分行个人银行组织架构改革方案(20050727修改稿)

分行个人银行组织架构设置方案汇报个人银行总部二五年七月二十八日以国际通行的个人银行经营管理体制为参考，以完善品牌、产品、服务和渠道为目标，建立既着眼于未来又符合我行实际的分行个人银行组织架构模式，为我行个人银行业务的持续、快速、健康发展奠定坚实的组织基础。分行个人银行架构改革的目标分行个人银行组织架构改革原则（1）V分行架构的改革要以国际上较好的商业银行的模式为目标,现行状况与目标模式要有一定的衔接,要有利于实现目标模式；V基于推进和完善个人业务品牌、产品、服务和渠道等方面,机构设置和人员配备除了要顾及目前的规模以外，更要考虑市场潜力和业务发展的需要；分行个人银行组织架构改革原则（2）V从客户需求、客户细分和产品管理的角度,考虑机构的设置V改革推进要积极稳妥，处理好改革与发展的关系，处理好市场拓展与风险管理的关系,处理好与公司业务及运营和其他相关部门的协同。分行个人银行组织架构基本设想个人业务的发展主要是围绕品牌、产品、服务、渠道和销售等五个方面开展的，为此分行个人银行组织架构主要由四个部门营销团队组成1资产类业务个人信贷管理部2负债与支付类业务银行卡与支付部3理财产品类业务个人财富管理部4支撑产品和销售个人银行业务管理部渠道包括电子渠道（自助银行、网上银行等和低柜纳入银行卡与支付部管理高端客户理财中心纳入个人财富管理部管理。分行个人银行组织架构图注直属支行及异地支行（独立城市）组织架构可参照分行银行卡与支付部个人财富管理部总行个人银行总部总经理分行行长分行个人银行主管行长个人信贷管理部个人银行业务管理部支行及营销团队支行个人银行组织架构图支行个人银行主管行长支行行长分行个人银行主管行长个贷分中心分行个人信贷管理部个人业务部理财中心分行个人财富管理部注个贷分中心仅在部分支行设立分行个人银行主管行长岗位说明在分行行长领导下，全面主管分行个人银行业务，对分行个人银行业务的经营管理、市场表现、风险控制和财务绩效负责，接受总行个人银行总部总经理和分行行长双重管理，双重考核。具体职责包括（1）根据全行战略，结合分行实际情况，制定分行个人银行业务发展战略、策略、计划和预算等；（2）负责组建和管理分行个人银行队伍；（3）实施分行个人银行发展战略、策略和计划，促进分行个人银行业务市场表现和市场占有率的提高（4）负责分行个人银行的总体经营状况和财务绩效。分行个人银行部门负责人的岗位说明（1）1、个人银行业务管理部总经理协助分行个人银行主管行长制定和执行分行个人银行发展战略和营销策略负责当地市场客户群的研究和细分、各类个人银行产品的市场推广策划工作以及品牌建立和推进负责个人银行业务计划、考核管理和统计分析工作组织个人银行经营队伍建设、考核、管理与培训等。2、银行卡及支付部总经理负责除个贷和理财以外的各类个人银行产品及业务的管理、本地特色产品的研发、销售支持，通过向市场营销部门提供产品应用支持、整合服务渠道以满足客户需求。分行个人银行部门负责人的岗位说明（2）3、个人信贷管理部总经理负责分行层面集中统一的个人贷款的产品管理和运营管理，执行规范的个人信贷运作流程（包括贷款审批、审查，贷款监控、预警、检查，贷款五级分类，不良贷款催收，个贷保全的发起、移交和配合，以及个贷系统的使用、维护和数据分析等工作），提高个贷运行效率，控制个贷风险。4、个人财富管理部总经理负责分行层面的理财产品研发及管理、理财中心建设及管理、优质客户管理及维护,深化客户分层策略以提高目标客户忠诚度，提供理财产品和增值服务以扩大优质客户群体。