用于解决借款人与粮棉油生产、流通或加工、转化过程相关的必需的其他短期流动资金需要；（四）农业产业化龙头企业基建技改贷款。用于解决借款人从事粮棉油生产、流通或加工、转化所需的固定资产投资性质的资金需要。主要包括为支持借款人基本建设、生产基地建设、技术改造等发放的贷款。申办条件借款人申请农业产业化龙头企业贷款，除具备中国农业发展银行信贷管理基本制度规定的条件外，还应具备下列条件（一）符合政府宏观调控政策。需要行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文件。申请基建技改贷款的，其项目还应符合相关产业政策、区域经济政策、建设规划要求和农发行的信贷政策。（二）依法合规经营，产品具有市场竞争优势，经济效益和社会效益较好。（三）具有相应的风险承受能力。借款人信用等级A级（含）以上，具备按期还本付息能力。申请基建技改贷款，以既有法人作为项目借款人的，必须有不低于项目投资总额20的自有资金。属于政府承诺还本付息或贴息的，应持有政府的相关文件。以拟建项目专门组建的项目法人为借款人的，项目法人控股股东或主要股东无不良信用记录，并承诺以项目资产作为农发行贷款的担保。（四）已借贷款履约良好。无不良贷款，或已落实切实可行的偿还计划。申办程序一、建立信贷关系。农发行和农业产业化龙头企业应本着双方自愿的原则建立信贷关系。企业初次申请与农发行建立信贷关系的，相关营业机构应依照规定对借款人贷款资格进行认定，符合贷款条件的，按照农发行资格认定的有关规定进行确认。对确认贷款资格的，要及时通知借款人。二、贷款申请。借款人申请农业产业化龙头企业贷款，应向农发行开户行提交正式借款申请。借款申请人已在其他金融机构借款的，应对借款金额、贷款方式及本息偿还情况作出详尽的说明。同时应提供以下资料一初次提出借款申请的，需提供贷款证、企业代码证、税务登记和营业执照原件,有公司章程的提供公司章程原件，经开户行审核后保留复印件。在同一审批行、同一年度再次申请贷款的，可不再提供上述资料。二能够证明借款人资信状况的材料三能够真实反映借款人资产负债和经营管理水平的财务报表,主要包括资产负债表、利润表和现金流量表。对新建成投产的企业，应提供项目验收报告及正式投产后产品质量鉴定书；四申请担保贷款的,需要提供保证人的最近年度和月度财务报表及其抵质押品有关情况的证明材料（五）主要关联企业的基本情况；（六）需要提供的其他资料。6三、贷款调查。开户行接到企业申请后，应审核借款申请人是否符合农业产业化龙头企业贷款对象范围、所申请贷款使用意向是否符合农业产业化龙头企业贷款的用途规定，并根据审核情况及时提出是否受理的意见。对同意受理的贷款申请，贷款调查人应对借款申请资料的真实性进行审核，并对照贷款条件、贷款的必要性、可行性、贷款风险程度及防范能力等进行调查。主要内容是（一）贷款的必要性。主要包括借款人对解决当地农民出售粮棉问题和增加农民收入的影响，对政府调控当地粮棉市场所发挥的作用如何，借款额度是否合理，以及本笔贷款对借款人和农发行所带来的收益等。（二）贷款的可行性。包括借款人法人代表及主要管理人员的素质和诚信情况、主要投资者的资信情况、关联企业的经营情况；借款人在其他金融机构的借款情况以及其他金融机构对其确定的信用等级和授信额度及其变化情况；借款人的经营管理能力、获利能力和偿债能力；借款人主导产品的市场竞争力和未来发展前景等。（三）贷款风险程度及防范能力。包括借款人对粮棉及主要产成品价格变化的风险承受能力，本笔贷款面临的主要风险及采取的风险防范措施；申请保证担保贷款的，调查保证人是否具备法律规定的担保资格，是否具备相应的担保能力；申请抵（质）押担保贷款的，调查抵（质）押物的权属、变现价值及实现抵（质）押权的可行性。调查结束后，调查人应对调查情况形成书面意见，对上述重点调查内容作出客观分析判断和具体说明，对申请材料的真实性、有效性特别是借款人的贷款风险承受能力和贷款偿还能力做出评价，明确提出能否贷款以及贷款种类、金额、期限、利率和方式等方面的意见。贷款调查人应对借款申请人的证明材料和调查情况的真实性负责，并将贷款调查书面意见连同相关附件按规定报相关部门进行贷款审查、审批。（四）贷款发放。对经审查、审批同意发放的贷款，开户行要与借款人签订借款合同。借款合同应当使用总行统一制定的合同文本。采用担保贷款方式的，还应同时签订担保合同；需要登记的，应依法办理有关登记手续；用于质押的动产和权利凭证还应及时交付开户行占有或保管。根据借款合同填写借款借据。对同一借款人一次审批、分批次发放的贷款，应分批次签订借款合同和填写借款借据。服务电话85189158服务网址产品编号002产品名称粮食加工企业贷款一、粮食加工企业贷款是指农发行依据国家政策规定，为上述企业自主购进粮食所需资金，以及生产经营过程中所需其他流动资金所提供的短期贷款。