公司面临的风险管理及管理措施_[全文]

公司风险管理公司面临的风险及管理措施主要内容XX面临的风险XX的风险管理面临的风险风险，是指对公司实现经营目标可能产生不利影响的不确定性因素。公司面临的主要风险包括以下八类战略风险市场风险信用风险保险风险业务风险操作风险流动性风险声誉风险投资市场风险投资信用风险再保险交易对手精算假设再保险充足性与适当性预算与规划投入产出效率产品设计代理人行为核保核赔战略决策执行管理企业社会责任品牌投资流动性市场风险向哪个方向走才能看到收益哪条路汇率才不会下跌迷茫呀我是追随你呢，还是选择另一条不会贬值的光明大道呢更迷茫CAUTION汇率风险债券市场利率的高低决定资产价值的损益CAUTIONRISKS股票基金1衍生品其他货批准的投资品种投资比例失衡CAUTION权益价格风险信用风险债务人银行，债券发行人，再保险商债权人CAUTION债权人与债务人之间无诚信可言，信用风险将产生保险风险死亡率发病率继续率退保支出投资收益率死亡赔付率各大疾病出险率续期率退保率投资收益率精算假设实际发生两者间是否平衡差异率的增大导致风险的增大业务风险RISKS费用是否在预算范围内预算是否合理投入与产出是否高效内部欺诈风险未经授权进行交易私刻公章未经授权进行交易未授权活动伪造文件擅自修改、变更保险合同擅自签订保险合同的补充协议非法使用公司信息系统偷盗舞弊CAUTION盗窃、损毁公司财产挪用公款帮助客户逆选择商业贿赂操作损害公司业务、声誉虚列费用套取公司资金蓄意泄露公司敏感信息外部欺诈风险CAUTION偷盗舞弊投保人骗保供应商提供虚假帐单，骗取公司资金公司系统受到黑客破坏公司网站遭黑客攻击系统安全运维外包商盗取公司数据合规法律风险新增营业网点在尚未获得经营许可证及工商执照就开展经营未遵循法律、法规及监管规定签订合同产品报备/报批操作、重要人士任免/变动和投资业务操作未按照监管机构的要求进行报备和报批违规纳税或进行逃税CAUTIONRISKS雇佣风险我们需要男性员工，因为他们更能干哦，原来是朋友公司的员工来应聘，回头可要通知他提前做准备啊工作场所安全么很多员工患职业病或其他慢性病么今年又超编制了，真头疼没有清晰、完整的任职资格/岗位说明书,我到底该做些什么今年负责的项目完成的十分出色，我为此付出了很多，但是公司确没有给我应有的奖励部门的小王总是找我麻烦，工作上一点也不配合CAUTIONALLRISKS客服流程风险拖了这么久还没处理好，态度又这么恶劣，这家公司可信不过，我要退保在哪儿呢业务文档核保核赔流程风险要是您信得过我的话，我先带您签上名吧时刻谨记一定要按照核保、核赔手册进行投保单填写是否齐全投保、理赔案件资料齐全么是否超权限进行核保核赔是否超权限进行核保核赔CAUTIONRISKS财务控制流程风险会计和财务控制流程资金控制财务报告控制预算控制单证控制法定偿付能力风险监管机构要求华尔街金融风暴偿付能力充足率100产品研发风险RISKS模型使用不得当产品测试不充分产品开发流程不顺畅研发信息及历史文档保存不当需求分析数据核对产品设计（建模）产品测试相关部门配合产品追踪与后续评估相关部门配合产品推出相关部门配合保险产品基本研发过程系统数据风险个险管理系统（FE前端系统）银行保险系统系统开发系统构架设计不合理，兼容性不强运营和维护系统运转突然中断，外包运维管理不当数据数据访问权限管理不当，各系统间数据不关联，缺乏有效信息共享CAUTIONALLRISKS销售误导风险不当承诺告知义务宣传误导没有正确进行分红利益或投资利益演示，使客户产生误导代理人行为风险离司后仍用公司代理人名义承揽业务代理人帮助客户逆选择警惕拆单代签名代体检虚挂人力套利挪用保费阴阳保单冒用公司名义展业外部事件风险运营场所的建筑物或重要设备毁损公司关键人员伤亡或失踪客户信息和业务数据遗失业务系统中断自