sinopro理财规划的风险管理

SINOPRO政治大學風險管理學系講座理財規劃的風險管理SINOPRO大綱理財規劃下的風險管理理財規劃是甚麼理財規劃顧問是甚麼CFP認證制度美國CFP現況FPAT現況簡介SINOPRO理財常識FINANCIALLITERACY不足，人們將無法負擔未來生活費用理財規劃的風險管理SINOPRO理財常識不足的嚴重2002年1月22日美國總統布希宣佈成立理財常識總統諮詢委員會SINOPRO理財常識不足的原因1低估長壽的風險2不認識理性有限度SINOPRO葛林斯潘我們的新世界世界要退休了，但我們支應得起嗎THEWORLDRETIRES,BUTCANITAFFORDTOSINOPRO全美第一個嬰兒潮世代凱瑟琳克斯林去年十月正式退休，揭開美國“銀髮族海嘯”的序幕銀髮族海嘯來了圖片來源MARKWILSON/GETTYIMAGESSINOPRO30年後可以為75歲孫子慶生SOURCETIMEMAGAZINE,MAY29,2006八代同堂快樂嗎SINOPRO人生七十古“才”稀台灣女性台灣男性日本女性日本男性1951年2006年2024年預估2006年日本1資料來源行政院主計處公佈的簡易生命表台灣地區兩性平均餘命22024年是最後一批嬰兒潮世代進入退休階段的年度年齡SINOPRO生活開銷不停往上爬資料來源行政院主計處SINOPRO醫療費用節節高升資料來源行政院主計處SINOPRO理性有限度270年後台灣股市的散戶1720年英國股市的散戶牛頓說；我能算準天體的運行，卻無法預測人類的瘋狂SINOPRO理性不足的例證平均年化報酬率研究期間1983200219842003198520041986200519872006美國股票市場報酬率122130132119118股票基金投資人投資績效2635373943通貨膨脹率3131303030資料來源DALBAR,QUANTITATIVEANALYSISOFINVESTORBEHAVIOR20032007SINOPRO理性不足的原因做夢、過度樂觀小數法則、抄捷徑、追逐獲利過度自信、不願認賠群眾心理、同儕壓力過度反應媒體報導SINOPRO歷史上人類最大風險七成人晚年將沒錢養老送終SINOPRO解決的方案理財規劃FINANCIALPLANNINGSINOPRO理財規劃是什麼SINOPROUNDERSAVE儲蓄不夠UNDERINSURE保險不夠UNDERINVEST投資不夠“SHORTOFPLANNING，規劃不夠”多數家庭的問題SINOPRO理財規劃的價值是協助客戶實現快樂富足的人生SINOPRO幫助客戶面對外在環境變化，做正確的理財決定，讓客戶有足夠的財富享受快樂人生理財規劃的目的SINOPRO理財規劃的步驟諮商執行追蹤修正看病先問診醫師需經嚴格認證4ESINOPRO理財需從需要出發生活方式報酬資產配置風險SINOPRO個人或家庭生涯理財目標短、中、長期需要個人財富規模流量存量投資理財設定年均目標投資報酬率低標戰勝通貨膨脹高標滿足生活需求理財規劃是什麼開源節流夠不夠SINOPRO理財規劃是什麼是人生快樂與富足的路徑圖SINOPRO理財規劃顧問是什麼SINOPRO理財規劃顧問的定位老虎還需要教練SINOPRO理財規劃顧問的定位理財規劃顧問就是教練，在達成目標生活水平LIFESTYLE前提下，幫助客戶找出潛在問題並提出完整解決之道SINOPRO理財規劃顧問的定位顧問的演進過程顧問的能力客戶得到的結果產品銷售者了解商品滿意專家信任知道正確的答案了解商品夥伴/嚮導充分倚賴知道正確的問題知道正確的答案了解商品SINOPRO1是顧問，不是投資經理人2管理客戶行為，不只是管錢而已3不判讀市場短期變化，挑選熱門商品4專業與道德贏得客戶的信賴理財規劃顧問的定位SINOPRO完全參與INVOLVE知道發生了什麼INFORMED掌握自己的未來INCONTROL為客戶創造的價值SINOPRO職業道德溝通能力規劃能力作業流程效率化及標準化資產配置與篩選管理公司顧問成功的要件SINOPRO客戶忠誠度高管理客戶大部份資產在客戶同意下收入更高理財規劃顧問業潛力SINOPRO理財規劃顧問的箴言“人們想要處理錢的方式，總是和需要處理錢的方式完全相反。