二、粮食加工企业，是指以粮食为主要原材料，通过加工转化方式，实现粮食转化增值的企业。金融产品功能及特点三、粮食加工企业贷款的发放和管理坚持政策导向，严格准入；自主选贷，择优扶持；控制风险，按期收回的原则。服务对象及范围一、贷款对象。凡以粮食为主要原材料的加工企业，包括粮食系统的加工企业和其他所有制形式的用粮企业，均为粮食加工企业贷款的贷款对象。二、贷款种类和用途。粮食加工企业贷款按其使用性质可以分为加工企业粮食收购贷款、加工企业粮食调销贷款和加工企业其他流动资金贷款三种（一）加工企业粮食收购贷款。用于解决借款人直接从粮食市场收购粮食的流动资金需要。（二）加工企业粮食调销贷款。用于解决借款人从粮食经营企业购入（含进口）粮食流动资金需要。（三）加工企业其他流动资金贷款。用于解决借款人与加工转化粮食相关的其他原材料、费用支7出等所必需的其他流动资金需要。申办条件借款人申请粮食加工企业贷款，除具备中国农业发展银行信贷管理基本制度所规定的条件外，还要具备以下条件（一）在农发行开立基本存款账户或专用存款账户，自愿接受农发行的信贷监督；（二）具有与申请贷款相应的风险承受能力和贷款偿还能力，经农发行信用等级评定达到A级（含）以上；（三）依法合规经营，具有市场竞争优势，经济效益和社会效益较好；（四）已借贷款履约情况良好，无不良贷款，或已落实切实可行的偿还计划。申办程序一、借款申请。借款人申请粮食加工企业贷款，应当向农发行开户行（以下简称开户行）正式提交借款申请。二、提供下列资料一初次提出借款申请的，需提供贷款证、企业代码证、税务登记和营业执照原件,有公司章程的提供公司章程原件，经开户行审核后保留复印件。在同一审批行、同一年度再次申请贷款的，可不再提供上述资料。二能够证明借款人资信状况的材料三能够真实反映借款人资产负债和经营管理水平的财务报表,主要包括资产负债表、利润表和现金流量表。对新建成投产的企业，应提供项目验收报告及正式投产后产品质量鉴定书。四申请担保贷款的,需要提供保证人的最近年度和月度财务报表及其抵质押品有关情况的证明材料（五）主要关联企业的基本情况；（六）需要提供的其他资料。三、贷款调查。开户行接到借款人的借款申请书报告及相关资料后，应审核借款申请人是否符合粮食加工企业贷款对象范围、所申请贷款使用意向是否符合粮食加工企业贷款的用途规定，并根据审核情况及时提出是否受理的意见。对同意受理的借款申请及时进行贷前调查。贷款调查人应对借款申请资料的真实性进行审核，并对照贷款条件、贷款的必要性、可行性、贷款风险程度及防范能力等进行调查。主要内容是（一）贷款的必要性。主要包括借款人对解决当地农民售粮问题和增加农民收入的影响，对政府调控当地粮食市场所发挥的作用如何，借款额度是否合理，以及本笔贷款对借款人和农发行所带来的收益等。（二）贷款的可行性。包括借款人法人代表及主要管理人员的素质和诚信情况、主要投资者的资信情况、关联企业的经营情况；借款人在其他金融机构的借款情况以及其他金融机构对其确定的信用等级和授信额度及其变化情况；借款人的经营管理能力、获利能力和偿债能力；借款人主导产品的市场竞争力和未来发展前景等。（三）贷款风险程度及防范能力。包括借款人对粮食及主要产成品价格变化的风险承受能力，本笔贷款面临的主要风险及采取的风险防范措施；申请保证担保贷款的，调查保证人是否具备法律规定的担保资格，是否具备相应的担保能力；申请抵（质）押担保贷款的，调查抵（质）押物的权属、变现价值及实现抵（质）押权的可行性。调查人员要根据调查情况提供贷款调查报告，对上述重点调查内容作出具体说明和客观分析判断，并对是否贷款、贷款金额、期限、用途、利率、贷款方式、还款来源与方式等提出明确意见，指出借款人存在的影响贷款风险的现实及潜在因素，提出相关避险措施。贷款调查报告连同相关附件按规定报相关部门进行贷款审查、审批。四、贷款发放。对经审查、审批同意的贷款，开户行要与借款人签订借款合同。借款合同应使用总行统一制定的合同文本。采用担保贷款方式的，还应同时签订担保合同；需要登记的,应依法办理有关登记手续；用于质押的动产和权利凭证还应及时交付开户行占有或保管。根据借款合同填写借款借据。对同一借款人一次审批、分批次发放的贷款，应分批次签订借款合同和填写借款借据。服务电话85189158服务网址8产品编号003产品名称农业小企业贷款金融产品功能及特点农业小企业贷款是指农发行为解决农业小企业生产经营活动过程中的资金需要而发放的贷款。农业小企业的划分标准参照中小企业标准暂行规定（国经贸中小企2003143号）、统计上大中小型企业划分办法（暂行）（国统字200317号）和部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）（国资厅评价函2003327号）的规定。