然灾害、恐怖活动或动乱等导致公司无法持续经营CAUTIONRISKS战略风险RISKS战略规划不切实际企业经营失去核心竞争力错失战略性商业机会发展战略市场定位RISKS公司组织架构混乱考核机制不完善不能有效确定各业务目标的优先级董事会和管理层，总公司与分公司之间的信息交流薄弱执行管理资本分配RISKS对存在重大风险的领域和战略目标所分配的资本不当未能根据市场和业务变化及时调整资本分配导致战略实现受阻甚至无法实现集团内各子公司经营运作、偿付能力、资金流动性等问题会带来集团战略风险声誉风险是否履行了应有的社会责任品牌形象如何与股东、利益相关者及大众媒体的沟通畅通么关系良好么流动性风险小心流动性风险次级债、企业债到期突发的人为活动或自然灾害造成公司给付义务急剧增加客户集中退保流入300亿流入400亿流入500亿流入600亿流出500亿201104201204201304201404TAIKANGTAIKANGTAIKANGTAIKANG现在您清楚公司面临的风险了么在这些风险面前应如何管理呢XX的风险管理又是如何呢。XX的风险管理风险管理架构完善的风险管理制度定期监控与评估风险专业计量风险管理构架严密的风险管理三道防线董事会监察建立”高层基调“制定风险偏好和战略批准风险管理框架、方法论、整体政策以及角色和职责将风险信息用于决策制定过程。对识别出的风险进行有效应对。稽核测试和验证“第三道防线”针对公司标准和业务条线合规的效果进行独立的测试和验证验证整体风险框架对风险管理流程进行审阅，确保其按设计进行了实施，并识别亟需改进之处“第二道防线”在整个组织的范围内设计和配置整体风险管理框架监督业务部门遵从框架和战略的要求在业务部门间进行风险协调进行综合量化进行整体风险报告风险、合规管理设计、阐释和制定政策监控和报告对监管要求提供阐释，并下发给业务部门监控合规工作的开展制定政策和流程，并监控其实施开展基于合规测试的风险评估就监管事项提供专业意见“第一道防线”风险管理流程的”拥有者“识别、评价、应对、监控和报告风险损失数据收集事业部流程和风险拥有者职能部门流程和风险拥有者分公司流程和风险拥有者子公司流程和风险拥有者完善的风险管理制度XX的风险管理工作在同业处于领先地位；建立全面风险管理框架，将公司面临风险分为八大类一级风险、若干二级风险及三级风险事件，并针对各大类风险制定相应的风险管理框架；建立风险管理信息报告制度，明确了风险管理信息报送路线及要求，是风险管理委员会及时掌握公司所面临的风险信息。风险评估识别和评价风险风险对策发展风险管理策略,设计和执行风险减轻行动风险监控监控风险管理的执行报告最优化风险管理能力的持续提高风险管理框架建立风险管理流程和风险语言风险管理信息全面风险管理ERM是一个过程，是由企业的董事会、管理层以及其他人员共同实施的，应用于战略制定及企业各个层次的活动，旨在识别可能影响企业的各种潜在事件，并按照企业的风险偏好管理风险，为企业目标的实现提供合理的保证。定期监控与评估XX根据自身面临的八大类风险，建立各部门关键风险指标（KRI），定期识别风险、分析风险，对自身风险进行有效评估。KRI示例关键风险指标（KRI）揭示了关键流程所面临风险的程度。例如操作失误和员工培训时间的结合。2020公司投资风险指引要求投资某一行业不能超过20资产管理公司资产管理公司季度投资该行业的金额/总投资金额100投资行业集中度投资集中度投资市场风险市场三级二级一级9090公司根据历史经验数据，将告警点设为90财务部个险/银保事业部月度新保单生效后第十三个月实收保费（含附加险）/新保单保费（含附加险）10013个月继续率告知义务销售误导操作8080公司根据历史经验数据，将告警点设为80计划财务部养老金公司、个险/银行保险/创新/人员福利计划事业部季度本期总保费收入金额/本期总保