說服他們去做完全違背直覺，做需要做的，而不是想要做的事，這種行為我稱之為銷售。”NICKMURRAY澳洲理財規劃顧問協會全國年會講稿1995年墨爾本SINOPROCFP認證制度SINOPROCFP認證制度歷史1973年全球第一批42位CFP於美國誕生1991/1992年澳洲、日本加入2003台灣成為CFPBOARDOFSTANDARDS第17個會員組織2004年國際組織FPSB正式成立負責美國境外的CFP認證，目前有23個會員國2004年台灣舉行第一次CFP測驗中文目前台灣有7,805人/20,859人次參加教育訓練，514位認證理財規劃顧問CFPSINOPROFPSB會員國23L亞洲澳洲、紐西蘭、香港、日本、新加坡、馬來西亞、印度、韓國、台灣、中國、印尼、泰國L歐洲英國、法國、德國、瑞士、奧地利、荷蘭、愛爾蘭3美洲加拿大、巴西、美國L非洲南非斜體字國家為2007年成為FPSB會員SINOPRO全球CFP人數成長SINOPRO美國CFP的現況SINOPRO美國CFP的收入SINOPRO美國CFP的收入來源SINOPRO美國CFP工作滿意度2007年調查顯示1CFP對工作滿意度平均在37分，較前一年36分為高299的CFP滿意度在3分271及4分7191分非常不滿意，2分不滿意，3分滿意，4分非常滿意SINOPRO美國CFP工作滿意度美國CFP對自己最滿意的是；幫助客戶改善他們的生活SINOPROCFP的價值1堅持作對的事2是客戶的教練、永久的朋友3關心客戶心中的平安喜樂4不會幫助客戶短期致富5願意回饋社會SINOPROFPAT現況簡介SINOPROFPAT介紹1非營利，訂定標準2設定CFP認證標準的機構，訂定科目及大綱，不編教材、不授課3會員制，不強要求CFP加入FPAT4推廣理財知識FINANCIALLITERACYSINOPROFPAT工作重點1嚴守CFP專業水平2提升CFP知名度推廣理財常識協助弱勢族群認識理財規劃3加強會員服務4推動區域合作及交流SINOPRO台灣CFP職業統計認證理財規劃顧問CFP職業別統計職業別第1次第2次第3次第4次第5次第6次總和比例保險2036332628261693288銀行1433382927441853599證券3111117810601167財務顧問410304526506投信、投顧22906221409會計師事務所60301212233期貨0100102039票券1000001019其他325233338739總和539510295789251510000SINOPRO兩岸三地跨區認證12006年10月大陸開辦跨區認證，台港地區CFP參與培訓與通過考試後，獲得大陸頒發的CFP22007年6月香港跟進開辦跨區認證培訓與考試3台灣俟兩岸關係回春後再議SINOPRO兩岸三地跨區認證1台灣有115位CFP取得大陸認證，28位CFP取得香港認證，同時取得臺中港三地認證者有25位2臺中港跨區認證之CE時數計算，兩岸三地同意相互承認SINOPROFPAT行銷推廣活動1於2007年新成立了行銷推廣委員會211位CFP義工擔任委員3積極動員CFP，義務推廣客戶權益優先及正確理財觀念SINOPRO1舉辦弱勢族群理財講座2加強與媒體互動與合作3出版理財規劃專刊4提供社會大眾理財義診FPAT行銷推廣活動SINOPROA中學生理財宣導講座；12007與台北市家長協會合作舉辦14場以國、高中生及家長為對象的青少年理財教育講座22008年，由中南部繼續推展，6月5日與台中豐原國中舉辦17場青少年理財宣導講座理財講座SINOPROB大學生理財宣導講座；1今年已先後於東海、中興、靜宜、長榮、成功、義守、高雄第一科技、高雄應用科技等大學舉辦30場理財講座2下半年將與北部地區大專院校舉辦系列講座，中南部持續擴大辦理理財講座SINOPROC弱勢族群的理財教育宣導；12007/8年爲新竹、台中市身心障礙協會志