农业小企业贷款管理遵循“政策支农、商业化管理，严控风险、可持续发展”的原则。服务对象及范围一、贷款对象为非粮棉油领域的种植业、养殖业和种植养殖加工一体化的各类所有制和组织形式的农业小企业。二、贷款种类。农业小企业贷款业务按照贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款两种（一）流动资金贷款。主要用于解决借款人生产经营过程中的流动资金需要。（二）固定资产贷款。主要用于解决借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目和生产基地建设项目的资金需要。申办条件贷款条件。客户申请农业小企业贷款，除应符合中国农业发展银行信贷基本制度（试行）规定的贷款条件，还应具备下列条件一、对农业和农村经济发展、农民增收有促进作用，并具有地方特色或行业优势；二、企业所有者和经营者具有良好的品德操守，无不良信用记录；三、申请固定资产贷款的，自有资金不低于项目投资总额30；四、农发行要求的其他条件。申办程序一、客户培育。开户行对当地农业小企业进行调查，积极开展客户营销，对于符合农业小企业贷款项目库入库条件的，列入农业小企业贷款项目库，指定客户经理，进行跟踪培育，并开展相关资料的收集工作。二、贷款受理。对于农业小企业贷款项目库中培育成熟的项目，客户经理提请客户正式提交借款申请。客户经理对客户的基本情况、财务及经营状况、信用状况、所有者和经营者的品德操守、资产负债及所申请贷款的种类、用途、金额、期限、方式等进行初步调查。开户行在2个工作日内决定是否受理并将结果答复客户。对受理的项目，开户行客户部门要求客户提交相关材料。申请固定资产贷款的，还需要提供项目建议书、可行性研究报告及有权审批部门的批准文件、配套自有资金来源的证明等材料。申报材料经开户行有权签批人审核、签批后，逐级报送审批行客户部门。三、贷款调查（评估）。审批行客户部门负责组织调查（评估）小组，确定主调查（评估）人，开展贷款调查（评估）。调查（评估）小组原则上应包括开户行客户经理。调查（评估）小组对借款申请资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实，并对客户进行实地调查。对专业性强的贷款项目，应从专家库选择行业、技术专家参与调查（评估），实行专家评审。在全面调查的基础上，调查（评估）小组要对客户和贷款项目做出具体说明和客观分析判断，对能否贷款、贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款来源与方式、担保方式、贷后管理和其他风险防范措施等提出明确意见，形成调查（评估）报告。经审批行客户部门负责人审核同意后，连同调查材料，送审批行信贷管理部门。四、在贷款受理、调查（评估）环节出具不同意贷款意见的，应将材料及时逐级退回开户行客户部门，并由开户行客户经理告知客户。五、签订合同。经审批和报备同意发放贷款的，开户行客户经理根据审批行贷款批复文件与客户逐项落实贷款条件，采用担保方式的，在确认担保落实情况后，与客户签订借款合同和担保合同，并办理有关担保手续。六、贷款发放。借款合同生效后，开户行应在合同规定的期限内与借款人订立借款凭证，发放贷款。合同约定分批发放贷款的，要分批次订立借款凭证。七、贷款支付。开户行客户经理负责审核客户的用款计划，确认其用途的合理性及真实性，审核无误后办理支付手续。服务电话85189158服务网址9产品编号004产品名称粮油种子贷款金融产品功能及特点粮油种子贷款，是指中国农业发展银行（以下简称农发行）对符合贷款条件的企业（以下简称借款人）从事粮油种子生产、经营等业务发放的贷款。粮油种子贷款的发放和管理应遵循严格准入、择优扶持、期限管理、控制风险的原则。服务对象及范围一、贷款对象。粮油种子贷款对象是取得地市级以上（含地市级）农业行政管理部门核发的种子生产许可证或种子经营许可证,从事粮油种子生产、经营业务的企业和事业单位。二、粮油种子贷款的主要用途（一）用于解决借款人在粮油种子通过国家级或省级有关部门审定后生产繁育过程中的合理资金需要。（二）用于解决借款人收购、调销、加工等经营粮油种子的合理资金需要。申办条件借款人申请粮油种子贷款除具备中华人民共和国种子法和中国农业发展银行贷款管理基本制度规定的各项要求及贷款条件外，还应具备以下条件、生产、经营粮油种子应通过国家级或省级审定，达到可在国家区域或省（区）推广的品质要求，具有相关证明材料。、企业信用等级达到A级含A级以上。3、具有相应的风险承受能力和贷款偿还能力。申请粮油种子贷款应具有一定比例自有资金，其中用于生产繁育的应有不低于资金需求总额30的自有资金；用于经营的应有不低于资金需求总额20的自有资金；地方政府承诺对粮油种子生产、经营给予必要补贴的，自有资金比例可降低。