导游实务(第二版)保险知识

一旅行社责任保险为保障旅游者的合法权益，2001年5月由国家旅游局公布、于2001年9月1日实施的旅行社投保旅行社责任保险规定中规定，旅行社必须投保旅行社责任保险，同时废止旅行社办理旅游意外保险暂行规定，进一步完善了旅游保险的管理制度，完成了国内外旅游中保险制度的国际接轨。今后，即使参团的旅游者自己没投保，一旦发生意外事故，只要责任出在旅行社，也照样可以获得相应的赔偿。根据规定中的解释，旅行社责任保险（LIABILITYINSURANCEOFTRAVELAGENCY）是指旅行社根据保险合同的规定，向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，赔偿保险金责任的行为。责任保险的投保人是旅行社（也即被保险人），投保范围如下（1）旅游者人身伤亡赔偿责任；（2）旅游者因治疗支出的交通、医药费用赔偿责任；（3）旅游者死亡处理和遗体遣返费用赔偿责任；（4）对旅游者必要的施救费用，包括必要时近亲属探望等需支出的合理的交通、食宿费用，随未成年人的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的合理费用等赔偿责任；（5）旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任；（6）由于旅行社责任争议引起的诉讼费用；（7）旅行社与保险公司约定的其他赔偿责任。这里的“赔偿责任”是指由于旅行社的过错造成的旅游者的财产、人身的损失。因而对于旅游者在旅游行程中，由于自身疾病或个人过错导致的受损，或者在旅行社组织安排的活动之外发生的损失，旅行社是不承担赔偿责任的。因此，导游员要提醒旅游者，在参加旅行社组织的活动时，一要注意不要参加自己的身体条件不能完成的活动；二要注意保护自身及随行未成年人的安全；三要妥善保管所携带的行李物品。目前国内保险公司制定的保险金额是入境旅游每人责任赔偿最高限额为15万元，出境旅游每人责任赔偿最高限额为30万元。实际赔偿额则按实际发生的费用来确定。（二）旅游者个人投保旅游已作为一种时尚的生活方式走进人们的生活，但同时，风险也在增大。有了旅行社责任保险，旅游者不用支付保费就能获得赔偿。但是该责任险责任范围较小，有些损失还是不能得到赔偿。为此，没出门前，先给自己补上“旅游保险”这一课。买份合适的保险，与你同行，将风险降到最低限度。现在市场上适合出游的保险主要有意外险或各保险公司专门为旅游设计的旅游险。保险业内人士认为，一般游客出游应购买以下四种常见类型保险旅游人身意外伤害保险每份保险费1元，保险金额为1万元，一次最多可以投保10份。保险期限是从购买保险进入旅游景点或景区时起，至离开景点景区时止。特别是在参加那些有一定危险的旅游项目在如探险游、生态游、惊险游时最好投这个险种。旅游意外保险没有年龄限制，但必须是旅游社安排的行程中发生的事故才属赔偿范围，有元免赔额和的赔偿额的规定。个人旅游意外保险是个人自愿投保的人寿保险之一，保险的范围没有规定必须是旅行社安排的行程期间，更多针对自助旅游。被保险人只要在旅行期间发生意外事故，就可以按照保险合同的规定向保险公司索赔。但是，投保有年龄限制，不是所有人都可以参加个人旅游意外保险。这个险种没有免赔额并的赔偿。住宿旅客人身保险在保险日渐发达的今天，我国保险公司已开发了住宿旅客人身保险的新险种。该险种每份保费1元，从住宿之日零时起算，保险期限为15天，期满可续保，一次可投多份。旅游救助保险是指在异地出险，对当地的医院、救援机构又不了解的情况下，由保险公司通过全球救援网络安排施救。旅游中一旦发生意外事故，国际通常的做法是提供旅游援助。几乎每一位国外游客都会随身携带一张救援卡，一旦发生意外情况，就可以拨打保险公司的24小时救助电话，援助公司就会及时联系当地援助组织给予相应的救助。目前友邦公司已经在境内推出了“商务旅行保险计划”，只需40元钱，就可以获得近百万元的保障。中国人寿保险公司、太平洋保险公司、泰康保险公司等也已经推出了旅游救助保险。特别是在出境旅游时，处于完全陌生的环境中，又面对语言障碍，投一份旅游救助险十分必要。来华旅游的境外旅游者大多在本国、本地区办理了旅行意外伤害保险，进入中国境内后，旅游团一般都自动加入中国的保险。我国的各大旅行社都与中国人民保险公司总公司签订了协议，以便在意外事故发生时，为旅游者提供经济补偿。根据协议规定，保险期限一般从旅客抵达中国境内时起算20天为限；索赔期限规定，在事故发生后，全陪应协助地陪在24小时内告知当地分（支）社和当地保险公司，并在当日递交书面通知，同时报告组团社。索赔通知的内容应包括出事情况、原因、有无涉及第三责任者，估计损失或赔偿金额等，同时，应向保险公司提供索赔凭证。保险公司按我方提供的索赔凭证决定赔款外汇或人民币，因此，导游员或游客在用外汇支付车费、医疗费、急需用品费等费用时，一定要索取外汇发票。（三）旅游常见险种的赔付保险法第二十一条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”。因此，旅游者一旦出现意外事故，导游应迅速作出反应及时报案，协助旅游者做好有关旅游保险的确认和赔付事宜。下面，就旅游中常见的几个险种和索赔情况作简单的介绍。1行李物品丢失、被盗（1）行李物品丢失旅游者到达目的地后，如没有领到行李，导游员应设法取得有关的凭证，并请失主填写证明一份，列明所丢物品及金额。同时导游员也必须写出情况说明一份，经当地地接社盖章后，一并寄给国内组团社，向保险公司索赔。对于旅客的个人物品，如照相机等在其个人照管或携带时丢失，保险公司不予赔偿。（2）行李物品被盗旅游者行李物品被盗后，导游员首先应向当地公安部门或宾馆的保安部报案，尽可能取得相关的证明材料。同时要求旅游者列明被盗物品的名称、金额；导游员也要书面说明情况，经当地地接社盖章后，一并寄往国内组团社，向保险公司索赔。2旅游者伤亡旅游者在旅游时发生意外事故，导游员应及时与当地公安、医疗、承保保险公司联系，取得相关证明材料，并由组团社同承保保险公司办理理赔事宜。（1）旅游者伤病旅游者一旦发生事故，导游员因送旅游者治疗，以下费用可向保险公司索赔送旅游者就医的出租汽车费（以车票为准，须写明路线及日期）。治疗意外伤病的挂号费、住院费（不包括特别护理费、伙食费及营养费）、手术费、药费、检验费、透视费等。因旅游者大多数在境外投保了旅行意外伤害保险，因此，在旅游者提出向旅行社索赔时，导游人员应将以上所花费用的正本报国内组团社，向保险公司索赔，副本无效。这些费用一般应由旅行者自行支付，导游员不宜事先垫付。旅游者意外伤病死亡旅游者由于意外伤病不幸死亡，应立即通知当地保险公司，申请检验。除出具在医院抢救所支出费用的收据外，导游员还应请医院或急救中心出具写明死亡原因的死亡证明。然后由地接旅行社写明情况，并将相关材料一并寄往国内组团社，向承保保险公司索赔。3不属于索赔范围的物品和情况（1）首饰、现金、息票、信用卡票