中国小额贷款实用手册

中国小额贷款实用手册犊傲贡算划涸电泅中国小额贷款实用手册一小额贷款发展的背景二中国小额贷款的有关政策三两文件的有关说明四小额贷款的申请及申请文本五小额贷款公司内部管理制度汇编1公司的经营定位2公司的组织架构图3公司的人员配置4公司股东大会议事规则5公司董事会议事规则6公司薪酬管理制度7公司员工劳动纪律规定8公司内控管理制度9公司贷款操作规程10公司贷款风险管理制度11公司信贷档案管理制度12公司财务管理办法13公司员工培训制度14公司岗位责任细则15公司岗位奖惩办法16小额贷款操作实务17小额贷款发展愿景与存在的问题六探索与发展一体化服务促进中小企业发展小额贷款服务延伸与风险控制一小额贷款发展的背景2008年5月8日银监会央行发布银监发200823号关于小额贷款公司试点的指导意见第一次确定了全国范围小额贷款公司的合法性地位其实早在2006年的中央一号文件全名为关于推进社会主义新农村建设的若干意见在该文件的第六部分全面深化农村改革健全社会主义新农村建设的体制保障中有关于农村金融的阐述鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构允许私有资本外资等参股大力培育由自然人企业法人或社团法人发起的小额贷款组织有关部门要抓紧制定管理办法引导农户发展资金互助组织规范民间借贷值得注意的是农村民间金融问题并非是一号文件所特有早在2004年2005年的一号文件中就有不少阐述在2004年的一号文件中可能涉及农村民间金融的表述有在严格监管有效防范金融风险的前提下通过吸引社会资本和外资积极兴办直接为三农服务的多种所有制的金融组织2005年的一号文件中关于农村民间金融的阐述有有关部门要抓紧制定农村新办多种所有制金融机构的准入条件和监管办法在有效防范金融风险的前提下尽快启动试点工作将三个一号文件的关于农村民间金融的阐述作了对比之后得出这样三个结论第一是中央对探索多种所有制的金融机构十分坚决第二是关于农村多种所有制金融机构的阐述逐渐明晰到了2006年则已比较具体第三是中央对基层的迫切金融需求十分了解探索多种所有制的金融机构的试点其实早在2005年就已开始央行明确将在山西陕西四川贵州进行农村小额信贷组织试点平遥被确定为试点县之一根据平遥的试点方案信贷组织的资金来源议定六大途径即发起人自有资金及财产国外机构资金委托人转贷资金捐赠资金政府扶贫资金和人行再贷款贷款运作包括对象为农户可跨区域单笔贷款金额上限一万元手续要简便实行市场化利率最高不超过基准利率的四倍而在风险防范上则是建立贷款风险基金实施方案称原则上以无偿援助捐赠资金等设立风险补偿基金对小额贷款损失提供一定比例的补偿初步考虑为20该部分资金由试点县相应成立的小额担保贷款促进会或贷款协会掌握专款专用根据有关媒体报道平遥的实际做法是小额信贷组织资金规模为2000多万元人民币由五家发起人的自有资金构成除此之外吸收委托资金吸收对公存款和吸收个人存款也将作为该组织的资金实际来源在研究了平遥做法之后该信贷组织实际上已具备了民间银行的核心功能他告诉瞭望东方周刊等农村的试验成熟之后完全可以将成功经验复制到城市就像改革开放是从农村开始一样民间金融的合规化也将从农村开始当2005年中西部四省紧锣密鼓地筹备农村小额信贷组织试点时2008年5月研究探索出一套完整的管理制度操作规程以及适合零贷零还零贷整还整贷零还整贷整还点对点时对时日对日信贷管理软件除了中央文件明确鼓励举办多种所有制形式金融机构高官深入基层调研之外2006年前后浙江等地的民间金融机构的迅速扩张民间资本大规模进入金融业无疑也预示着一个金融业的新时代的到来1月11日浙江稠州城市信用社股份有限公司董事会办公室发出消息浙江银监局拟将下达有关该公司高管任职资格的批复至此原浙江义乌稠州城市信用社下称稠州社的股份制改革宣告全面完成稠州社是继宁波市象山绿叶城市信用社之后浙江省保留的四家城信社中完成改制的第二家城市信用社又被称