4、依法合规经营，具有市场竞争优势，经济效益和社会效益较好。5、具有一定生产、加工、研发、仓储、保管、营销粮油种子能力。一、贷款申请。借款人申请粮油种子贷款，应当提交借款申请。借款申请人已在其他金融机构借款的，应对借款金额、贷款方式及本息偿还情况做出详尽的说明。同时应提供能反映和表明自身风险承受能力和贷款偿还能力及其他保证贷款安全的有关资料。借款人对一个收购季节或一项购销业务所需贷款总量，可一次性提出申请。借款人申请贷款应提交以下资料（一）借款申请人及担保人法人营业执照、公司章程、具备验资资质机构出具的验资报告、企业法人代码证书、法定代表人证明书或法人代表授权委托书、贷款卡；（二）种子生产许可证或种子经营许可证等证明借款申请人具有从事相关业务资质的资料；（三）设立董事会的企业还应有董事会同意借款的决议；（四）借款申请人及保证人最近两个年度的财务报告及近期财务、统计报表；（五）证明借款申请人自有资金金额及来源等情况的资料；（六）生产繁育粮油种子的品种名称及有关品质的技术资料、通过国家级或省级品种审定的证明材料以及该品种纳入国家区域或省（区）级推广的相关证明资料；（七）贷款用于粮油种子繁育的，要提供与农户或生产单位签订的有关种子生产合同或种子预约生产合同；用于粮油种子收购、调销、加工等经营的，要提供种子购销合同及其相关技术保证证明资料；（八）保证人贷款偿还保证能力情况及保证人同意保证的有关证明文件；（九）抵（质）押物清单、抵（质）押物评估价值证明材料和有处分权人同意抵（质）押证明；（十）开户行认为需要提供的其他资料。申办程序二、贷款调查。开户行接受借款人的借款申请及有关资料后，对借款人的基本条件进行初审，并将受理或不予受理的意见及时通知借款申请人。对同意受理的贷款申请，应对借款人的信用状况及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，并围绕借款申请人的风险承受能力和贷款偿还能力进行重点调查。调查结束后，调查人应对调查情况形成书面意见，对申请材料真实性和有效性特别是借款人的贷款风险承受能力和贷款偿还能力做出评价，明确提出能否贷款以及贷款种类、金额、期限、利率和方式等方面意见，并将贷款调查书面意见连同相关附件按规定报相关部门进行贷款审查、审批。三、贷款发放。经审查、审批同意发放的贷款，要与借款人签订借款合同。借款合同应当使用总行统一制定的合同文本。采用担保贷款方式的，还应同时签订担保合同；需要登记的，应依法办理有关登记手续；用于质押的动产和权利凭证还应及时交付开户行占有或保管。根据借款合10同填写借款借据。对同一借款人一次性审批、分批次发放的贷款，应分批次签订借款合同和填写借款借据。服务电话85189158服务网址农业发展银行山东省分行营业部中小企业金融产品介绍产品编号005产品名称其它粮食企业贷款金融产品功能及特点其他粮食企业是指农发行粮食流转贷款办法、粮食加工企业贷款办法和农业产业化龙头企业贷款办法所规定贷款对象以外的依法合规从事粮食经营的企业。其他粮食企业贷款管理的任务是促进粮食市场的发育和完善，加强贷款风险管理，运用信贷杠杆调节粮食流通，保证粮食市场稳定。其他粮食企业贷款管理应遵循以下原则一、维护粮食市场稳定，保护农民利益；二、区别对待,择优扶持；三、有效防范和控制贷款风险。服务对象及范围一、贷款对象。其他粮食企业贷款的对象（简称借款人，下同）具体包括（一）粮食批发市场及粮食批发交易企业；（二）粮食储运、物流企业；（三）其他从事粮食经营的企业。二、贷款种类和用途。其他粮食企业贷款按其用途可分为其他企业粮食收购贷款和其他企业粮食调销贷款。其具体用途是其他企业粮食收购贷款用于解决借款人直接从粮食市场购进粮食的合理流动资金需要。其他企业粮食调销贷款用于解决借款人调入（含进口，下同）粮食的合理流动资金需要。申办条件贷款条件。借款人申请其他粮食企业贷款，除具备中国农业发展银行信贷管理基本制度规定的基本条件外，还应具备下列条件一、具有相应风险承受能力，信用等级在A级（含）以上，信用良好，具备按期还本付息能力；二、建立合规的财务和统计制度,按要求及时向农发行提供真实的企业经营财务等相关资料。一、贷款申请。借款人申请其他粮食企业贷款时，应按要求如实填写借款申请书，送交开户行。并依据“申办条件”规定提供证明具备贷款条件的有关文件资料。二、贷款调查。开户行接到借款人的借款申请资料后，应审核借款申请人是否符合其他粮食企业贷款对象范围、所申请贷款使用意向是否符合其他粮食企业贷款的用途规定，并根据审核情况及时提出是否受理的意见。对同意受理的借款申请，应对借款人的信用状况及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，并对借款申请人的风险承受能力和贷款偿还能力进行重点调查。