支行个人银行主管及营销团队负责人岗位说明带领所属客户经理等营销人员依托各类产品和渠道，根据总分行个人银行的经营策略开展市场拓展、客户维护、产品销售等，对销售业绩负责。分行个人银行业务管理部部门职责（1）制定和执行分行个人银行发展战略和营销策略，负责当地市场客户群的研究和细分、各类个人银行产品的市场推广策划工作，做好品牌的维护和服务、客户经理团队培训、营销考核、计划管理、负责制定和监督执行分行个人服务标准和质量标准等。岗位职能设置市场企划管理、营销团队管理、市场信息管理等岗位。（1）市场企划管理负责市场调研，联合营销部门共同开展市场推广活动；负责分行层面的市场宣传广告策划；负责规划拓展银行卡使用领域和增值服务项目。（2）营销团队管理根据总行制定的营销考核方案细化落实分行的营销考核方案，提供营销业绩数据，协助分行个人银行主管行长实施对个人银行营销团队及销售人员的考核，并组织相关知识、技能培训。（3）市场信息管理负责各类业务数据报表的制作和分析以辅助管理层决策；收集市场、同业等信息以辅助市场研究、营销策划等工作。（4）服务和质量管理负责制定和执行总分行个人业务服务标准和质量管理标准，对营销团队和支行个人业务服务质量进行检查和监督。分行个人银行业务发展部部门职责（2）分行个人银行银行卡及支付部部门职责（1）负责除个贷和理财以外的各类个人银行产品及业务的管理、本地特色产品的研发、销售支持，通过向市场营销部门提供产品应用支持、整合服务渠道以满足客户需求。1、具体职责储蓄、银行卡等产品的业务管理、维护、培训、咨询；相关产品的本地化创新、审批、管理、推广；与个人银行业务相关渠道的服务质量管理，包括监督服务质量规范的实施、调查处理客户申诉，跟踪自助银行、网上银行的使用效率等；负责自助渠道的规划、布点、功能拓展、商户拓展等工作。2、岗位职能（1）产品管理负责除个贷和理财产品外的个人银行产品的后台管理和营销支持工作。包括产品培训、知识咨询、产品流程管理、产品组合和包装、产品本地化创新等。内设中间业务产品经理、银行卡产品经理、储蓄类产品经理等岗位。（2）渠道管理负责渠道规划与布点、渠道服务质量控制、渠道功能拓展、商户拓展等工作。内设渠道管理、商户拓展、卡运营管理等岗位。分行个人银行银行卡及支付部部门职责（2）分行个人银行个人信贷管理部部门职责（1）总体职能个人银行信贷部是分行专业从事个人信贷产品支持、产品推进、个人信贷中、后台管理的业务部门；主要行使个贷产品管理、个贷审查、审批、贷后监控和预警、风险分类、催收保全，提高个贷运行效率，控制个贷风险。分行个人银行信贷管理部在个人信贷风险控制职能，包括贷款审查、审批，风险分类，催收保全等接受个人条线和风险条线的矩阵式管理，就这些职能在总行向总行个人银行风险管理部和总行个人信贷部汇报，接受双重管理，并以向总行个人银行风险管理部汇报为主，就这些职能在分行向分行个人银行主管行长和分行风险官汇报，接受双重管理，并以向分行风险官汇报为主。分行个人银行个人信贷管理部部门职责（2）具体职能个人信贷产品的管理、产品支持和推进以及本地化创新；根据授权对个人信贷业务进行审查、审批；贷后检查、预警和监控；逾期贷款的催收；个贷保全的发起、移交和配合；个贷管理系统的维护和数据统计。岗位分行个人信贷管理部按照业务流程需要共设置岗位，包括产品支持、审查岗、审批岗、放款岗、等个贷运营管理岗位。其中，审查、审批和放款岗不得互兼；岗位设置可以一人多岗，也可以一岗多人。