调查结束后，调查人应形成书面调查意见，对申请材料的真实性和有效性特别是借款人的贷款风险承受能力和贷款偿还能力做出评价，明确提出能否贷款以及贷款种类、金额、期限、利率和方式等方面的意见，并将贷款调查书面意见连同相关附件按规定报送相关部门进行贷款审查、审批。贷款调查人应对借款申请人的证明材料和调查情况的真实性负责。三、贷款发放。经审批同意发放的贷款，开户行与借款人应使用农发行总行统一制定的合同文本签订借款合同。申办程序凡本办法有关规定在合同文本各条款未提及或不一致的，签订借款合同时，借贷双方应按照本办法的规定补充约定或更改有关条款。借款人应根据借款合同填写借款借据，开户行对借款人填写的借款借据进行审核后，向借款11人发放贷款。对同一借款人一次申请，农发行一次审批、分批次发放的贷款，借贷双方应分批次签订借款合同和填写借款借据。服务电话85189158服务网址产品编号006产品名称粮食合同收购贷款金融产品功能及特点一、粮食合同收购，是指在农发行开户的各类粮食企业与种粮农户在平等自愿的基础上签订的粮食收购合同（协议），并按合同（协议）进行收购的行为。二、粮食合同收购贷款，是农发行向粮食（含食用油，下同）企业发放的，专门用于粮食企业为履行收购合同，预付给种粮农户部分生产性资金所需的贷款。三、贷款原则。粮食合同收购贷款应遵循择优扶持，到期归还，专款专用，控制风险原则。服务对象及范围一、贷款对象。凡从事粮食合同或定单收购业务的粮食购销企业（含储备）、粮食加工企业、粮食产业化龙头企业、种子经营企业以及其他粮食企业，均可作为农发行粮食合同收购贷款的对象以下简称借款人。二、贷款用途。粮食合同收购贷款是用于借款人为获得比较稳定的粮源，依据收购合同或收购定单预付一定资金给种粮农户进行生产的合理资金需要。申办条件贷款条件。借款人申请粮食合同收购贷款，除具备中国农业发展银行信贷管理基本制度规定的条件外，还应具备下列条件一企业信用等级达到规定的标准，具体标准由省级分行确定；二经营效益好，且有一定比例的自有收购资金；三与种粮农户签订具有合法有效的收购合同（定单），明确双方的权利和义务及违约责任。合同收购的粮食定价合理；四诚实守信，能按期归还银行贷款本息，过去两年内或新建企业成立以来无挤占挪用农发行贷款行为。对具备以上规定贷款条件，并具备下列条件之一的，可在同等条件下优先给予借款人贷款支持一预付给种粮农户的资金中，借款人自有资金比例超过30以上；二借款人预收了一定比例的粮食销售合同定金；三粮食生产大户参加了自然灾害保险。申办程序一、贷款申请。借款人申请粮食合同收购贷款，应当填写借款申请书，开户行应对借款人给予必要的指导和说明。借款人应提供本办法规定的能反映和表明自身风险承受能力和保证贷款安全的有关资料。二、贷款调查。开户行应及时审核借款申请人是否属于合同收购贷款对象，所申请贷款用途是否符合合同收购贷款用途的规定，提出是否受理的意见。对同意受理的借款申请，要及时进行贷前调查。调查的主要内容一借款人是否具备中国农业发展银行信贷管理基本制度规定的条件和本办法第七条、第八条所规定的各项贷款条件二借款人提供的贷款申请依据是否全面、真实三收购合同对粮食生产、收购双方的权利、义务及违约责任是否明确。根据合同规定的粮食收购品种、数量，延伸调查粮食生产方的种植面积、技术及诚信情况，分析合同履行可能性四合同收购的粮食市场供求形势、价格变动趋势，品种是否适销对路、价格是否合理五调查借款人参与粮食合同收购的自有资金到位情况，以及贷款风险补偿能力。贷款调查人应提出书面贷款调查报告，提出是否贷款以及贷款额度、期限、方式等意见。对采用担保方式贷款的，还应调查担保人的资格、能力，或对抵押物、质押物合法性、价值及其他可能12影响债权实现的相关情况进行调查。贷款调查报告连同报告附件按规定报相关部门进行贷款审查、审批。贷款发放。经审查、审批同意发放的贷款，开户行应通知借款人及时办理贷款手续，统一使用总行制定的借款合同文本和借款借据。除执行合同文本规定的要素和条款外，还要在借款人的权利和义务、违约责任的条款中增加“贷款只能用于支付给粮食生产方为履行收购合同的生产性资金的需要”和“借款人不能按约期归还贷款时，贷款人有权从借款人的财务资金账户中扣收，并停止发放新的粮食合同收购贷款”等内容。服务电话85189158服务网址农业发展银行山东省分行营业部中小企业金融产品介绍产品编号007产品名称商品棉贷款金融产品功能及特点商品棉贷款，是指中国农业发展银行对符合贷款条件的企业从事棉花预购、收购、调销等业务发放的贷款。一、预购贷款用于解决涉棉企业为履行收购订单而预付给棉花生产者的生产性资金需求。二、收购贷款用于解决涉棉企业收购加工棉花或进行深加工的合理资金需求，包括收购价款和用于收购的必要费用。三、调销贷款用于解决涉棉企业调入棉花或进行深加工，棉花出口、配合国家实施宏观调控和储备需要的棉花进口的合理资金需求。服务对象及范围一、经政府职能部门批准的具有从事棉花收购、加工、调销经营资质的企业。二、供销社棉花企业（含供销社控股的棉花企业）三、农业部门所属的良种棉加工企业四、改制后延续或承担农发行贷款债务的棉花企业五、国有农场所属的棉花企业六、收购加工一体的棉纺企业七、其他棉花购销企业八、国务院确定的其他企业申办条件一、原则上在农发行开立基本存款账户，特殊原因，也可开立一般存款账户或专用存款账户；二、信用等级达到规定标准；三、担保贷款能够提供合法有效的担保；四、有一定比例的自有资金和风险准备金。五、贷款期限。预购贷款期限一般6个月至1年，收购贷款、调销贷款期限一般3个月至1年。申办程序一、贷款申请。借款申请人申请良种棉贷款时,应填写中国农业发展银行借款申请书简称借款申请书,下同,开户行应对借款人填写借款申请书给予必要的指导和说明。开户行需要借款申请人提供内容较多的,借款申请人应另附借款申请报告。二、贷款受理与调查。开户行信贷管理部门对借款人的基本条件进行初审,将受理或不予受理的意见于2个工作日内通知借款申请人。对同意受理的贷款申请,应即指定信贷人员进行调查。贷款调查人应首先审核借款申请人所提供的证明具备贷款条件的各项资料是否真实、完整,对资料不完整或存有疑义的应要求借款申请人补充或说明，调查人对调查资料的真实性负责。三、贷款审查。贷款审查一般由开户行信贷部门负责人负责。对按规定由上级行审批的贷款,审批行以下分支行要履行贷款审查职责。贷款审查人应对借款申请人的借款申请和贷款调查人的调查意见进行审查。贷款审批人对贷款负决策责任。四、贷款发放。一签订借款合同。经审批同意发放的贷款,开户行应及时与借款人签订借款合同。对于担保贷款,要同时另行签订与借款合同相衔接的担保合同,并按有关规定办理相关手续。13借款合同及担保合同应使用农发行总行统一制式的文本。合同填制要做到内容完整、要素齐全、合法有效。凡本办法有关规定在借款合同文本各条款未提及或不一致的,签订借款合同时,借贷双方应按照本办法的规定补充约定或更改有关条款。服务电话85189158服务网址农业发展银行山东省分行营业部中小企业金融产品介绍产品编号008产品名称良种棉贷款金融产品功能及特点良种棉贷款,是指中国农业发展银行以下简称农发行对符合贷款条件的企业以下简称借款人从事棉花良种生产繁育、收购加工、经营等业务发放的贷款。一良种棉繁育贷款。用于解决借款人在棉花良种通过国家级或省级审定后生产繁育过程中的合理资金需要。二棉花良种贷款。用于解决借款人收购加工以及经营良种过程中的合理资金需要。服务对象及范围良种棉贷款对象是指经政府职能部门批准的具有从事棉花良种收购加工和生产经营资质的企业。申办条件借款人申请良种棉贷款,除应具备中国农业发展银行贷款管理制度规定的基本条件外,还应具备以下条件一、借款人是依法从事棉花良种生产繁育、收购加工、经营的企业,应持有棉花收购加工许可证、种子生产许可证或种子经营许可证二、借款人生产加工经营的棉花良种必须通过国家级或省级审定,具有相关证明材料,并符合国家优势农产品区域布局规划,达到可在国家区域或省区推广的品质要求。三、在农发行开立基本存款账户,并在基本存款账户下开立企业财务资金存款户、企业应付利息存款户。因融资结算等需要在他行开立一般存款账户或临时存款账户,要及时告知农发行。确因特殊原因无法在农发行开设基本存款账户的,要在农发行开设一般存款账户或专用存款账户。四、具有一定比例的自有资金和风险准备金五、法定代表人及其他管理人员素质较高、道德品质好、经营管理能力强六、农发行规定的其他条件。对第四项所列条件可根据企业的资信情况确定。申办程序一、贷款申请。借款申请人申请良种棉贷款时,应填写中国农业发展银行借款申请书简称借款申请书,下同,开户行应对借款人填写借款申请书给予必要的指导和说明。开户行需要借款申请人提供内容较多的,借款申请人应另附借款申请报告。开户行认为需要提供的其他资料。二、贷款受理与调查。开户行信贷管理部门对借款人的基本条件进行初审,将受理或不予受理14的意见于2个工作日内通知借款申请人。对同意受理的贷款申请,应即指定信贷人员进行调查。贷款调查人应首先审核借款申请人所提供的证明具备贷款条件的各项资料是否真实、完整,对资料不完整或存有疑义的应要求借款申请人补充或说明,并围绕借款申请人的风险承受能力和贷款偿还能力进行重点调查。调查人对调查资料的真实性负责。三、贷款审查。贷款审查一般由开户行信贷部门负责人负责。对按规定由上级行审批的贷款,审批行以下分支行要履行贷款审查职责。贷款审查人应对借款申请人的借款申请和贷款调查人的调查意见进行审查。审查人对审查资料的完整性、合规性负责。四、贷款审批。贷款审批人在授权范围内审批贷款。作出贷与不贷、贷款金额、期限、方式、利率及限制性条款的决定。贷款审批人对贷款负决策责任。