分行个人银行个人财富管理部部门职责（1）负责投资理财产品的研发及管理、理财中心建设及管理、客户管理及维护等工作，建立产品、市场、客户整合的财富管理服务体系，扩大客户群体、提高中间业务收入。1、具体职责负责本分行“银证通”、“银基通”、“汇理财”等理财产品的引入、管理维护、优化、培训、推广；负责根据当地市场情况，开展特色业务和产品创新，制定相应管理办法；根据总行客户分层与差别服务的标准，制定本分行实施方案并落实VIP客户服务；分行个人银行个人财富管理部部门职责（2）帮助支行建立理财低柜销售渠道与贵宾客户理财室，并负责业务指导与培训、考核；指导、推进理财产品销售并负责客户跟踪与信息反馈。2、岗位理财产品经理负责理财产品的维护、管理、培训、咨询、产品组合和包装、本地化创新等工作；负责特定理财产品的销售支持。贵宾服务经理负责银行高端客户资料的管理和分析；负责帮助支行建立理财低柜销售渠道与贵宾客户理财室。分行个人银行分行及支行营销团队职责（1）负责带领营销团队以个人银行各类产品为经营对象，通过挖掘潜在客户需求、向客户销售产品来达到完成销售指标和实现利润的目的。1、设置说明分行个人银行营销团队由分行本部营销团队和支行营销团队组成，分行本部营销团队可设置为个人银行业务部，随着业务规模的扩大，可分拆为个人银行业务一部、个人银行业务二部等。分行本部营销团队可采用专业化分工营销模式（如银行卡营销团队、个贷营销团队、理财产品营销团队），或采用针对不同细分客户群的综合营销模式（如高端VIP客户营销团队、集团客户营销团队）；所有营销团队负责人的职级由各行根据其团队营销考核业绩和个人能力确定。分行个人银行分行及支行营销团队职责（2）2、具体职责组织实施分行个人银行产品销售计划；建立并管理个人银行销售队伍；与客户经理密切合作，执行个人银行总部及分行个人银行下达的各种产品推介和营销推广活动。3、岗位个人银行客户经理负责个人银行客户的综合开发与维护，与客户建立长期关系；交叉销售各种个人银行产品和服务组合；执行各种营销推广宣传活动，以最终实现销售目标。其考核根据个人银行客户经理考核指导意见实施。个人银行营销团队还可设立直销队伍和大学生实习营销队伍等，其考核根据有关考核办法实施。个人银行系统主要汇报关系（1）分行个人银行主管行长按照矩阵式管理向总行个人银行总部总经理和分行行长双重汇报，接受双重管理、双重考核。（2）分行个人银行业务管理部、银行卡及支付部、个人信贷管理部、个人财富管理部总经理实施矩阵式管理，向分行个人银行主管行长和总行个人银行总部双线汇报，接受双线管理；其中分行个人信贷管理部在个人信贷风险控制职能，包括贷款审查、审批，风险分类，催收保全等接受个人条线和风险条线的矩阵式管理。（3）分行本部营销团队负责人接受分行个人银行主管行长管理和考核；（4）支行个人银行主管行长，按照矩阵式管理模式，接受分行个人银行主管行长和支行行长双重管理，双重考核。（5）理财中心代表包括理财经理、大堂经理、客户服务代表等坐销人员，按照矩阵式管理模式，向支行个人银行主管行长和分行个人银行财富管理部双线汇报。对分行个人银行考核的基本考虑对分行个人银行条线的考核将借鉴平衡计分卡思想，选取财务、市场、客户、内部管理等多方面的指标进行全面的考核，将个人银行业绩与分行行长、个人银行主管行长和部门总经理的年度业绩考核结果挂钩。初期以块考核为主，以条线考核为辅，并逐步加大条线考核的力度。分行个人银行组织架构改革的进度安排1、搭建架构，完善功能2005年下半年，根据总行的统一部署，积极、稳妥、全面地推进分行个人银行组织架构建设，在分行层面完善产品、渠道、服务、企划、销售功能。试