五、贷款发放。一签订借款合同。经审批同意发放的贷款,开户行应及时与借款人签订借款合同。对于担保贷款,要同时另行签订与借款合同相衔接的担保合同,并按有关规定办理相关手续。借款合同及担保合同应使用农发行总行统一制式的文本。合同填制要做到内容完整、要素齐全、合法有效。二填写借款借据。借款合同签订后,由借款人根据借款合同规定填写借款借据,开户行信贷管理部门及时将其送交会计部门办理贷款账务处理手续。服务电话85189158服务网址农业发展银行山东省分行营业部中小企业金融产品介绍产品编号009产品名称粮食流转贷款金融产品功能及特点粮食流转贷款，是指为解决企业根据市场行情直接从粮食收购市场收购粮食和从异地调入含进口粮食的资金需要而发放的贷款。一、粮食收购贷款用于解决借款人直接从粮食市场收购粮食的合理资金需要。二、粮食调销贷款用于解决借款人从其他粮食经营企业购入粮食以及粮食副产品的合理资金需要。服务对象及范围凡在农发行开户的自主从事粮食收购、调销、进口业务的各类粮食购销企业均属农发行粮食流转贷款对象，包括一、国有粮食购销企业（含农垦系统国有粮食购销企业），二、国有粮食购销企业改制后落实原有贷款债务、继续从事粮食经营的购销企业，三、依照国家有关规定取得粮食经营资格的各类所有制粮食购销企业。申办条件一、信用等级达到规定标准，具体标准由省级分行确定。二、具有与申请贷款相适应的风险承受能力和贷款偿还能力。包括在粮食经营过程中能够做到“购得进、销得出、不亏损”；或者能够提供相应的贷款担保（抵押、质押、保证）；或者具有一定比例的自有资金；或者具有一定比例的风险准备金等。借款人自有资金和风险准备金的具体比例由省级分行确定。三、已借贷款本息按期偿付，未能按期偿付的，已落实切实可行的偿还计划，无违约行为发生。申办程序办理粮食流转贷款应依次经过贷款申请、受理及调查、审查、审批以及发放使用收回等程序。粮食流转贷款程序的管理要严格执行审贷分离制度，实行行长负责制。贷款调查人、审查人和审批人要三岗分设，合理划分风险责任，相互制约。贷款的调查环节由管户信贷员负责，调查人对调查证明材料和调查情况的真实性负责。贷款审查环节一般由信贷部门负责人进行。贷款审查人要对贷款调查人提供资料的真实性、完整性和合规性进行审查并负责；贷款审批环节由各级行审批委员会进行。贷款审批委员会负责对贷款风险和效益的审核，并承担贷款审批决策的责任。15服务电话85189158服务网址16建设银行山东省分行概况中国建设银行股份有限公司山东省分行成立于1954年10月1日，是中国建设银行股份有限公司辖属的一级分行，山东分行共有各类机构810个，其中二级分行15个，直属支行17个，营业部1个。到今年6月末，一般性存款余额1972亿元，各项贷款余额1444亿元，不良贷款余额5178亿元，不良贷款率358，上半年实现收费类业务收入31亿元，实现帐面利润1903亿元。多年来，中国建设银行股份有限公司山东省分行始终秉承“中国建设银行、建设现代生活”的经营理念，以“实现价值最大化、与客户同发展、与祖国共繁荣”为企业核心价值观，深化改革，加快发展，强化管理，现已发展成为实力雄厚、功能完善、技术先进、服务优良的现代股份制商业银行。坚持深化改革，完善体制机制。相继推行了组织机构、用工、薪酬、信贷、财务等一系列综合改革，积极探索应用内部资金价格、经济资本约束、无形资本配置和人力资本回报等政策调控工具，建立起了适应现代金融企业要求的运行机制；积极推进股份制改造，完善法人治理结构，在2004年依法设立了股份有限公司。丰富产品类型，完善服务功能。可以办理商业银行法允许经办的所有银行业务，拥有存款、贷款、结算、银行卡、电子银行、代理业务、资金等十几类数百种产品，在基本建设贷款、流动资金贷款、工程造价咨询、项目融资、投资咨询、房地产金融等业务领域具有独特优势。坚持科技创新，拓展服务领域。具有建设银行特色的重要客户服务系统，可以为企业集团、跨国公司、金融同业、政府部门等客户提供量体裁衣式的个性化服务；网上银行、电话银行、自助银行等电子化分销渠道，突破了时间和地域的限制，为客户提供全面、实时、个性化的服务；95533客户服务系统，及时为客户提供咨询服务。实施科学管理，提高内控水平。加强全面质量管理，建立起了符合ISO9001标准和巴塞尔协议要求的质量管理体系，并通过英国标准业协会认证；深入开展“平安建行”创建活动，有效防范各类案件风险，实现了安全运营无事故。加强企业文化建设，营造和谐发展环境。组织开展创建学习型组织、劳动竞赛、评先树优等丰富多彩的企业文化活动，提高了员工的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神；加强职业道德和职业技能培训，塑造了一支高素质的员工队伍，在2004年全国建行第一届柜面服务知识竞赛中荣获团体一等奖、六个单项奖和“柜面服务优质单位”称号。支持经济建设，关注大众民生。支持教育事业发展，在全省率先开办了教育助学贷款；关注弱势群体，在全国金融系统独家推出了“创业风帆”助推再就业工17程；全省各地开设了个人理财中心和房地产金融超市，为客户提供一揽子金融服务；充分发挥银行信贷杠杆作用，加大对交通、电力、石化、通信和城建等国民经济基础产业、基础设施的信贷投入，积极向优质的中小企业和民营企业提供融资支持，大力发展个人信贷业务。建设银行山东省分行服务中小企业的信贷政策简介中国建设银行山东省分行历来非常重视扶持中小企业，中小企业现已成为我行重点发展的客户群体之一。目前在国家有关政策的指导下，我行正在与政府有关部门通力合作，选择我省成长性好、具有我省经济发展特色和当地产业集群中的优质中小民营企业提供全方位的金融服务，同时针对中小企业特点研究开发新产品，近期将推出专门为小企业开发的“速贷通”和“成长之路”两个信贷品牌。目前我行服务中小企业的信贷政策如下一、我行目前支持的中小企业对象为除国家重点建设项目、大型基础设施项目、跨国公司、集团客户、金融类、个体工商户以及承担无限责任的客户外，符合国家规定标准的经工商行政管理登记的法人企业。对于个体工商户以及承担无限责任的客户主要由我行各项个人金融业务进行支持。二、我行目前根据中小企业的不同信用程度和需求，分别可以办理以下信贷业务1、各种交存100保证金及银行信用支持或承诺全额覆盖的低风险信贷业务。2、贷款业务，包括本外币流动资金贷款、固定资产贷款、打包贷款、出口退税帐户托管贷款；3、银行承兑汇票；4、保理业务（不含国际保理业务）；5、非融资类保函，即保证业务；6、贴现业务；7、出口议付含远期信用证汇票贴现及应收款买入；8、信用证项下信托收据贷款（含信用证项下海外代付）；9、开立信用证；10、出口信用保险项下贷款；11、出口保理预付款；12、出口托收贷款；1813、出口商业发票融资；同时我行还可以提供管理咨询、财务顾问、融资理财、推介上市等其它增值服务业务。三、在我行办理信贷业务的中小民营企业必须具备以下基本条件1、经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；2、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；3、有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；4、持有人民银行核发的贷款证、卡；5、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；6、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；7、在我行开立基本结算户或一般结算户。8、建行要求的其他条件。四、申请信贷业务的中小企业提供的基本材料1、营业执照、企业法人代码证（如根据规定需办理），2、税务登记证；3、贷款卡；4、连续一年的缴税凭证；5、企业近两年资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表；6、股份制企业董事会同意借款决议书或个体工商户家庭借款决议书；7、担保人相应的资料；8、提供抵（质）押物权属证明和同意抵（质）押的证明，不动产不属于产权人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋证明；9、申请承兑和贴现要提供购销合同，贴现还须提供增值税发票；10、建行需要提供的其它信息和资料。五、我行中小企业信贷业务的具体规定1、中小企业信贷融资要用于企业正常生产经营资金周转。2、中小企业信贷融资额度主要根据企业需求，经过合理的分析测算确定，无限额控制。3、中小企业贷款期限以六个月为主，原则上不超过一年。4、中小企业信贷业务以抵质押担保方式为主，不接受信用方式。5、银行承兑汇票保证金主要根据企业信用情况确定不同的比例。6、中小企业贷款原则上不办理展期、借新换旧，采用收回再贷，循环操作的方式。7、中小企业贷款可以采用按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿方式，也可以选择按月还息、到期一次性还本付息的方式。19建设银行山东分行中小企业金融产品介绍产品编号001金融产品名称“速贷通”金融产品功能及特点“速贷通”是中国建设银行专门针对信贷需求急迫而又没有银行授信额度的小企业，在提供足额有效担保前提下，快速解决小企业融资需要而开发的信贷产品，具有“受理灵活、手续简便、放款快捷”的特点。服务对象及范围经工商行政管理部门登记注册的小企业法人及个体工商户。申办条件1有充足的还款来源和良好的还款意愿，能够提供